【摘要】“一行三會(huì)”是我國金融管理體系的基本架構(gòu)，在這種架構(gòu)下，地方金融管理則顯得較為薄弱。而地方金融管理與法律直接關(guān)聯(lián)，法律制度的確實(shí)就會(huì)給地方金融管理造成難度，為了促進(jìn)地方金融管理工作的開展，就必須加地方金融管理法律建設(shè)，為地方金融管理提供法律依據(jù)。本文就地方金融管理法律問題進(jìn)行了相關(guān)的分析。

【關(guān)鍵詞】地方金融 管理 法律建設(shè)

一、引言

近年來，我國許多地方的金融機(jī)構(gòu)發(fā)生了金融風(fēng)波，從而這些地方金融風(fēng)波事件中不難發(fā)現(xiàn)，地方金融監(jiān)管體系存在很大的漏洞，而地方金融風(fēng)波的發(fā)生會(huì)給群眾的利益以及社會(huì)的發(fā)展造成巨大的影響，為此，建立中央、地方分層金融監(jiān)管體系已成為金融行業(yè)發(fā)展過程中不可避免的問題。

二、地方金融管理中存在的問題

（一）多管現(xiàn)象較為嚴(yán)重

盡管我國地方金融機(jī)構(gòu)得到了規(guī)模性的發(fā)展，但是地方金融機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重的多管、重復(fù)管理現(xiàn)象。現(xiàn)行中央垂直金融監(jiān)管架構(gòu)下，地方金融機(jī)構(gòu)大多由銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)監(jiān)管，然而近年來各地方政府相繼成立了一些機(jī)關(guān)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，在這樣的環(huán)境下，地方金融機(jī)構(gòu)既要受到銀監(jiān)部門的監(jiān)管，又要受到政府部門的干預(yù)。

（二）金融管理目標(biāo)不一

金融管理目標(biāo)的不統(tǒng)一，就會(huì)給地方金融管理造成難度。就目前來看，有的地方金融機(jī)構(gòu)管理目標(biāo)是推進(jìn)國際金融建設(shè)，有的則是加強(qiáng)金融環(huán)境和金融服務(wù)體系建設(shè)，還有的是將重心放在了金融創(chuàng)新上。雖然說不同的金融機(jī)構(gòu)有著不同的管理目標(biāo)，但是在“統(tǒng)一金融監(jiān)管”的大全加下，地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)求同存異，要確立有效、相、科學(xué)的管理目標(biāo)。

（三）地方金融管理部門權(quán)責(zé)不相符

在地方金融管理中，地方金融管部門權(quán)責(zé)不相符是一個(gè)較為突出的問題，而造成這種現(xiàn)象的原因也是多方面。就地方金融封信防范工作來看，金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作的職責(zé)已經(jīng)由地方政府負(fù)責(zé)，而金融風(fēng)險(xiǎn)信息卻由監(jiān)管部門地方分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，在這種環(huán)境下，會(huì)影響到金融管理效率和質(zhì)量。

（四）地方金融監(jiān)管法律制度缺失

就目前來看，我國地方金融是游離于金融監(jiān)管體系之外，雖然國務(wù)院，央行、銀監(jiān)會(huì)適時(shí)出臺(tái)了一些行政法規(guī)規(guī)章，但是地方的金融監(jiān)管乏力制度還比較欠缺，難以適應(yīng)地方金融發(fā)展的需要。首先，我國尚未出臺(tái)有關(guān)地方金融管理的相關(guān)法律，行政法規(guī)和地方性法規(guī)非常少，由于法律法規(guī)的確實(shí)，使得地方金融管理工作出現(xiàn)了各自為政的現(xiàn)象；其次，地方金融管理法律制度缺乏系統(tǒng)性，尚未形成系統(tǒng)的監(jiān)管法律體系，影響到地方金融管理工作的開展。

三、地方金融管理法律建設(shè)的意義

在現(xiàn)代社會(huì)里，地方金融機(jī)構(gòu)有著不可替代的作用，而地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與其管理有著之間的關(guān)聯(lián)，加強(qiáng)地方金融管理，可以更好地促進(jìn)地方金融的穩(wěn)定發(fā)展。然而在實(shí)行央行垂直向下金融監(jiān)管的框架下，地方金融一直有利于金融監(jiān)管體系之外，地方金融管理法律法規(guī)存在著很大的漏洞，而法律作為地方金融管理工作執(zhí)行的依據(jù)和保障，只有健全的法律法規(guī)，才能為地方金融管理工作提供保障，脫離了法律的金融監(jiān)管管理工作就會(huì)舉步維艱，難以正常的開展下去，從而影響到地方金融的發(fā)展[1-2]。故此，加強(qiáng)地方金融法律建設(shè)格外重要，只有加強(qiáng)地方金融管理法律建設(shè)，才能確保地方金融管理工作有法可依，有法必依，從而促進(jìn)地方金融的有序發(fā)展，帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展[3]。

