吳世友　朱眉華　苑瑋燁

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資產(chǎn)為本的干預項目與社會工作實務研究設(shè)計
——基于上海市G機構(gòu)的一項扶貧項目的試驗性研究

吳世友朱眉華苑瑋燁

摘 要：資產(chǎn)為本的干預理念在國外扶貧和救助領(lǐng)域已經(jīng)有很多年的實踐經(jīng)驗，并取得了很多良好的成效，但這一干預理念運用在中國大陸社會救助領(lǐng)域的經(jīng)驗還很缺乏。本文首先簡要介紹資產(chǎn)為本的干預的基本概念和發(fā)展過程，而后對國內(nèi)外相關(guān)的干預項目及其研究進行簡要總結(jié)歸納，最后通過介紹上海市G機構(gòu)的一項試驗性研究，以上海市P區(qū)低保家庭為服務對象，具體分享如何發(fā)展和設(shè)計出一項資產(chǎn)為本的干預研究和服務，以期豐富這一領(lǐng)域的實證研究，特別是基于實驗設(shè)計的定量研究。

關(guān)鍵詞：資產(chǎn)建設(shè)；干預研究；社會工作資產(chǎn)為主的干預；低保；研究設(shè)計

貧困問題是困擾全球的重要問題，為了幫助窮人擺脫貧困，世界各國政府都在積極探索切實可行的反貧困政策。目前我國的社會救助主要是“以城鄉(xiāng)最低生活保障、農(nóng)村五保供養(yǎng)為核心，以醫(yī)療救助、住房救助、教育救助等專項救助為輔助，以臨時救助、社會幫扶為補充的覆蓋城鄉(xiāng)的新型社會救助體系。”①劉喜堂：《建國60年來我國社會救助發(fā)展歷程與制度變遷》，《華中師范大學學報（人文社會科學版）》，2010（4）。2014年，國務院頒布實施的《社會救助暫行辦法》，覆蓋了最低生活保障、特困人員供養(yǎng)、受災人員救助、醫(yī)療救助、教育救助、住房救助、就業(yè)救助和臨時救助等九大方面。這一文件的出臺也基本確立了我國的社會救助制度的基本框架。然而，這種“生存型社會救助制度”②謝勇才、丁建定：《從生存型救助到發(fā)展型救助: 我國社會救助制度的發(fā)展困境與完善路徑》，《中國軟科學》，2015（11）。在現(xiàn)有的社會經(jīng)濟和政治背景下仍存在一定的不足，主要體現(xiàn)在“救助理念消極、救助方式落后、救助標準偏低、救助范圍狹窄、救助內(nèi)容單一、救助主體薄弱以及救助效率不高”等七個方面。③謝勇才、丁建定：《從生存型救助到發(fā)展型救助: 我國社會救助制度的發(fā)展困境與完善路徑》，《中國軟科學》，2015（11）。為應對這些不足，學者提出了我國應從“生存型救助”轉(zhuǎn)向“發(fā)展型救助”④⑤周蘭蘭：《中國社會救助制度發(fā)展的回顧與展望》，《理論月刊》，2015（2）。。此外，還應從“管理型救助”轉(zhuǎn)向“服務型救助”和“政府救助”轉(zhuǎn)向“多元化社會救助”⑥周蘭蘭：《中國社會救助制度發(fā)展的回顧與展望》，《理論月刊》，2015（2）。。而資產(chǎn)為本的干預（Asset-based Intervention）理念正是適應了這種發(fā)展型、服務型以及多元化社會救助轉(zhuǎn)型的要求，在世界許多國家已經(jīng)開展了多年的社會救助和扶貧發(fā)展的實踐，并取得了顯著成效。然而在中國大陸，資產(chǎn)為本的干預理念介入救助和扶貧領(lǐng)域的實踐還處于起步階段，且現(xiàn)有的文獻鮮有介紹如何將這種國外的理念發(fā)展為一項本土的服務實踐項目。因此，本文通過簡要介紹資產(chǎn)為本的干預理念是什么，在其他國家都有些什么實踐案例，以及如何發(fā)展出一項基于上海市P區(qū)低保家庭的本土化的資產(chǎn)為本的服務項目，希望能對豐富這一領(lǐng)域的中文文獻有所貢獻。

一、資產(chǎn)為本的干預的概念及發(fā)展歷史

從20世紀90年代開始，資產(chǎn)為本的干預理念在美國華盛頓大學圣路易斯分校的邁克爾·謝若登（Machael Sherraden）教授及其研究團隊的倡導下，逐漸發(fā)展成為一種針對貧困和弱勢人群的新型社會政策概念，該理念隨后被應用到世界各地，并引起國際社會的廣泛關(guān)注。①②③⑤Sherraden， M. W. Assets and the Poor. ME Sharpe，1991.

