杜亞妮

（陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社寶雞辦事處 陜西寶雞 721000）

農(nóng)村中小金融機構(gòu)信息科技風(fēng)險防范

杜亞妮

（陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社寶雞辦事處 陜西寶雞 721000）

在銀行業(yè)改革與發(fā)展的歷程中，隨著信息技術(shù)科學(xué)、廣泛、深入的運用于銀行業(yè)務(wù)，信息科技已成為支撐銀行運營管理的基礎(chǔ)和保障。在當前銀行業(yè)加快改革發(fā)展、推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，如何以信息科技建設(shè)保障業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運行，有效防范和化解信息科技風(fēng)險，更好支持農(nóng)村金融服務(wù)與創(chuàng)新，促進建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，已經(jīng)成為農(nóng)村中小金融機構(gòu)的重要課題。本文通過闡述農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）信息科技風(fēng)險現(xiàn)狀，進而提出對應(yīng)的風(fēng)險防范對策。

農(nóng)村中小金融機構(gòu)；信息科技；風(fēng)險防范

近年來，隨著農(nóng)村金融體制改革的不斷深化，農(nóng)村中小金融機構(gòu)信息化建設(shè)取得顯著成就，信息系統(tǒng)規(guī)模不斷擴大，管理信息化程度不斷提升，電子渠道逐步完善，金融服務(wù)水平不斷提高。但與此同時，信息科技治理機制缺失，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、信息科技建設(shè)與產(chǎn)品創(chuàng)新能力及業(yè)務(wù)連續(xù)能力不足等問題也日益突出，信息科技風(fēng)險管理引起越來越多的重視，也成為農(nóng)村中小金融機構(gòu)實行全面管理的重要內(nèi)容之一。本文結(jié)合“陜西信合”對農(nóng)村中小金融機構(gòu)信息科技風(fēng)險進行簡單闡述，分析存在風(fēng)險及問題，并提出了相應(yīng)的解決措施。

1 農(nóng)村中小金融機構(gòu)信息科技風(fēng)險現(xiàn)狀

“陜西信合”是陜西省轄內(nèi)101家農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的集體簡稱，屬于地方性農(nóng)村中小銀行業(yè)金融機構(gòu)。經(jīng)過對市縣區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)法人進行分析研究得出：目前，農(nóng)村中小金融機構(gòu)關(guān)于信息科技方面的管理和控制發(fā)展尚且不成熟。關(guān)于業(yè)務(wù)發(fā)展，縣區(qū)法人機構(gòu)制定了相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略，但是沒有能夠服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的信息科技發(fā)展規(guī)劃和策略，無法對信息科技風(fēng)險實施有效的控制和管理，也沒有形成成熟的信息科技風(fēng)險管控機制和體系。信息科技運用存在不足，相關(guān)工作人員專業(yè)技能及工作經(jīng)驗欠缺，信息科技管理缺乏一定的科學(xué)合理性，科技風(fēng)險抵御能力和水平不高，難以充分發(fā)揮對業(yè)務(wù)發(fā)展的系統(tǒng)保障和科技支撐。

1.1 管理層對信息科技工作的重視不夠

縣區(qū)法人機構(gòu)理（董）事會、監(jiān)事會和經(jīng)營班子對信息科技的戰(zhàn)略意義認識不足，對自身信息科技治理責(zé)任認識不清，相應(yīng)的決策和監(jiān)督機制缺位。大部分縣區(qū)信用聯(lián)社、農(nóng)商銀行沒有制定自身的信息科技發(fā)展戰(zhàn)略，中長期信息化建設(shè)目標和信息科技發(fā)展思路不清，存在較為突出的缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃、信息化建設(shè)各自為政、資源浪費現(xiàn)象。

1.2 信息科技風(fēng)險管理機制需要進一步完善

截止2015年底，陜西信合101家縣區(qū)法人機構(gòu)中，農(nóng)村信用合作聯(lián)社62家、農(nóng)村合作銀行3家、農(nóng)村商業(yè)銀行36家。按照銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的各項要求，改制后的農(nóng)商銀行基本完善規(guī)范了相應(yīng)的規(guī)章制度，但農(nóng)信社、農(nóng)合行由于監(jiān)管指標要求不高，加之對于信息科技風(fēng)險沒有足夠清醒的認知，缺乏科學(xué)合理的管理理念，沒有健全完善的管理機制，對信息科技風(fēng)險管理“三道防線”在部門職責(zé)、人員配備、管理分配等方面仍存在不完善、不合理的情況。此外，科技風(fēng)險日常管理也缺乏審計部門以及其它業(yè)務(wù)部門的配合和支持。