四、地方金融管理法律制度的基本策略

（一）地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度

建立地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度可以更好地監(jiān)管地方金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)地方金融市場(chǎng)穩(wěn)定。要制定科學(xué)、合理的法律法規(guī)，建立地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，對(duì)需要上市的地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方面的核查，只有達(dá)到法律要求的標(biāo)準(zhǔn)后才可以給以審批；要明確地方金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金的最低限額。

（二）明確地方金融管理的法律目標(biāo)

地方金融管理離不開法律，它需要法律制度給予保障，法律制度對(duì)地方金融管理的目標(biāo)設(shè)定至關(guān)重要。首先，要將地方金融管理的機(jī)制、政策、措施形成常態(tài)化的法律制度，以法律制度來督促地方金融管理工作的開展，從而促進(jìn)地方金融合法化、正規(guī)化發(fā)展；其次，要加大金融監(jiān)管，維護(hù)金融秩序。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金需求不斷擴(kuò)大的背景下，一些地方的高利貸、地下錢莊也迅速崛起。而高利貸、地下錢莊的擴(kuò)張將會(huì)對(duì)地方金融秩序造成較大的威脅。而以法律為依據(jù)，加強(qiáng)法律建設(shè)，依法進(jìn)行金融監(jiān)管，可以更好地維護(hù)地方金融秩序，規(guī)范地方金融市場(chǎng)，例如，在溫州市金融管理中溫州市政府為貫徹執(zhí)行金融改革工作[4]，建立了“一辦（市金融辦）一行（市人行）二局（溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局）”的管理結(jié)構(gòu)。這一管理結(jié)構(gòu)旨在實(shí)現(xiàn)中央與地方協(xié)同管理溫州金融發(fā)展與改革，賦予地方金融管理部口實(shí)權(quán)，將游離于中央監(jiān)管之外的民間融資、新型金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)納入管理范圍，在這樣的金融管理結(jié)構(gòu)下，地方金融管理工作得到了有效的開展，并取得了較好的成績。另外，溫州市在推進(jìn)金融綜合改革的過程中，加快了相應(yīng)立法工作，做到依法改革，有法可依。2013年漸江省頒發(fā)了《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，2014年溫州市頒布了《溫州市民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。這一配套的地方法規(guī)，改變了溫州內(nèi)民間融資無法可依的現(xiàn)狀。

（三）地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營行為的法律監(jiān)管

地方金融機(jī)構(gòu)作為我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一部分，其經(jīng)營活動(dòng)是在市場(chǎng)環(huán)境下進(jìn)行的，地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營行為合法與否直接影響到地方金融市場(chǎng)秩序，會(huì)給地方金融管理帶來巨大的難度。在此，相關(guān)部門就必須對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)管，將地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營行為納入到法律范圍內(nèi)，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)進(jìn)行法律確認(rèn)，從而將地方金融市場(chǎng)行為引入正規(guī)，從而規(guī)范地方金融市場(chǎng)秩序，為地方金融的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)健康環(huán)境，降低地方金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)[5]。另外，在地方金融管理中，還可以借鑒國外的管理經(jīng)驗(yàn)，如美國，美國實(shí)行的是“雙線多頭”的金融管理體系，在這種管理體系下，不存在政企不分的問題，避免了政府對(duì)地方金融的過度干預(yù)。同時(shí)，在這種金融管理體系下，為地方債提供了良好的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)了地方債券得到了快速發(fā)展。

五、結(jié)語

地方金融管理法律問題的缺失是地方金融管理工作難以開展的核心和關(guān)鍵，只有加大地方金融管理法律的研究，建立科學(xué)、合理的地方金融管理法律制度，以法律制度來約束地方金融機(jī)構(gòu)行為，規(guī)范地方金融市場(chǎng)秩序，從而更好地推動(dòng)地方金融的發(fā)展，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]單飛躍，吳好勝.地方金融管理法律問題研究[J].法治研究，2013，06：48-55.

[2]黃偉.論民族自治地方金融管理法律制度的創(chuàng)新和完善[J].中央社會(huì)主義學(xué)院學(xué)報(bào)，2012，05：53-57.

[3]華國慶.金融資產(chǎn)管理公司若干法律問題探析[J].江淮論壇，2011，04：29-36.

[4]郭德香，陳昱州.試析地方金融改革中的法律問題[J].學(xué)習(xí)論壇，2015，12：74-76.

[5]高小妹.我國地方政府金融管理權(quán)法律問題研究[D].中央民族大學(xué)，2015.

作者簡介：肖何（1987-），男，北京交通大學(xué)，教師，研究方向：金融管理學(xué)。