徐苗佳　陳笑顏

我們以深圳市光明新區(qū)公明玉律小學(xué)四年級(jí)某班學(xué)生為研究對(duì)象，設(shè)計(jì)了一系列“我的零花錢我做主”主題活動(dòng)，探討班級(jí)日常活動(dòng)對(duì)學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)發(fā)展的重要價(jià)值，推動(dòng)學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)發(fā)展。

根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的定義，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是一種關(guān)于財(cái)經(jīng)概念和風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)和理解力，以及運(yùn)用這些知識(shí)和理解力的技能、動(dòng)機(jī)和信心，以便個(gè)人在廣泛的財(cái)經(jīng)背景中做出有效決策、提高個(gè)人和社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益并能夠參與經(jīng)濟(jì)生活。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下每個(gè)人的必備素養(yǎng)，需要從小培養(yǎng)。

人類歸根到底只能通過自己的活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)自己的發(fā)展。我們以深圳市光明新區(qū)公明玉律小學(xué)四年級(jí)某班學(xué)生為研究對(duì)象，設(shè)計(jì)了一系列“我的零花錢我做主”主題活動(dòng)，探討班級(jí)日常活動(dòng)對(duì)學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)發(fā)展的重要價(jià)值，推動(dòng)學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)發(fā)展。

本文將個(gè)體財(cái)經(jīng)素養(yǎng)劃分為知識(shí)和理解、能力以及情感、態(tài)度、價(jià)值觀三個(gè)層面?；顒?dòng)一共分為三個(gè)階段。

一、覺醒：自我管理，自我規(guī)劃

（一）制作班級(jí)零花錢收支賬本

活動(dòng)的第一階段是從對(duì)學(xué)生零花錢使用情況調(diào)查開始的。對(duì)班級(jí)52位小學(xué)生的問卷調(diào)查結(jié)果顯示，有超過一半的人把零花錢用于購買文具和圖書，還有1/3的人把零花錢用于購買零食和玩具，其中不乏垃圾食品和危險(xiǎn)系數(shù)高的玩具。

在對(duì)調(diào)查結(jié)果初步分析的基礎(chǔ)上，第一次“我的零花錢我做主”主題班會(huì)召開了。

班會(huì)上，首先向?qū)W生展示《零花錢來源數(shù)據(jù)表》和《零花錢用途數(shù)據(jù)圖》，介紹學(xué)生零花錢的來源及使用中存在的不合理情況。針對(duì)78%的學(xué)生零花錢都來源于父母這一結(jié)果，讓他們思考并回答父母的錢從哪里來。學(xué)生們意識(shí)到了自己平時(shí)的零花錢大都是父母辛苦工作賺來的。一位學(xué)生說：“媽媽每天早上5點(diǎn)多就起床，忙到中午才回來，休息一會(huì)兒又得出門。每次媽媽回到家都是滿頭大汗的，感覺媽媽工作好辛苦。”有幾個(gè)孩子的眼里還閃爍著晶瑩的淚花。從學(xué)生們的回答可以感受到他們對(duì)父母的心疼。接著，分享幾個(gè)關(guān)于零花錢的小故事，使學(xué)生認(rèn)識(shí)到平時(shí)自己使用零花錢的不當(dāng)之處，使其對(duì)自己的零花錢進(jìn)行合理規(guī)劃，并提議制作零花錢收支賬本。

為完成零花錢收支賬本的制作，第二次班會(huì)順勢(shì)召開。班會(huì)開始之前，學(xué)生們已事先查閱了收支賬本的相關(guān)資料。在班會(huì)課上他們各抒己見，首先交流制作收支賬本的項(xiàng)目要點(diǎn)和注意事項(xiàng)，接著四人一組合作進(jìn)行收支賬本的制作，然后對(duì)各小組的作品進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，最后推選出一份作品，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)，共同完成班級(jí)零花錢收支賬本制作。有的學(xué)生擔(dān)心自己會(huì)忘記記錄，還在收支賬本上增加了“家長(zhǎng)簽名”一欄。我們還和學(xué)生約定，學(xué)生每天記錄自己零花錢的收支情況，每周根據(jù)收支賬本上的記錄情況，由學(xué)生推薦，選出10名“理財(cái)小能手”。

