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        淺析當(dāng)前大病保險(xiǎn)中的主要爭議

        2016-11-11 15:39:48安娜袁雪瓊
        人間 2016年27期

        安娜++袁雪瓊

        摘要:大病保險(xiǎn)是解決我國城鄉(xiāng)居民“因病致貧,因病返貧”的重要舉措,但在實(shí)施過程中卻存在很大爭議,文章重點(diǎn)探討了大病保險(xiǎn)在籌資標(biāo)準(zhǔn)、籌資來源、統(tǒng)籌層次和支付標(biāo)準(zhǔn)等方面的爭議。要解決好大病保險(xiǎn)籌資問題,應(yīng)該明確大病保險(xiǎn)在我國重特大疾病保障體系中的定位,建立籌資水平與保障范圍相適應(yīng)的大病保險(xiǎn)機(jī)制,逐步完善大病保險(xiǎn)與醫(yī)療救助、補(bǔ)充保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)的銜接政策,通過多渠道、社會化籌資方式化解大病風(fēng)險(xiǎn)。

        關(guān)鍵詞:大病保險(xiǎn);籌資標(biāo)準(zhǔn);統(tǒng)籌層次;支付標(biāo)準(zhǔn)

        中圖分類號:DF438文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1671-864X(2016)09-0048-01

        一、引言

        城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn),是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上,對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)一步補(bǔ)貼的制度安排。2012年8月,國務(wù)院六部委發(fā)布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》),對大病保險(xiǎn)的籌資機(jī)制和保障政策做出規(guī)定。2015年國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見》,政策的出臺使得“因病致貧、因病返貧”的現(xiàn)象有所緩解,但大病保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制仍存在許多問題,亟待解決。

        二、大病保險(xiǎn)政策中存在的主要爭議

        (一)如何確定籌資標(biāo)準(zhǔn)。

        大病保險(xiǎn)籌資的方法有兩種:比例籌資和定額籌資。比例籌資有利于統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn),能隨著基本醫(yī)?;鸬淖儎佣儎?;缺點(diǎn)是難以形成獨(dú)立的籌資機(jī)制。定額籌資所形成的資金來源相對穩(wěn)定;但在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保發(fā)展水平相差較大的地區(qū),則需要針對城鄉(xiāng)居民分別確定籌資金額,不利于城鄉(xiāng)醫(yī)保的統(tǒng)籌。

        (二)如何確定籌資來源。

        政策規(guī)定,從基本醫(yī)?;鸾Y(jié)余或新增籌資中劃撥資金。存在的問題是城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?;鹉芊耖L期結(jié)余,由于城鄉(xiāng)居民醫(yī)保統(tǒng)籌層次較低,結(jié)余資金地區(qū)分布不均勻,勞動力流入的地區(qū),基金結(jié)余較多,能為大病保險(xiǎn)提供必要保障,在基金結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū),開展大病保險(xiǎn)就會存在較大的難度。因此,大病保險(xiǎn)需要加快探索多渠道的籌資模式。

        (三)如何確定統(tǒng)籌層次。

        大病保險(xiǎn)統(tǒng)籌目前以地市為主,統(tǒng)籌層次相對較低。較低的統(tǒng)籌層次,降低了大病保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散效應(yīng),統(tǒng)籌層次越高,越有利于發(fā)揮大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn);其次,較低的統(tǒng)籌層次不利于醫(yī)?;鹪诓煌貐^(qū)之間調(diào)劑使用,降低了保險(xiǎn)資金的使用效率,不利于居民異地結(jié)算;也在一定程度上影響了制度的公平性。

        (四)如何確定支付標(biāo)準(zhǔn)。

        支付標(biāo)準(zhǔn)對于調(diào)節(jié)醫(yī)療服務(wù)供需雙方行為、優(yōu)化資源配置、控制醫(yī)療費(fèi)用上漲具有重要作用。《指導(dǎo)意見》提出了按醫(yī)療費(fèi)用或按疾病病種兩種不同的支付標(biāo)準(zhǔn)。保監(jiān)會也根據(jù)《指導(dǎo)意見》推出了兩款大病保險(xiǎn)示范產(chǎn)品,其中,一款產(chǎn)品主要針對高額醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償,第二款產(chǎn)品則為特定疾病進(jìn)行賠付。兩種支付標(biāo)準(zhǔn)各有利弊:按醫(yī)療費(fèi)用支付在操作上更簡便,保障面大,能及時(shí)解決參保人的大額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān),符合大病保險(xiǎn)政策初衷,缺點(diǎn)是由于受惠面較大,將降低平均保障水平,也會帶來一定的支付壓力;按病種支付則更有針對性,可以在一定程度上避免就醫(yī)中的道德風(fēng)險(xiǎn),但受益人群較少,大病病種的界定程序也較為復(fù)雜。

        如果選擇按費(fèi)用作為支付標(biāo)準(zhǔn)確定大病保險(xiǎn)的保障范圍,那么合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用、起付線、封頂線、補(bǔ)償比例等因素都會對大病保險(xiǎn)的政策效果和基金平衡產(chǎn)生影響。

        三、結(jié)論

        大病保險(xiǎn)作為基本保險(xiǎn),應(yīng)首先確保其政策公平性的價(jià)值取向,即通過這一政策緩解居民高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān),縮小貧富差距。其次建立多渠道的重特大疾病保障籌資機(jī)制和補(bǔ)償保障機(jī)制,科學(xué)確定大病保險(xiǎn)的籌資水平,逐步提高統(tǒng)籌層次,鼓勵(lì)政府、企業(yè)、個(gè)人共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),建立多渠道、社會化的大病保障籌資機(jī)制;擴(kuò)大覆蓋范圍,確定合理的補(bǔ)償水平,逐步完善大病保險(xiǎn)與醫(yī)療救助、補(bǔ)充保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)的銜接政策。

        大病保險(xiǎn)作為我國醫(yī)療保障制度建設(shè)的重要組成部分,對基本醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行了補(bǔ)充和完善,作為城鄉(xiāng)居民的保護(hù)網(wǎng),必須要加快建立并完善,因此需要著力解決上述爭議問題,完善制度安排,以期建立多維醫(yī)療保障體系。

        參考文獻(xiàn):

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        [6]郭楠.淺析大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的問題及對策[J].財(cái)政金融.

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