中國(guó)工商銀行杭州金融研修學(xué)院 曾 霖

逆勢(shì)上揚(yáng)探尋銀行業(yè)新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)：私人銀行

中國(guó)工商銀行杭州金融研修學(xué)院 曾 霖

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由之前的高速增長(zhǎng)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚侔l(fā)展，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整也逐漸步入改革的深水區(qū)，作為與經(jīng)濟(jì)周期高度相關(guān)的銀行業(yè)，面臨著非常大的挑戰(zhàn)，從2015年年報(bào)來(lái)看，過(guò)去的一年我國(guó)商業(yè)銀行在營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)兩方面均出現(xiàn)不同程度的下滑，以A股上市銀行為例，2015年銀行業(yè)的整體收入增長(zhǎng)從2014年的14.5%下降為9.3%，有13家商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)增幅降低于10%。但與整體的業(yè)績(jī)水平形成鮮明對(duì)比的是私人銀行業(yè)務(wù)上的持續(xù)快速發(fā)展，圖1、2為2015年國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)、管理資產(chǎn)總量及其增長(zhǎng)情況，從圖中可以看出，2015年，披露私人銀行數(shù)據(jù)的上市銀行中，私人銀行客戶數(shù)的增速均高于15%，其中招商銀行、工商銀行和平安銀行私人銀行客戶數(shù)增長(zhǎng)均超過(guò)40%。在私人銀行管理資產(chǎn)總量方面，有10家商業(yè)銀行的管理資產(chǎn)總量增速超過(guò)20%，招商銀行和工商銀行更是實(shí)現(xiàn)了私人銀行管理資產(chǎn)總量超過(guò)1萬(wàn)億元。

可以說(shuō)，在商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下調(diào)的背景下，各大商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)依然保持強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，并且憑借著其直接對(duì)接高端客戶資產(chǎn)和財(cái)富的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)成為各商業(yè)銀行新的重要業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，有望成為促進(jìn)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要引擎。

一、國(guó)外私人銀行的發(fā)展沿革

私人銀行業(yè)務(wù)是銀行向高凈值家庭或個(gè)人提供的存款、支付、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)以及房產(chǎn)、咨詢、教育、醫(yī)療等非金融服務(wù)。普遍認(rèn)為私人銀行起源于16世紀(jì)的日內(nèi)瓦，最初是專門給貴族和富人階層提供的一種私密性的金融服務(wù)。19世紀(jì)從歐洲傳入美國(guó)，亞洲的私人銀行業(yè)務(wù)則是到20世紀(jì)才開始。目前全球私人銀行業(yè)務(wù)的中心有日內(nèi)瓦、紐約、倫敦、蘇黎世等國(guó)際金融中心。

已經(jīng)運(yùn)行了400多年的歐洲私人銀行無(wú)論是在經(jīng)營(yíng)管理還是在業(yè)務(wù)的完善程度上都引領(lǐng)著世界私人銀行，在瑞士，有許多提供私人銀行服務(wù)的銀行，瑞士銀行集團(tuán)（UBS）更是私人銀行的世界領(lǐng)先者。幾百年來(lái)，瑞士私人銀行總是帶著一種神秘感，低調(diào)、專注地為全世界高凈值人群提供全方位的金融服務(wù)。

圖1 2015年上市銀行私人銀行客戶數(shù)及增長(zhǎng)情況

圖2 2015年上市銀行私人銀行管理資產(chǎn)總量及增速

19世紀(jì)才開始起步私人銀行業(yè)務(wù)的美國(guó)，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，已經(jīng)成為世界上擁有最大私人銀行體系的國(guó)家之一，這種發(fā)展與美國(guó)富人階層在世界范圍的高占比息息相關(guān)。美國(guó)的私人銀行在量身定制服務(wù)上能夠做到更好地分層服務(wù)，不僅針對(duì)大富豪，也為更多的中產(chǎn)階級(jí)提供服務(wù)，應(yīng)該說(shuō)美國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋了全美的各個(gè)階層（見表1）。

