◎文/賈發(fā)強(qiáng) 張素芹

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河南典當(dāng)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)、問(wèn)題和建議

◎文/賈發(fā)強(qiáng) 張素芹

隨著河南經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)融資需求的日趨旺盛，全省典當(dāng)行呈現(xiàn)迅猛發(fā)展態(tài)勢(shì)。典當(dāng)業(yè)救急解難、便利融資的服務(wù)功能得到優(yōu)化，支持中小企業(yè)發(fā)展、服務(wù)居民生活的經(jīng)營(yíng)理念在行業(yè)內(nèi)得到延伸。

基本狀況

1.企業(yè)數(shù)量持續(xù)增多，典當(dāng)總額快速增長(zhǎng)

2014年河南省典當(dāng)行業(yè)法人企業(yè)數(shù)量262個(gè)，比2013年增長(zhǎng)13.4%；法人企業(yè)所屬分支機(jī)構(gòu)數(shù)7個(gè)，較2013年增加2個(gè)；從業(yè)人數(shù)3134人，比2013年增長(zhǎng)31.9%；典當(dāng)總額1732902.28萬(wàn)元，比2013年增長(zhǎng)49.2%。

2.資產(chǎn)負(fù)債率走低，企業(yè)盈利能力增強(qiáng)

2014年，河南省典當(dāng)行業(yè)資產(chǎn)總計(jì)443355.86萬(wàn)元，比2013年增長(zhǎng)47.6%；負(fù)債總計(jì)7824.16萬(wàn)元，同比下降38.77%；主營(yíng)業(yè)務(wù)收入43212.68萬(wàn)元，比2013年增長(zhǎng)38.61%；主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)13001.67萬(wàn)元，比2013年增長(zhǎng)37.88%；典當(dāng)余額356196.62萬(wàn)元，比2013年增長(zhǎng)57.84%。

3.全行業(yè)利稅保持快速增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度提升

2014年河南省典當(dāng)行業(yè)納稅額4066.47萬(wàn)元，比2013年增長(zhǎng)45.29%；工資總額802.91萬(wàn)元，比2013年增長(zhǎng)62.6%。

問(wèn)題及原因分析

1.典當(dāng)機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少，區(qū)域間分布失衡

目前，全省共有典當(dāng)行262家，平均每個(gè)省轄市不足15家。其中，省會(huì)鄭州市有45家，數(shù)量位居全省之首，最少的省轄市甚至不足5家，與鄭州差距較大。原因是中小城市的當(dāng)戶(hù)大多為市民，企業(yè)貸款比重偏低使典當(dāng)行難以獲取更多的利潤(rùn)，而國(guó)家對(duì)設(shè)立典當(dāng)行的注冊(cè)資本金最少為500萬(wàn)元的規(guī)定也減少了典當(dāng)行在中小城市生存的可能性。

2.典當(dāng)機(jī)構(gòu)知名度低，吸引力和影響力不足

由于歷史原因和當(dāng)前監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣傳乏力，人們一提起貸款融資，首先想到銀行和信用社等金融機(jī)構(gòu)，有的企業(yè)主甚至?xí)氲礁呃⒌膿?dān)保公司，缺乏對(duì)典當(dāng)行的認(rèn)知，甚至對(duì)典當(dāng)行存有偏見(jiàn)，造成普通老百姓、中小企業(yè)和工商個(gè)體戶(hù)參與的積極性不高，典當(dāng)行業(yè)務(wù)開(kāi)展不夠順利，大量客戶(hù)被金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和民間借貸中介等分流。

3.典當(dāng)行業(yè)專(zhuān)業(yè)人才稀缺

典當(dāng)行作為特殊的工商企業(yè)，既有融資功能，又有絕當(dāng)物品依照規(guī)定二次銷(xiāo)售的功能，還有對(duì)各種當(dāng)物鑒定、評(píng)估、收當(dāng)、保管、續(xù)當(dāng)和贖當(dāng)?shù)嚷毮埽錁I(yè)務(wù)涉及到金融法規(guī)、民法、合同法、企業(yè)會(huì)計(jì)、稅收、民品鑒定和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方面的知識(shí)，因此，典當(dāng)行對(duì)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求相對(duì)較高。全省乃至全國(guó)都缺乏典當(dāng)行業(yè)的高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人才和專(zhuān)業(yè)鑒定評(píng)估人員，嚴(yán)重制約了典當(dāng)行民品業(yè)務(wù)的開(kāi)展。直至目前，全省尚沒(méi)有一所培養(yǎng)典當(dāng)專(zhuān)門(mén)人才的院校，典當(dāng)協(xié)會(huì)和商務(wù)部門(mén)的培訓(xùn)與現(xiàn)代典當(dāng)行的人才要求相差甚遠(yuǎn)。由于缺乏人力資本投入，多數(shù)典當(dāng)行還屬于家族式經(jīng)營(yíng)，專(zhuān)業(yè)人才稀缺直接影響了典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍和行業(yè)發(fā)展。