謝若登教授在《資產(chǎn)與窮人》一書中，將資產(chǎn)定義為“有形資產(chǎn)（tangible assets）”，例如存款、股票、房產(chǎn)或田地、以及有價值的首飾、家具和設(shè)備，以及其他家庭私有的自然資源和可獲利的產(chǎn)權(quán)等。除了以上所提到的經(jīng)濟資產(chǎn)（financial assets）外，資產(chǎn)還可包括人力資本（human capital）和社會資本（social capital），以及文化資本（cultural capital）等。③④Sherraden， M. W. Assets and the Poor. ME Sharpe，1991.謝若登教授（1991）提出了資產(chǎn)的擁有對家庭的影響有九大方面：提升家庭的穩(wěn)定性、提高成員對未來的正向期望、發(fā)展多元的資本、增強抵抗風險的能力和敢于冒險的精神、增加個人生活效率、增加社會影響（公民社會的參與者）、促進政治參與以及提高下一代的福利等。⑤Sherraden， M. W. Assets and the Poor. ME Sharpe，1991.研究表明，資產(chǎn)對改善低收入家庭及其成員的經(jīng)濟⑥Shapiro， T. A.， & Wolff， E. N. Assets for the Poor: The Benefits of Spreading Asset Ownership: Russell Sage Foundation，2001.、教育⑦Ansong D， Wu S， Chowa GA. The role of child and parent savings in promoting expectations for university education among middle school students in Ghana: A propensity score analysis. Children and Youth Services Review，2015（58）:265-73.、健康⑧Ssewamala， F. M.， Han， C. K.， &Neilands， T. B. Asset ownership and health and mental health functioning among AIDS-orphaned adolescents: Findings from a randomized clinical trial in rural Uganda. Social Science & Medicine， 2009（2）:191-198.、心理⑨Huang J， Wu S， Deng S. Relative income， relative assets， and happiness in urban China. Social Indicators Research，2015:1-5.以及生活技能和就業(yè)機會⑩Hajdu， F.， Ansell， N.， Robson， E.， Van Blerk， L.， &Chipeta， L. Income-generating activities for young people in southern africa: Exploring AIDS and other constraints. Geographical Journal， 2011（177）: 251-263.等方面具有顯著的促進作用。

資產(chǎn)為本的干預一般是通過提供給低收入家庭現(xiàn)金支付、提高就業(yè)能力和培養(yǎng)儲蓄行為等服務，來增加這些家庭的經(jīng)濟資源，從而促進家庭及其成員的福祉。資產(chǎn)為本的干預是一個相對廣泛的概念，包括了資產(chǎn)建設(shè)干預（asset building intervention），技能訓練和職場準備（job readiness）服務，及小額信貸和創(chuàng)業(yè)（entrepreneurship）項目等。?Chowa， G. A. N. The impacts of an asset-building intervention on rural households in sub-Saharan Africa. ProQuest，2008.?Moser， C. O. Reducing global poverty: The case for asset accumulation. Brookings Institution Press，2008.

資產(chǎn)為本的干預不僅注重強調(diào)促進個人的儲蓄和資產(chǎn)累積行為，還注重對參與者的理財教育和其他方面軟實力（例如生活技能、人際交往、情緒管理等）方面的培養(yǎng)。有學者認為國外資產(chǎn)為本的實踐經(jīng)歷了從“第一代資產(chǎn)發(fā)展（asset development）模型”向“第二代資產(chǎn)發(fā)展模型”的轉(zhuǎn)變，進一步發(fā)展到適應中國本土具體社區(qū)情況的“清平鄉(xiāng)資產(chǎn)發(fā)展模型”?Ting WF. Asset building and livelihood rebuilding in post-disaster Sichuan， China. China Journal of Social Work， 2013（2）:190-207.。

圖1　第一代資產(chǎn)發(fā)展模型

圖2　第二代資產(chǎn)發(fā)展模型

圖3　清平鄉(xiāng)社區(qū)資產(chǎn)發(fā)展模型

第一代資產(chǎn)發(fā)展模型主要是促進個人的金融資產(chǎn)（如通過個人定期儲蓄和項目實施與儲蓄相關(guān)的補助或獎勵機制如發(fā)放匹配款等）和人力資產(chǎn)（如通過開展技能培訓和金融知識教育）的發(fā)展。①Sherraden， M. S.， A. M. McBride， S. Hanson， and L. Johnson.“The Meaning of Saving in Low-Income Households.” Paper presented at the annual meeting of the Eastern Economics Association， Washington， DC， 2004: 20-22.第二代資產(chǎn)發(fā)展模型在第一代模型的基礎(chǔ)上，增加了對參與者社會資本的干預，即通過建立用于聯(lián)結(jié)參與者社會資本的組織和小團體，幫助個人建立人際社會網(wǎng)絡(luò)，增加社會關(guān)系和資源。此外，還對個人如何開展資源聯(lián)系和進行社會資本建設(shè)提供咨詢和輔導服務。例如香港的兒童發(fā)展基金，其主要元素就包括三大部分：目標儲蓄（金融資產(chǎn)：個人每月存200元的兩年儲蓄機會，以及機構(gòu)提供1:1的配對捐款）、個人發(fā)展規(guī)劃（人力資產(chǎn)：如提供自我認識、個人發(fā)展及財務管理等培訓活動）和師友配對（社會資產(chǎn)：每位參與兒童配有一名導師，協(xié)助兒童制定發(fā)展計劃，并與兒童分享人生經(jīng)驗）。②《有關(guān)兒童發(fā)展基金》，香港特別行政區(qū)政府勞工及福利局，http://www.cdf.gov.hk/sc_chi/aboutcdf/components.html.