表1為財(cái)富管理研究機(jī)構(gòu)Scorpio Partnership發(fā)布的《全球私人銀行基準(zhǔn)報(bào)告》中全球最大的25家私人銀行排行榜，其中美國(guó)有8家銀行上榜，瑞士則占6席，管理資產(chǎn)規(guī)模排在前五的5家銀行管理資產(chǎn)總和大于后面20家銀行管理資產(chǎn)總和。連續(xù)兩年出現(xiàn)在該榜單中的23家金融機(jī)構(gòu)，他們2015年管理的資產(chǎn)總額為10.69萬(wàn)億美元，較2014年下降14.7%，23家機(jī)構(gòu)中只有8家管理資產(chǎn)保持正增長(zhǎng)，其中增幅最大的是百達(dá)銀行，2015年增長(zhǎng)達(dá)到42.64%。而摩根士丹利、匯豐控股、美銀美林、瑞信集團(tuán)則跌幅超過(guò)20%。值得注意的是，在這次榜單中的新上榜銀行有兩家，均是來(lái)自中國(guó)的銀行，招商銀行和工商銀行分列第20和23位，這也是中資銀行在該項(xiàng)排名中首度擠入全球前20位，相較國(guó)際巨頭的業(yè)績(jī)下滑，兩家中國(guó)的銀行則在2015年交出了管理資產(chǎn)增幅66.4%和44.3%這樣靚麗的成績(jī)?？梢哉f(shuō)，隨著中國(guó)個(gè)人財(cái)富整體規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，中國(guó)將成為世界最大的高凈值客群市場(chǎng)之一。

二、中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)

相較于全球個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)乏力，中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿Π烈暼?，根?jù)BCG全球財(cái)富市場(chǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)顯示，2015-2020年全球個(gè)人財(cái)富年增長(zhǎng)率預(yù)估為5.9%，而中國(guó)同期的預(yù)估年增長(zhǎng)率為12%，是全球速度的2倍多。2015年底，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總額約為113萬(wàn)億元人民幣，較前一年增長(zhǎng)24%，其中高凈值家庭數(shù)量為207萬(wàn)戶，可投資資產(chǎn)總額約50萬(wàn)億元人民幣，增幅33%。興業(yè)銀行與波士頓咨詢公司聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)私人銀行2016：逆勢(shì)增長(zhǎng)全球配置》，圖3為報(bào)告對(duì)中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總額的預(yù)測(cè)情況，2013-2015年中國(guó)個(gè)人財(cái)富年均增長(zhǎng)22.9%，預(yù)計(jì)2015-2020年這一復(fù)合增長(zhǎng)率則保持在12%的水平，到2020年底，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到200萬(wàn)億元人民幣，在這一階段，可投資資產(chǎn)大于600萬(wàn)元人民幣的高凈值家庭財(cái)富年均復(fù)合增長(zhǎng)率則預(yù)計(jì)為15%，到2020年底達(dá)到102萬(wàn)億元人民幣。圖4為中國(guó)高凈值家庭數(shù)量情況，2013-2015年，中國(guó)高凈值家庭數(shù)量年均增長(zhǎng)26.1%，預(yù)計(jì)2015-2020年保持13.4%的復(fù)合增長(zhǎng)率，在2020年底達(dá)到388萬(wàn)戶。

