索朗次仁

【摘要】本文就基于我國新時期的社會經(jīng)濟背景下，重點就當(dāng)前農(nóng)村金融需求的改變以及金融市場結(jié)構(gòu)環(huán)境的改變予以分析，并就不斷變化的農(nóng)村金融需求與金融市場環(huán)境兩方面所存在的問題展開具體的探討，并基于此提出了創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域、積極創(chuàng)新涉農(nóng)融資擔(dān)保方式、創(chuàng)新涉農(nóng)信貸政策等有關(guān)農(nóng)村金融服務(wù)渠道的創(chuàng)新思路。最終希望借助于本文的分析探討，能夠引起更為廣泛的討論與交流，進而為我國的“三農(nóng)”金融支持體系研究工作提供一些可供參考的內(nèi)容。

【關(guān)鍵詞】三農(nóng) 金融支持體系 農(nóng)村金融需求

“三農(nóng)”問題在我國整體國民經(jīng)濟發(fā)展過程中具有十分特殊的地位，是重要的核心基礎(chǔ)。在我國的十三五規(guī)劃中已經(jīng)將發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟作為全面實現(xiàn)小康社會的一項重要核心指標(biāo)以及工作重點?！叭r(nóng)”發(fā)展現(xiàn)已成為我國國民經(jīng)濟發(fā)展過程中最為緊迫的一項問題。對于相關(guān)的國家金融部門而言怎樣能夠正確的認(rèn)識并應(yīng)對在為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)時所面臨的各類限制性因素，并進而積極的探求在新的形勢下如何能夠更加有效的為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)，這將是未來一段時期內(nèi)涉農(nóng)金融工作所必須重點研究一項核心課題。

一、加快完善“三農(nóng)”金融政府主導(dǎo)的金融監(jiān)管

在農(nóng)村地區(qū)開展金融業(yè)務(wù)所獲取的利潤營收相對較低，財務(wù)可持續(xù)性難度偏大，相關(guān)的金融機構(gòu)在實施涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)之時，不但需要當(dāng)?shù)卣拇罅χС郑瑫r還應(yīng)當(dāng)構(gòu)建起相應(yīng)的客觀評價體系標(biāo)準(zhǔn)，從而達(dá)到激勵與約束共同作用的效果。

持續(xù)加強對涉農(nóng)金融機構(gòu)的服務(wù)考核力度。首先，應(yīng)當(dāng)經(jīng)由相關(guān)的政府部門帶頭成立涵括有財務(wù)、稅務(wù)、監(jiān)管等相關(guān)單位所共同參與的農(nóng)村發(fā)展聯(lián)合組織，建立起具有廣泛應(yīng)用性的統(tǒng)一監(jiān)督考核機制，以每一年度轄區(qū)內(nèi)所有金融機構(gòu)的涉農(nóng)金融服務(wù)開展情況予以打分評價。其次，在具體的考核方式上，應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變當(dāng)前單一性的貸存比例、涉農(nóng)貸款等信貸考核方式，轉(zhuǎn)而應(yīng)當(dāng)將涉農(nóng)服務(wù)的產(chǎn)品、渠道、定價以及服務(wù)效率等相關(guān)內(nèi)容均納入至考核框架體系之中并持續(xù)加強涉農(nóng)金融監(jiān)管力度。

二、農(nóng)村金融服務(wù)渠道的創(chuàng)新思路構(gòu)建

（一）創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域

1.加強對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與規(guī)模農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)。持續(xù)擴大對種植、養(yǎng)殖專業(yè)大戶，農(nóng)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融扶持力度，緊緊環(huán)繞著產(chǎn)業(yè)化與組織化的農(nóng)業(yè)發(fā)展形式，持續(xù)擴大對于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工、科技研發(fā)、育種培育等農(nóng)業(yè)企業(yè)的金融支持，為各類現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的配套發(fā)展行業(yè)提供穩(wěn)定的金融支持。不斷擴大對農(nóng)機制造產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。增強對于農(nóng)業(yè)水利設(shè)施建設(shè)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田及灌溉區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工作的支持力度。

2.加強對新型城鎮(zhèn)的金融服務(wù)。承接國家對于新型城鎮(zhèn)的整體規(guī)劃要求，促使農(nóng)村人口、居住環(huán)境以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展能夠朝著新型城鎮(zhèn)化的方向發(fā)展，重點針對各大中型城市周邊的衛(wèi)星城、縣級重點城鎮(zhèn)等實施新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。保障城鄉(xiāng)公共服務(wù)同步落實，開展好城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施、保障性住房工程、科教文化事業(yè)等項目。牢牢把握好城鎮(zhèn)化的主體即“人”的金融需求，為廣大農(nóng)村居民的勞動生產(chǎn)及消費升級做好金融服務(wù)。將生產(chǎn)發(fā)展與城鎮(zhèn)化建設(shè)緊密的融合起來，為工農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)以及旅游發(fā)展做好金融服務(wù)。以城鎮(zhèn)政府為主導(dǎo)，積極增強同地方政府的溝通、協(xié)作，共同為地方區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展做出必要貢獻，為地方政府提供以必要的融資支持。