（二）學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)初發(fā)展

通過這一階段的活動(dòng)，學(xué)生們對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)有了初步的認(rèn)識(shí)和了解，對(duì)自己手中的零花錢有了新的認(rèn)識(shí)和思考，生發(fā)出積極的自我意識(shí)。這種對(duì)自我的不斷發(fā)現(xiàn)是一種覺醒，覺醒就是在這樣的非連續(xù)過程中，瞬間感受到自我的澄明，感受到自我與世界之新關(guān)系的形成，感受到生命境界的提升。這一階段的活動(dòng)為下一階段的活動(dòng)奠定了基礎(chǔ)。

就知識(shí)和理解層面的發(fā)展而言，在這一階段，首先，在班主任的引導(dǎo)下，學(xué)生第一次圍繞金錢進(jìn)行討論，知道了從父母或朋友那里獲得的零用錢或者作為禮物的金錢也是一種收入，且是一種自己可以用來支配的收入；其次，班主任通過展示零花錢使用的調(diào)查情況，和理財(cái)故事中主人公進(jìn)行對(duì)比，學(xué)生初步理解了財(cái)務(wù)收支記錄的重要性；最后，在日常的收支記錄過程中，學(xué)生真實(shí)看到自己財(cái)富積累及消費(fèi)的情況，慢慢懂得了節(jié)約金錢以備不時(shí)之需的道理。

就能力層面的發(fā)展而言，這一階段突出的是認(rèn)知能力和自我管理能力的發(fā)展。認(rèn)知能力的發(fā)展主要表現(xiàn)在學(xué)生能夠積極地構(gòu)建自我，正確認(rèn)識(shí)自己的消費(fèi)需求，對(duì)自己的消費(fèi)行為進(jìn)行反思，并根據(jù)自己反思的結(jié)果自覺地進(jìn)行自我調(diào)控。自我管理方面的發(fā)展主要是指學(xué)生開始自己規(guī)劃自己作為消費(fèi)者的生活，對(duì)自己的消費(fèi)行為進(jìn)行自我監(jiān)督、自我約束，開始發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性。每周“理財(cái)小能手”的評(píng)選更加強(qiáng)化了這種自我管理的意識(shí)。

就情感、態(tài)度、價(jià)值觀層面的發(fā)展而言，在這一階段，學(xué)生一是懂得了感恩，通過零花錢來源途徑的反思，知道自己的快樂生活是建立在父母的辛勤勞動(dòng)之上的，對(duì)父母撫育恩情不再漠視，開始生發(fā)反哺的意識(shí)；二是開始養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，通過記錄自己的財(cái)務(wù)情況，了解自己的收入和花銷，在此基礎(chǔ)上削減不必要的開銷。整個(gè)班級(jí)的收支賬本制作及“理財(cái)小能手”評(píng)選營(yíng)造了勤儉節(jié)約的氛圍，在這個(gè)過程中家長(zhǎng)的支持和配合無形中鞏固了學(xué)生節(jié)儉的習(xí)慣。

二、踐行：君子愛財(cái)，取之有道

（一）開展跳蚤市場(chǎng)和愛心市場(chǎng)活動(dòng)

這一階段主要是圍繞“如何掙錢”來開展跳蚤市場(chǎng)和愛心市場(chǎng)兩項(xiàng)活動(dòng)。

在每周一次的“理財(cái)小能手”評(píng)比過程中，一個(gè)學(xué)生提出只靠零花錢來攢錢攢得太少了，可以開展一次跳蚤市場(chǎng)，把自己家里還能用但是自己又不需要的東西拿出來賣，既做到舊物循環(huán)利用，又可以讓自己多賺點(diǎn)錢。這一建議得到了全班同學(xué)的支持。

為討論跳蚤市場(chǎng)活動(dòng)的方案，班級(jí)又開展了一次主題班會(huì)。跳蚤市場(chǎng)上可以賣什么？大家把東西拿來后，需不需要整理歸類？商品賣給班上的同學(xué)還是其他班級(jí)的同學(xué)？活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)需要哪些人，怎么安排？大家的討論內(nèi)容越來越豐富、詳細(xì)，最后根據(jù)需要將全班分為銷售組、宣傳組、物品管理組以及秩序維護(hù)組，初步形成了活動(dòng)方案。

