王建華

四川攀枝花攀煤（集團(tuán)）公司電廠黨群工作部 四川攀枝花 617065

論互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困境的思考

王建華

四川攀枝花攀煤（集團(tuán)）公司電廠黨群工作部 四川攀枝花 617065

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中成為一支重要力量，但目前我們面臨著一個(gè)世界性的難題-中小企業(yè)的融資。雖有國(guó)家政府政策支持及社會(huì)的大力扶持，但在現(xiàn)實(shí)壓力的面前，中小企業(yè)的發(fā)展仍面臨著容易困難的巨大問(wèn)題，這已影響到了中小企業(yè)的發(fā)展和生存，本文會(huì)就中小企業(yè)融資困難問(wèn)題做一些研究探討。

中小企業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)金融；融資困難

一、引言

諸多原因影響著中小企業(yè)的諸多困難，其中包括中小企業(yè)自身的管理方式及經(jīng)濟(jì)金融的體制，還包括由互聯(lián)網(wǎng)和金融結(jié)合形成的互聯(lián)網(wǎng)金融，此項(xiàng)具有節(jié)約預(yù)算效率增高的優(yōu)勢(shì)為中小企業(yè)融資方面的服務(wù)發(fā)揮重要作用。在互聯(lián)網(wǎng)金融的作用下，中小企業(yè)順利的進(jìn)入到了網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)且符合中小企業(yè)融資需求，也能確保過(guò)程中的融資風(fēng)險(xiǎn)，確保放貸的安全性的同時(shí)也降低了違約率，而在互聯(lián)網(wǎng)金融需求的同時(shí)也需要國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府部門針對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)行統(tǒng)一確認(rèn)，制定共同解決方案，共同努力。

二、中小企業(yè)融資的現(xiàn)實(shí)狀況

據(jù)統(tǒng)計(jì)我國(guó)的中小企業(yè)占據(jù)全國(guó)企業(yè)總數(shù)的90%以上。就目前中小企業(yè)的總產(chǎn)值占全部工業(yè)產(chǎn)值的76.71%，工業(yè)品銷售額的57%，繳稅收入占工業(yè)稅收總收入的58.72%,占外貿(mào)出口額的60%，并且提供了75%以上的就業(yè)崗位；就從創(chuàng)新技術(shù)和研發(fā)產(chǎn)品的角度看,我國(guó)70%的專利、75%的技術(shù)創(chuàng)新、85%新產(chǎn)品研發(fā),都是由中小企業(yè)完成的。過(guò)去的數(shù)十年間里，監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然推出了很多的促進(jìn)中小企業(yè)的法律和法規(guī)，然而中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題并沒(méi)有從根源上面得到解決，以下是我國(guó)中小企業(yè)融資困難的幾個(gè)主要原因：（一）融資的渠道很少，多數(shù)中小企業(yè)的融資來(lái)源都是非金融機(jī)構(gòu)的資金，也就是民間資金和自籌資金等，因?yàn)樽C券市場(chǎng)的融資要求高，導(dǎo)致股權(quán)融資的方法可行性很低造成多數(shù)中小企業(yè)不能從資本市場(chǎng)中取得資金，所以中小企業(yè)主要是依靠民間借貸或親戚朋友的資金；（二）自身資金的缺乏，一個(gè)企業(yè)從小變大持續(xù)發(fā)展靠的是資金源，自身積累的資本是企業(yè)不斷壯大和發(fā)展的保證，而中小企業(yè)正因?yàn)橐?guī)模小而不具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，大多數(shù)企業(yè)正處于創(chuàng)業(yè)的階段，自身資金嚴(yán)重缺乏從而制約著企業(yè)的發(fā)展，也不利于融資要求條件的完善；（三）抗風(fēng)險(xiǎn)的能力太弱，但中小企業(yè)不能取得信貸資金的一個(gè)最重要原因就是信用等級(jí)低，中小企業(yè)因規(guī)模小經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定和經(jīng)營(yíng)管理不足容易受到市場(chǎng)波動(dòng)的影響。不利于它們從銀行取得企業(yè)發(fā)展資金的原因除了它們的信用級(jí)別很低還有財(cái)務(wù)管理的不規(guī)范。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融破解融資困境的優(yōu)勢(shì)