3.加強對特困地區(qū)的金融服務(wù)。以國家扶貧辦所劃定出的各級別貧困、特困地區(qū)為重點，針對其所屬大區(qū)域環(huán)境中的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)特征，并結(jié)合以其自身的特色及優(yōu)勢，制定出專項金融扶貧方案，實施具有明確目的性、計劃性的金融扶貧工作。不斷增強同貧困地區(qū)黨政部門的合作，積極探索并構(gòu)建起專項財政扶貧資金，以及構(gòu)建起專項幫扶機制。

（二）積極創(chuàng)新涉農(nóng)融資擔(dān)保方式

1.創(chuàng)新對新型產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保。依據(jù)十八屆三中全會所明確的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革方向，以及農(nóng)民新型財產(chǎn)權(quán)，相關(guān)的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新涉農(nóng)融資的擔(dān)保方式，如對于農(nóng)村集體建設(shè)用地采取“直接抵押”，對于土地的承包經(jīng)營權(quán)實行直接抵押，對于承包經(jīng)營權(quán)可采取信托收益流轉(zhuǎn)的方式進行質(zhì)押等，會同有關(guān)監(jiān)管單位目前所正在實施的林權(quán)質(zhì)押、養(yǎng)殖水面承包經(jīng)營權(quán)抵押等，以實現(xiàn)將風(fēng)險控制在合理的范圍之內(nèi)，加強管理的規(guī)范性，最終為推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供新的融資渠道。

2.創(chuàng)新對特色抵押的擔(dān)保。針對固定資產(chǎn)投入相對較大、土地及其所附有的物體價值相對較大的專業(yè)種植、養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)大戶，有關(guān)的涉農(nóng)金融機構(gòu)可針對農(nóng)用機械、種植大棚、漁船等采取質(zhì)押方式。依據(jù)部分城鎮(zhèn)微小企業(yè)所處于的行業(yè)特點，可積極推廣并創(chuàng)新相應(yīng)的產(chǎn)品質(zhì)押、收付款帳質(zhì)押、設(shè)備按揭、廠房按揭等具有地方特色的擔(dān)保形式。

（三）創(chuàng)新涉農(nóng)信貸政策

1.創(chuàng)新涉農(nóng)行業(yè)及區(qū)域信貸政策。針對傳統(tǒng)涉農(nóng)行業(yè)當(dāng)中具有較高技術(shù)含量、市場前景良好的子行業(yè)，予以重點關(guān)注并給予相應(yīng)的金融支持，可適當(dāng)將提供信貸支持的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)放寬。不斷擴大對于區(qū)域信貸的差異化支持力度，針對當(dāng)?shù)貙嶋H的生產(chǎn)規(guī)模、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)等情況出臺以相應(yīng)的針對性區(qū)域信貸扶持政策。

2.創(chuàng)新涉農(nóng)客戶登記評價制度。對于專業(yè)化種植、養(yǎng)殖大戶，農(nóng)業(yè)合作社等新型金融服務(wù)目標(biāo)，應(yīng)當(dāng)獨立制定出相應(yīng)的信用等級評價制度。對于農(nóng)村地區(qū)小微企業(yè)的實際特征，不斷優(yōu)化并完善相應(yīng)的信用等級評價制度，加強對小微企業(yè)經(jīng)營狀況、投資負(fù)債比、信貸還款等情況予以詳細(xì)的調(diào)查，可將評級標(biāo)準(zhǔn)要求適當(dāng)放寬。

3.創(chuàng)新涉農(nóng)客戶授信方式。針對涉農(nóng)客戶積極探索擴大訂單法、應(yīng)收賬款法以及現(xiàn)金流法及收入法等多類形式來進行授信理論值的測量與估算，持續(xù)加大擔(dān)保法對于涉農(nóng)客戶的應(yīng)用范圍。針對同政府簽訂協(xié)議并實施小城鎮(zhèn)綜合開發(fā)的工程項目，進行試點授信，各階段分批次采取信用評估等方式，可允許企業(yè)將所獲得的信貸資金應(yīng)用在基礎(chǔ)建設(shè)、居民安置、舊城改造以及配套服務(wù)等多方面的開發(fā)工作中。

三、結(jié)束語

總而言之，伴隨著我國整體經(jīng)濟水平的快速發(fā)展，“三農(nóng)”問題日益突出，對于涉農(nóng)金融而言如何能夠在新的社會經(jīng)濟形式下加快完善“三農(nóng)”金融支持體系將是其在未來一段時期內(nèi)所需重點考慮和應(yīng)對的一項重大難題。對此本文就提出了加快完善“三農(nóng)”金融政府主導(dǎo)的金融監(jiān)管，以及創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域、積極創(chuàng)新涉農(nóng)融資擔(dān)保方式、創(chuàng)新涉農(nóng)信貸政策等有關(guān)農(nóng)村金融服務(wù)渠道的創(chuàng)新思路，希望能夠為有關(guān)的涉農(nóng)金融工作提供一些參考、幫助。

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