隨后，學(xué)生們根據(jù)分工開始忙碌起來。在前期的宣傳階段，他們親手制作精美海報(bào)，利用課間十分鐘，到走廊上和各個(gè)班級(jí)的教室向同學(xué)們宣傳即將開展的跳蚤市場(chǎng)活動(dòng)。在整理物品時(shí)，物品管理組的學(xué)生把收集來的物品按玩具、書籍、文具、玩偶進(jìn)行歸類整理。除了給物品貼上價(jià)格標(biāo)簽，銷售組的學(xué)生還制作了一份登記表，詳細(xì)記錄了物品名稱、物品主人、銷售價(jià)格。為方便銷售人員的銷售，管理組的學(xué)生還讓物品的主人提供了該物品可以銷售的最低價(jià)。

跳蚤市場(chǎng)活動(dòng)利用兩個(gè)中午召開。第一天活動(dòng)結(jié)束后，大家發(fā)現(xiàn)銷售情況很不理想，只是賣出了小部分物品，書籍幾乎無人問津。學(xué)生們及時(shí)總結(jié)了原因：價(jià)格方面，定價(jià)太高；銷售方面，膽子還太小，不敢大聲宣傳自己的商品；策略方面，沒有使用一些促銷手段來吸引顧客。在第二天的活動(dòng)中，他們吸取了第一天的教訓(xùn)，在物品的價(jià)格和策略方面，主動(dòng)降低價(jià)格，還想出了買滿5元送一支筆和買一送一的促銷方法；在銷售方面，他們由第一天的不敢叫賣，到第二天借來班里的擴(kuò)音器進(jìn)行大聲叫賣。各種促銷口號(hào)把老師都吸引過來，他們還趁機(jī)向老師推銷自己的商品。在全班同學(xué)的共同努力下，活動(dòng)結(jié)束時(shí)所有的商品都賣了出去，一共賣了685元。

但是，由于在活動(dòng)開展過程中顧客太多，銷售人員無暇顧及商品的最低價(jià)，大都根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)情況進(jìn)行銷售，導(dǎo)致無法計(jì)算每位同學(xué)應(yīng)得的收入。同學(xué)們討論后一致決定將這筆錢作為班級(jí)活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。

事后，有同學(xué)提議：不如把在跳蚤市場(chǎng)中掙到的錢作為本錢，去批發(fā)市場(chǎng)進(jìn)貨拿到社區(qū)的廣場(chǎng)上賣，來賺更多的錢。全班學(xué)生都興奮起來，躍躍欲試。對(duì)此，班主任又組織開展了一次班會(huì)活動(dòng)，在肯定跳蚤市場(chǎng)活動(dòng)的同時(shí)，針對(duì)活動(dòng)中出現(xiàn)的問題和不足進(jìn)行討論，同時(shí)也對(duì)即將開展的活動(dòng)進(jìn)行策劃。

經(jīng)過討論，學(xué)生們將新的活動(dòng)稱為“愛心市場(chǎng)”，希望在活動(dòng)結(jié)束后把掙到的錢捐出去，奉獻(xiàn)自己的一片愛心。和上次活動(dòng)相比，本次活動(dòng)最大的不同在于進(jìn)貨和對(duì)外聯(lián)系方面，于是借鑒上一次活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)，增加了兩個(gè)新的小組：進(jìn)貨小組和外聯(lián)小組，組員的分配也做了相應(yīng)調(diào)整。班主任也不時(shí)在學(xué)生沒有想到的細(xì)節(jié)問題上進(jìn)行追問：去哪里能進(jìn)到更低價(jià)格的貨？誰負(fù)責(zé)進(jìn)貨？進(jìn)什么貨比較好？如何跟村委會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)溝通申請(qǐng)活動(dòng)場(chǎng)地？由誰去溝通……在對(duì)各種細(xì)節(jié)的討論中，最終形成了愛心市場(chǎng)活動(dòng)方案。

