喻天君

摘 要：文章主要以DWPI專(zhuān)利數(shù)據(jù)庫(kù)以及CNABS數(shù)據(jù)庫(kù)中的檢索結(jié)果為分析樣本，從專(zhuān)利文獻(xiàn)的視角對(duì)網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的發(fā)展脈絡(luò)進(jìn)行了全面的統(tǒng)計(jì)分析，總結(jié)了與網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)相關(guān)的國(guó)內(nèi)外專(zhuān)利的申請(qǐng)趨勢(shì)、主要申請(qǐng)人分布，并針對(duì)網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的技術(shù)發(fā)展路線做了一定分析和介紹，并從中得到一些有益的結(jié)論。

關(guān)鍵詞：身份識(shí)別；認(rèn)證；網(wǎng)上銀行；身份認(rèn)證專(zhuān)利分析

中圖分類(lèi)號(hào)：F832；TP393.08 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-8937（2016）24-0026-02

1 概 述

銀行系統(tǒng)是在當(dāng)今社會(huì)上非常重要的金融機(jī)構(gòu)，如果銀行系統(tǒng)的信息安全沒(méi)有保障，那么將會(huì)給國(guó)家或銀行儲(chǔ)戶造成經(jīng)濟(jì)損失，甚至影響社會(huì)秩序。隨著社會(huì)的信息化發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，更多業(yè)務(wù)也己經(jīng)擴(kuò)展到網(wǎng)絡(luò)中，如網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等，給人們的生活帶了很大的便捷，與此同時(shí)需要有效的身份認(rèn)證系統(tǒng)支持，保證儲(chǔ)戶信息的安全。網(wǎng)上銀行的身份認(rèn)證技術(shù)的全球發(fā)展引人關(guān)注。本文從國(guó)外和國(guó)內(nèi)兩個(gè)角度基于申請(qǐng)量發(fā)展趨勢(shì)、區(qū)域分布和主要申請(qǐng)人等方面對(duì)網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的專(zhuān)利申請(qǐng)整體狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。

2 技術(shù)概述

網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全的身份認(rèn)證相關(guān)技術(shù)主要包括對(duì)稱(chēng)加密技術(shù)、非對(duì)稱(chēng)加密技術(shù)、數(shù)字簽名、單向散列函數(shù)、數(shù)字證書(shū)等。當(dāng)前常用的幾種身份認(rèn)證技術(shù)：基于口令的身份認(rèn)證、基于智能卡的身份認(rèn)證、基于生物特征識(shí)別的身份認(rèn)證和基于硬件信息的身份認(rèn)證，常見(jiàn)的身份認(rèn)證技術(shù)基本上都是基于以下四種實(shí)物或信息：

①用戶所知道的東西，如口令，密碼。

②用戶所擁有的東西，如智能卡、身份證、護(hù)照、密鑰盤(pán)等。

③用戶所具有的生物特征，如指紋、語(yǔ)音、視網(wǎng)膜、虹膜、DNA等。

④用戶計(jì)算機(jī)所具有的硬件信息，如MAC地址，CPU，硬盤(pán)，主板等其他計(jì)算機(jī)部件參數(shù)聯(lián)合構(gòu)成的一個(gè)全球唯一的硬件標(biāo)識(shí)號(hào)碼。

3 國(guó)外數(shù)據(jù)庫(kù)專(zhuān)利申請(qǐng)分析

截至2016年6月28日，在DWPI數(shù)據(jù)庫(kù)中檢索到涉及網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的專(zhuān)利申請(qǐng)達(dá)到1 519件。

3.1 技術(shù)趨勢(shì)分析

涉及網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的專(zhuān)利申請(qǐng)?jiān)谌蛏暾?qǐng)量的年代分布折線圖，如圖1所示。清楚地顯示了該領(lǐng)域申請(qǐng)量自1972年以來(lái)隨時(shí)間變化的趨勢(shì)。