1.3 信息科技基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，安全隱患突出

以“陜西信合”為例，經(jīng)過10年的努力，全省集中式金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)支撐平臺基本建成，涵蓋5大類近70余個應(yīng)用系統(tǒng)的金融信息化網(wǎng)絡(luò)體系，為全省各縣區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理提供堅實的系統(tǒng)保障，信息科技對促進全省信合系統(tǒng)業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展起到了巨大的作用。但就縣區(qū)信合法人機構(gòu)而言，仍存在信息科技建設(shè)資金投入不足，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的普遍性問題。如山區(qū)、偏遠物理網(wǎng)點科技設(shè)備殘舊、老化現(xiàn)象嚴重，各類系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)、線路故障率較高，因客觀環(huán)境導(dǎo)致的信息系統(tǒng)安全隱患問題依然存在。

1.4 信息科技內(nèi)部管理水平有待提高

近年來，各縣區(qū)農(nóng)信社、農(nóng)合行、農(nóng)商行在省聯(lián)社的指導(dǎo)下，通過信息科技手段改善金融服務(wù)，依靠信息系統(tǒng)平臺和信息技術(shù)助推業(yè)務(wù)發(fā)展，在縣域金融市場競爭中切分了大塊的蛋糕。但同時，由于對信息科技內(nèi)部管理認識不足，高管人員“重建設(shè)輕管理”思想嚴重，各項信息科技管理制度滯后、內(nèi)控管理機制缺失等問題普遍存在，信息科技管理部門設(shè)置不健全，人員配備數(shù)量少、兼職情況較多，專業(yè)科技人才匱乏，信息科技內(nèi)部管理水平仍需進一步加強。

2 農(nóng)村中小金融機構(gòu)信息科技風(fēng)險防范的有效措施

2.1 提高對信息科技工作重要性的認識

在當前“三期疊加”的經(jīng)濟形勢下，隨著國家對經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重新洗牌，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新提高面臨新的挑戰(zhàn)。尤其是農(nóng)村中小金融機構(gòu)，金融創(chuàng)新、服務(wù)提升、風(fēng)險管理等方面的工作對信息科技的需求日益迫切。目前銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)已經(jīng)全面實施和應(yīng)用信息科技，其以后的業(yè)務(wù)管理及拓展轉(zhuǎn)型也將越來越依賴信息科技的發(fā)展，因此信息科技安全對于銀行的正常運營起到了至關(guān)重要的作用。信息系統(tǒng)規(guī)模、復(fù)雜度的逐步增大，也會不斷放大信息科技風(fēng)險。農(nóng)村中小金融機構(gòu)的管理層必須進一步提高認識，站在戰(zhàn)略的高度，加大對信息科技工作的重視和支持，加強信息科技風(fēng)險管理，建立健全現(xiàn)代金融信息科技風(fēng)險防控體系，滿足新形勢下改革發(fā)展的需要。

2.2 加大信息科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)該圍繞自身的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，制定清晰的信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃，加快提升持續(xù)運營能力和金融服務(wù)水平。在省聯(lián)社的指導(dǎo)下，要整合資源，統(tǒng)一規(guī)劃、部署安排信息化建設(shè)工作。優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)設(shè)施和機房環(huán)境改造，改善基礎(chǔ)設(shè)備運行環(huán)境，降低網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險和系統(tǒng)風(fēng)險。加大網(wǎng)點信息化建設(shè)，借助網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及新型智能化設(shè)備優(yōu)勢，建立全方位、多渠道的金融信息服務(wù)體系，提高整體服務(wù)能力。加強信息系統(tǒng)應(yīng)急管理，健全工作機制，組織實施各類應(yīng)急演練，完善應(yīng)急預(yù)案，提高對信息系統(tǒng)突發(fā)事件的應(yīng)急處置能力。

2.3 完善信息科技風(fēng)險管理體系

信息科技治理是銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)保障。農(nóng)村中小金融機構(gòu)必須加快完善信息科技風(fēng)險管理體系，建立與業(yè)務(wù)發(fā)展目標相契合的信息科技管理策略，行之有效的信息科技管理配套措施，科學(xué)合理的信息管控組織，有序開展信息科技風(fēng)險防范及治理工作。充分結(jié)合小法人的發(fā)展特點，強化科技風(fēng)險管理責(zé)任意識，明確管理層在信息科技規(guī)劃、重大項目建設(shè)等關(guān)鍵領(lǐng)域的決策責(zé)任，明確相關(guān)部門職責(zé)及操作流程，從各個環(huán)節(jié)確保風(fēng)險管控工作的順利進行。規(guī)范機房及物理網(wǎng)點的信息科技標準化管理操作，建立科學(xué)的分層監(jiān)控及保障體系，全面防范信息科技系統(tǒng)及設(shè)備環(huán)境風(fēng)險，維護信息系統(tǒng)安全運行。加強信息科技內(nèi)控制度建設(shè)，健全信息科技決策、監(jiān)督機制，扎實落實信息科技管理、信息科技風(fēng)險管理、信息科技風(fēng)險審計“三道防線”，明確每道防線的組織、職責(zé)、制度和流程，形成有效的監(jiān)督約束機制。重要崗位分崗設(shè)置，職責(zé)分離，執(zhí)行問責(zé)制，強化信息科技工作人員的風(fēng)險意識，提升工作效率及科技風(fēng)險防范水平。

