高小小

不怕你“月光”，關(guān)鍵是你把錢花在什么地方。

張曉鵬是一位85后小伙兒，月收入稅后8000元，妻子月收入稅后5000元左右，以沈陽(yáng)的生活水平計(jì)算，應(yīng)算得上是白領(lǐng)家庭，但偏偏，張曉鵬夫妻倆都是標(biāo)準(zhǔn)的月光族。

翻開(kāi)這個(gè)小家庭一個(gè)月的賬簿，張曉鵬請(qǐng)朋友吃飯唱歌兩次，花銷2300元，妻子請(qǐng)朋友吃飯，花銷1700元。日常夫妻倆基本不做飯，早餐和晚餐在外面吃花銷2100元（午飯單位有食堂），張曉鵬的女兒今年3歲，幼兒園以及其他開(kāi)銷一個(gè)月2300元，日常網(wǎng)購(gòu)花銷800元，化妝品等洗化用品當(dāng)月開(kāi)銷900元，周末出去自駕游一次花銷1500元。加上抽煙、水電煤氣等日常開(kāi)銷1400元，簡(jiǎn)單一算，當(dāng)月1.3元收入已消耗殆盡。

而展望下個(gè)月，雖然社交方面輪到朋友請(qǐng)客，但張曉鵬的自駕車四個(gè)輪胎全部到年限，需要重新?lián)Q，僅這一項(xiàng)費(fèi)用就接近4000元。而妻子美發(fā)的儲(chǔ)值卡需要續(xù)費(fèi)，至少需要1000元，這還不算日常添置衣服……“總之，月月都花光，經(jīng)常還要讓父母幫還一下信用卡?！睆垥赠i說(shuō)的時(shí)候很不好意思。

張曉鵬的朋友沈亢也是月光族，但原因截然不同，沈亢月薪7000元，他平時(shí)開(kāi)支極少，甚至連自駕車都沒(méi)有。但只要攢夠幾萬(wàn)塊錢，他就立刻背上背包，向單位請(qǐng)假去旅游。西藏、瑞士、塞班、意大利、土耳其、南非……“我不攢錢，我要在40歲之前走遍我夢(mèng)想中的每個(gè)地方，然后再結(jié)婚生子，這樣才不枉了人生。”沈亢說(shuō)。

從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，月光族其?shí)可以分為兩種，一種是有計(jì)劃地花光所有錢，例如沈亢傾其所有的旅行，增長(zhǎng)閱歷、實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。開(kāi)銷雖然巨大，但并不輕易背負(fù)長(zhǎng)期債務(wù)，一切都在掌控中，這實(shí)際上是不斷對(duì)自己進(jìn)行投資，以謀求更好的未來(lái)。另外還有一些人，為了進(jìn)一步求學(xué)，支付高昂的學(xué)費(fèi)而成為月光族，為了擴(kuò)大自己交際圈而成為月光族，或者是為了某一方面的追求而月光，只要是一切都有成熟的規(guī)劃，幾年甚至十幾年毫無(wú)積蓄都是合情合理的。

而另一種月光族則是毫無(wú)理財(cái)規(guī)劃的透支，就像是張曉鵬的生活方式，由于家境較為富裕，張曉鵬沒(méi)有儲(chǔ)蓄或投資的動(dòng)力，繼而尋求較高的生活檔次，例如在更高檔的餐飲場(chǎng)所消費(fèi)，選擇保養(yǎng)維護(hù)較貴的車、使用更好的化妝品等。實(shí)際上，張曉鵬月光的底氣主要來(lái)自父母的積蓄——房產(chǎn)以及下一代在未來(lái)的重大開(kāi)支都可以由父母托底，自然就沒(méi)有攢錢的必要。有的人將這種月光方式等同于國(guó)外月光族的消費(fèi)觀念，其實(shí)兩者截然不同。更直接地說(shuō)，像張曉鵬這種月光并不是一種消費(fèi)觀念，而是我們國(guó)家獨(dú)有的一種社會(huì)現(xiàn)象——80后和90后多數(shù)是獨(dú)生子女，在他們意識(shí)中，父母財(cái)產(chǎn)完全等同于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，偏偏由于我國(guó)多年來(lái)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，老一輩人積蓄了大量財(cái)富，幫助年輕一代輕松完成教育、房產(chǎn)、汽車等大額消費(fèi)后，又為其日常消費(fèi)提供支撐，這實(shí)際上形成了一種“隱性擔(dān)?！保屇贻p人可以忽視理財(cái)，放任消費(fèi)，誠(chéng)實(shí)地講，這是非常不健康的。

我們可以用一個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的比喻來(lái)形容這兩種月光族，做過(guò)企業(yè)的人都知道，企業(yè)賺了錢不應(yīng)該拿去儲(chǔ)蓄，而是應(yīng)該用來(lái)投資或擴(kuò)大生產(chǎn)，日常只要保持較好的現(xiàn)金流即可。一個(gè)企業(yè)如果存款太多反而不健康，這就像是沈亢或者國(guó)外的月光族消費(fèi)理念，把錢全都用在經(jīng)營(yíng)自己上，以期獲得更高的收益。

而像張曉鵬這樣的生活方式，則像是一家問(wèn)題企業(yè)，其主要的收入來(lái)源都是母公司輸入資金，或者是通過(guò)關(guān)聯(lián)交易才能確保盈利，除此之外的經(jīng)營(yíng)行為都只能持平甚至入不敷出，那么這家企業(yè)雖然表面上運(yùn)轉(zhuǎn)正常，其實(shí)卻蘊(yùn)含著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

時(shí)代在變，理財(cái)不僅僅限于讓錢保值增值，更要著眼于消費(fèi)的規(guī)劃。因此我們需要重新認(rèn)識(shí)月光族，月光并不可恥，關(guān)鍵點(diǎn)在于，為什么光。工