表1 2015年全球最大的25家私人銀行

地域分布上，中國(guó)高凈值家庭主要分布在東部地區(qū)，根據(jù)調(diào)查顯示，2014年我國(guó)可投資資產(chǎn)超千萬(wàn)的家庭，按照省市劃分，最多的5個(gè)省市分別為廣東、上海、北京、江蘇和浙江，這五個(gè)省市的超千萬(wàn)家庭總數(shù)占據(jù)全國(guó)這一家庭數(shù)量的半壁江山，其中廣東率先超過(guò)10萬(wàn)。從增速情況來(lái)看，近年來(lái)中西部地區(qū)得益于國(guó)家政策，該地區(qū)超千萬(wàn)的家庭數(shù)增速顯著高于全國(guó)，從2010-2014年的數(shù)據(jù)來(lái)看，增速最快的是湖北，年均增長(zhǎng)29.57%，接下來(lái)是四川、云南、北京、山東、廣西、陜西和江蘇，年均增速均高于20%。增速較緩的為內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江、陜西和遼寧，這幾個(gè)省份的年均增速介于10%-15%。但進(jìn)一步細(xì)看2012-2014年的數(shù)據(jù)，在這一時(shí)間段內(nèi)增速最快的省份則是陜西、湖北、四川、廣西、云南、江西和北京，其中陜西和湖北的增長(zhǎng)速度均高于30%，陜西在這個(gè)階段表現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，2012-2014年的年均增速較2010-2012年增加了20.87個(gè)百分點(diǎn)。增速較緩的則是黑龍江、遼寧、內(nèi)蒙古和吉林，均介于7%-10%之間?？梢哉f(shuō)，當(dāng)前我國(guó)東部地區(qū)依然是高凈值財(cái)富群體的富集區(qū)，隨著中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，中西部地區(qū)展現(xiàn)出迅速增長(zhǎng)的勢(shì)頭。

圖3 中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總額情況

圖4 中國(guó)高凈值家庭數(shù)量情況

經(jīng)過(guò)近30年的資本積累，最初的一批高凈值客戶已經(jīng)完成了資產(chǎn)的代際傳承，這些客戶也逐漸成熟，其需求也日趨復(fù)雜、更加多元，投資領(lǐng)域由原來(lái)的單一化逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣?，從剛開始的儲(chǔ)蓄類、固定收益類產(chǎn)品逐步拓展到二級(jí)市場(chǎng)、信托、PE、VC、大宗商品等另類投資這些領(lǐng)域；投資需求由個(gè)體理財(cái)向家族式綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變，財(cái)富傳承已經(jīng)成為客戶較為關(guān)注的領(lǐng)域，家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展前景廣闊；風(fēng)險(xiǎn)偏好也從保守向可接受部分中高等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，經(jīng)過(guò)2015年中國(guó)股市的洗禮，很多投資者都經(jīng)歷了財(cái)富大幅波動(dòng)，這一過(guò)程進(jìn)一步提升了投資者理性看待投資標(biāo)的，適度使用杠桿的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)；同時(shí)為了資產(chǎn)的增值和對(duì)沖國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，高凈值客戶紛紛將投資視野由國(guó)內(nèi)拓展到海外投資市場(chǎng)。

三、中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展

2005年，瑞士友邦銀行在中國(guó)內(nèi)地率先開辦了私人銀行業(yè)務(wù)。隨后，花旗銀行、巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行相繼進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。中資銀行第一個(gè)推出私人銀行業(yè)務(wù)的是中國(guó)銀行，在2007年拉開了我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的序幕，此后，招商銀行、中信銀行、交通銀行等陸續(xù)推出私人銀行業(yè)務(wù)，2008年3月，工商銀行取得了我國(guó)第一張由銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的私人銀行牌照，截至目前，中資銀行持牌經(jīng)營(yíng)私人銀行業(yè)務(wù)的有3家，分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行。

圖5 部分中資銀行私人銀行客戶數(shù)情況

圖6 部分中資銀行私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模情況

近十年的發(fā)展，中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)從小到大，迅速成長(zhǎng)。圖5為2010-2015年我國(guó)部分商業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)變化情況，以工商銀行為例，私人銀行客戶數(shù)從2010年的1.8萬(wàn)戶增長(zhǎng)到2015年的6.24萬(wàn)戶，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到28.23%。從圖中可看出，2015年私人銀行客戶數(shù)量領(lǐng)先的銀行為四大國(guó)有商業(yè)銀行加招商銀行，其中中國(guó)銀行以8.65萬(wàn)私人銀行客戶拔得頭籌。固然這其中存在中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行在私人銀行門檻上相對(duì)較低的因素，但更為重要的還在于四大國(guó)有銀行雄厚的客戶基礎(chǔ)，招商銀行優(yōu)秀的零售業(yè)務(wù)。

