王繼忠

近年來(lái)，汝南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)縣聯(lián)社）積極研發(fā)“機(jī)貸通”新的貸款產(chǎn)品，構(gòu)建服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不斷提高服務(wù)水平，充分利用信貸資金的杠桿作用，助推全縣農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)做強(qiáng)做大.據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年底，全縣已擁有農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力近170萬(wàn)KW，大型聯(lián)合收割機(jī)5500多臺(tái)，其中，新型“久保田”牌稻麥聯(lián)合收割機(jī)3500多臺(tái)，從業(yè)農(nóng)機(jī)手近7000人。農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)合作社和農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)戶(hù)在滿(mǎn)足全縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中耕種、收割、灌溉、植保，以及農(nóng)副產(chǎn)品初加工等方面作業(yè)需求，基本實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過(guò)程機(jī)械化的同時(shí)，還組隊(duì)進(jìn)行跨區(qū)收割作業(yè)。每年每臺(tái)“久保田”可創(chuàng)收15萬(wàn)元左右，全縣農(nóng)民每年可增加收入近5億元，農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為廣大農(nóng)民增收致富的一條新門(mén)路。

一、積極研發(fā)貸款新產(chǎn)品——“機(jī)貸通”

最近幾年，廣大農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)大型農(nóng)業(yè)機(jī)械的積極性越來(lái)越高。不少農(nóng)民在自籌資金不足時(shí)，通過(guò)到農(nóng)信社貸款，彌補(bǔ)資金缺口，購(gòu)買(mǎi)了“久保田”等型號(hào)的稻麥聯(lián)合收割機(jī)，全縣收割機(jī)的擁有量不斷上升，很快形成了產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。

為了適應(yīng)全縣農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新形勢(shì)，找準(zhǔn)信貸投放的切入點(diǎn)，2014年，縣聯(lián)社及時(shí)研發(fā)推出了“機(jī)貸通”貸款新產(chǎn)品，專(zhuān)為有購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)愿望的農(nóng)戶(hù)提供特色化信貸服務(wù)。

“機(jī)貸通”是在整合農(nóng)民貸款擔(dān)保協(xié)會(huì)“協(xié)會(huì)——速貸通”和“金燕快貸通”、農(nóng)產(chǎn)聯(lián)保等貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，研發(fā)推出的專(zhuān)對(duì)農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的貸款產(chǎn)品.該貸款產(chǎn)品分為信用貸款和擔(dān)保貸款兩種.信用貸款是先評(píng)定農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)，然后授信用信，借款人在授信范圍內(nèi)“一次核定，隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”。擔(dān)保貸款低、質(zhì)押形式多樣，保證人條件寬松。特別規(guī)定，已購(gòu)買(mǎi)的不滿(mǎn)兩年的大型農(nóng)機(jī)，可以作為抵押物，擁有大型農(nóng)機(jī)的農(nóng)產(chǎn)可以作為保證人，并進(jìn)一步簡(jiǎn)化了貸款程序，實(shí)行了優(yōu)惠利率，一般在正常利率的基礎(chǔ)上下浮20%，有效提高了農(nóng)機(jī)貸款的針對(duì)性、覆蓋面和便捷度。

幾年來(lái)，負(fù)責(zé)投放農(nóng)機(jī)貸款的縣聯(lián)社個(gè)人金融一部已累放“機(jī)貸通”貸款近億元，惠及千余家購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)的農(nóng)產(chǎn)。當(dāng)前，“機(jī)貸通”貸款余額仍維持在2500萬(wàn)元左右，繼續(xù)在發(fā)展壯大農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)過(guò)程中發(fā)揮著信貸資金的支撐作用。

