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        金融扶貧要抓好五個環(huán)節(jié)

        2016-11-25 16:11:01葉紅梅
        時代金融 2016年27期
        關(guān)鍵詞:金融

        【摘要】2015年11月,黨中央召開了高規(guī)格的中央扶貧開發(fā)工作會議,習(xí)總書記提出了確保在2020年所有貧困地區(qū)和貧困人口一道邁入全面小康社會的宏偉目標(biāo)。在扶貧開發(fā)過程中,金融支持是必不可少的要素。本文圍繞如何做好金融扶貧工作進(jìn)行了探討,并針對實際運行中存在的部分問題提出了對策建議。

        【關(guān)鍵詞】金融 扶貧 環(huán)節(jié)

        精準(zhǔn)扶貧是黨中央國務(wù)院為實現(xiàn)“四個全面”做出的重大戰(zhàn)略部署,也是“十三五”時期各地各部門的主要工作任務(wù)之一。金融支持扶貧開發(fā)重點在提高針對性和有效性,要抓好“轉(zhuǎn)變觀念、營造生態(tài)、扶持產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新品種、加強(qiáng)保障”五個環(huán)節(jié)。

        一、金融扶貧的有效路徑探索

        (一)抓好“轉(zhuǎn)變觀念”環(huán)節(jié),就是要普及金融知識、更新保守觀念

        要富口袋,先富腦袋。貧困戶要在金融支持下脫貧致富,首要條件是了解必要的金融知識,這就需要廣大金融部門針對不同年齡、不同文化程度貧困戶采取差異化的宣傳手段,可采取通過網(wǎng)點顯示屏滾動播放、村級惠農(nóng)服務(wù)點專欄宣傳、進(jìn)村入戶交心談心和發(fā)放宣傳手冊傳單等,全方位大力宣傳國家精準(zhǔn)扶貧政策、金融扶貧信貸產(chǎn)品及服務(wù)、支付結(jié)算、個人征信、人民幣反假等金融知識。同時,各銀行也要打破“救急不救窮”的保守觀念,切實把扶貧支農(nóng)當(dāng)成自己應(yīng)負(fù)的社會責(zé)任。

        (二)抓好“營造生態(tài)”環(huán)節(jié),就是要培育信用農(nóng)戶、營造良好生態(tài)

        無論是普通農(nóng)戶還是貧困戶要想獲得信貸支持,首先要進(jìn)入授信門檻,進(jìn)行評級授信。但因為貧困戶的特殊性,應(yīng)有針對性的出臺貧困戶評級授信辦法,確保每個貧困村和貧困戶都有一本臺賬、一個脫貧計劃、一套幫扶手冊。同時,還要進(jìn)一步完善農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施,如金融自助設(shè)備、小額取款服務(wù)、現(xiàn)代支付工具等等,共同營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。

        (三)抓好“扶持產(chǎn)業(yè)”環(huán)節(jié),就是要扶持新型主體、推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展

        大多數(shù)的貧困戶本身創(chuàng)業(yè)能力有限,更多的還是需要通過就業(yè),特別是就近就業(yè)來脫貧,這就需要根據(jù)地方實際,大力發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。一方面農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè),可以吸納更多當(dāng)?shù)刎毨艟蜆I(yè),另一方面,廣大貧困戶基本都具備農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技能,不存在技術(shù)門檻。大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)的扶貧可以通過大力扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來實現(xiàn),同時,這也是推動我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化的有效路徑。

        (四)抓好“創(chuàng)新品種”環(huán)節(jié),就是要創(chuàng)新信貸品種、對接扶貧需求

        廣大貧困戶貧困原因不同,脫貧路徑也不同,有的可以自主創(chuàng)業(yè),有的可以就業(yè),有的需要改善生產(chǎn)條件,有的需要提高勞動技能。這就需要我們針對不同脫貧計劃的貧困戶,精準(zhǔn)施策,提供多樣化的信貸品種,對接不同的扶貧需求。如對有創(chuàng)業(yè)條件的可以發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、對普通貧困戶可以發(fā)放小額信用貸款、對異地搬遷的貧困戶由政府集中統(tǒng)一辦理搬遷扶貧貸款、對貧困大學(xué)生可以擴(kuò)大助學(xué)貸款的覆蓋面,不僅僅是解決學(xué)費問題,還可將基本生活支出覆蓋在內(nèi),確保貧困大學(xué)生在就學(xué)期間不因經(jīng)濟(jì)問題而輟學(xué)。

        (五)抓好“加強(qiáng)保障”環(huán)節(jié),就是要加大保險覆蓋、完善保障體系

        金融扶貧要有可持續(xù)性,就一定要遵守市場經(jīng)濟(jì)的客觀規(guī)律,即企業(yè)都是逐利的,信貸支持也是一種商業(yè)行為,需要能安全收回、覆蓋成本。所以普通的信貸產(chǎn)品只能支持貧困戶的生產(chǎn)需求,但是對于還有一部分沒有勞動生產(chǎn)能力的貧困戶,就需要社會保障來兜底。另外,對于其他正常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活,也需要擴(kuò)大保險覆蓋,如針對各種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的險種、針對生產(chǎn)生活設(shè)施的財產(chǎn)保險、針對人身安全的險種、針對重大疾病的大病保險等。

