魏華

吉林省金融辦是這次省內(nèi)農(nóng)村金融改革試驗的牽頭單位。

在國務院常務會議決定吉林省承擔農(nóng)村金改試驗任務之后，時任東北亞國際投資集團總裁的胡斌被調(diào)任吉林省金融辦主任，接手金改工作。39歲的胡斌被稱為最年輕的省級金融辦主任，之前的履歷均在金融系統(tǒng)，曾在中國人民銀行、中國工商銀行總行經(jīng)歷多崗位鍛煉，擔任過吉林銀行副行長。年輕、富有改革激情、專業(yè)能力過硬，他被認為是執(zhí)行這項重大改革的合適人選。

新官上任的胡斌第一個重要任務是起草《吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗實施方案》。在那些日子里，胡斌帶隊去各政府部門、監(jiān)管機構、金融機構交換意見，專家學者也常常被邀請到吉林省金融辦，共商細則。

《實施方案》出臺之后，胡斌接受《中國經(jīng)濟周刊》記者專訪坦言，農(nóng)村金融改革是一項系統(tǒng)性工程，它的成功與否絕不僅在于金融體系，而是需要凝聚一切力量擰成一股繩，步調(diào)一致地瞄準一個方向共同使勁。

《中國經(jīng)濟周刊》：吉林的農(nóng)村金改方案中提出要構建主體多元、功能齊備的農(nóng)村金融機構體系，在您的理解中，理想并且符合吉林農(nóng)村實際的金融機構體系應該是怎樣的？吉林農(nóng)村金融機構體系現(xiàn)狀如何？

胡斌：由于長期的城鄉(xiāng)二元結構，導致農(nóng)村金融完全隔離在現(xiàn)代金融體系之外，僅在少量經(jīng)濟相對發(fā)達的農(nóng)村和城鄉(xiāng)接合部，現(xiàn)代金融才有所涉足。我們一直努力打造一個普惠均等的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，這個體系應包含供給充分、市場健全、主體多元、產(chǎn)品豐富、便捷高效、風險可控等鮮明特質(zhì)。

一直以來，吉林省高度重視農(nóng)村金融發(fā)展，加快金融改革、加大政策保障、加強財政激勵，使得農(nóng)村金融取得長足發(fā)展。但總體上看，農(nóng)村金融有效供給不足仍然是影響和制約“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的一個突出問題，農(nóng)村金融發(fā)展水平與支撐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉型升級的要求還有較大差距。國家批準吉林省成為首個全省范圍的農(nóng)村金融綜合改革試驗區(qū)，我們將充分利用這一有利契機，全面補齊短板，搶抓超越，深化農(nóng)村金融供給側結構性改革。

“兩權”抵押難題：資產(chǎn)定價難、處置難，金融機構積極性不高

《中國經(jīng)濟周刊》：過去幾年，吉林省曾在盤活農(nóng)村資源要素上做出了卓有成效的探索，在現(xiàn)行的制度和法律框架內(nèi)，您認為做好農(nóng)村資源要素活化存在哪些機遇和挑戰(zhàn)？

胡斌：從長遠看，吉林省農(nóng)村物權資產(chǎn)主要包括土地承包經(jīng)營權、林權、草場權和水域權。初步統(tǒng)計，全省登記在冊的耕地面積約1億畝，林地面積930萬公頃，還有大量的水面、草場和宅基地等不動產(chǎn)資源。以土地經(jīng)營權融資為例，按耕種玉米的純收入測算，每畝約為1000元，吉林省耕地每年收入總額約為1000億元。如果將其耕地面積的1/3用作“口糧田”，拿出2/3即700億元的未來收益用于“保證貸款”，金融機構如按70%發(fā)放貸款，則農(nóng)民每年可融資約490億元，如用3到5年的收益做保證則可融資1470億～2450億元，僅土地物權融資上限一項就已接近吉林省現(xiàn)階段5334億元的涉農(nóng)貸款余額的一半。如果加上林地、水面、草場、宅基地、畜禽產(chǎn)品等物權融資潛力，融資規(guī)模更為可觀。根據(jù)推算，目前吉林省農(nóng)村物權資產(chǎn)存量及其未來收益資本化率（信貸規(guī)模/資產(chǎn)現(xiàn)值）平均不足5%，蘊含著巨大的物權融資潛力。

