姜楠 劉怡莎

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺獲得了較快的發(fā)展。從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的經(jīng)營來看，雖然已經(jīng)設(shè)立了相對完善的管理體制，實(shí)現(xiàn)對借貸風(fēng)險的有效防控。但是由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展時間還比較短，在制度層面和監(jiān)管方面還存在一定的問題，導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展還存在一定的隱患。同時，網(wǎng)絡(luò)借貸公司跑路事件的發(fā)生，使得網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的信譽(yù)受到了較大的影響。但從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來看，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種全新的模式，只要加強(qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險防控，可以在未來得到全面快速的發(fā)展。因此，我們應(yīng)認(rèn)真分析網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀，并對其未來發(fā)展趨勢進(jìn)行深入探討。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)借貸平臺 發(fā)展現(xiàn)狀 未來趨勢

一、前言

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，使得網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也得到了快速的發(fā)展。基于社會大眾對信貸的現(xiàn)實(shí)需求，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在融合了互聯(lián)網(wǎng)屬性和金融屬性之后，成為了一種重要的借貸形式。而線上模式和線下模式的結(jié)合，使得網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展得到了有效拓展。但是由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展時間較短，在制度和政策層面的監(jiān)管力度還不強(qiáng)，導(dǎo)致了一些小的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展不規(guī)范，影響了借貸群體的利益。因此，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺只有解決了監(jiān)管問題、風(fēng)險控制問題和信譽(yù)問題，才能在未來獲得全面快速的發(fā)展。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國第一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺拍拍貸成立于2007年，它秉承“讓朋友之間的借貸成為樂趣”的理念，通過提供網(wǎng)絡(luò)借貸中介服務(wù)，實(shí)現(xiàn)借貸雙方達(dá)成合意、資源互補(bǔ)的目的。目前我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺主要有線上和線下兩種模式。線上模式以拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投為代表，所有的借貸活動均通過網(wǎng)絡(luò)完成。線下模式以宜信為代表，它的借貸并不是通過網(wǎng)絡(luò)來完成，網(wǎng)絡(luò)只是一個提供信息的平臺，具體的借貸是由分布在全國的30多家分公司來完成。結(jié)合網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展實(shí)際，其發(fā)展現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展速度較快

雖然網(wǎng)絡(luò)借貸平臺出現(xiàn)時間較晚，但是由于其借貸門檻較低和管理機(jī)制具有一定的先進(jìn)性，吸引了大量的社會資金參與其中，同時也吸引了眾多有借貸需求的公眾參與其中，使得網(wǎng)絡(luò)借貸平臺能夠以一種較快的速度迅速發(fā)展。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量較多

正是基于市場需求，以及網(wǎng)絡(luò)借貸平臺帶來的示范作用，目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺總體數(shù)量出現(xiàn)了快速增長，無論是增速還是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺規(guī)模，都呈現(xiàn)快速發(fā)展的狀態(tài)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的數(shù)量更是得到了全面增加。因此，總體數(shù)量多是其重要特點(diǎn)。

（三）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的業(yè)務(wù)量逐年增長

伴隨著網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的快速發(fā)展和數(shù)量倍增的，是網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)量的逐漸增長。究其原因，除了民間借貸需求較為旺盛之外，良好的資金利用機(jī)制也是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺吸引社會公眾的重要原因。因此，業(yè)務(wù)量逐漸增長是其發(fā)展現(xiàn)狀的縮影。

三、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的影響因素分析

雖然網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展較快，但是由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在管理制度上還不夠成熟，同時也缺乏政策層面的有力監(jiān)管，導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在實(shí)際運(yùn)行中存在一定的問題，影響了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展質(zhì)量。結(jié)合網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展實(shí)際，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的影響因素主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）政策層面的監(jiān)管對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺產(chǎn)生較大影響

由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營業(yè)務(wù)的種類比較特殊，在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的經(jīng)營過程中必須得到上級金融管理部門的監(jiān)管。而監(jiān)管制度的完善性和監(jiān)管力度，成為了影響網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營管理效果的關(guān)鍵。因此，政策層面的監(jiān)管是影響網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營效果的重要因素，對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺有著重要影響。

（二）資金風(fēng)險對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺有著重要影響

在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營過程中，如何處理資金風(fēng)險，避免資金風(fēng)險累積，是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營的重點(diǎn)。從目前經(jīng)營不善的網(wǎng)絡(luò)借貸公司來看，沒有處理好資金風(fēng)險是他們的通病。因此，正確認(rèn)識資金風(fēng)險對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的影響，是做好網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營的關(guān)鍵，對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展有重要意義。

（三）經(jīng)營信譽(yù)對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺有著重要影響

由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺主要是對中小客戶服務(wù)，良好的服務(wù)態(tài)度和誠信度是決定網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營質(zhì)量的關(guān)鍵?；趯W(wǎng)絡(luò)借貸平臺的了解，只有不斷提高企業(yè)的信譽(yù)和誠信度，才能滿足網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營需要，提高網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營質(zhì)量，推動網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營管理的發(fā)展，提升網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營水平。

四、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的未來發(fā)展趨勢

雖然網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在經(jīng)營管理水平上存在一定的差距，并且在實(shí)際經(jīng)營理念和管理方式上也存在一定的不同，但是所有網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展目標(biāo)是一致的。經(jīng)過多年的發(fā)展和積累，無論是在政策層面還是在具體資金風(fēng)險防控上，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺都能有效解決。因此，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的未來發(fā)展趨勢將會表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的管理制度進(jìn)一步完善，上級監(jiān)管力度更大

隨著國家對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的重視，針對于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的管理制度將會越來越多，上級金融部門對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管也會更加嚴(yán)密，監(jiān)管力度也會更大，對規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營秩序和提高網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營管理效果具有重要作用。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺將會借助信息聯(lián)合，提高風(fēng)險控制能力

考慮到資金風(fēng)險對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的重要影響，在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展中，將會加強(qiáng)各公司之間的信息聯(lián)合以及行業(yè)間的信息聯(lián)合，有效提高資金風(fēng)險防控能力，提高網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的抗風(fēng)險能力，對促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展具有重要作用。

（三）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺將著力打造誠信經(jīng)營機(jī)制

受到市場環(huán)境的影響，以及社會大眾對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的需求，在未來網(wǎng)絡(luò)借貸平臺將會對誠信經(jīng)營引起足夠的重視，并著力打造誠信經(jīng)營機(jī)制，保證網(wǎng)絡(luò)借貸平臺能夠做大做強(qiáng)，最終達(dá)到建成規(guī)范市場環(huán)境的目的。

五、結(jié)論

通過本文的分析可知，基于社會大眾對信貸的現(xiàn)實(shí)需求，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在融合了互聯(lián)網(wǎng)屬性和金融屬性之后，成為了一種重要的借貸形式。而線上模式和線下模式的結(jié)合，使得網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展得到了有效拓展。但是由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展時間較短，在制度和政策層面的監(jiān)管力度還不強(qiáng)，導(dǎo)致了一些小的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展不規(guī)范，影響了借貸群體的利益。因此，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺只有解決了監(jiān)管問題、風(fēng)險控制問題和信譽(yù)問題，才能在發(fā)展中取得實(shí)效。

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