【摘要】“一行三會(huì)”是我國(guó)金融管理體系的基本架構(gòu)，在這種架構(gòu)下，地方金融管理則顯得較為薄弱。而地方金融管理與法律直接關(guān)聯(lián)，法律制度的確實(shí)就會(huì)給地方金融管理造成難度，為了促進(jìn)地方金融管理工作的開展，就必須加地方金融管理法律建設(shè)，為地方金融管理提供法律依據(jù)。本文就地方金融管理法律問(wèn)題進(jìn)行了相關(guān)的分析。

【關(guān)鍵詞】地方金融 管理 法律建設(shè)

一、引言

近年來(lái)，我國(guó)許多地方的金融機(jī)構(gòu)發(fā)生了金融風(fēng)波，從而這些地方金融風(fēng)波事件中不難發(fā)現(xiàn)，地方金融監(jiān)管體系存在很大的漏洞，而地方金融風(fēng)波的發(fā)生會(huì)給群眾的利益以及社會(huì)的發(fā)展造成巨大的影響，為此，建立中央、地方分層金融監(jiān)管體系已成為金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中不可避免的問(wèn)題。

二、地方金融管理中存在的問(wèn)題

（一）多管現(xiàn)象較為嚴(yán)重

盡管我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)得到了規(guī)模性的發(fā)展，但是地方金融機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重的多管、重復(fù)管理現(xiàn)象。現(xiàn)行中央垂直金融監(jiān)管架構(gòu)下，地方金融機(jī)構(gòu)大多由銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)監(jiān)管，然而近年來(lái)各地方政府相繼成立了一些機(jī)關(guān)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，在這樣的環(huán)境下，地方金融機(jī)構(gòu)既要受到銀監(jiān)部門的監(jiān)管，又要受到政府部門的干預(yù)。

（二）金融管理目標(biāo)不一

金融管理目標(biāo)的不統(tǒng)一，就會(huì)給地方金融管理造成難度。就目前來(lái)看，有的地方金融機(jī)構(gòu)管理目標(biāo)是推進(jìn)國(guó)際金融建設(shè)，有的則是加強(qiáng)金融環(huán)境和金融服務(wù)體系建設(shè)，還有的是將重心放在了金融創(chuàng)新上。雖然說(shuō)不同的金融機(jī)構(gòu)有著不同的管理目標(biāo)，但是在“統(tǒng)一金融監(jiān)管”的大全加下，地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)求同存異，要確立有效、相、科學(xué)的管理目標(biāo)。

（三）地方金融管理部門權(quán)責(zé)不相符

在地方金融管理中，地方金融管部門權(quán)責(zé)不相符是一個(gè)較為突出的問(wèn)題，而造成這種現(xiàn)象的原因也是多方面。就地方金融封信防范工作來(lái)看，金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作的職責(zé)已經(jīng)由地方政府負(fù)責(zé)，而金融風(fēng)險(xiǎn)信息卻由監(jiān)管部門地方分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，在這種環(huán)境下，會(huì)影響到金融管理效率和質(zhì)量。

（四）地方金融監(jiān)管法律制度缺失

就目前來(lái)看，我國(guó)地方金融是游離于金融監(jiān)管體系之外，雖然國(guó)務(wù)院，央行、銀監(jiān)會(huì)適時(shí)出臺(tái)了一些行政法規(guī)規(guī)章，但是地方的金融監(jiān)管乏力制度還比較欠缺，難以適應(yīng)地方金融發(fā)展的需要。首先，我國(guó)尚未出臺(tái)有關(guān)地方金融管理的相關(guān)法律，行政法規(guī)和地方性法規(guī)非常少，由于法律法規(guī)的確實(shí)，使得地方金融管理工作出現(xiàn)了各自為政的現(xiàn)象；其次，地方金融管理法律制度缺乏系統(tǒng)性，尚未形成系統(tǒng)的監(jiān)管法律體系，影響到地方金融管理工作的開展。

三、地方金融管理法律建設(shè)的意義

在現(xiàn)代社會(huì)里，地方金融機(jī)構(gòu)有著不可替代的作用，而地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與其管理有著之間的關(guān)聯(lián)，加強(qiáng)地方金融管理，可以更好地促進(jìn)地方金融的穩(wěn)定發(fā)展。然而在實(shí)行央行垂直向下金融監(jiān)管的框架下，地方金融一直有利于金融監(jiān)管體系之外，地方金融管理法律法規(guī)存在著很大的漏洞，而法律作為地方金融管理工作執(zhí)行的依據(jù)和保障，只有健全的法律法規(guī)，才能為地方金融管理工作提供保障，脫離了法律的金融監(jiān)管管理工作就會(huì)舉步維艱，難以正常的開展下去，從而影響到地方金融的發(fā)展[1-2]。故此，加強(qiáng)地方金融法律建設(shè)格外重要，只有加強(qiáng)地方金融管理法律建設(shè)，才能確保地方金融管理工作有法可依，有法必依，從而促進(jìn)地方金融的有序發(fā)展，帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展[3]。