在將資產(chǎn)為本的理念引進到四川災后發(fā)展計劃的過程中，丁惠芳博士及其團隊在第二代資產(chǎn)發(fā)展模型的基礎(chǔ)上，加入第四類資產(chǎn)概念，即文化資產(chǎn)，泛指物質(zhì)文化遺產(chǎn)（如當?shù)氐娜宋暮妥匀画h(huán)境等）和非物質(zhì)文化遺產(chǎn)（如本地語言、生活方式、社會和傳統(tǒng)知識等）。③Jokilehto， J. “Definition of Cultural Heritage: References to Documents in History.” Working Paper， International Centre for the Study of the Preservation and Restoration of Cultural Property， Heritage and Society Working Group， Rome.http://cif.icomos.org/pdf_docs/Documents%20on%20 line/Heritage%20definitions.pdf.將文化資產(chǎn)建設(shè)納入災后重建和社區(qū)發(fā)展過程中，對重現(xiàn)、保護和延續(xù)當?shù)厣鐓^(qū)文化具有十分重要的意義（詳見圖1-3①圖1-3摘自：Ting WF. Asset building and livelihood rebuilding in post-disaster Sichuan， China. China Journal of Social Work，2013（2）:190-207.）。②Jokilehto， J. “Definition of Cultural Heritage: References to Documents in History.”http://cif.icomos.org/pdf_docs/Documents%20on%20line/ Heritage%20definitions.pdf.③Ting WF. Asset building and livelihood rebuilding in post-disaster Sichuan， China. China Journal of Social Work， 2013（2）:190-207.由此可見，資產(chǎn)為本的干預應當隨著具體的干預內(nèi)容、干預實施的環(huán)境，以及對應的發(fā)展目標因地制宜、因時制宜做出內(nèi)容和結(jié)構(gòu)方面的調(diào)整。這一點對我們之后發(fā)展出針對上海市P區(qū)低保家庭的資產(chǎn)為本的干預服務具有一定的啟發(fā)作用。

二、國內(nèi)外資產(chǎn)為本的實踐及成效研究回顧

縱觀前面提到的三個不同的資產(chǎn)發(fā)展模型，金融資產(chǎn)是三個模型均包含的共同概念，這也是資產(chǎn)為本的干預基本要素之一。而發(fā)展金融資產(chǎn)最常見的形式之一就是開設(shè)“個人發(fā)展賬戶”④鄧鎖、［美］邁克爾·謝若登、鄒莉等：《資產(chǎn)建設(shè)：亞洲的策略與創(chuàng)新》，北京：北京大學出版社，2014。⑤梁勇、蘇立利：《資產(chǎn)建設(shè)在貧困救助中的作用》，《社會科學論壇》，2009（11）。。它是以存款配額為主要資助形式的儲蓄項目，面向貧困者，通過配額形式而非減免稅收來提供資助，目的是幫助其發(fā)展金融資本，形成個人資產(chǎn)。它限定于特定的用途，例如被用于未來取向、長遠計劃、儲蓄和投資、個人創(chuàng)新、個人選擇和實現(xiàn)生活目標。⑥王慧娟：《流動兒童教育資產(chǎn)個人賬戶：模式構(gòu)想與設(shè)立意義》，《華東理工大學學報（社會科學版）》，2013（4）。有的個人發(fā)展賬戶項目從人一出生便開始啟動，有學者認為，一些個人發(fā)展賬戶的最好對象應當是青年人，鼓勵他們參與賬戶的投資決定，開始計劃未來的賬戶使用。⑦童星：《以資產(chǎn)建設(shè)的思路拓展社會保障》，《山東經(jīng)濟》，2011（2）。

謝若登教授認為，個人發(fā)展賬戶是十分具有創(chuàng)新意義的政策工具，個人發(fā)展賬戶成為世界各國普遍的實踐嘗試。較為著名的有“美國夢”示范工程、英國的兒童信托基金、新加坡的中央公積金制度，以及“臺北市家庭發(fā)展賬戶”的脫貧方案、香港的兒童基金和內(nèi)地蘇州的“滄浪圓夢計劃”等。

（一）國外資產(chǎn)建設(shè)的實踐項目及相關(guān)研究

在國際上，美國40多個州具有各種類型的個人發(fā)展賬戶政策，多數(shù)的個人發(fā)展賬戶政策都是小型的，且由社區(qū)為基礎(chǔ)的非營利性組織在運作。尤其，華盛頓大學圣路易斯分校的社會發(fā)展中心率先設(shè)計并實施的“美國夢”示范項目對英國、加拿大、澳大利亞以及其他國家的政策發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響。綜觀世界各地資產(chǎn)建設(shè)的實踐，較為有影響力和具有典型特征的項目如下。

