【摘要】商業(yè)銀行作為重要的市場(chǎng)主體承擔(dān)著非常多的社會(huì)責(zé)任，而目前這些社會(huì)責(zé)任履行狀況并不十分的到位，使得商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中承擔(dān)了許多的社會(huì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。本文從商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，探析如何應(yīng)對(duì)社會(huì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；社會(huì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要主體，與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定有著直接或間接的關(guān)系，作為一個(gè)市場(chǎng)主體，商業(yè)銀行也有著非常重要的社會(huì)責(zé)任，責(zé)任對(duì)象主要是與之相關(guān)的利益共同體。

一、商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任

（一）對(duì)股東的責(zé)任

商業(yè)銀行第一角色是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體之一，其首先應(yīng)該完成的責(zé)任是經(jīng)濟(jì)方面的責(zé)任，對(duì)于股份制商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，如何滿足股東的利益，讓股東獲得豐厚的回報(bào)是其關(guān)鍵責(zé)任。同時(shí)如何通過(guò)合理的方式讓股東的聲音得到傾聽(tīng)，讓銀行的經(jīng)營(yíng)狀況得到披露是銀行能夠切實(shí)維護(hù)股東利益的重要方式。

（二）對(duì)員工的責(zé)任

員工是企業(yè)的重要人力資源，員工是保證企業(yè)發(fā)展的最重要資源自已。商業(yè)銀行應(yīng)該在遵循我國(guó)勞動(dòng)法律的基礎(chǔ)上做到尊總員工和維護(hù)員工的合法權(quán)益，從而發(fā)揮出員工的最大的主觀能動(dòng)性。

（三）對(duì)社會(huì)的責(zé)任

作為市場(chǎng)的主體之一，商業(yè)銀行也應(yīng)該遵守市場(chǎng)的行為準(zhǔn)則，在社會(huì)公德和職業(yè)道德方面嚴(yán)格的約束員工，為客戶(hù)提供更好的服務(wù)。對(duì)于銀行客戶(hù)，商業(yè)銀行必須按照市場(chǎng)準(zhǔn)則與之合作和開(kāi)展業(yè)務(wù)，時(shí)刻保證客戶(hù)的合法權(quán)益。同時(shí)銀行雖然是一個(gè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)主體，但是其更重要的身份也是一個(gè)社會(huì)主體，是社區(qū)的一份子，因此需要對(duì)社區(qū)居民和社區(qū)和諧環(huán)境的維護(hù)做出貢獻(xiàn)。

二、當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任履行中存在的問(wèn)題

（一）極端重視經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，忽視客戶(hù)權(quán)益

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷深入，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的競(jìng)爭(zhēng)也在不斷的加劇，對(duì)于銀行業(yè)而言進(jìn)入銀行業(yè)的門(mén)檻在不斷的降低，而互聯(lián)網(wǎng)等新興的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形式讓這種競(jìng)爭(zhēng)顯得更加的激烈。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇使得對(duì)于業(yè)績(jī)的重視程度不斷加深，導(dǎo)致在銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中出現(xiàn)了宣傳與實(shí)際不符，盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)等情況，嚴(yán)重影響消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（二）破壞金融市場(chǎng)

金融市場(chǎng)的和諧穩(wěn)定是銀行發(fā)展的重要前提，金融市場(chǎng)的和諧穩(wěn)定也需要各種金融參與主體來(lái)共同維護(hù)，但是目前在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的誘導(dǎo)下，有部分銀行出現(xiàn)了違背公平競(jìng)爭(zhēng)原則的行為和破壞市場(chǎng)規(guī)則的行為。這嚴(yán)重危害到了市場(chǎng)的和諧與穩(wěn)定，尤其是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力增加的背景下，這種危害更加的明顯。

（三）銀行員工壓力過(guò)大

銀行職員在過(guò)去的一段時(shí)間是高收入的代名詞，但是這種高收入的代價(jià)是長(zhǎng)時(shí)間的工作付出，銀行職員有著名目繁多的任務(wù)需要完成，而且這些任務(wù)會(huì)隨著銀行發(fā)展重點(diǎn)的變化不斷的調(diào)整，使得銀行員工不得不不斷的調(diào)整自己的業(yè)務(wù)方向。銀行業(yè)務(wù)的完成需要強(qiáng)大的社會(huì)資源，在銀行這種機(jī)制下，各種利益群體的博弈使得銀行中晉升的機(jī)會(huì)很不穩(wěn)定，使得職員晉升難，而這種晉升不易的情緒擠壓，又會(huì)最終轉(zhuǎn)化到對(duì)于消費(fèi)者的服務(wù)態(tài)度上來(lái)，最終不利益消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。