4.典當(dāng)業(yè)務(wù)范圍有待擴(kuò)展

隨著時(shí)代發(fā)展，典當(dāng)業(yè)客戶(hù)不僅有自然人，還有中小微企業(yè)法人。目前，當(dāng)戶(hù)通過(guò)質(zhì)押或抵押借款融資的范圍不斷延伸，但仍不能很好地滿(mǎn)足典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)需要和當(dāng)戶(hù)的融資需求?，F(xiàn)代典當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)范圍很廣泛，有機(jī)動(dòng)車(chē)輛、房產(chǎn)質(zhì)押、有價(jià)證券（包括滬深股票、銀行存單、銀行票據(jù)等）、金銀飾品、家用電器、通信器材和企業(yè)產(chǎn)品等。但河南部分典當(dāng)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍相當(dāng)狹窄，對(duì)一些民品典當(dāng)業(yè)務(wù)，既使有客戶(hù)需求，也因?qū)I(yè)要求極強(qiáng)，人才匱乏而萎縮，多數(shù)企業(yè)為追求高額利潤(rùn)，將業(yè)務(wù)集中在房產(chǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)輛的典當(dāng)上。

5.職能部門(mén)支持力度不夠，當(dāng)戶(hù)中間費(fèi)用偏高

典當(dāng)作為特殊的服務(wù)行業(yè)，為確保抵押債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，對(duì)動(dòng)產(chǎn)當(dāng)物要進(jìn)行驗(yàn)當(dāng)、估當(dāng)和收當(dāng)；房地產(chǎn)要到房管局進(jìn)行登記、評(píng)估；財(cái)產(chǎn)權(quán)利要進(jìn)行查驗(yàn)票據(jù)的真實(shí)性、來(lái)源的合法性等，這些程序都要產(chǎn)生不小的費(fèi)用。個(gè)別部門(mén)存在有意拖延辦理權(quán)屬文件登記時(shí)間，在辦理過(guò)程中要求當(dāng)戶(hù)必須到登記部門(mén)自己設(shè)立的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估，且收取當(dāng)戶(hù)的費(fèi)用較高，使當(dāng)戶(hù)難以承受等問(wèn)題，直接阻礙了典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展和壯大。

6.典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，法律法規(guī)不健全

典當(dāng)行業(yè)是一個(gè)高回報(bào)、高效益、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。在經(jīng)營(yíng)中，個(gè)別典當(dāng)行只看到高回報(bào)、高效益的一面，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)重視不夠，缺少防范。特別是在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好時(shí)，部分典當(dāng)機(jī)構(gòu)只顧大把掙錢(qián)，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)，甚至在高回報(bào)誘惑下采取高利融資、有意收當(dāng)臟物、抽逃資金等嚴(yán)重違規(guī)行為，以至于陷入風(fēng)險(xiǎn)漩渦中不能自拔。組織松散的行業(yè)協(xié)會(huì)也不利于典當(dāng)業(yè)的發(fā)展，涉及典當(dāng)業(yè)的各項(xiàng)法律和行業(yè)規(guī)定在現(xiàn)實(shí)操作中存在一定困難，典當(dāng)行業(yè)法律、法規(guī)有待進(jìn)一步完善。

對(duì)策及建議

1.健全典當(dāng)行業(yè)法律法規(guī)，增強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

