文|楊楊

培養(yǎng)財(cái)商的重要性

FINANCIAL QUOTIENT

文|楊楊

又逢一年“雙11”，心里是不是“波濤洶涌”，激動(dòng)的、興奮的,當(dāng)然還有后悔的——“我已經(jīng)控制不住了，但我的孩子絕對(duì)不能再加入剁手黨?！?/p>

有多少爹媽都是這樣想的。所以，從小培養(yǎng)孩子的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)很重要！在這方面，上海的中學(xué)生很爭(zhēng)氣，很爭(zhēng)氣！誰(shuí)說(shuō)中國(guó)學(xué)生只會(huì)在應(yīng)試教育下“死讀書”，在理財(cái)和財(cái)經(jīng)事務(wù)方面，也有高手。

在去年12月，在經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）公布的“2012年P(guān)ISA國(guó)際測(cè)試”成績(jī)中，上海學(xué)生在數(shù)學(xué)、閱讀素養(yǎng)、科學(xué)素養(yǎng)等三個(gè)領(lǐng)域均蟬聯(lián)全球第一。不久前，OECD發(fā)布國(guó)際學(xué)生評(píng)估項(xiàng)目（PISA）《2012年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)測(cè)評(píng)國(guó)際報(bào)告》顯示：上海15歲在校學(xué)生平均成績(jī)最高，達(dá)到基線水平的學(xué)生、高水平學(xué)生的比例也雙雙高居榜首。

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的重要性

PISA是由經(jīng)合組織(OECD)管理和實(shí)施，目的在于評(píng)價(jià)15歲學(xué)生對(duì)充分參與知識(shí)主導(dǎo)型社會(huì)所需的知識(shí)和技能的掌握程度。

上海于2009年第一次參加PISA測(cè)試，閱讀、數(shù)學(xué)和科學(xué)均列榜首。在2012年，上海第二次參加PISA，這次測(cè)試主要領(lǐng)域是數(shù)學(xué)，參加的國(guó)家（地區(qū)）共65個(gè)。

“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)”是2012PISA測(cè)試新增的國(guó)際選項(xiàng)，主要指?jìng)€(gè)人理財(cái)素養(yǎng)，涉及個(gè)體理解、管理和計(jì)劃自己及家庭的財(cái)經(jīng)事務(wù)的方式方法，而不是諸如供需原理、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等宏觀經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)。

中國(guó)是唯一參與PISA“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)”測(cè)試的東亞國(guó)家，按照PISA的技術(shù)要求，隨機(jī)抽樣，共有來(lái)自155所學(xué)校的1197名學(xué)生參加這次測(cè)試。測(cè)試卷共40道題目，題型分選擇題和構(gòu)答題兩種，測(cè)試時(shí)間為1個(gè)小時(shí)，測(cè)試內(nèi)容包括貨幣和交易、規(guī)劃和理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)及比較宏觀的金融視野四個(gè)方面。如貨幣和交易，就會(huì)考查學(xué)生對(duì)貨幣的深層次理解，考查學(xué)生是否會(huì)各種支付方式，如現(xiàn)金支付、網(wǎng)絡(luò)支付、刷卡支付等，考查學(xué)生是否懂得如何使用信用卡和借記卡。

上海學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)平均成績(jī)?yōu)?03分，在參與國(guó)家（地區(qū)）中位列第一，較第二名比利時(shí)弗拉芒語(yǔ)區(qū)的541分高出了62分。美國(guó)排名第九為492分，俄羅斯和法國(guó)以486分并列第十。

“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是現(xiàn)代公民所必需的素養(yǎng)，具有基本財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的學(xué)生成年后能更好地保護(hù)和增加個(gè)人的家庭財(cái)富，更有利于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定。”上海市教育科學(xué)研究院PISA中國(guó)上海項(xiàng)目研究中心相關(guān)副主任陸璟說(shuō)。

他認(rèn)為，上海學(xué)生在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)中奪冠，與他們?cè)跀?shù)學(xué)和閱讀領(lǐng)域方面的優(yōu)勢(shì)緊密相關(guān)，也與他們長(zhǎng)期在大都市的生活環(huán)境中耳濡目染有關(guān)。

Financial Intelligent Quotient

整體形式嚴(yán)峻

不過(guò)上海中學(xué)生的優(yōu)秀成績(jī)并不代表中國(guó)的整體水平。

中國(guó)14億人口，城鄉(xiāng)差別如此之大，在全國(guó)范圍肯定得不出統(tǒng)一的結(jié)論。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展研究中心主任孟祥軼說(shuō)：“在全國(guó)范圍內(nèi)，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育肯定是欠缺的。”

無(wú)論是談及我國(guó)公民的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)水平，還是財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育水平，專家大多只能用“有限”“欠缺”來(lái)描述。

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是現(xiàn)代公民所必需的素養(yǎng)，具有基本財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的學(xué)生成年后能更好地保護(hù)和增加個(gè)人的家庭財(cái)富，更有利于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定。