從圖中可以看出，自1972年出現(xiàn)第一件涉及網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的專(zhuān)利申請(qǐng)以來(lái)，該類(lèi)申請(qǐng)一直呈上升發(fā)展趨勢(shì)，尤其是自2010年起，每年都出現(xiàn)較大增長(zhǎng)。具體來(lái)看，2009年至2013年的申請(qǐng)量分別為151件、233件、234件、230件、245件，增長(zhǎng)率逐年穩(wěn)步提高。雖然圖中顯示2016年的申請(qǐng)量有所回落，但這主要是因?yàn)閿?shù)據(jù)庫(kù)中專(zhuān)利申請(qǐng)的公開(kāi)數(shù)據(jù)尚不完整。

3.2 區(qū)域布局分析

通過(guò)對(duì)涉及網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的專(zhuān)利申請(qǐng)?jiān)谌蛑饕獓?guó)家及地區(qū)的區(qū)域布局分析看出，在中國(guó)申請(qǐng)的有551件，占該領(lǐng)域總申請(qǐng)件數(shù)的很大比例，緊隨第一位美國(guó)之后；第一位、第三位分別是美國(guó)和國(guó)際申請(qǐng)，分別達(dá)到693件和506件。中國(guó)的專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)量與其它專(zhuān)利大國(guó)持平，反映出其在該領(lǐng)域具有一席之地。歐洲、德國(guó)、日本的申請(qǐng)量分別為391件、184件、163件。

3.3 原創(chuàng)區(qū)域分析

通過(guò)對(duì)專(zhuān)利申請(qǐng)的優(yōu)先權(quán)文件進(jìn)行分析，獲得涉及網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的原創(chuàng)專(zhuān)利申請(qǐng)?jiān)谌蛑饕獓?guó)家及地區(qū)的區(qū)域布局情況。分析看出，中國(guó)是涉及網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)相關(guān)的原創(chuàng)專(zhuān)利申請(qǐng)僅次于美國(guó)位居第二，達(dá)到412件，反映出中國(guó)在該技術(shù)上的國(guó)際優(yōu)勢(shì)，美國(guó)達(dá)到495件。

3.4 主要申請(qǐng)人分析

通過(guò)對(duì)主要申請(qǐng)人分析看出，日本DOKU 83件申請(qǐng)，排名第一；美國(guó)GIES申請(qǐng)量為82件，排名第二。日本DOKU在涉及網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)申請(qǐng)最多，可以反映其在該領(lǐng)域的研究投入和技術(shù)優(yōu)勢(shì)。美國(guó)的GIES也是申請(qǐng)量非常大的公司，其涉及網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的專(zhuān)利文獻(xiàn)排名靠前。進(jìn)一步分析得出，雖然中國(guó)對(duì)于該類(lèi)申請(qǐng)的申請(qǐng)量較大，但提出該類(lèi)申請(qǐng)的中國(guó)公司比較分散、但數(shù)量較大，也未出現(xiàn)主要申請(qǐng)人。

4 國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)庫(kù)專(zhuān)利申請(qǐng)分析

截至2016年6月28日，在中國(guó)專(zhuān)利文摘數(shù)據(jù)庫(kù)CNABS中檢索到涉及網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的專(zhuān)利申請(qǐng)達(dá)到1320件，本節(jié)將該一千多件專(zhuān)利申請(qǐng)作為研究對(duì)象進(jìn)行分析。

4.1 技術(shù)趨勢(shì)分析

網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)在我國(guó)申請(qǐng)的專(zhuān)利總量自1994年以來(lái)隨時(shí)間變化的趨勢(shì)，如圖2所示。

從圖中可以看出，該領(lǐng)域的申請(qǐng)總量總體來(lái)說(shuō)一直呈上升發(fā)展趨勢(shì)。2009年之前申請(qǐng)均在90件以下；2013申請(qǐng)量躍升到175件。之后，申請(qǐng)量的增長(zhǎng)速度開(kāi)始迅速加快。由于2016年的專(zhuān)利申請(qǐng)的公開(kāi)數(shù)據(jù)不完整，導(dǎo)致總申請(qǐng)量下降。