但挑戰(zhàn)也是客觀存在的，主要面臨的挑戰(zhàn)包括：一是農(nóng)村物權登記信息綜合利用難。農(nóng)村物權涵蓋范圍廣泛、種類多樣，登記機關分散，抬高了融資成本，對金融機構控制成本、提高效率、防控風險均造成了負面影響。目前可登記農(nóng)村物權的直接登記機關主要集中在縣域，個別權限在鄉(xiāng)鎮(zhèn)。各地、各部門農(nóng)村物權登記管理標準和程序不一，與金融產(chǎn)品標準化開發(fā)相矛盾。二是物權融資機制改革創(chuàng)新力度有待提高。以土地收益保證貸款為例，部分縣（市）政府重視程度有待提高，協(xié)調(diào)整合地方資源力度不夠。大中型金融機構參與程度有待提高。目前農(nóng)聯(lián)社和郵儲銀行是主要的參與機構，其他大中型商業(yè)銀行由于農(nóng)村網(wǎng)點少和開展業(yè)務收益低、成本高等原因，參與程度不高。三是物權融資平臺基礎設施建設薄弱，部分地區(qū)物權融資公司存在人手少、業(yè)務能力不強、經(jīng)費不足等問題，金融服務難以向偏遠村屯輻射；農(nóng)村物權流轉交易市場不發(fā)達，受地域保護和信息化水平限制，大部分農(nóng)村物權目前不能跨區(qū)域交易，變現(xiàn)難度較高。

《中國經(jīng)濟周刊》：作為活化資源要素的重要形式，“兩權”抵押貸款目前進展如何？您認為還需要怎樣的制度保障？

胡斌：吉林省作為國家“兩權”抵押貸款試點重要試驗地區(qū)，15個縣（市、區(qū)）分別參與了農(nóng)民承包的土地經(jīng)營權和住房財產(chǎn)權抵押貸款試點。我們從省內(nèi)外各地開展情況看，“兩權”抵押貸款在試點市、縣掃清法律障礙，但金融機構普遍存在定價難、違約后處置資產(chǎn)難等問題，參與積極性不高。

在土地流轉交易體系和信用體系尚不成熟的階段，吉林省自身探索的土地收益保證貸款作為過渡產(chǎn)品是“兩權”抵押貸款實踐過程中重要的操作方式。

未來我們將著重做好幾方面工作：一是發(fā)揮物權融資農(nóng)業(yè)發(fā)展公司的增信和風險處置作用，發(fā)揮省級惠農(nóng)信貸周轉保障資金的風險緩釋作用，在兩項貸款業(yè)務重合區(qū)域修改融合土地收益保證貸款與“兩權”抵押貸款試點的業(yè)務流程、操作辦法，推進土地收益保證貸款與“兩權”抵押貸款試點業(yè)務的銜接。二是構建“三大支柱平臺、兩大綜合市場”即構建農(nóng)村金融綜合服務平臺、農(nóng)村物權登記信息歸集平臺、農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)平臺，以及農(nóng)村綜合產(chǎn)權交易市場、農(nóng)村“信貸綜合批發(fā)市場”，通過三大支柱平臺與兩大綜合市場相互間的協(xié)作運轉，探索解決“三農(nóng)”守著江湖沒水喝的難題，緩解涉農(nóng)主體與金融機構的信息不對稱，豐富涉農(nóng)主體的增信手段，降低涉農(nóng)主體融資成本。三是繼續(xù)穩(wěn)步拓展土地收益保證貸款試點覆蓋的地域和領域。

“土地銀行”是破解“三農(nóng)”難題的突破口

《中國經(jīng)濟周刊》：目前我國的農(nóng)地信托仍處于較為稚嫩的階段，雖有所嘗試，但仍以地方政府主導為主，市場的力量參與不多。在您看來，農(nóng)村土地金融在未來如何才更能發(fā)揮市場效應，進而更合理地配置資源？

胡斌：近年來，農(nóng)地信托的出現(xiàn)對土地流轉進行了有益探索，但是經(jīng)過幾年的運行，農(nóng)地信托模式逐步暴露出資金短缺、農(nóng)民后續(xù)保障難等問題。經(jīng)過前期大量調(diào)研和論證，我們認為“土地銀行”是土地利用管理過程中的一種新機制，是破解“三農(nóng)”難題的突破口，對提高土地流轉效率、實現(xiàn)土地規(guī)模經(jīng)營、盤活土地資源、推進農(nóng)地經(jīng)營權資本化運作等方面具有重要的意義。

今年吉林省將開展“土地銀行”試點工作。“土地銀行”試點的業(yè)務核心是通過組建農(nóng)村土地資產(chǎn)管理公司作為“土地銀行”，在國家政策允許下，引導以農(nóng)村土地經(jīng)營權、宅基地使用權、集體建設用地使用權作價入股，實現(xiàn)農(nóng)村土地資源資本化，優(yōu)化土地資產(chǎn)管理，破解新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型工業(yè)化過程中的土地、資金和農(nóng)民身份轉化等瓶頸問題。