劉鵬

3月12日，央行“掌門(mén)人”周小川帶領(lǐng)三位副行長(zhǎng)在十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議記者會(huì)上明確指出，買(mǎi)房人的首付不能是借的。

乍一看，“買(mǎi)房人的首付不能是借的”，周行長(zhǎng)和央行這一要求，似乎“管得過(guò)寬”。首付是不是借的，關(guān)銀行什么事？

仔細(xì)分析，我們明顯需要看到，周行長(zhǎng)和央行這一表態(tài)，其明顯是有前提條件的，即一，首付不能全部是借的；二，不能全部或者大部分，都是向一些P2P等融資平臺(tái)等以高借貸利率而借的。

很明顯，買(mǎi)房人如果在首付上差了一兩萬(wàn)，然后向親戚朋友等臨時(shí)借用一些，這明顯不在央行的“不能是借的”范圍之內(nèi)。事實(shí)上，類(lèi)似的親戚朋友間的借款與幫襯，央行管不了，也不該管。

而在實(shí)際生活中，除了央行可以直接叫停甚至管控的相關(guān)違規(guī)違法金融借貸等之外，“買(mǎi)房人的首付不能是借的”明顯也不失為一句充滿(mǎn)善意與好心的忠告。首先，買(mǎi)房并不是一件小事情，量力而行是最基本的原則。對(duì)于買(mǎi)房人來(lái)說(shuō)，如果無(wú)法全額支付房款，手中最起碼應(yīng)該有首付，或者通過(guò)“啃老”，向親戚臨時(shí)借用等辦法，能夠湊足首付。否則，通過(guò)向其他銀行貸款、或者向一些融資平臺(tái)甚至高利貸借購(gòu)房的首付款，這明顯是嚴(yán)重不妥，也是有巨大風(fēng)險(xiǎn)的。

其次，借款付首付，無(wú)疑意味著開(kāi)始還貸款之后，買(mǎi)房人不僅要還銀行貸款，同時(shí)還要?dú)w還首付款.如果買(mǎi)房人收入增加，能夠支付這兩項(xiàng)支出也就罷了，如果因?yàn)槭杖朐?，有一邊無(wú)法支付，明顯都會(huì)出現(xiàn)糾紛，甚至?xí)斐煞孔颖汇y行收回等不良后果。

“房貸首付不能是借的”。這并非央行管的寬。因?yàn)?，包括高利貸等違規(guī)違法借貸，本身就不能借；而其他合法合理途徑貸款、借款，最起碼也是要還的.雖然，買(mǎi)房人貸款、借款支付購(gòu)房貸款首付，可能銀行在實(shí)際操作中，也管不了。但做為貸款人、買(mǎi)房子人，我們卻也不妨將央行“買(mǎi)房人的首付不能是借的”當(dāng)成是一個(gè)購(gòu)房的善意忠告！