4.2 國(guó)外來(lái)華申請(qǐng)分析

涉及網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的申請(qǐng)中，國(guó)內(nèi)申請(qǐng)為1148件，占87%，國(guó)外來(lái)華申請(qǐng)為172件，占13%。國(guó)外來(lái)華申請(qǐng)中占據(jù)申請(qǐng)量第一位的是美國(guó)，共有75件申請(qǐng)，占國(guó)外來(lái)華申請(qǐng)量的44%，這也能反映出美國(guó)在該領(lǐng)域的確具有很大的優(yōu)勢(shì)。其他占較大份額的國(guó)家還有歐洲、英國(guó)、法國(guó)等。

4.3 國(guó)內(nèi)申請(qǐng)地區(qū)分布

在網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)相關(guān)的專(zhuān)利申請(qǐng)中，國(guó)內(nèi)的申請(qǐng)量為1148件，根據(jù)區(qū)域分析看出，北京在該領(lǐng)域的申請(qǐng)量處于第一位，共424件申請(qǐng)，占總量的37%；深圳位居第二，占總量的14%，共160件申請(qǐng)；上海、廣東、江蘇分列第三至五位。

可見(jiàn)，在網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)領(lǐng)域，北京、深圳有較強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力；我國(guó)大陸各省市發(fā)展差異較大，廣東、江蘇、上海具備一定的技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力。

4.4 主要申請(qǐng)人分析

國(guó)內(nèi)主要申請(qǐng)人申請(qǐng)量柱狀圖，如圖3所示。

從圖3可以看出，國(guó)內(nèi)公司在專(zhuān)利申請(qǐng)量上占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。中國(guó)工商銀行股份有限公司以申請(qǐng)量250件排在第一位，充分體現(xiàn)出其在網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)地位；

并且，北京飛天誠(chéng)信科技和天地融科技股份位列第二和第三位，申請(qǐng)量分別為185件和115件，體現(xiàn)了其在該領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

5 結(jié) 語(yǔ)

根據(jù)上述分析，網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的市場(chǎng)主要分布在中國(guó)，而網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)的發(fā)展還是以美國(guó)、日本等技術(shù)強(qiáng)國(guó)較為領(lǐng)先。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)在該領(lǐng)域所提出的專(zhuān)利數(shù)量位列前茅，其中以北京、深圳、廣東等一線城市的申請(qǐng)量為主。然而，該領(lǐng)域的主要申請(qǐng)人和重點(diǎn)專(zhuān)利集中在美國(guó)和日文。

由此也可以看出，核心技術(shù)的開(kāi)發(fā)和研究并非在中國(guó)，中國(guó)僅是針對(duì)該技術(shù)大量地?cái)U(kuò)展了其應(yīng)用領(lǐng)域，而對(duì)于網(wǎng)上銀行身份認(rèn)證技術(shù)本身的貢獻(xiàn)較少，中國(guó)申請(qǐng)的數(shù)量并不能體現(xiàn)中國(guó)在該技術(shù)上的發(fā)展水平。

此外，中國(guó)的申請(qǐng)人除了中國(guó)工商銀行之外，其他相對(duì)比較零散，但申請(qǐng)的企業(yè)數(shù)量多，由此形成了大量申請(qǐng)，這也印證了中國(guó)的大申請(qǐng)量并不能說(shuō)明其在技術(shù)上的領(lǐng)先，但從另一個(gè)側(cè)面也說(shuō)明，中國(guó)對(duì)于網(wǎng)銀信息安全的需求是非常高的，在此情況下，中國(guó)具有進(jìn)一步研發(fā)身份認(rèn)證技術(shù)發(fā)展的需求，加強(qiáng)核心技術(shù)的研發(fā)，例如，提高身份認(rèn)證精度、降低認(rèn)證實(shí)際應(yīng)用難度等等，而不僅僅是擴(kuò)展其應(yīng)用領(lǐng)域。

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