“美國夢”示范工程。美國夢是近年來眾多發(fā)展型社會政策實踐中規(guī)模最大的一個項目。該項目在配款率、配額上限、時間限制、以及每月儲蓄目標等方面均有所限定。除了對參與條件有所限制外，對配款限額也有相應的規(guī)定，超過上述的限額將不再予以搭配。具體的儲蓄項目包括住房、教育和創(chuàng)業(yè)幾大方面。通過對“美國夢”示范項目的數(shù)據(jù)信息進行搜集的基礎(chǔ)上，華盛頓大學研究中心對參與者的儲蓄結(jié)果進行了分析，證明80%參與者有全職或兼職工作，增強了家庭凈資產(chǎn)，更有能力應付各種風險⑧耿啟鳳：《資產(chǎn)建設(shè)視角下社會救助模式探討》，安徽財經(jīng)大學碩士學位論文，2012，第33頁.， 21%接受了中等及以上教育。⑨彭華民：《西方社會福利理論前沿:論國家、社會、體制與政策》，北京：中國社會出版社，2009，第246、250頁。在參與項目的過程中，貧困者都提高了自己的經(jīng)濟預期、獲得了相應的金融知識和社會參與力，并對子女未來有了很好的規(guī)劃。①［美］邁克爾·史樂山、鄒莉：《個人發(fā)展賬戶——“美國夢”示范工程》，《江蘇社會科學》，2005（2）； 孫艷艷：《窮人如何攢錢——美國夢示范項目的經(jīng)驗與啟示》，《中國社會工作》，2013（28）。此外，基于2007年開始在美國俄克拉荷馬州實施的兒童發(fā)展賬戶項目（Child Development Accounts—SEED for Oklahoma Kids［SEED OK］）②詳見：Testing Universal College Savings Accounts at Birth: Early Research from SEED for Oklahoma Kids .http://csd.wustl.edu/Publications/ Documents/RS14-08.pdf.的實驗設(shè)計（experimental design）研究，發(fā)現(xiàn)持有兒童發(fā)展賬戶家庭的孩子與未持有該賬戶的孩子相比，有更高的賬戶持有率和儲蓄率③［美］桑德拉·貝福利等：《普適性的兒童發(fā)展賬戶: 美國 SEED OK 政策實驗的早期研究經(jīng)驗》，《浙江工商大學學報》，2015（6）。，更好的社會情感發(fā)展④Huang， J.， Kim， Y.， Sherraden， M.， & Clancy， M. Heterogeneous effects of Child Development Accounts on savings for children's education. St. Louis， MO: Washington University， Center for Social Development，2014.，以及更積極正向的教育期望。⑤［美］桑德拉·貝福利等：《普適性的兒童發(fā)展賬戶: 美國 SEED OK 政策實驗的早期研究經(jīng)驗》，《浙江工商大學學報》，2015（6）。

英國的兒童信托基金。是英國前工黨執(zhí)政期間實施的一項兒童福利儲蓄計劃，為所有在2002年9月至2011年1月期間出生的孩子提供一個兒童信托基金賬戶，政府為每位兒童在其出生和七歲時各提供250英鎊（低收入家庭兒童可獲雙倍）的存款。此外，為鼓勵儲蓄，父母及家人對該賬戶的存款和投資收入可以參與免稅。但是要求存款必須在兒童18歲才能支出使用，主要被用于孩子未來的教育、接受培訓或初次購買房屋或建立自己的事業(yè)。這使孩子能夠利用這筆基金很好地與未來教育安排和生活規(guī)劃相結(jié)合⑥鄭德香：《基于資產(chǎn)建設(shè)理論的城市反貧困政策分析——臺北“家庭發(fā)展賬戶”和蘇州滄浪區(qū)“圓夢計劃”比較研究》，蘇州大學碩士學位論文，2009，第24頁。，有利于培養(yǎng)其上進心和未來取向。⑦耿啟鳳：《資產(chǎn)建設(shè)視角下社會救助模式探討》，安徽財經(jīng)大學碩士學位論文，2012，第34頁.

新加坡中央公積金制度屬于“個人發(fā)展賬戶”的典型代表，起初，雖然是資產(chǎn)社會政策在退休方面的嘗試，尤其是新加坡當局專門成立負責管理公積金的中央公積金局，開啟實施中央公積金制度。但目前該賬戶已由單一的退休保障拓展為養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、教育、投資等多種功能。

以上實踐的基本思路是：以政府配款作為貧困者儲蓄的激勵措施，并通過各種形式的講座或培訓提升其理財技能，從而為貧困者及其家庭積累資產(chǎn)（包括金融性資產(chǎn)和無形資產(chǎn)），進而形成以資產(chǎn)為基礎(chǔ)的福利效應。“美國夢”個人發(fā)展賬戶項目也已證明：若正確地鼓勵和引導，窮人也可以儲蓄，并且會將積累的資產(chǎn)運用于購買房屋、創(chuàng)業(yè)、接受高等教育等。通過對參與者的橫向調(diào)查，證明以個人發(fā)展賬戶形式的資產(chǎn)擁有會產(chǎn)生積極的心理與行為結(jié)果。⑧［美］邁克爾·謝若登：《美國及世界各地的資產(chǎn)建設(shè)》，《山東大學學報（哲學社會科學版）》，2005（1）。