圖6則為部分中資銀行私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模情況，2015年，招商銀行和工商銀行私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模均突破1萬(wàn)億元人民幣，在第一陣容中的同樣為工農(nóng)中建四大行和招商銀行，這其中的4家銀行在2014年并駕齊驅(qū)的狀態(tài)，在2015年有所打破，招商銀行和工商銀行憑借40%以上的高增長(zhǎng)率，顯著高于其他三家銀行2000億元以上。

圖7為上述中資銀行私人銀行戶均管理資產(chǎn)規(guī)模，在過(guò)去的幾年，戶均管理資產(chǎn)最高的為招商銀行，2015年達(dá)到戶均2555.31萬(wàn)元的規(guī)模，浦發(fā)銀行在2015年也實(shí)現(xiàn)私人銀行戶均管理資產(chǎn)2000萬(wàn)元。而建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行則戶均管理資產(chǎn)相對(duì)不高，基本穩(wěn)定在1000萬(wàn)左右的規(guī)模，作為私人銀行客戶數(shù)最多的中國(guó)銀行，戶均管理資產(chǎn)卻以936萬(wàn)排在最后。相比其他商業(yè)銀行在這個(gè)指標(biāo)上的穩(wěn)中上升，工商銀行在戶均管理資產(chǎn)上雖然保持較高的水平，2015年接近1700萬(wàn)元，但相比2010年的戶均1968萬(wàn)有所下降。

圖7 部分中資銀行私人銀行戶均管理資產(chǎn)規(guī)模

在組織模式上，中資銀行私人銀行主要有大零售模式和事業(yè)部模式兩種，大零售模式中的私人銀行納入在大零售銀行業(yè)務(wù)的組成部分中，屬于零售板塊的成員，一般采用大零售模式的私人銀行在總行和分行成立私人銀行部，總行負(fù)責(zé)規(guī)劃和管理，分行對(duì)所轄分行的私人銀行部進(jìn)行考核，大零售模式由于和個(gè)人金融業(yè)務(wù)部等零售業(yè)務(wù)部門在一起，有利于獲得更多的客戶資源發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)。第二種常見模式則是利潤(rùn)中心/事業(yè)部模式，這種模式的私人銀行具有獨(dú)立運(yùn)營(yíng)、單獨(dú)核算和垂直管理三個(gè)特征，擁有較為獨(dú)立的人權(quán)財(cái)權(quán)，當(dāng)前工商銀行的私人銀行就是采用利潤(rùn)中心模式，采用這一模式的私人銀行有助于業(yè)務(wù)更加專注，也有利于全面型人才的培養(yǎng)。

四、中國(guó)私人銀行未來(lái)前景

2015年，我國(guó)私人銀行在高凈值群體中的滲透率只有8%左右，應(yīng)該說(shuō)，未來(lái)私人銀行業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，但伴隨中國(guó)個(gè)人財(cái)富的平穩(wěn)快速增長(zhǎng)，高凈值客戶的不斷增加，對(duì)于只有8%滲透率的商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)會(huì)有非常廣闊的發(fā)展空間。要抓住這一發(fā)展機(jī)會(huì)，就需要進(jìn)一步滿足高凈值客戶的個(gè)性化、綜合化服務(wù)需求。從國(guó)內(nèi)私人銀行資本管理前五名的銀行經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，家族財(cái)富管理和全球化布局應(yīng)該是未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)方向。

招商銀行和工商銀行，以及在2015年增速較高的建設(shè)銀行，他們均把私人銀行的定位聚焦到國(guó)內(nèi)家業(yè)治理和全球化布局這兩方面。工商銀行官方網(wǎng)站報(bào)道，2016年3月22日在上海舉行的“君子伙伴，與智同行”家族財(cái)富管理論壇上，中國(guó)工商銀行私人銀行正式啟動(dòng)家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)，依托工商銀行集團(tuán)整體的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，打通金融、法律、稅務(wù)、家族傳承、子女教育等全球頂尖資源，根據(jù)客戶在財(cái)富傳承、融資需求和惠普公益等方面的需求，提供基金受托服務(wù)、財(cái)富傳承服務(wù)、投資顧問(wèn)服務(wù)、限額融資服務(wù)、跨境咨詢服務(wù)、金融咨詢服務(wù)和事務(wù)管理服務(wù)等一攬子的家族財(cái)富管理解決方案。通過(guò)在上海自貿(mào)區(qū)注冊(cè)的工銀家族財(cái)富（上海）投資管理有限公司，采用備案制契約型基金模式為合格私人銀行客戶組建家族財(cái)富管理基金，每支家族財(cái)富管理基金獨(dú)立建賬運(yùn)行和托管。同時(shí)，工銀私人銀行引進(jìn)了國(guó)內(nèi)外最專業(yè)的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所以及增值服務(wù)機(jī)構(gòu)，充分運(yùn)用國(guó)際著名家族的財(cái)富管理理論實(shí)踐研究成果，實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的保值增值、跨代傳承、風(fēng)險(xiǎn)隔離和財(cái)務(wù)優(yōu)化。

