劉藝彤+蘇怡文

摘 要 京津冀協(xié)同發(fā)展已成為國家發(fā)展戰(zhàn)略，科技型中小企業(yè)承載著我省在京津冀一體化下經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的希望，是推動(dòng)河北省社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的重要力量。科技型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)現(xiàn)需要我省社會(huì)各方的配合支持。完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資制度，可以為科技型企業(yè)的發(fā)展增添更多的動(dòng)力。積極借鑒京津的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用自己的比較優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而促進(jìn)我省中小企業(yè)的健康發(fā)展，加快新常態(tài)下我省的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

關(guān)鍵詞 專利質(zhì)押權(quán) 京津冀 融資

中圖分類號(hào)：F83；X321 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

近年來，專利權(quán)質(zhì)押作為一種新型融資手段其貸款規(guī)模和受益企業(yè)的數(shù)量迅速增加。2015年3月，中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深化體制機(jī)制改革加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的若干意見》，做出引領(lǐng)全面創(chuàng)新的戰(zhàn)略布局。河北、北京、天津都出臺(tái)了專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法，在京津冀協(xié)同發(fā)展的大背景下，河北省如何借鑒北京、天津在專利權(quán)質(zhì)押融資方面的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善市場(chǎng)主體，破除發(fā)展障礙，成為建設(shè)創(chuàng)新河北的重大課題，也成為推動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展的重要內(nèi)容。本文將圍繞“融資現(xiàn)狀、客觀條件、積極性、風(fēng)險(xiǎn)和完整體系”五個(gè)方面進(jìn)行研究。

1科技型中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

1.1融資渠道基本情況

河北省目前主要融資方式是銀行貸款，債券融資、股權(quán)融資、企業(yè)內(nèi)部融資，專利權(quán)質(zhì)押融資占比不到三成。伴隨《意見》等一系列相關(guān)政策的出臺(tái)，專利權(quán)質(zhì)押融資辦法也將逐步完善。因其具有的低成本、方便快捷、免抵押實(shí)物資產(chǎn)的特性，在未來企業(yè)通過各種質(zhì)押方式而且是通過專利權(quán)質(zhì)押取得貸款必然是滿足其融資需求的一大趨勢(shì)。

作為企業(yè)，首要考慮的必然是成本，其次是風(fēng)險(xiǎn)和額度，但是融資效率極少被考慮，顯示了企業(yè)融資難、成本高的現(xiàn)狀。同時(shí)可以看出，“融資成本”、“融資風(fēng)險(xiǎn)”可能是制約專利權(quán)質(zhì)押融資的關(guān)鍵因素。

“融資申請(qǐng)時(shí)門檻高，不愿接受本行業(yè)貸款申請(qǐng)”、“擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)展遲緩”占有相當(dāng)大的比重，這體現(xiàn)了現(xiàn)在融資面臨的現(xiàn)狀，金融機(jī)構(gòu)的高門檻，擔(dān)保環(huán)節(jié)的低效，各種問題并不樂觀。

2制約河北省開展專利權(quán)質(zhì)押的因素

2.1金融機(jī)構(gòu)積極性不足

調(diào)研發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可專利權(quán)質(zhì)押融資在企業(yè)未來發(fā)展過程中的作用，但在接受調(diào)研的機(jī)構(gòu)中僅有50%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為“很有必要開展”。目前，河北省展開專利權(quán)質(zhì)押貸款的金融機(jī)構(gòu)比較集中，主要有光大銀行、中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、天津銀行（唐山分行）、交通銀行等，而工行、建行、郵儲(chǔ)這類國有大銀行尚未開展這方面業(yè)務(wù)；在其他省市發(fā)展頗好的浦發(fā)銀行、民生銀行、招商銀行在河北省也尚未開展專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

2.2金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)過高

“專利權(quán)價(jià)值是否穩(wěn)定，擔(dān)保是否穩(wěn)定”、“申請(qǐng)貸款企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”、“專利權(quán)價(jià)值是否有規(guī)范的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)”為金融機(jī)構(gòu)考慮是否開展專利質(zhì)押權(quán)融資的主要因素?？梢娊鉀Q專利權(quán)質(zhì)押融資問題的關(guān)鍵是處理整個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)：減低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)穩(wěn)定的擔(dān)保，保證評(píng)定結(jié)果的規(guī)范。