二、形成金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

縣聯(lián)社個(gè)人金融一部積極與農(nóng)機(jī)管理部門(mén)溝通，隨時(shí)掌握全縣農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展走勢(shì)和有關(guān)信息，以便更加有的放矢地投放“機(jī)貸通”貸款。在營(yíng)銷(xiāo)“機(jī)貸通”貸款的過(guò)程中，個(gè)人金融一部實(shí)行獨(dú)立的客戶(hù)劃分和授信體系，獨(dú)立的信貸計(jì)劃、獨(dú)立的操作程序和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，增強(qiáng)了“機(jī)貸通”貸款投放的針對(duì)性、特異性和靈活性。聯(lián)社抽調(diào)一批思想好、作風(fēng)正、業(yè)務(wù)精、肯吃苦的精兵強(qiáng)將組成獨(dú)立的客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍，在基層信用社外勤人員的配合下，進(jìn)村入戶(hù)，了解掌握農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)對(duì)信貸資金的實(shí)際需求情況，專(zhuān)門(mén)為農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)合作社和農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)戶(hù)提供信貸服務(wù)，搭建固化式營(yíng)銷(xiāo)模式，逐步形成了一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)農(nóng)機(jī)貸款的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

三、提高金融服務(wù)水平

縣聯(lián)社支持農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)，通過(guò)組隊(duì)外出跨區(qū)作業(yè)創(chuàng)收致富的作法，已有十多年的歷史。近年來(lái)，又采取了多項(xiàng)有針對(duì)性的措施，努力提高發(fā)展農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)水平，一是積極幫助農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)合作社加強(qiáng)自身規(guī)范化建設(shè)，促使農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)合作社走組織形式實(shí)體化，機(jī)具裝備大型化，農(nóng)機(jī)農(nóng)藝相融合的發(fā)展道路。不斷增強(qiáng)農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)合作社的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，降低農(nóng)信社的貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是爭(zhēng)取將財(cái)政對(duì)農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)補(bǔ)貼資金、獎(jiǎng)勵(lì)資金捆綁在一起，作為農(nóng)機(jī)貸款的貼息，擴(kuò)大資金的使用效率，調(diào)動(dòng)農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)和農(nóng)信社發(fā)放“機(jī)貸通”貸款的積極性。此項(xiàng)工作正在溝通協(xié)商中。三是在貸款投放方式上，采取“宜社則社、宜戶(hù)則戶(hù)”的靈活信貸措施，最大限度地滿(mǎn)足農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模對(duì)信貸資金的需求。對(duì)組織健全、運(yùn)行規(guī)范、無(wú)不良信用紀(jì)錄的農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)合作社和恪守借款合同，信譽(yù)程度較高的農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)尸實(shí)行了信貸傾斜措施，額度適當(dāng)擴(kuò)大、期限適當(dāng)延長(zhǎng)、利率適當(dāng)優(yōu)惠。四是在農(nóng)民申請(qǐng)辦理“機(jī)貸通”產(chǎn)品貸款過(guò)程中，個(gè)人金融一部實(shí)行“一條龍”服務(wù)，“一站式”辦公。承諾了限時(shí)辦結(jié)、陽(yáng)光操作等服務(wù)內(nèi)容，為廣大農(nóng)民群眾提供了一個(gè)集中、透明的信貸服務(wù)場(chǎng)所，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了信貸支農(nóng)工作“零距離接觸，面對(duì)面服務(wù)”。五是堅(jiān)持每半年召開(kāi)一次農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人和農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)戶(hù)座談會(huì)，廣泛征求他們對(duì)“機(jī)貸通”貸款營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)過(guò)程中的意見(jiàn)和建議，向他們介紹相關(guān)信貸知識(shí)，對(duì)他們提出的問(wèn)題，認(rèn)真進(jìn)行解答，不斷改進(jìn)工作，提高服務(wù)質(zhì)效。

“機(jī)貸通”正“貸”動(dòng)著全縣農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)以更大的規(guī)模擴(kuò)張，更快的速度發(fā)展，也“貸”動(dòng)著廣大農(nóng)民“通”向致富路。