針對(duì)我國(guó)很多私人銀行客戶在海外擁有資產(chǎn)，私人銀行可以通過(guò)建立、并購(gòu)海外機(jī)構(gòu)或與境外是私人銀行進(jìn)行合作，來(lái)滿足國(guó)內(nèi)私人銀行客戶的在境外的金融需求。通過(guò)建立境外私人銀行開放式產(chǎn)品平臺(tái)，來(lái)投資世界頂級(jí)基金，進(jìn)一步滿足本行私人銀行客戶多元化的高端投資需求，同時(shí)通過(guò)為其提供頂級(jí)的私人銀行規(guī)劃與投資服務(wù)，讓高凈值客戶享有移民、教育、健康等高端的私人銀行規(guī)劃與服務(wù)。

2016年4月，招商銀行私人銀行（紐約）中心開業(yè)，是招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化戰(zhàn)略的重大舉措，以紐約分行的境外服務(wù)體系為平臺(tái)，結(jié)合私人銀行強(qiáng)大的專業(yè)資產(chǎn)配置能力，為國(guó)內(nèi)的高端客戶提供全球資產(chǎn)配置以及包括貿(mào)易金融、交易銀行等在內(nèi)的海外綜合金融服務(wù)，在此基礎(chǔ)上，招商銀行還在積極籌備洛杉磯、新加坡等地的私人銀行中心，并計(jì)劃在盧森堡、倫敦、巴黎等地區(qū)設(shè)立私人銀行中心。

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中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

開業(yè)：2010年9月

是國(guó)內(nèi)第二家具有專營(yíng)金融許可證的私人銀行。

目前，農(nóng)業(yè)銀行轄屬分行私人銀行由成立之初的12家增加到目前20家，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)由東部沿海地區(qū)逐步擴(kuò)展至全國(guó)主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域，在金融同業(yè)中競(jìng)爭(zhēng)力和影響力顯著增強(qiáng)。

截至2015年12月末，客戶數(shù)量6.9萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總量8077億元。

中國(guó)建設(shè)銀行

開業(yè)：2008年7月

2005年6月成立首家財(cái)富中心，2008年7月16日正式推出私人銀行服務(wù)，先期在北京、上海、廣東、深圳四地建立私人銀行，為高凈值客戶提供以資產(chǎn)管理為核心的，量身定制的現(xiàn)代私人銀行服務(wù)。

截至2015年12月末，客戶數(shù)量4.96萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總量6235億元

中國(guó)工商銀行

開業(yè)：2008年3月27日

為國(guó)內(nèi)首家經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)持牌經(jīng)營(yíng)的私人銀行業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。目前，在境內(nèi)外設(shè)立了400余家私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋境內(nèi)各主要城市及香港、澳門、歐洲、新加坡、加拿大、阿根廷、美國(guó)、澳大利亞等境外21個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

截至2015年12月末，客戶數(shù)量6.24萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總量10600億元。

中國(guó)銀行

開業(yè)：2007年3月28日

2007年3月28日，中國(guó)銀行私人銀行在北京、上海南北兩地同時(shí)開啟。目前，在國(guó)內(nèi)廣州、深圳、天津等27個(gè)城市提供全方位一站式服務(wù)。另在香港、澳門、新加坡通過(guò)全球網(wǎng)絡(luò)覆蓋高端客戶需求。截至2015年12月末，客戶數(shù)量8.65萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總量8100億元。