“就財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育而言，全世界已經(jīng)做了很多的調(diào)查，總體上發(fā)達(dá)國(guó)家也很差，發(fā)展中國(guó)家通常會(huì)比發(fā)達(dá)國(guó)家再差一點(diǎn)?！泵舷檩W無(wú)奈地說(shuō)：“目前只能依此判斷我國(guó)公民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育水平，我們現(xiàn)在沒(méi)有足夠的數(shù)據(jù)說(shuō)明國(guó)內(nèi)的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)情況?！彼粲?，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的首要任務(wù)就是要做全國(guó)金融知識(shí)水平的普查。當(dāng)下，教育部仍未將金融素養(yǎng)教育問(wèn)題納入議事日程。

北京師范大學(xué)中國(guó)教育創(chuàng)新研究院院長(zhǎng)劉堅(jiān)

說(shuō)：“現(xiàn)在很多工作還是在依靠社會(huì)公益機(jī)構(gòu)，一些民間機(jī)構(gòu)在社會(huì)公益基金的支持下探索著前進(jìn)。”

然而放眼國(guó)際，已經(jīng)將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育列為教育發(fā)展戰(zhàn)略性目標(biāo)的國(guó)家不在少數(shù)。美國(guó)早在上世紀(jì)90年代就開始將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育納入國(guó)民基礎(chǔ)教育體系中；英國(guó)2000年把財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育正式列入了英格蘭的學(xué)校教育系統(tǒng)；澳大利亞財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育覆蓋的學(xué)段從幼兒園到十年級(jí)；日本金融宣教中央委員會(huì)將2005年定為日本“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育元年”。

目前北京師范大學(xué)也成立了全國(guó)首家“青少年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育研究中心”，這讓人們看到中國(guó)正在將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育上升到一個(gè)新的層面。

“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)通常是指人們通過(guò)處理經(jīng)濟(jì)信息，合理進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)富積累、資金使用等金融決策的能力。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)水平不僅對(duì)于個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)幸福有著極大影響，還將影響到一個(gè)地區(qū)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行和社會(huì)穩(wěn)定。”國(guó)際兒童儲(chǔ)蓄基金會(huì)首席執(zhí)行官Roeland Monasch說(shuō)。

我們可以把財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育與許多學(xué)科教育結(jié)合起來(lái)，與真實(shí)的情境結(jié)合起來(lái)，與地方的實(shí)際結(jié)合起來(lái)。

不一定要設(shè)置課程

其實(shí)多年前，有一本熱銷書——《窮爸爸富爸爸》，已經(jīng)讓國(guó)人開始認(rèn)識(shí)了財(cái)商，意識(shí)到對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育的重要性。所謂的財(cái)商，就是時(shí)下專家們說(shuō)的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。不難發(fā)現(xiàn)，在所有公開場(chǎng)合，專家都呼吁財(cái)經(jīng)素養(yǎng)應(yīng)成為國(guó)民素養(yǎng)的重要組成部分。但財(cái)經(jīng)素養(yǎng)究竟該怎么培養(yǎng)呢？

上海部分學(xué)校開設(shè)了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)試點(diǎn)課程，有一些學(xué)校在其他學(xué)科中也滲透了財(cái)經(jīng)教育的內(nèi)容。不過(guò)上海市教委基教處處長(zhǎng)倪閩景表示，由于上海學(xué)生在基礎(chǔ)教育階段負(fù)擔(dān)已經(jīng)很重，如果也普遍開設(shè)專門的財(cái)經(jīng)教育課程會(huì)加重學(xué)生的負(fù)擔(dān)。

正因?yàn)樨?cái)經(jīng)素養(yǎng)的形成需要多學(xué)科協(xié)同發(fā)力，所以，很多專家并不建議開設(shè)專門的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)課。他們認(rèn)為，可以把財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育與其他學(xué)科教育結(jié)合起來(lái)，與真實(shí)的情境結(jié)合起來(lái)，與地方的實(shí)際結(jié)合起來(lái)。尤其是財(cái)經(jīng)素養(yǎng)與數(shù)學(xué)素養(yǎng)有關(guān)，但并不等同于數(shù)學(xué)素養(yǎng)，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)聚焦的是學(xué)生面對(duì)財(cái)經(jīng)問(wèn)題的優(yōu)劣判斷，從根本上說(shuō)是對(duì)待財(cái)經(jīng)問(wèn)題的觀念和意識(shí)，而不僅僅是運(yùn)用數(shù)學(xué)計(jì)算。

“不要以為培養(yǎng)學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)就一定要有財(cái)經(jīng)素養(yǎng)課程，這是兩回事。培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，可以是獨(dú)立的課程，可以是綜合的課程，也可以滲透到各個(gè)學(xué)科，所以財(cái)經(jīng)素養(yǎng)如何培養(yǎng)需要具體問(wèn)題具體分析，結(jié)合當(dāng)?shù)噩F(xiàn)實(shí)，結(jié)合教師隊(duì)伍情況，采取有效的培養(yǎng)方式。條條大路通羅馬，我們要達(dá)成一個(gè)基本的共識(shí)，即作為中國(guó)國(guó)民應(yīng)具備的核心素養(yǎng)，培養(yǎng)的方法有許多?！眲?jiān)說(shuō)。

綜合眾多專家的意見，編輯認(rèn)為，在培養(yǎng)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)這一項(xiàng)上，家庭教育與課堂教育一樣重要，或者更甚。于是，編輯搜羅了“PISA 2012財(cái)經(jīng)素養(yǎng)測(cè)試”部分樣題，家長(zhǎng)可以從這里邁出培養(yǎng)孩子財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的第一步。