通過(guò)立法機(jī)構(gòu)制定相關(guān)法規(guī)或條例勢(shì)在必行，不能只靠《典當(dāng)管理辦法》這個(gè)部門(mén)規(guī)章來(lái)規(guī)范典當(dāng)業(yè)，況且《典當(dāng)管理辦法》與《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等相關(guān)法律多有沖突，其權(quán)威性和約束力均有限，國(guó)家和地方政府對(duì)典當(dāng)業(yè)進(jìn)行立法或頒布行業(yè)條例成為時(shí)代所需。通過(guò)立法機(jī)構(gòu)制定相關(guān)法規(guī)或條例，有效解決典當(dāng)?shù)盅何锓秶^(guò)窄和處置絕當(dāng)物品無(wú)法可依的問(wèn)題，降低典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，約束典當(dāng)市場(chǎng)中的違規(guī)行為。真正使典當(dāng)行為有法可依，保障典當(dāng)行業(yè)的合法權(quán)益，確立典當(dāng)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的合理地位，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)有序、快速發(fā)展。另外，典當(dāng)機(jī)構(gòu)要繼續(xù)健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)鑒定、估價(jià)、驗(yàn)當(dāng)和絕當(dāng)?shù)拳h(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)每筆貸款都要進(jìn)行實(shí)地考察，做好跟蹤服務(wù)，隨時(shí)洞察經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，主動(dòng)把握市場(chǎng)脈搏。

2.部門(mén)積極配合，減輕當(dāng)戶(hù)負(fù)擔(dān)

任何企業(yè)的成立、發(fā)展和壯大都離不開(kāi)政府部門(mén)的配合和支持，典當(dāng)行業(yè)更是如此。一方面，相關(guān)職能部門(mén)應(yīng)精簡(jiǎn)辦理典當(dāng)?shù)母黝?lèi)權(quán)屬文件，縮短登記注冊(cè)時(shí)間，盡可能提質(zhì)提效。另一方面，積極減輕當(dāng)戶(hù)負(fù)擔(dān)，在抵（質(zhì)）押登記評(píng)估問(wèn)題上積極配合，交由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行評(píng)估，減輕當(dāng)戶(hù)的費(fèi)用負(fù)擔(dān)，從而吸引更多當(dāng)戶(hù)到典當(dāng)行融資。

3.注重典當(dāng)人才培養(yǎng)，提高專(zhuān)業(yè)技能水平

從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和政治素質(zhì)高低，決定著典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)的成敗，較高的業(yè)務(wù)能力是防范和化解典當(dāng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的前提。在目前典當(dāng)專(zhuān)業(yè)人才嚴(yán)重匱乏的情況下，企業(yè)在加強(qiáng)內(nèi)部管理的同時(shí)，要通過(guò)多種途徑培養(yǎng)鑒定、評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)等方面的專(zhuān)業(yè)人才，擁有一批具有執(zhí)業(yè)資格的鑒定師和評(píng)估師，使典當(dāng)行由單純的典當(dāng)服務(wù)，向典當(dāng)、咨詢(xún)和評(píng)估一體化方向發(fā)展。另外，建議高等院校設(shè)立典當(dāng)專(zhuān)業(yè)，為典當(dāng)業(yè)的持續(xù)發(fā)展積蓄人才。

4.強(qiáng)化典當(dāng)宣傳，樹(shù)立行業(yè)新形象

充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)和職能部門(mén)的宣傳和引導(dǎo)作用，提高典當(dāng)行業(yè)知名度和信譽(yù)度。典當(dāng)協(xié)會(huì)可以幫助開(kāi)拓典當(dāng)市場(chǎng)、發(fā)布市場(chǎng)信息，為典當(dāng)企業(yè)提供業(yè)務(wù)渠道，依照政府及有關(guān)部門(mén)委托開(kāi)展行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定、統(tǒng)計(jì)、行業(yè)準(zhǔn)入資質(zhì)審核和行業(yè)損害預(yù)警等工作，加強(qiáng)會(huì)員和行業(yè)自律，促進(jìn)會(huì)員誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，維護(hù)會(huì)員和行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)。

典當(dāng)業(yè)要利用各種媒體和手段，廣泛宣傳本行業(yè)的社會(huì)服務(wù)功能，方便、快捷、靈活的創(chuàng)新模式，以及為中小企業(yè)服務(wù)的事例，引導(dǎo)正確的社會(huì)輿論導(dǎo)向，讓公眾了解、關(guān)注、認(rèn)可和支持典當(dāng)業(yè)，提高典當(dāng)業(yè)的社會(huì)影響力。

（作者單位：河南省商丘市統(tǒng)計(jì)局）

■ 編輯：云霞