四、地方金融管理法律制度的基本策略

（一）地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度

建立地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度可以更好地監(jiān)管地方金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)地方金融市場(chǎng)穩(wěn)定。要制定科學(xué)、合理的法律法規(guī)，建立地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，對(duì)需要上市的地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方面的核查，只有達(dá)到法律要求的標(biāo)準(zhǔn)后才可以給以審批；要明確地方金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金的最低限額。

（二）明確地方金融管理的法律目標(biāo)

地方金融管理離不開法律，它需要法律制度給予保障，法律制度對(duì)地方金融管理的目標(biāo)設(shè)定至關(guān)重要。首先，要將地方金融管理的機(jī)制、政策、措施形成常態(tài)化的法律制度，以法律制度來(lái)督促地方金融管理工作的開展，從而促進(jìn)地方金融合法化、正規(guī)化發(fā)展；其次，要加大金融監(jiān)管，維護(hù)金融秩序。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金需求不斷擴(kuò)大的背景下，一些地方的高利貸、地下錢莊也迅速崛起。而高利貸、地下錢莊的擴(kuò)張將會(huì)對(duì)地方金融秩序造成較大的威脅。而以法律為依據(jù)，加強(qiáng)法律建設(shè)，依法進(jìn)行金融監(jiān)管，可以更好地維護(hù)地方金融秩序，規(guī)范地方金融市場(chǎng)，例如，在溫州市金融管理中溫州市政府為貫徹執(zhí)行金融改革工作[4]，建立了“一辦（市金融辦）一行（市人行）二局（溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局）”的管理結(jié)構(gòu)。這一管理結(jié)構(gòu)旨在實(shí)現(xiàn)中央與地方協(xié)同管理溫州金融發(fā)展與改革，賦予地方金融管理部口實(shí)權(quán)，將游離于中央監(jiān)管之外的民間融資、新型金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)納入管理范圍，在這樣的金融管理結(jié)構(gòu)下，地方金融管理工作得到了有效的開展，并取得了較好的成績(jī)。另外，溫州市在推進(jìn)金融綜合改革的過(guò)程中，加快了相應(yīng)立法工作，做到依法改革，有法可依。2013年漸江省頒發(fā)了《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，2014年溫州市頒布了《溫州市民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。這一配套的地方法規(guī)，改變了溫州內(nèi)民間融資無(wú)法可依的現(xiàn)狀。

（三）地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為的法律監(jiān)管

地方金融機(jī)構(gòu)作為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一部分，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是在市場(chǎng)環(huán)境下進(jìn)行的，地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為合法與否直接影響到地方金融市場(chǎng)秩序，會(huì)給地方金融管理帶來(lái)巨大的難度。在此，相關(guān)部門就必須對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管，將地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為納入到法律范圍內(nèi)，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)進(jìn)行法律確認(rèn)，從而將地方金融市場(chǎng)行為引入正規(guī)，從而規(guī)范地方金融市場(chǎng)秩序，為地方金融的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)健康環(huán)境，降低地方金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)[5]。另外，在地方金融管理中，還可以借鑒國(guó)外的管理經(jīng)驗(yàn)，如美國(guó)，美國(guó)實(shí)行的是“雙線多頭”的金融管理體系，在這種管理體系下，不存在政企不分的問(wèn)題，避免了政府對(duì)地方金融的過(guò)度干預(yù)。同時(shí)，在這種金融管理體系下，為地方債提供了良好的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)了地方債券得到了快速發(fā)展。

五、結(jié)語(yǔ)

地方金融管理法律問(wèn)題的缺失是地方金融管理工作難以開展的核心和關(guān)鍵，只有加大地方金融管理法律的研究，建立科學(xué)、合理的地方金融管理法律制度，以法律制度來(lái)約束地方金融機(jī)構(gòu)行為，規(guī)范地方金融市場(chǎng)秩序，從而更好地推動(dòng)地方金融的發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]單飛躍，吳好勝.地方金融管理法律問(wèn)題研究[J].法治研究，2013，06：48-55.

[2]黃偉.論民族自治地方金融管理法律制度的創(chuàng)新和完善[J].中央社會(huì)主義學(xué)院學(xué)報(bào)，2012，05：53-57.

[3]華國(guó)慶.金融資產(chǎn)管理公司若干法律問(wèn)題探析[J].江淮論壇，2011，04：29-36.

[4]郭德香，陳昱州.試析地方金融改革中的法律問(wèn)題[J].學(xué)習(xí)論壇，2015，12：74-76.

[5]高小妹.我國(guó)地方政府金融管理權(quán)法律問(wèn)題研究[D].中央民族大學(xué)，2015.

作者簡(jiǎn)介：肖何（1987-），男，北京交通大學(xué)，教師，研究方向：金融管理學(xué)。