        二、存在的困難

        (一)精準(zhǔn)扶貧的信息共享有待加強(qiáng)

        金融機(jī)構(gòu)一方面存在與扶貧對象信息不對稱的問題。金融機(jī)構(gòu)對需要扶貧的對象信息掌握不夠,需求把握不夠,金融產(chǎn)品供給與需求不能有效對接。另一方面,金融機(jī)構(gòu)與地方政府各部門間信息也不對稱,對地方的扶貧規(guī)劃、實施方案等信息掌握不及時、不全面,金融支持無法及時跟進(jìn)。

        (二)金融扶貧的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制欠缺

        農(nóng)業(yè)擔(dān)?;?、農(nóng)業(yè)保險制度體系建立不完善,銀行扶貧信貸投入缺乏風(fēng)險分散及補(bǔ)償機(jī)制。再則,貧困地區(qū)的地方政府往往也財力非常有限,無力提供足額的風(fēng)險補(bǔ)償資金,對扶貧貸款資金安全造成較大的風(fēng)險隱患。

        (三)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不足

        一是金融機(jī)構(gòu)普遍還沒有專門針對扶貧對象創(chuàng)新出臺相應(yīng)的信貸產(chǎn)品,無法滿足貧困戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需要。另外部分銀行信貸準(zhǔn)入門檻較高,貸款申請需逐級上報分行,流程繁雜、耗時較長,容易導(dǎo)致申請人錯過貸款的最佳使用時期。二是三農(nóng)保險推廣力度不大。在農(nóng)村地區(qū),無論是種植業(yè)還是養(yǎng)殖業(yè)都是是高風(fēng)險行業(yè),迫切需要各種貼合農(nóng)戶生產(chǎn)生活實際的保險產(chǎn)品來預(yù)防風(fēng)險。

        (四)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱發(fā)展轉(zhuǎn)型緩慢

        新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展緩慢,專業(yè)化和集約化程度較低,生產(chǎn)方式原始粗放,效率不高。部分農(nóng)民“等、靠、要”思想嚴(yán)重,缺乏擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的自主意識。工業(yè)企業(yè)多屬粗加工企業(yè),位于產(chǎn)業(yè)鏈上游,轉(zhuǎn)型緩慢,加之近年來受經(jīng)濟(jì)下行壓力影響,企業(yè)盈利水平普遍較低,發(fā)展后勁不足。

        三、政策建議

        (一)加強(qiáng)部門協(xié)作,建立信息共享機(jī)制

        要在金融機(jī)構(gòu)與包括扶貧辦在內(nèi)的政府各部門間建立健全貧困戶基礎(chǔ)信息共享機(jī)制,方便金融機(jī)構(gòu)及時掌握國家精準(zhǔn)扶貧政策、建檔立卡貧困戶信息、國家扶貧項目建設(shè)及扶貧資金投入情況,促進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧真正落實到戶。

        (二)加大財力支持,落實風(fēng)險補(bǔ)償資金

        貧困地區(qū)地方政府無力負(fù)擔(dān)風(fēng)險補(bǔ)償資金,從而造成金融支持不足,繼而群眾脫貧緩慢,更加劇地方增收困難。為破解這一惡性循環(huán),建議考慮由中央統(tǒng)籌建立扶貧貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金,或加大對貧困地區(qū)的轉(zhuǎn)移支付,劃撥??顚S脼楫?dāng)?shù)仫L(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)。

        (三)加快保險覆蓋,保障農(nóng)戶生產(chǎn)生活

        雖然目前國家已對農(nóng)業(yè)保險出臺了力度較大的補(bǔ)貼政策,但對農(nóng)村小額人身保險、農(nóng)房保險、小額貸款保證保險等農(nóng)村保險服務(wù)的制度性政策還不完善,在一定程度上制約了這些業(yè)務(wù)的發(fā)展。建議按照“政府推動、政策支持、市場運作、公司經(jīng)營”的原則,完善政策扶持措施,采取財政和稅收優(yōu)惠結(jié)合的方式,加快發(fā)展三農(nóng)領(lǐng)域的商業(yè)保險業(yè)務(wù),構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村保險保障體系,提升農(nóng)村社會保障水平。

        (四)優(yōu)化信貸流程,支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展

        農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有較強(qiáng)的季節(jié)性和時效性,商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化信貸流程、縮短審批鏈條,防止由于貸款延遲使農(nóng)業(yè)企業(yè)或農(nóng)戶錯過了生產(chǎn)時效。在貸款辦理過程中要做到“四個一”,即:“一次集齊資料、一次調(diào)查、一次審查、一次審批”,讓客戶一次入行即完成貸款所有手續(xù),并拿到貸款,解決了農(nóng)民往返奔波的實際困難,方便了客戶同時,對專業(yè)大戶較為集中的支行,信貸管理部門直接進(jìn)駐支行,進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審查、審批,縮短業(yè)務(wù)鏈條,提高辦貸效率。

        作者簡介:葉紅梅(1968-),女,湖北荊州人,漢,大學(xué)本科學(xué)歷,經(jīng)濟(jì)師,研究方向:宏觀經(jīng)濟(jì)。

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