文 本刊編輯部

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非法集資騙術(shù)盤點(diǎn)

文 本刊編輯部

盡管非法集資騙術(shù)花樣翻新，但總有一些共同之處，筆者梳理出了以下幾種常見(jiàn)的非法集資手法，提醒公眾警惕。

沒(méi)有明確標(biāo)的虛擬理財(cái)

“月收益30%”“1萬(wàn)元一年變23萬(wàn)元”“滿15天即可提現(xiàn)”……一家名為“MMM金融互助社區(qū)”憑借高額收益，曾一度吸引投資者趨之若鶩。

2015年以來(lái)，與之類似的虛擬理財(cái)相繼出現(xiàn)。此類虛擬理財(cái)多以“互助”“慈善”“復(fù)利”為噱頭，無(wú)實(shí)體項(xiàng)目支撐，無(wú)明確投資標(biāo)的，無(wú)實(shí)體機(jī)構(gòu)，以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。

P2P平臺(tái)編造項(xiàng)目融資

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長(zhǎng)，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出。不久前曝出的“e租寶”案，非法集資達(dá)500多億元、涉及約90萬(wàn)名投資人。此類非法集資案的特點(diǎn)是：通過(guò)虛構(gòu)投資項(xiàng)目，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或相關(guān)聯(lián)企業(yè)融資；先歸集資金、再尋找借款對(duì)象，私設(shè)資金池，非法吸收公眾存款；一些平臺(tái)私設(shè)資金池，違規(guī)自融自擔(dān)，宣稱風(fēng)險(xiǎn)備用金由銀行監(jiān)管但卻未充分披露相關(guān)監(jiān)管信息，以高息為誘餌，進(jìn)行集資詐騙。

打“養(yǎng)老”旗號(hào) 誘老年人加盟

2015年，一家名為成吉大易的公司在國(guó)內(nèi)多地借“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名進(jìn)行集資，誘使許多老人參與，最終卻“人去樓空”。

時(shí)下，不少投融資中介打著“養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資，有的以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；有的則通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群體投入資金。

號(hào)稱內(nèi)購(gòu)VIP 實(shí)則房企變相融資

有的購(gòu)房人還在為獲得“內(nèi)部認(rèn)購(gòu)”資格歡欣鼓舞，其實(shí)可能已在不知不覺(jué)中落入騙子圈套。一些房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒(méi)進(jìn)行開發(fā)建設(shè)前，以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。

房地產(chǎn)領(lǐng)域的非法集資模式還有承諾售后包租或回購(gòu)和項(xiàng)目融資兩種形式。手法是將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過(guò)承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買。一些房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義，直接或通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

非法股權(quán)眾籌、買賣原始股

目前，一些非法股權(quán)眾籌、買賣原始股的集資詐騙手段也不斷出現(xiàn)。這類騙術(shù)往往打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

地方交易場(chǎng)所包裝理財(cái)產(chǎn)品向公眾出售

2015年，昆明泛亞非法集資案案發(fā)，涉及數(shù)十個(gè)地區(qū)，集資金額數(shù)百億元。目前有的電子交易場(chǎng)所通過(guò)授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率，涉嫌非法集資。

假“互助計(jì)劃”收取小額捐助費(fèi)用

一些以“某某互助”“某某聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”，但這些所謂“互助計(jì)劃”只是簡(jiǎn)單收取小額捐助費(fèi)用，沒(méi)有經(jīng)過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，不訂立保險(xiǎn)合同，更不具備合法的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障。

借官方名義 承諾高收益

為了吸引投資者，非法集資項(xiàng)目往往會(huì)假借國(guó)家、區(qū)域或者行業(yè)的發(fā)展政策，編造或者偽造項(xiàng)目名稱，以此來(lái)虛構(gòu)“投資產(chǎn)品”和“發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)”，或者以境外公司的名義開展活動(dòng)，宣傳所謂的投資境外理財(cái)、黃金、期貨等項(xiàng)目，有的在境外高檔酒店召開“投資”推介會(huì)，增強(qiáng)迷惑性和說(shuō)服力。

為進(jìn)一步增強(qiáng)可信度，這些項(xiàng)目的收款賬戶會(huì)以外國(guó)人名義在境內(nèi)開立，用于接收投資人的投資款；許諾高收益公司的網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地也在境外或公司高管系外國(guó)人。為逃避監(jiān)管，非法集資的有關(guān)網(wǎng)站和投資項(xiàng)目往往頻繁變換，尤其是其公司網(wǎng)站，仔細(xì)查詢可發(fā)現(xiàn)多數(shù)沒(méi)有正式備案。而運(yùn)作具體投資項(xiàng)目的公司，多數(shù)都沒(méi)有從事金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)。