（二）華人地區(qū)的資產(chǎn)建設(shè)實踐及跟蹤研究

在華人地區(qū)，隨著社會救助的轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)為本的理念在社會保險和社會救助等一些社會保障項目中也得到了運用和體現(xiàn)。

在臺灣，2000年臺北市政府社會局實施的“臺北市家庭發(fā)展賬戶”的脫貧方案，以100個貧困家庭為實施對象，在參與戶保障定期儲蓄的前提下，為其提供配額存款，但個人賬戶只能用于教育、購房、創(chuàng)業(yè)等特定目的，并要定期參加項目組為其提供的有關(guān)金融教育課程的培訓學習。該方案同步設(shè)計了三年的跟蹤評估計劃，從參與人的存款形態(tài)、投資計劃以及主觀評估幾個方面進行了研究。該方案中，在對如何運用儲蓄賬戶進行投資的調(diào)查，了解到對“高等教育”的選擇，從最初的33%增長到44%以上，并一直維持這個比例。并且，研究結(jié)果顯示用于“高等教育”和“小本創(chuàng)業(yè)”，是最有規(guī)劃的資產(chǎn)積累投資計劃。后來，臺灣資產(chǎn)為本的社會政策的實踐進行了變通，調(diào)整配款率，在“青蘋果發(fā)展賬戶”項目中，為激勵高中或大專生的升學動機，提出參與者若能考取政府認可的高等學歷專業(yè)或技能的執(zhí)照，匹配款可以提高0.5倍。這也是首個使匹配率具有靈活性的方案。

香港的兒童發(fā)展基金，是以目標儲蓄和師友計劃這樣兩個具有發(fā)展?jié)摿Φ姆椒▉砭徑庳毨?。同時，該項目采用了42個月的縱向設(shè)計進行了評估研究，發(fā)現(xiàn)參加者對教育成就的期望，以及參加者父母對其子女的教育期望，均分別高于對照組的成員和家長。在項目執(zhí)行中，95%以上的參加者設(shè)計的個人發(fā)展方案與教育、技能提升和職業(yè)培訓相聯(lián)系。另外，研究還證明，青少年設(shè)立長期人生目標和計劃未來學業(yè)和職業(yè)的可能性有顯著提高。參與項目與找到實現(xiàn)目標的可能方法呈現(xiàn)正相關(guān)的關(guān)系，而且還與父母指導孩子對未來或職業(yè)的期望，也呈正面關(guān)系。①鄧鎖、［美］邁克爾·謝若登、鄒莉等：《資產(chǎn)建設(shè)——亞洲的策略與創(chuàng)新》，北京：北京大學出版社，2014，第168-185頁。

在中國大陸，江蘇省蘇州市滄浪區(qū)“圓夢計劃”借鑒臺北“家庭發(fā)展賬戶”的經(jīng)驗，針對區(qū)內(nèi)城市低保和邊緣群體開展資產(chǎn)建設(shè)理念介入的“圓夢計劃”。該項目在前期準備階段，對城市低保對象或邊緣群體的需求進行了分類管理，涉及養(yǎng)老、教育、安居、創(chuàng)業(yè)和健康等領(lǐng)域。在服務介入階段，針對性地開展就業(yè)輔導、技能培訓、教育資助等服務，但“圓夢計劃”并未引入個人發(fā)展賬戶的概念，自然沒有統(tǒng)一限定的儲蓄積累賬戶、存款限額與相應比例配款。資金補助，只是量力而行、因人而異。項目跟蹤回訪階段，每月定期和不定期的回訪，以評估計劃的實施成效。

資產(chǎn)建設(shè)理論強調(diào)定期儲蓄和資產(chǎn)累積的社會政策效應，強調(diào)個人生命歷程的早期積累和管理資產(chǎn)對個人未來發(fā)展的影響。特別注重強調(diào)家庭資產(chǎn)在教育、健康以及經(jīng)濟方面的效用。通過梳理和回顧以往資產(chǎn)建設(shè)理論及國內(nèi)外有關(guān)資產(chǎn)為本的干預研究，我們發(fā)現(xiàn)目前國內(nèi)大部分文獻還停留在資產(chǎn)建設(shè)或資產(chǎn)為本的干預的經(jīng)驗介紹和總結(jié)層面，在消極的社會救助向積極的發(fā)展型救助轉(zhuǎn)變的時期，研究者們對資產(chǎn)為本的理念和項目實踐進行了探討，但還停留在宏觀政策改革探討的層面上，尤其是資產(chǎn)建設(shè)理論及其實踐經(jīng)驗對我國反貧困政策的啟示方面研究較多，真正的實證研究文章較少。相比之下，國外有關(guān)資產(chǎn)為本的實證研究多運用定量研究方法，探索分析資產(chǎn)為本的干預是否對貧困家庭及其成員的經(jīng)濟、教育、健康及就業(yè)等方面產(chǎn)生積極顯著的影響。而采取實驗研究設(shè)計的項目（如SEED OK）能讓項目效果更具有說服力，因為通過對隨機分配的實驗組和對照組數(shù)據(jù)結(jié)果的比較，能有效地平衡兩組間的樣本特征差異，從而有效保證項目的效果是來自干預服務，而非其他因素（如性別、年齡、教育水平或收入等）的差異導致項目在實驗組和對照組之間在干預前和干預后有不同的效果。此外，目前我國這一領(lǐng)域內(nèi)的研究設(shè)計多采用橫向的對比角度，例如研究僅局限在一個時間點對項目參與者的訪談，或僅從干預后的結(jié)果來“評估”干預的成效，缺乏縱向?qū)嶒炘O(shè)計的結(jié)果比較。因此，發(fā)展出一項基于干預組和對照組的實驗研究設(shè)計，以及通過收集干預前期和干預中后期的數(shù)據(jù)，采取定量研究方法對不同時期收集到的數(shù)據(jù)進行分析比較，并以此來開展資產(chǎn)為本的干預項目及實證研究，將為我國對這一領(lǐng)域感興趣的學者和實務工作者提供參考樣本。