2.4 強化信息科技風(fēng)險的防范

農(nóng)村中小金融機構(gòu)要從整體上對銀行業(yè)務(wù)以及科技應(yīng)用進行管理，有效進行相關(guān)資源以及人力的配置，營造良好的信息科技應(yīng)用環(huán)境。加強信息安全管理，積極防范信息網(wǎng)絡(luò)及科技應(yīng)用風(fēng)險，為信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行奠定堅實的基礎(chǔ)。加強科技隊伍建設(shè)，建立科技人才培養(yǎng)及激勵機制，拓寬科技條線工作人員職業(yè)上升空間，調(diào)動科技部門整體工作積極性和創(chuàng)造性。圍繞信息科技知識、科技風(fēng)險防范、系統(tǒng)規(guī)范操作等內(nèi)容，通過理論、實踐、交流等多種方式，培訓(xùn)提高科技人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和技術(shù)水平，鍛造技術(shù)加管理的復(fù)合型人才隊伍，保障經(jīng)營管理工作順利進行。提升對各類內(nèi)外部事件的敏感度和關(guān)注度，科技部門要和業(yè)務(wù)部門之間，與同業(yè)機構(gòu)、電信、公安等相關(guān)部門之間，加強協(xié)作，建立聯(lián)動機制，制定應(yīng)急措施并落到實處，牢牢樹立信息安全防線。

2.5 加快信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的融合

互聯(lián)網(wǎng)金融的加速發(fā)展，將進一步全面、深刻地影響金融市場的未來格局。在發(fā)展轉(zhuǎn)型的壓力之下，農(nóng)村中小金融機構(gòu)要更加注重利用現(xiàn)代信息技術(shù)加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，更好地吸引客戶、服務(wù)客戶，提升核心競爭力，防范因信息技術(shù)和信息手段滯后帶來的聲譽風(fēng)險和市場風(fēng)險。要抓住機遇，發(fā)揮特色，以智能化服務(wù)體系建設(shè)為核心，優(yōu)化配置科技設(shè)備，加快自助銀行建設(shè)及助農(nóng)終端機具布放，打造功能完善的農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，用信息技術(shù)改善服務(wù)，贏得未來。積極主動地擁抱、融合互聯(lián)網(wǎng)金融，以提升客戶體驗為抓手，加快網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等渠道功能的整合和流程優(yōu)化，創(chuàng)新服務(wù)渠道和服務(wù)模式，擴大社?？?、公務(wù)卡、惠農(nóng)補貼卡、居民健康卡等IC卡行業(yè)應(yīng)用及中間業(yè)務(wù)發(fā)展，利用科技創(chuàng)新帶動管理水平提升，增強電子渠道業(yè)務(wù)市場競爭力。

3 結(jié)束語

信息技術(shù)廣泛應(yīng)用的今天，銀行業(yè)也必須順應(yīng)時代發(fā)展，在強化信息科技應(yīng)用的同時，切實防范信息技術(shù)給銀行經(jīng)營及管理運行帶來的風(fēng)險。本文提出的幾項措施希望可以為信息科技風(fēng)險防范提供一些思路，有效促進農(nóng)村中小金融機構(gòu)的正常運行。

[1]李志輝，王玨.商業(yè)銀行信息科技外包風(fēng)險管理研究——基于Excel邏輯函數(shù)的應(yīng)用[J].國際金融研究，2014，03：74～85.

[2]楊晏忠.商業(yè)銀行信息科技領(lǐng)域操作風(fēng)險防范的研究[J].金融科技時代，2011，08：99～103.

[3]謝威，趙嵩正，徐林.基于風(fēng)險事件的商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險評估模型[J].科技管理研究，2013，13：56～61.

[4]李令東.中小商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理探討[J].中國金融電腦，2012，07：52～55.

F832.2

A

1004-7344（2016）05-0266-02

2015-12-29

杜亞妮（1977-），女，經(jīng)濟師，本科，主要從事金融管理方面的工作。