活動(dòng)當(dāng)天，同學(xué)們?cè)缭鐏淼交顒?dòng)現(xiàn)場(chǎng)，開始為活動(dòng)做準(zhǔn)備。當(dāng)天恰好是圣誕節(jié)前夕，學(xué)生購進(jìn)了一批圣誕帽、圣誕面具在現(xiàn)場(chǎng)出售。他們戴上了圣誕帽、面具，個(gè)個(gè)信心十足。然而，活動(dòng)的開展并沒有預(yù)期那樣順利，表面看起來人很多、場(chǎng)面很熱鬧，但是半個(gè)小時(shí)過去了，賣出的東西卻寥寥無幾。學(xué)生們開始著急起來，班主任和家長(zhǎng)義工見此情景，建議他們嘗試根據(jù)不同人的特點(diǎn)和需要進(jìn)行推銷。他們很快學(xué)以致用，不再只是盲目地吆喝，開始積極向外推銷：“圣誕節(jié)快到了，給您的小孩買份圣誕禮物吧，他一定會(huì)很開心的，看我們的面具多好看！”……有的學(xué)生還拿著宣傳海報(bào)到廣場(chǎng)上招攬顧客，買東西的人漸漸多起來，攤點(diǎn)上的東西也越來越少……

（二）學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)又升級(jí)

此階段是學(xué)生第一次策劃、組織大型的實(shí)踐活動(dòng)，他們表現(xiàn)出空前的積極性。跳蚤市場(chǎng)銷售過程中的定價(jià)、詢價(jià)、討價(jià)還價(jià)、收錢與找零、促銷口號(hào)和促銷手段采用，愛心市場(chǎng)真實(shí)的進(jìn)貨體驗(yàn)、不同年齡階段顧客的接待策略，讓他們初步體驗(yàn)了當(dāng)小商人的感覺。復(fù)雜的情境，豐富的實(shí)踐內(nèi)容，與同學(xué)、教師及社區(qū)人士的互動(dòng)，孕育了學(xué)生此階段的新發(fā)展。

就知識(shí)和理解層面的發(fā)展而言，通過兩次主題班會(huì)上的策劃及討論，學(xué)生能夠識(shí)別賺錢的機(jī)會(huì)；通過活動(dòng)的真實(shí)體驗(yàn)和最后的收入，學(xué)生知道了勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富的道理；根據(jù)活動(dòng)過程中的各種情景，結(jié)合已有的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，學(xué)生能夠解釋影響消費(fèi)者選擇的原因，收入水平、物價(jià)變動(dòng)以及營(yíng)銷策略都是影響因素。

就能力層面的發(fā)展而言，學(xué)生的認(rèn)知能力在此階段進(jìn)一步得以提升。從跳蚤市場(chǎng)活動(dòng)到愛心市場(chǎng)活動(dòng)，他們面對(duì)的群體由學(xué)生擴(kuò)大到各種社會(huì)人士，借場(chǎng)地、進(jìn)貨、銷售，情境也變得更加復(fù)雜多變，他們要直面各種不確定性，不斷調(diào)整自己的心態(tài)與實(shí)踐方式，在動(dòng)態(tài)中把握事物的發(fā)展變化。與此同時(shí)，通過兩次活動(dòng)目標(biāo)的確定、人員的分工、方案的制定、場(chǎng)地的協(xié)調(diào)，學(xué)生的策劃能力得以培養(yǎng)。此外，在真實(shí)的活動(dòng)過程中，他們能夠利用已有的經(jīng)驗(yàn)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，對(duì)問題進(jìn)行積極的批判思考和歸納分析，問題解決能力得以發(fā)展。在尋找解決各種問題方法的過程中，學(xué)生的創(chuàng)造性思維也得以開發(fā)。

就情感、態(tài)度、價(jià)值觀層面的發(fā)展而言，一是學(xué)生成就感的獲得。成就感是人們實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值、得到認(rèn)可的心理需求得到滿足時(shí)產(chǎn)生的一種情緒體驗(yàn)?；顒?dòng)結(jié)束后，學(xué)生紛紛表示自己敢在陌生人面前說話了，變得更加自信了。二是學(xué)生進(jìn)取心進(jìn)一步得到激發(fā)。學(xué)生能夠在活動(dòng)策劃階段根據(jù)自己的實(shí)際能力尋找與之匹配的任務(wù)，在活動(dòng)過程中按照預(yù)定計(jì)劃獨(dú)立自覺執(zhí)行，遇到問題時(shí)，會(huì)積極地迎難而上。