三、青云騰飛計劃——低保家庭資產(chǎn)建設(shè)干預項目在上海P區(qū)的探索

（一）項目背景

我國最先探索城市最低生活保障制度始于1993年6月上海的實踐， 1999年在全國普遍推行。據(jù)統(tǒng)計，2000年年底我國城市居民最低生活保障制度僅覆蓋400多萬人， 2010年年底覆蓋人群為2311.1萬人，覆蓋家庭數(shù)為1137.7萬戶。①鐘玉英：《當代中國城市低保制度的演進及反思》，《當代中國史研究》，2011（6）。低保制度及其配套的救助政策，對遏制城市貧困規(guī)模的繼續(xù)擴大、維護社會和諧穩(wěn)定具有重要作用。但這一制度雖能緩解貧困卻無法從根本上脫貧。

截至2013年年底，上海P區(qū)的低保家庭約3萬戶左右，低保制度雖然為這些家庭提供了基本生活保障，滿足了基本生存需求，但同時也存在著一些負面的效應：如福利依賴和貧困文化代際傳遞等現(xiàn)象。②禮娜：《淺析上海低保“福利依賴”現(xiàn)象——以上海浦東新區(qū)周家渡街道為例》，上海交通大學博士論文，2010。因此，社會工作介入將重點放在貧困家庭的發(fā)展性需求上，著重激發(fā)他們改變現(xiàn)狀的潛能和動力，提升他們擺脫貧困的能力，倡導積極、正面的價值觀念。資產(chǎn)為本的救助實踐正是企圖通過以資產(chǎn)積累為導向的激勵，幫助低保家庭提升在經(jīng)濟方面和自我效能方面的期望，從而為實現(xiàn)這些期望而采取行動和改變。

（二）項目目標

運用資產(chǎn)為本的干預理念，在P區(qū)試點街鎮(zhèn)建立低保家庭青少年教育專項家庭發(fā)展賬戶，通過匹配資金的激勵，以及對參與家庭的家庭關(guān)系與親職教育、理財規(guī)劃與管理、青少年生涯規(guī)劃和家庭生活管理等開展培訓與指導，提升低保家庭脫貧能力與生活品質(zhì)，探索資產(chǎn)建設(shè)視角下救助社會工作新模式。

（三）干預研究設(shè)計③本文只介紹項目最初設(shè)計時的方案內(nèi)容，具體實施跟設(shè)計有一定出入，詳細將在以后項目評估文章中匯報。

本干預項目研究最初設(shè)計時，采用的是實驗設(shè)計的方法，實驗研究（Experimental Research）是解釋性研究的一種特殊形式，為了解釋因變量的變動（變量值的變化）和一個或多個自變量的關(guān)系。④［美］Yegidis，B.L.，Weinbach：《社會工作研究方法》，黃晨熹、唐詠譯，上海：華東理工大學出版社，2004，第138頁。本研究設(shè)計的是經(jīng)典的實驗性設(shè)計（也稱前驗-后驗控制組設(shè)計），這種方法可對能產(chǎn)生潛在影響的中介變量進行有效控制。

招募與分組。我們計劃100戶家庭為干預組，接受資產(chǎn)為本的干預服務，100戶接受G機構(gòu)提供的社會工作日常介入服務為對照一組，再招募100戶沒有接受任何服務的城市低保家庭作為對照二組。然后再對這些招募來的300戶家庭進行隨機分組為3組，計劃運用統(tǒng)計軟件Stata隨機抽取出100個家庭分配在干預組，100戶在對照一組，剩下的100個則為對照二組。

問卷設(shè)計和數(shù)據(jù)收集。研究團隊在干預實施前，設(shè)計了一份包含個人與家庭基本情況、家庭收入和支出情況、日常生活狀況、家庭成員的教育及工作狀況、對家庭未來的規(guī)劃與期望情況，以及家庭社會支持情況等六大方面內(nèi)容的問卷。一般完成該問卷需20分鐘左右。由于干預對象涉及每個家庭的家長和孩子，因此問卷亦分為家長版和子女版兩份獨立問卷。