交通銀行

2008年，交通銀行迎來(lái)百年華誕，為打造最佳財(cái)富管理銀行，正式推出私人銀行服務(wù)。

2012年，交通銀行獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的私人銀行專營(yíng)牌照，成為獲得私人銀行專營(yíng)牌照的首批銀行之一。

截至2015年12月末，客戶數(shù)量3萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總量4073億元。

光大銀行

開業(yè)：2011年12月

目前，在總行成立了私人銀行二級(jí)部，在26個(gè)核心城市設(shè)立了私人銀行機(jī)構(gòu)，基本覆蓋了全國(guó)主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域。2016年，整合內(nèi)外部資源，推出"家族辦公室"。提倡"5+N"服務(wù)，包括理財(cái)大講堂、健康掛號(hào)、旅游定制、子女出國(guó)教育等。

截至2015年12月末，客戶數(shù)量2.43萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總量2285億元。

他忽然嘆了口氣：“你要打聽也沒處打聽了，秀容兵早就散了。我來(lái)這里，是想把秀容元帥的尸骨挖出來(lái)，重新找個(gè)地方安葬?！?/p>

招商銀行

開業(yè)：2007年8月

2007年8月6日，招商銀行首家私人銀行中心在深圳開業(yè)，同年12月26日，私人銀行（北京萬(wàn)通）中心開業(yè)，之后，上海、哈爾濱、深圳、天津、杭州等中心相繼成立。截至目前，已成立30余家私人銀行中心，基本覆蓋國(guó)內(nèi)主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域，招商銀行私人銀行全國(guó)布局已然展開。

截至2015年12月末，客戶數(shù)量4.9萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總量12521億元。

浦發(fā)銀行

開業(yè)：2011年12月

是國(guó)內(nèi)第14家推出私人銀行業(yè)務(wù)的中資銀行。目前浦發(fā)銀行私人銀行已建立完備的以資產(chǎn)管理和顧問(wèn)咨詢服務(wù)為特色的私人銀行專屬產(chǎn)品和服務(wù)體系，并依托私人銀行美國(guó)運(yùn)通信用卡建立了國(guó)際領(lǐng)先的增值服務(wù)項(xiàng)目。

截至2015年12月末，客戶數(shù)量1.5萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總量3000億元

平安銀行

開業(yè)：2013年8月

依托平安集團(tuán)在保險(xiǎn)、銀行、投資三方面的綜合金融優(yōu)勢(shì)，2013年8月，平安銀行私人銀行正式啟航。2014年12月，上海分中心揭幕，私人銀行已在國(guó)內(nèi)14個(gè)重要的城市和地區(qū)布局綜合服務(wù)平臺(tái)。三大客戶價(jià)值主張：綜合金融、全球配置、家族傳承；四大服務(wù)體系：投資管理、健康管理、移民留學(xué)、家族保障。

截至2015年12月末，客戶數(shù)量1.45萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總量2500億元。

中信銀行

開業(yè)：2007年8月

2007年，中信銀行正式推出私人銀行服務(wù)，成為國(guó)內(nèi)首批進(jìn)軍私人銀行市場(chǎng)的中資銀行之一。2010年與BBVA（西班牙對(duì)外銀行）合作，中信銀行私人銀行業(yè)務(wù)邁上了新的臺(tái)階。已在北京、深圳、上海等地設(shè)立分中心，并對(duì)全國(guó)各分行私人銀行業(yè)務(wù)施行條線化專業(yè)管理。

截至2015年12月末，客戶數(shù)量1.71萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總量2596億元。

興業(yè)銀行

開業(yè)：2011年4月

興業(yè)銀行私人銀行部成立于2011年4月，是全行私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理部門。在興業(yè)銀行覆蓋出國(guó)金融、養(yǎng)老金融、財(cái)富管理、信用卡、社區(qū)銀行等全方位的大零售金融服務(wù)平臺(tái)的支持下，提供綜合化、專業(yè)化、定制化的全方位私人銀行服務(wù)。

截至2015年12月末，客戶數(shù)量1.84萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)總量2639億元。