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        算算您的養(yǎng)老成本,您的退休養(yǎng)老金足以養(yǎng)老嗎?

        2016-09-29 17:25:55
        金色年代 2016年6期
        關(guān)鍵詞:徐先生大房子退休金

        要回答這個問題,恐怕首先得了解一個概念———養(yǎng)老成本。養(yǎng)老成本,簡單地講其實就是養(yǎng)老需要多少錢??墒?,中國之大,各省區(qū)各地市經(jīng)濟發(fā)展極不平衡,其養(yǎng)老成本也存在極大差別。

        在退休之前,一個人需要攢多少錢才能安度余生?這個問題其實應(yīng)是因人而異,并沒有一個確切答案。

        在京滬廣深,“1000萬未必夠養(yǎng)老”。北京師范大學(xué)金融研究中心教授鐘偉此言一出,立即引起了網(wǎng)友的熱議和社會各界的爭論。鐘教授分析,如果經(jīng)濟增長、居民貨幣收入增長以及官方的發(fā)鈔節(jié)奏沒有根本改變,一個將在2027年退休的職工,將需要300萬-500萬元才能度過余生。那么,類似京滬廣深這樣的一線城市,預(yù)備1000萬元養(yǎng)老也未必夠。在他看來,養(yǎng)老金會在17年后巨額上漲,參照過去,根本的問題在于幣值的不穩(wěn)定。1990年,M2(廣義貨幣供應(yīng)量)、M1(狹義貨幣供應(yīng)量)和流通中現(xiàn)金的余額分別為1.53萬億、6950億和2644億,到了2007年則分別為40萬億、15.2萬億和3.1萬億,不到20年,分別增長了26、22和12倍。

        那么,在其他地方呢?“在杭州已經(jīng)有房子的情況下,250萬元就足夠生活,估計500萬是可以生活得舒服了。”杭州的徐先生說。徐先生又說,這是在忽略通貨膨脹的條件下得出的結(jié)果。 據(jù)重慶市統(tǒng)計局統(tǒng)計,截止到2006年底,全市人均壽命已增至75.98歲,按照男性55歲退休,女性50歲退休來算,假設(shè)男女在退休后的生存年限分別是21年和26年,由此可以算出,為退休后的生活積攢存活25年的錢財是必要的。

        不過也有人比較樂觀。他們認為,在京滬深“1000萬未必夠養(yǎng)老”,是過于夸大通貨膨脹的問題,過于危言聳聽了。他們認為,應(yīng)該看到國家社保政策在不斷完善,應(yīng)該看到人們收入水平也會不斷上漲,應(yīng)該看到社會福利體制的完善也會降低養(yǎng)老成本。

        中山大學(xué)社會學(xué)系的王寧教授,深諳西方的養(yǎng)老觀念以及社會養(yǎng)老制度,但對于自己的養(yǎng)老問題,除了依靠退休金和節(jié)儉的生活,他卻想不出更好的規(guī)劃。在王教授看來,美國人堅信“雞蛋不應(yīng)該放在同一個籃子里”。在美國,他們很早就有了養(yǎng)老規(guī)劃,到40歲就買了大房子,退休之后還可以賣掉大房子去買小房子,用差價、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老金去追求生活質(zhì)量。在美國,存款的品種多種多樣,銀行可以確保增值。投入10項,即使兩項虧了,那其他8項都是賺的,就可以基本保障整體存款的升值。 反觀中國,錢存在銀行里是要百分之百貶值的,投資股市基本是有去無回的。房價有大幅度跌落風險。物價肯定會上漲。保險是泡沫,也許存在騙局,比如很多霸王條款,只考慮對保險公司有利的方面,不真正考慮投保人利益。

        我們所見到的上述統(tǒng)計數(shù)字或者調(diào)查結(jié)果,基本都是中國的大中城市或者緊鄰其周邊的區(qū)域,這里并沒有涉及中國廣大的農(nóng)村。

        經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)2013年11月4日發(fā)布的一項研究報告表明,2013年中國人平均壽命為75.4歲。姑且還按照男性55歲退休、女性50歲退休來算,且假設(shè)男女在退休后的生存年限分別是20年和25年,那么以此為參照的話,在京滬深養(yǎng)老需要500萬(暫且打個五折計算),在杭州養(yǎng)老需要250萬(暫且按照足夠生活的標準,不講究生活夠舒服),其他各地也可以估算一下當?shù)氐酿B(yǎng)老成本,大家來做個算術(shù)題,25年您領(lǐng)取的退休養(yǎng)老金真的足以養(yǎng)老嗎?還是足夠生活?還是生活得足夠舒服?要是再遇上通貨膨脹,物價上漲呢?大家大概心里也都犯嘀咕吧?

        由此看來,在中國想光靠退休金養(yǎng)老,不精打細算,對大多數(shù)人來說恐怕是不夠的。

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