表1　青云騰飛干預項目研究設(shè)計表

本干預服務由G機構(gòu)的工作人員提供，項目總共計劃在2年內(nèi)實施完成，其中提供具體的資產(chǎn)為本的干預服務為一年，再加上干預研究（收集數(shù)據(jù)和分析資料等）時長為一年左右。本研究共計劃收集四次數(shù)據(jù)（見表1）：1.前測數(shù)據(jù)（O1），在干預真正實施前（時間約為2014年10月），對兩組所有的成員進行數(shù)據(jù)收集，計劃收集300對家長和孩子前測信息，因此問卷樣本總量為600份；2.中期測量（O2），在干預項目開展半年后（時間約為2015年5月），在前測問卷基礎(chǔ)上，增加部分項目相關(guān)問題，如儲蓄情況、活動參與情況等，進行中期數(shù)據(jù)收集；3.后測數(shù)據(jù)（O3），即項目結(jié)束后（時間約為2016年1月），用中期測量問卷，后測數(shù)據(jù)收集；4.追蹤數(shù)據(jù)（O4），同樣采用中期測量問卷在項目結(jié)束后約9個月左右（時間約為2016年9月），為了檢驗干預是否具有持續(xù)效果，我們計劃收集第四輪數(shù)據(jù)。

（四）具體干預服務設(shè)計

1.服務的需求分析：以家庭教育為切入點

在城市低保家庭教育中，普遍面臨著物質(zhì)和精神方面的問題。一方面，低保家庭生活貧困，家庭資本不足導致教育資源投入低；另一方面，低保家庭中的家長迫于生計壓力，往往會忽略家庭教育，亦或父母教育水平偏低，無法對子女進行課業(yè)輔導。通過前期問卷調(diào)查過程中的訪談，筆者發(fā)現(xiàn)城市低保家庭教育面臨以下問題。

第一，青少年本身學習成績不理想，動力不足。青少年學習成績較差，除了沒有較為合理的學業(yè)規(guī)劃外，還有家庭環(huán)境的影響。城市低保家庭“福利依賴”現(xiàn)象，導致的再就業(yè)動力缺乏，以及對生活的低期待和消極的人生態(tài)度，都會對青少年的價值觀與心理成長造成負面影響。

第二，家庭教育資源不足，家庭教育投入較少。家庭教育資本包括物質(zhì)資源和人力資本。家庭經(jīng)濟條件不足以支持低保家庭子女參與課外輔導班、興趣班。另外，低保家庭父母受教育水平普遍偏低，加之青少年課業(yè)負擔及日益增長的難度，無力輔導孩子的功課。城市低保家庭父母在教育投入上缺乏時間和精力。

第三，親子關(guān)系溝通互動缺乏主動性和積極性。低保家庭父母忙于為生計奔波，少有時間陪伴子女，家長與孩子之間缺乏親密關(guān)系的互動，彼此較少有心與心的溝通交流。在城市低保家庭中，有部分家庭是隔代撫養(yǎng)家庭，祖輩與孫輩之間存在代溝，觀念不同易產(chǎn)生矛盾，缺乏理解與溝通。

2.具體干預服務內(nèi)容

正如前面所述，資產(chǎn)為本的干預除了提升金融資產(chǎn)外，還提供人力和社會資產(chǎn)。由于本研究不涉及社區(qū)重建，因此沒有強調(diào)文化資產(chǎn)在干預中的角色。我們認為，金融資產(chǎn)的增加，對于個人人力資產(chǎn)和社會資產(chǎn)的增強有促進作用。同樣，人力資產(chǎn)的提升有助于社會資產(chǎn)的增加，而這兩方面的提升均對金融資產(chǎn)的增加有正向作用，因此這三方面是互為影響，相互密切聯(lián)系的。而“青云騰飛”項目也是考慮到這三類資產(chǎn)的相互作用，設(shè)計了三方面并重的干預服務。

金融資產(chǎn)：青少年教育專項家庭發(fā)展賬戶。跟當?shù)亟ㄔO(shè)銀行合作，為干預組家庭開設(shè)青少年教育專項家庭發(fā)展賬戶。干預組家庭每月應存入該賬戶200元。同時，如果參與的家庭都參與項目設(shè)計的72小時的相關(guān)培訓活動，可獲得4:1的存款匹配款激勵資金（即，每月存入200元，最多可獲得來自項目方的50元匹配款）。