2.3 缺乏完整保障機(jī)制

河北省在2010年才開始專利權(quán)質(zhì)押貸款，由于專利權(quán)的估值困難，風(fēng)險(xiǎn)較大，必須由政府、擔(dān)保公司的參與，才能更有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，保障運(yùn)行。

針對(duì)中介機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其評(píng)估結(jié)果基本認(rèn)可。但是在調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)存在數(shù)量少、開展業(yè)務(wù)單一、專利權(quán)評(píng)估能力較差的問題。目前相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)有下設(shè)的金融管理辦公室，同時(shí)設(shè)置了年度知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資貸款目標(biāo)額度，并從財(cái)政中拿出目標(biāo)額度的 20%～ 30%，設(shè)立創(chuàng)新型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資的風(fēng)險(xiǎn)代償基金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼基金，但重點(diǎn)集中在體系和政策方面。

3京津冀專利權(quán)質(zhì)押融資比較分析

3.1京津冀專利權(quán)質(zhì)押融資基本情況

3.1.1北京專利權(quán)質(zhì)押融資基本情況

北京在專利質(zhì)押融資上方面穩(wěn)居我國的第一名，增幅十分明顯。2004 年 4 月 23 日，《中關(guān)村知保合作框架協(xié)議》首次提出以“知保合作”為核心，以為知識(shí)質(zhì)押貸款提供配套的保險(xiǎn)服務(wù)為切入點(diǎn)，創(chuàng)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)新機(jī)制。2011—2014 期間，北京的專利權(quán)質(zhì)押登記的專利數(shù)占有效專利數(shù)的比例逐漸增大。

北京地區(qū)最具代表性的是交通銀行北京分行推出的“展業(yè)通”產(chǎn)品，它采取“銀行+知識(shí)產(chǎn)權(quán)+股份擔(dān)保公司” 的直接質(zhì)押貸款模式，特點(diǎn)如下：

（1）建立了嚴(yán)格的客戶準(zhǔn)入機(jī)制。銀行在中介機(jī)構(gòu)價(jià)值評(píng)估和法律關(guān)系審查的基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營狀況、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的商業(yè)價(jià)值等各方面綜合評(píng)定，遴選出優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)放貸款。

（2）實(shí)行差異化授信額度和授信期限。銀行對(duì)不同類型的知識(shí)產(chǎn)權(quán)規(guī)定了不同的授權(quán)額度，同時(shí)結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別差異，設(shè)定長短不一的授信期限，授信期限最長可達(dá)三年。

（3）構(gòu)建多方合作模式。引入了擔(dān)保公司，由貸款人以其知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利質(zhì)押為基本擔(dān)保方式，輔之以擔(dān)保公司的連帶保證擔(dān)保；與律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)通力合作，由評(píng)估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利的價(jià)值，律師事務(wù)負(fù)責(zé)通過法律意見書的方式向貸款銀行說明質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律狀態(tài)，并要求資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)和律師事務(wù)所對(duì)由其失誤所引起的損失承擔(dān)賠付責(zé)任。

3.1.2天津?qū)＠麢?quán)質(zhì)押融資基本情況

天津市政府主管部門對(duì)推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押的態(tài)度非常積極，納入國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局批復(fù)的第三批知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資試點(diǎn)建設(shè)，先后出臺(tái)了《天津市專利權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)施指導(dǎo)意見》、《關(guān)于支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)施辦法》，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)提供專利權(quán)質(zhì)押貸款。有以下政策措施：

（1）鼓勵(lì)商業(yè)銀行開發(fā)獨(dú)立的專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品，建立符合科技型小微企業(yè)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)模式，建立專門的信貸審批制度和利率定價(jià)機(jī)制，實(shí)行與銀行其他業(yè)務(wù)掛鉤考核和級(jí)別監(jiān)管的差異化管理。

（2）鼓勵(lì)商業(yè)銀行及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)建立專利權(quán)質(zhì)押貸款專家咨詢制度，聽取政府相關(guān)部門或相關(guān)行業(yè)專家對(duì)專利權(quán)質(zhì)押貸款審查、評(píng)估、處置變現(xiàn)等方面的咨詢意見，提高專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)水平。