三、升華：金錢誠(chéng)貴，愛心更高

（一）開展愛心捐款

通過跳蚤市場(chǎng)和愛心市場(chǎng)活動(dòng)，學(xué)生們一共賣了1 200元。學(xué)生在活動(dòng)開始時(shí)想把掙到的錢用來開party，后來決定捐給村里的愛心基金會(huì)，幫助那些有需要的人。

在全班同學(xué)和愛心基金會(huì)負(fù)責(zé)人的見證下，班級(jí)舉行了愛心捐款儀式。

愛心捐款儀式結(jié)束后，班里又開展了一次主題班會(huì)。在對(duì)活動(dòng)進(jìn)行回顧的同時(shí)，把來自老師、學(xué)校、家長(zhǎng)、社區(qū)對(duì)學(xué)生的評(píng)價(jià)也都展示出來，學(xué)生的付出得到了肯定。學(xué)生紛紛表示，以后有機(jī)會(huì)還會(huì)繼續(xù)開展類似活動(dòng)，在鍛煉自己的同時(shí)，將愛心傳遞到更遠(yuǎn)的地方。

活動(dòng)結(jié)束后，校園網(wǎng)對(duì)班級(jí)的活動(dòng)進(jìn)行了報(bào)道，班級(jí)被評(píng)選為學(xué)?！皭坌南蠕h班級(jí)”。孩子們都為自己所做的一切感到自豪和驕傲！

（二）學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)再提高

此階段全新的實(shí)踐，與外部世界的溝通、交流，都極大地促進(jìn)了學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的發(fā)展。

就知識(shí)和理解層面的發(fā)展而言，首先，學(xué)生在這一階段進(jìn)一步理解了金錢的意義，明白了金錢是有價(jià)值但它不是萬能的，可以用它來做一些有益的事情；其次，學(xué)生懂得了慈善也是一種理財(cái)方式，慈善不僅是富人可以做的事情，每個(gè)普通人都可以盡自己的一分力量；最后，在愛心捐款儀式籌備過程中，經(jīng)過教師的講解及學(xué)生自己的搜集，他們還知道和理解了儲(chǔ)蓄的相關(guān)知識(shí)。

就能力層面的發(fā)展而言，學(xué)生在此階段突出發(fā)展的是決策能力和創(chuàng)新能力。選擇行動(dòng)方案是決策的關(guān)鍵所在。經(jīng)過深思熟慮，學(xué)生選擇將勞動(dòng)所得的錢捐出去，之后他們開始積極為捐錢做準(zhǔn)備，通過各種途徑獲取、組織和使用相關(guān)信息，在新的人際關(guān)系和社會(huì)參與下，給此次活動(dòng)畫上了圓滿的句號(hào)。學(xué)生創(chuàng)新能力的表現(xiàn)是多種多樣的，拿自己的收入做慈善是一種創(chuàng)新，策劃捐款儀式也是一種創(chuàng)新。班會(huì)課上老師、學(xué)生、家長(zhǎng)、社區(qū)人士對(duì)學(xué)生所做的表現(xiàn)性評(píng)價(jià)的展示，對(duì)學(xué)生的創(chuàng)新能力也是一種鼓勵(lì)，成了他們之后創(chuàng)新能力繼續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。

就價(jià)值觀層面的發(fā)展而言，一是學(xué)生學(xué)會(huì)了關(guān)心，二是社會(huì)責(zé)任感得到提升。捐款實(shí)踐不僅使學(xué)生在真實(shí)情境中體驗(yàn)到對(duì)他人的關(guān)心，還促使學(xué)生進(jìn)一步形成關(guān)心的習(xí)慣。學(xué)生在此階段的社會(huì)責(zé)任感發(fā)展相對(duì)突出，將其具體化為實(shí)踐，關(guān)懷他周圍的所有人。

【作者單位：1.廣東省深圳市光明新區(qū)公明玉律小學(xué)；2.華東師范大學(xué)基礎(chǔ)教育改革與發(fā)展研究所】

責(zé)任編輯/劉 燁