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金融騙局早有例黃粱美夢(mèng)終是空

各位，不知您的手機(jī)是否收到過這樣的消息：“投資10000元，兩周后收回11500元，一個(gè)月利息最多可達(dá)30%，這樣的投資比股票給力多了！”

這類信息信誓旦旦，宣稱沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，包賺不賠還有高額回報(bào)，簡直看得人是兩眼放光?。〉傻帽３智逍?，別以為真被天上掉下來的餡餅砸著了，世上沒有這等美事。這，只不過是一個(gè)隱蔽的騙局而已。

這種騙局要說高明，也不見得，可中招的人前仆后繼。如果仔細(xì)往前捋一捋，就能發(fā)現(xiàn)其歷史之長久。這種古老的行騙手段有一個(gè)專用名詞，那就是“龐氏騙局”。

且聽我往下分解。

潦倒意國佬行騙大美國

故事發(fā)生在20世紀(jì)初。

話說1903年，有一個(gè)名叫查爾斯·龐茲的意大利人，因?yàn)橘€博輸光了全部家當(dāng)，他帶著僅剩的2.5美元，踏上了尋夢(mèng)美國之旅。

初到美國，龐茲嘗試過很多行業(yè)的工作，比如油漆工、洗碗工等，但都沒能幫他實(shí)現(xiàn)美國夢(mèng)。原因不是別的，他一心想不勞而獲。他在餐館洗碗端盤，卻因?yàn)橥蹈`、私吞零錢被開除。龐茲又跑到加拿大做銀行雇員，卻因偽造支票鋃鐺入獄。3年的牢獄之后，他在回美國的火車上卷入偷渡案，“二進(jìn)宮”。

可以說，最初的10年間，龐茲是一事無成聲名狼藉。可他腦子聰明，無意間收到來自歐洲的郵政票券，發(fā)現(xiàn)可以以金融手法包裝賺錢。經(jīng)過詳細(xì)地謀劃，1919年，龐茲在波士頓成立公司，聘用代理，開始四處向人兜售“投資項(xiàng)目”：只要投資歐洲的某種郵政票據(jù)，再賣到美國，所有的投資便可在45天之內(nèi)能獲得50%的回報(bào)，而且沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)時(shí)，正值第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束不久，世界經(jīng)濟(jì)混亂，美國則發(fā)了一筆橫財(cái)。美國百姓手里有不少閑錢，在龐茲的蠱惑下，不少人開始投資。

龐茲很精明，為了吸引更多后續(xù)投資者，他總是在預(yù)定時(shí)間內(nèi)兌現(xiàn)承諾的回報(bào)。這樣一來，投資者越來越多，大量跟進(jìn)。據(jù)說，一年多就有大約4萬多人中招。截至1920年，龐茲收到了約1500萬美元的小額投資。

其實(shí)，龐茲的方法說穿了，就是用后來者的錢，去填補(bǔ)前面一批人所得的回報(bào)。就靠這個(gè)辦法，當(dāng)年的窮光蛋一夜之間名利雙收，盡絲成功逆襲。龐茲住上了有20個(gè)房間的別墅，一口氣置辦了100多套昂貴的西裝，打造了數(shù)十根鑲金的拐杖，嘴叼著鑲嵌著鉆石的煙斗，給妻子購買了無數(shù)的名貴首飾。一些美國人甚至將他和哥倫布、馬爾扎尼，并稱為3個(gè)最著名的意大利人——哥倫布發(fā)現(xiàn)了新大陸，馬爾扎尼發(fā)明了無線電，龐茲則“發(fā)明了錢”。

好景不長，有專家開始站出來質(zhì)疑龐茲的投資計(jì)劃，《波士頓郵報(bào)》也派記者跟蹤調(diào)查。1920年8月9日，龐茲的驚天騙局東窗事發(fā)，被判5年監(jiān)禁，出獄后被驅(qū)逐出美國。最后，龐茲客死巴西，死時(shí)身無分文。

龐茲留給美國人一個(gè)慘痛教訓(xùn)，也給全世界創(chuàng)造了一個(gè)金融名詞：龐氏騙局。即利用新投資人的錢，來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象，進(jìn)而誘使更多的人上當(dāng)，騙取更多的投資。這種騙局在短期內(nèi)或許能興旺起來，可一旦資金鏈斷裂，便是騙局揭開之時(shí)。