（3）構(gòu)建起多方合作模式。2016年“4·26”世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)日，天津市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局與浦發(fā)銀行天津分行于浦發(fā)銀行天津分行科技支行舉辦主題為“支持專利運(yùn)用、助力創(chuàng)新發(fā)展”的專利權(quán)質(zhì)押融資對(duì)接會(huì)。經(jīng)過銀企雙方充分交流與溝通，部分企業(yè)與銀行達(dá)成貸款融資意向，總金額近5000萬元。

3.1.3河北省專利權(quán)質(zhì)押融資基本情況

2010年4月，河北省出臺(tái)了《河北省專利權(quán)質(zhì)押貸款管理暫行辦法》，并在石家莊、邯鄲、廊坊、保定、唐山5市和石家莊高新區(qū)啟動(dòng)了專利權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)工作，共有6家企業(yè)獲得近7000萬元貸款融資；2011年，在全省所有設(shè)區(qū)市和鹿泉、霸州、琢州、冀州、遷安5個(gè)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)縣工程實(shí)施縣（市）開展試點(diǎn)工作，全省有14家企業(yè)運(yùn)用專利權(quán)質(zhì)押方式實(shí)現(xiàn)融資1.36億元；2012年，在全省所設(shè)區(qū)市、7個(gè)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)縣等19個(gè)實(shí)施市（縣）全面開展專利權(quán)質(zhì)押貸款工作，有19家企業(yè)通過專利權(quán)質(zhì)押方式獲得銀行貸款2.83億元。

截至2014年底，石家莊市有29個(gè)國家、省級(jí)創(chuàng)新型（試點(diǎn)）企業(yè)，申報(bào)專利2400件，爭創(chuàng)國家先進(jìn)科技成果100項(xiàng)，新培育高新技術(shù)企業(yè)70家。在高新企業(yè)數(shù)目和專利數(shù)量都可以保證的情況下，我省從專利權(quán)質(zhì)押到科技成果的轉(zhuǎn)換還有很大的提升空間。

3.2與京、津現(xiàn)行措施對(duì)比

河北省大部分區(qū)域主要是以“銀行+企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押”的直接質(zhì)押融資模式直接開展融資。與北京、天津模式相比河北省模式特點(diǎn)有兩個(gè)，一是我省政府主要扮演的是引導(dǎo)角色，沒有充分發(fā)揮作為信息平臺(tái)搭建，構(gòu)建多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制中的作用；二是市場(chǎng)評(píng)估、處置環(huán)節(jié)，相關(guān)法律保護(hù)制度與北京、天津相比需要完善。

4河北省專利權(quán)質(zhì)押融資存在的問題

經(jīng)過對(duì)石家莊，邯鄲，唐山，保定，滄州調(diào)研和數(shù)據(jù)分析之后我們發(fā)現(xiàn)以下問題：

4.1專利權(quán)質(zhì)押貨款業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡

專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，在石家莊、邯鄲山出質(zhì)人情況較好，而其他地區(qū)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因、科技原因，或者其他原因?qū)е聦＠麢?quán)質(zhì)押貸款發(fā)展態(tài)勢(shì)較弱。這種不平衡會(huì)影響河北省整體的專利權(quán)質(zhì)押貸款發(fā)展。

4.2企業(yè)科技創(chuàng)新能力不足

我省僅有 24 家科技企業(yè)專利通過價(jià)值評(píng)估取得科技貸款，授信額與北京、天津數(shù)千家規(guī)?？萍计髽I(yè)獲得的總數(shù)相比嚴(yán)重不成比例，專利權(quán)質(zhì)押獲得貸款的企業(yè)所占比重極小，暴露了我省大部分企業(yè)在科技創(chuàng)新方面或在專利布局及專利戰(zhàn)略實(shí)施方面存在嚴(yán)重不足。

4.3中介機(jī)構(gòu)服務(wù)專利權(quán)質(zhì)押貨款的能力尚顯不足

中介機(jī)構(gòu)是專利權(quán)質(zhì)押貸款中不能或缺的參與者，它包括各種類型的科技企業(yè)孵化器、專利權(quán)的評(píng)估機(jī)構(gòu)、專利權(quán)擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。我省中介機(jī)構(gòu)數(shù)量極少，專業(yè)能力不足，使得專利價(jià)值評(píng)估和處置難度大，專利價(jià)值不好評(píng)估。這導(dǎo)致“專利質(zhì)押貸款叫好不叫座”，眾多科研主體、企業(yè)手握大量專利，卻無法通過專利質(zhì)押取得貸款，造成資源的閑置浪費(fèi)。