（四）在社會(huì)公益方面付出不明顯

銀行雖然是趨利的社會(huì)組織，但是當(dāng)前銀行的宣傳中仍然十分的重視其對(duì)于社會(huì)公益的重視，尤其是對(duì)于民生等方面的重視和資金投入。而目前的實(shí)際狀況是銀行對(duì)于社會(huì)民生的投入非常有限，同時(shí)由于銀行業(yè)政府的不明確關(guān)系使得銀行成為污染企業(yè)，虧損企業(yè)的保護(hù)者，導(dǎo)致社會(huì)對(duì)于銀行產(chǎn)生眾多的誤解。

三、商業(yè)銀行如何加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)管理

社會(huì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的未實(shí)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)利益上并沒(méi)有給銀行帶來(lái)多大的影響，但是從社會(huì)輿論角度和社會(huì)矛盾消除角度而言產(chǎn)生的影響很大，需要引起足夠的重視。

（一）明確社會(huì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)

對(duì)于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定，相關(guān)的規(guī)范有著明確的規(guī)定和指引，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)部控制主要在于五個(gè)方面：一是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須是在遵守相關(guān)的法律法規(guī)基礎(chǔ)上進(jìn)行的；二是企業(yè)有責(zé)任和義務(wù)保證企業(yè)財(cái)產(chǎn)的完全和完整；三是企業(yè)必須保證其進(jìn)行的信息披露是真實(shí)的有效的；四是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)必須是有效率的有創(chuàng)新性的；五是企業(yè)必須有明確的發(fā)展戰(zhàn)略。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，首先就是必須維護(hù)企業(yè)所有者也就是企業(yè)股東的利益；其次是維護(hù)其他相關(guān)利益主體的利益，包括客戶(hù)、員工等等；再次是要實(shí)現(xiàn)其社會(huì)責(zé)任目標(biāo)，包括對(duì)于社區(qū)的社會(huì)責(zé)任，對(duì)于環(huán)境的社會(huì)責(zé)任。

（二）識(shí)別社會(huì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)

社會(huì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生有著不確定性，因此在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析和評(píng)估，從而使用各種發(fā)放來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)，在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中，應(yīng)該重點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的觀測(cè)，對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)要及時(shí)的采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的防控，這樣的風(fēng)險(xiǎn)防控方式能過(guò)更加高效的防止風(fēng)險(xiǎn)的危害擴(kuò)大，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控的范圍內(nèi)。相比于已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)再去事后彌補(bǔ)，這種風(fēng)險(xiǎn)防控的模式能夠更加有有效率的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。

（三）強(qiáng)化對(duì)于信息的披露

商業(yè)銀行信息的披露是商業(yè)銀行管理中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，當(dāng)前這個(gè)環(huán)節(jié)被人為的忽略或者不被重視，導(dǎo)致其信息傳遞的功能不能有效地得到實(shí)現(xiàn)，使得社會(huì)和公民對(duì)于銀行產(chǎn)生了很多的誤解，造成了很多業(yè)務(wù)上的或者非業(yè)務(wù)相關(guān)的矛盾。因此商業(yè)銀行應(yīng)該從自身的信息收集著手，更好的做好信息披露工作，這種有效的信息披露工作不僅能夠獲得更多的社會(huì)理解，還能在業(yè)務(wù)上推進(jìn)開(kāi)展。

（四）注重企業(yè)文化的培養(yǎng)

金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，對(duì)于銀行而言，硬性的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范并不能涵蓋所有的市場(chǎng)環(huán)境和市場(chǎng)需求，很多的判斷還是需要人為的進(jìn)行，在這個(gè)人為判斷的過(guò)程中，很可能會(huì)出現(xiàn)判斷失誤的情況。比如在銀行貸款審查、申請(qǐng)人資格審查等方面，出現(xiàn)錯(cuò)誤的幾率很大，因此銀行就應(yīng)該從銀行本身的企業(yè)文化建設(shè)著手，在制度和規(guī)范保障的前提下，銀行所有的工作人員進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督。商業(yè)銀行應(yīng)制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括制定并執(zhí)行合規(guī)政策、設(shè)置合規(guī)部門(mén)并配置相應(yīng)資源、制定并實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度、舉報(bào)監(jiān)督和舉報(bào)人保護(hù)機(jī)制等。

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作者簡(jiǎn)介：

熊勇（1994-），男，漢族，四川廣安人，畢業(yè)于成都理工大學(xué)地球物理學(xué)院，研究方向：金融。