荷蘭始作俑騙局版本多

自龐茲以后，近100年的時(shí)間里，各種各樣的金融騙局在世界各地層出不窮、花樣翻新。不過，無論千變?nèi)f化，龐氏騙局都是騙術(shù)之根，后來很多騙術(shù)都是從它衍生、升級(jí)而來。

說到這，有一個(gè)人不得不提，那就是美國前納斯達(dá)克主席納德·麥道夫。他的前半生是一個(gè)美國成功金融人士的代表：法學(xué)院畢業(yè)，華爾街創(chuàng)業(yè)，成為著名經(jīng)紀(jì)人。后來他當(dāng)上納斯達(dá)克主席，在其領(lǐng)導(dǎo)下，納斯達(dá)克成為足以和紐約交易所分庭抗禮的證券交易機(jī)構(gòu)，為蘋果、思科、Google等公司日后上市做出了巨大貢獻(xiàn)。

這些都是麥道夫2000年之前的業(yè)績，此時(shí)麥道夫的個(gè)人公司資產(chǎn)也達(dá)到了3億美元。這之后，他開始設(shè)計(jì)騙局，向紐約富豪名流圈兜售穩(wěn)賺不賠的投資。麥道夫曾吹噓：“我在上漲的市場(chǎng)中賺錢，在下跌的市場(chǎng)中也賺錢，只有缺乏波動(dòng)的市場(chǎng)才會(huì)讓我無計(jì)可施?！?/p>

隨著客戶的不斷增多，麥道夫要求的最低投資額也水漲船高，從最初的100萬美元升至500萬美元，然后又到1000萬美元。由于回報(bào)穩(wěn)定，麥道夫的名聲越來越大，很多富豪都以擁有麥道夫投資賬戶為榮。

直到2008年底，有客戶要求贖回70億美元投資，令他出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題。麥道夫向兒子坦白，其實(shí)自己“一無所有”，而是炮制了一個(gè)巨型金字塔式的騙局。當(dāng)晚，兒子將他告發(fā)，后來麥道夫被判150年監(jiān)禁。這場(chǎng)美國史上最大的詐騙案，給投資者帶來高達(dá)180億美元的巨額損失。

有學(xué)者梳理歷史時(shí)發(fā)現(xiàn)，人類金融史上最早的龐氏騙局可能發(fā)生在荷蘭。

17世紀(jì)中期時(shí)，郁金香從土耳其引入西歐，當(dāng)時(shí)量少價(jià)高，被上層階級(jí)視為財(cái)富與榮耀的象征。投機(jī)商看中其中的商機(jī)，開始囤積郁金香球莖，轉(zhuǎn)而賣給宮廷貴族。

漸漸地，荷蘭全民都加入到買賣郁金香的行列。百姓愿意傾家蕩產(chǎn)買下一支郁金香球莖，因?yàn)樗麄兿嘈庞腥藭?huì)出更高價(jià)錢買走。后來，很多外國商人也奔赴荷蘭，參與到投機(jī)中。1635年，荷蘭郁金香的價(jià)格已經(jīng)漲了幾百倍。1000美元一個(gè)球莖，不到一個(gè)月，就變成兩萬美金。

1637年2月4日，阿姆斯特丹郁金香交易市場(chǎng)里，一位大戶開始大量傾銷自己的囤貨。結(jié)果，很多商人跟著爭(zhēng)相拋售。在多米諾骨牌效應(yīng)下，6周內(nèi)郁金香價(jià)格跳水90%。最后荷蘭政府不得不出面宣布這是賭博行為，豁免交割，結(jié)束了瘋狂的郁金香事件。