近年來(lái)，一批的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)借助大數(shù)據(jù)搜索社交網(wǎng)站的優(yōu)勢(shì)成為了第三方支付平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)信貸的領(lǐng)頭者，而商業(yè)銀行和證券機(jī)構(gòu)也都加快創(chuàng)新的腳步，互聯(lián)網(wǎng)金融的融資體系特征在最大程度上彌補(bǔ)商業(yè)銀行信貸體系的不足，在對(duì)于中小企業(yè)融資服務(wù)方面有三大優(yōu)勢(shì)：（一）中小企業(yè)可以從互聯(lián)網(wǎng)金融提供的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)上公正公平取得企業(yè)發(fā)展的資金，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)，在為各種類型的中小企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)發(fā)揮著獨(dú)特作用，跟傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比有著新穎性從融資平臺(tái)上為中小企業(yè)融資提供新的選擇，只要是在線注冊(cè)的中小企業(yè)，都可以通過(guò)這一途徑進(jìn)入到融資平臺(tái)，具有創(chuàng)新性；（二）中小企業(yè)進(jìn)入了融資的平臺(tái)后可以按照自身的需求在線提出融資申請(qǐng)來(lái)取得資金，而互聯(lián)網(wǎng)金融可以利用其渠道的優(yōu)勢(shì)來(lái)整合資源不斷匯集資金，互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)職責(zé)是借助于平臺(tái)管理并通過(guò)一套嚴(yán)格的審核機(jī)制，在鑒別眾多的貸款申請(qǐng)后發(fā)放貸款，與此同時(shí)中介機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)借款方的未來(lái)發(fā)展經(jīng)營(yíng)效益等方面進(jìn)行詳細(xì)的嚴(yán)格考察；（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的云計(jì)算手段等信息技術(shù)在對(duì)于中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的控制有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，用風(fēng)險(xiǎn)控制的辦法來(lái)降低違約率，同時(shí)能確保發(fā)放貸款的安全性，互聯(lián)網(wǎng)金融從融資效果上來(lái)看可以減少處理成本，大幅度地降低不對(duì)稱信息，使其融資的服務(wù)更加具有針對(duì)性和便捷性提升資源配置的效率，互聯(lián)網(wǎng)金融與貸款業(yè)務(wù)上形成了非常激烈的競(jìng)爭(zhēng)更在一定的程度上對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生沖擊，打破了金融機(jī)構(gòu)的壟斷更加便捷的為中小企業(yè)提供融資的服務(wù)。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融破解融資困境的難處

（一）缺乏一個(gè)穩(wěn)健持久的資金渠道使資金來(lái)源不穩(wěn)定，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金渠道并不多，而且數(shù)量很少。

（二）客戶信息共享度并不高，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶信用體系還處于空白，互聯(lián)網(wǎng)金融采用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，對(duì)大量客戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行歸納與整理然后在決定能否為其發(fā)放貸款，為了完成這個(gè)工作就需要去強(qiáng)化客戶信息的共享和互聯(lián)網(wǎng)金融信息技術(shù)的不斷更新。

（三）因?yàn)楸O(jiān)管缺失互聯(lián)網(wǎng)金融有很多潛在風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域中法律監(jiān)管的缺失使互聯(lián)網(wǎng)金融為中小企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)隱藏著各種潛在風(fēng)險(xiǎn)，其中信用風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)真研究防范的相關(guān)措施。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融破解融資困境的建議

（一）政府應(yīng)該全力支持互聯(lián)網(wǎng)金融為新興的事物，在提供融資的方面互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)彰顯后，政府應(yīng)該及時(shí)推出有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的法律，不斷的去推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

（二）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要盡快出相關(guān)規(guī)范措施，防范互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的進(jìn)程中面臨最大的問(wèn)題就是風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就要以針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的各種問(wèn)題以相關(guān)法律為準(zhǔn)，及時(shí)制定規(guī)范措施，不斷的防范各種風(fēng)險(xiǎn)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)該規(guī)范的去發(fā)展，通過(guò)資源的共享互相合作做到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的雙贏，為中小企業(yè)的融資去提供一個(gè)高效率的服務(wù)。

六、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)讓過(guò)去無(wú)法融到資金的中小企業(yè)現(xiàn)在可以快捷的取得資金，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)的融資困境來(lái)說(shuō)是個(gè)非常大的機(jī)遇，希望中小企業(yè)能完善誠(chéng)信不斷提升自身水平去抓住這個(gè)良機(jī)，為健康而良好的融資信用體系去不斷努力。

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[2]舒莎.破解中小企業(yè)融資困境的思考[J].商,2014,26:147.

[3]施斌.破解中小企業(yè)融資困境的思考[J].中小企業(yè)管理與科技(上旬刊),2011,11:12-13.