4.4政府參與程度有待加強(qiáng)

從京、津現(xiàn)行措施對(duì)比中發(fā)現(xiàn)，政府在專利權(quán)質(zhì)押融資中不可或缺。傳統(tǒng)的企業(yè)、評(píng)估公司、銀行的質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制不能適用于專利權(quán)質(zhì)押貸款，在風(fēng)險(xiǎn)控制這樣的環(huán)境中，必須有政府的幫助，才能盡快搭建高效的融資體系。

5提升河北省質(zhì)押權(quán)狀況的對(duì)策建議

5.1發(fā)揮政府促進(jìn)多方合作的作用

針對(duì)在京、津現(xiàn)行措施對(duì)比中發(fā)現(xiàn)的問題，政府還需積極借鑒北京、天津等城市的經(jīng)驗(yàn)和方法，如出臺(tái)貸款貼息、擔(dān)?；鸬日叽胧?、確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、構(gòu)建起多方合作平臺(tái)等，鼓勵(lì)和加強(qiáng)銀行、企業(yè)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。

5.2拓寬體制外資金融資渠道

現(xiàn)行傳統(tǒng)銀行貸款融資門檻高，審核難，周期長，我們可以考慮引進(jìn)體制外渠道。隨著天使投資平臺(tái)的繁榮，天使投資行為也必將更加廣泛，這為專利權(quán)質(zhì)押融資提供了一個(gè)更大的平臺(tái)。另外，風(fēng)險(xiǎn)投資可對(duì)擁有專門技術(shù)或獨(dú)特概念的企業(yè)提供長期發(fā)展資本，在風(fēng)險(xiǎn)投資中，專業(yè)技術(shù)的價(jià)值更重要，并且他們有完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，遵循高風(fēng)險(xiǎn)高收益的宗旨，這也為專利權(quán)質(zhì)押融資提供了機(jī)會(huì)。此外，日漸繁榮的信托行業(yè)正在形成規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也成為經(jīng)濟(jì)的熱點(diǎn)話題，這兩者的結(jié)合毫無疑問將改變企業(yè)的融資模式。

5.3完善專利權(quán)質(zhì)押融資評(píng)估管理體系

完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估管理制度，集中全省或國內(nèi)知名專家，組成專利評(píng)估專家組。以高等院校和科研院所做試點(diǎn)，培養(yǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)復(fù)合型人才，面向河北產(chǎn)業(yè)一線，加快培養(yǎng)、引進(jìn)能有效推動(dòng)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步、質(zhì)押評(píng)估體系、知識(shí)產(chǎn)權(quán)審查的優(yōu)秀人才，加強(qiáng)指導(dǎo)商業(yè)銀行、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)等評(píng)估業(yè)務(wù)委托方，針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的評(píng)估行為，按照約定合理使用評(píng)估報(bào)告。針對(duì)各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)制定具體的資產(chǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見，形成完整的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估準(zhǔn)則體系。

5.4加快人才引進(jìn)提升專利權(quán)質(zhì)量

北京地處經(jīng)濟(jì)文化中心，聚集了大量的優(yōu)秀人才。天津市由于其優(yōu)異的地理位置優(yōu)勢(shì)和渾厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在人才引進(jìn)方面也有較大優(yōu)勢(shì)。相比而言，河北省在經(jīng)濟(jì)文化和居住環(huán)境相對(duì)落后的情況下，河北省應(yīng)及時(shí)出臺(tái)相關(guān)人才引進(jìn)戰(zhàn)略，聚集相對(duì)數(shù)量的專業(yè)領(lǐng)域高層次人才。全面提升專利權(quán)的數(shù)量和質(zhì)量，從而為專利權(quán)質(zhì)押融資提供必要的客觀條件。

基金項(xiàng)目：《京津冀協(xié)同背景下河北省專利權(quán)質(zhì)押融資問題調(diào)查研究》項(xiàng)目名稱：河北金融學(xué)院國家級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目，項(xiàng)目編號(hào)：201511420006。