這次事件直接導(dǎo)致荷蘭商業(yè)經(jīng)濟(jì)的衰敗，其作為當(dāng)時(shí)歐洲金融中心的地位一去不返。

中國也不少都是太貪心

有人看到這，可能會(huì)說：這些都是發(fā)生在國外的事，咱就別跟著操心了。

那您就錯(cuò)了。說起來，中國各種改頭換面的龐氏騙局也絕對(duì)不少。比如萬里大造林、遼寧的蟻力神和各種傳銷。

我說一個(gè)您未必聽過的。話說2007年，河北隆堯縣一名年屆六旬的農(nóng)民鞏群海，在當(dāng)?shù)刈?cè)成立了一家農(nóng)民專業(yè)合作社。他的業(yè)務(wù)非常具有農(nóng)村氣息：向農(nóng)民們?cè)S諾，在合作社入股1萬元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個(gè)月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已經(jīng)食用的面粉不必退還。

消息傳開后，合作社名聲大震，不僅四村八鎮(zhèn)的農(nóng)民入社，連800公里之外的西安市都有人慕名而來。有位女士因?yàn)椴皇寝r(nóng)業(yè)戶口，還要靠合作社內(nèi)部人士走后門，才將從幾家親戚那里湊來的錢“投”進(jìn)去。

7年多時(shí)間，三地合作社的業(yè)務(wù)遍及全國16個(gè)省市，集資人數(shù)超過10萬人，金額達(dá)80多億元。到2014年12月，三地合作社被宣布非法，鞏群海一家被刑拘。

在這場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的龐氏騙局中，三地合作社并沒有任何實(shí)質(zhì)性產(chǎn)業(yè)，社內(nèi)高層卻借機(jī)發(fā)了財(cái)，媒體報(bào)道稱，“曾經(jīng)有3個(gè)社長一起去石家莊購置商鋪，一買就是一排”。但是鞏群海被抓后，還有不少農(nóng)民依舊認(rèn)為他是救世主，上訪要求警方釋放合作社高層。他們還夢(mèng)想著收回投資，得到“回報(bào)”吶！真是何其不幸啊。

別以為只有農(nóng)民伯伯才會(huì)上當(dāng)，2015年的e租寶、泛亞事件，都是打著互聯(lián)網(wǎng)金融的幌子，騙了多少金領(lǐng)、白領(lǐng)們的血汗錢。古老的龐氏騙局嫁接上了互聯(lián)網(wǎng)，迷惑性就更強(qiáng)了。

最近就有一個(gè)名為MMM的投資理財(cái)，在微信朋友圈里流傳。其實(shí)，這也是一個(gè)龐氏騙局，背后操盤的是一個(gè)早就臭名昭著的老外。

1994年2月，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季創(chuàng)立MMM股份公司，隨即在全俄幾乎所有知名媒體投放廣告，以高投資回報(bào)為誘餌吸引了數(shù)百萬人參與，騙了上百億美元。3年后，注冊(cè)資金僅為10萬盧布（當(dāng)時(shí)約合1000美元）的MMM公司破產(chǎn)，馬夫羅季被判4年半監(jiān)禁。出獄后騙心不改，他又輾轉(zhuǎn)印度、南非、印尼等國家，用老手法繼續(xù)騙外國人，居然屢試不爽。

前一段時(shí)間，馬夫羅季借助互聯(lián)網(wǎng)來到了中國。在官網(wǎng)上，發(fā)布名為“馬夫羅”的虛擬物品，整個(gè)購買過程和天貓購物類似。然而，賬戶必須經(jīng)過15天凍結(jié)期，在解凍的等待期間，每天都有1%的利息。此外，獲得收益回報(bào)的投資者如果在MMM平臺(tái)發(fā)表感謝視頻，還能獲得獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)。如果介紹別人加入這個(gè)平臺(tái)，還能獲得推薦獎(jiǎng)。像傳銷一樣，被推薦人每次投資金額的10%算作介紹人的提成，上不封頂。

我特意登陸了MMM的官網(wǎng)，簡陋不堪，怎么看都不正規(guī)，可就是有人往里扔錢，真是你奈他何！

無論如何包裝，龐氏騙局最后都逃脫不了崩潰的結(jié)局。只是，古今中外總有人希望不勞而獲，相信天上會(huì)掉餡餅。逃脫這種騙局的唯一辦法，就是4個(gè)字，不要貪心。

這正是：

騙子遍地走，不光中國有。

問我怎么辦，謹(jǐn)慎莫貪心。