第一，社會資產(chǎn)：職業(yè)體驗。鑒于城市低保家庭教育資源的匱乏，項目為其鏈接社會資源，為青少年提供職業(yè)體驗的機會和場所，以期引導城市低保家庭青少年積極正向的自我認識及探索，推動對自身未來發(fā)展的規(guī)劃并提升其自身的期望。提供干預組青少年參與社會活動的機會，使這些青少年能習得技能并獲得成功的體驗。有學者已證明在學業(yè)活動中重復獲得的成功體驗，會增強學生的學業(yè)效能感。①王平：《轉(zhuǎn)型期城市貧困家庭子女義務教育的比較研究》，復旦大學博士學位論文，2011，第11-15頁。相較于其他家庭背景的孩子，貧困家庭的子女鮮有機會參加校內(nèi)外的教育實踐活動，所以很難從諸如興趣班、輔導班的課外學業(yè)活動中獲得成功體驗。通過生動的職業(yè)體驗的形式，能夠使青少年真正了解自己感興趣的職業(yè)特征，需要具備的職業(yè)品質(zhì)，以及發(fā)現(xiàn)自身是否符合或具備這些職業(yè)的特質(zhì)。進而，青少年可以預設(shè)自己的職業(yè)期待，并思考如何向這個理想的方向努力。

第二，人力資產(chǎn)：成長訓練營活動。青少年成長與發(fā)展計劃，采用的是成長訓練營的形式。通過讓青少年自己去直接體驗和探索，去挖掘自身的潛力，發(fā)現(xiàn)優(yōu)缺點，正確評估自己的能力，達到自我認識的目的。在團隊協(xié)作的過程中，各抒己見、發(fā)揮各自所長，不僅能夠全面展現(xiàn)自己，而且能夠體會團隊力量的支持，尤其是能夠增強青少年的自我效能感。另外，此次成長訓練營以“夢想與未來”為主題，鼓勵并激發(fā)低保家庭青少年對未來的暢想，以促進城市低保家庭的青少年腳踏實地地面對現(xiàn)實的困境，同時也能夠憧憬并努力塑造美好的未來。

此外，還邀請銀行方面的工作人員，對青少年及家長開展一系列理財規(guī)劃及管理等金融知識方面的培訓。

第三，多重資產(chǎn)：親職（parenting）教育輔導。城市低保家庭教育需要社會各種資源的支持。家庭教育指導是社會和兒童教養(yǎng)機構(gòu)，根據(jù)家庭教育過程中存在的問題、家長的困惑和家長自身的需要，向家長提供幫助的過程。②曹慧：《社會工作介入社區(qū)家庭教育指導研究——以天津市為例》，南開大學碩士學位論文，2009，第8-10頁。其中，親職教育是針對家長開展的輔導，以使其了解自身的職責，為他們提供有關(guān)兒童青少年發(fā)展方面的知識及正確的教養(yǎng)態(tài)度，最終能夠扮演稱職的家長。因此，項目設(shè)計了不同主題的知識培訓指導活動。在“如何幫助孩子成長”親職教育工作坊中，專家特別提到家長與孩子之間的互動技巧，若家庭關(guān)系缺位會對孩子產(chǎn)生的影響及應對方式，從理論認知到行為展示，以使家長能夠體會講座內(nèi)容在未來生活的可用之處?！拔遗c我最愛的人”以及“親子溝通技巧”的講座，引用生活普遍存在的家庭實例，啟發(fā)家長思考平時對待孩子的教育方式，可能并不符合該階段青少年身心發(fā)展的特點，還具體介紹了幾種實際生活應用的溝通技巧。

四、結(jié)語

本文通過介紹資產(chǎn)為本的干預研究概念及其發(fā)展歷史，同時對國內(nèi)外資產(chǎn)為本的干預項目進行簡單回顧和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)目前我國在資產(chǎn)為本的干預研究領(lǐng)域缺乏一些具體的、基于實驗設(shè)計的定量研究項目。為了彌補這一領(lǐng)域的不足，本文以上海G機構(gòu)開展的青云騰飛計劃——低保家庭資產(chǎn)建設(shè)干預項目在上海P區(qū)的探索為例，詳細介紹了項目的研究設(shè)計過程和項目服務內(nèi)容。例如通過開設(shè)青少年教育專項家庭發(fā)展賬戶，培養(yǎng)對教育投資的理念和行為習慣；通過對參與家庭在家庭關(guān)系與親職教育、理財規(guī)劃及管理、青少年成長與生涯規(guī)劃、家庭管理等方面的培訓與指導，啟迪貧困家庭青少年的成才夢想，提升其自我效能感，期待幫助貧困家庭實現(xiàn)“資產(chǎn)惠享未來、知識成就希望”的美好愿景。

當然，我們也應該承認，項目在執(zhí)行過程中會遇到許多的操作性問題，例如招募的困難性以及樣本流失率高；還有嚴格執(zhí)行隨機分組可能會導致參與者比較分散，這樣會增加服務提供的成本和效率，以及對服務對象的參與率有所影響。此外，經(jīng)費問題也是一個很大的考驗，項目方要直接提供很大一筆匹配儲蓄存款給服務對象，因此需要充足的項目經(jīng)費支持，這對項目方的經(jīng)費申請也是一個很大考驗。總之，加強對這些問題和困難的認識和預測性，會有利于設(shè)計更加合理可行的研究計劃。由于本研究是屬于先驗性研究，即資產(chǎn)為本的干預服務在上海的初步嘗試，尚無很多經(jīng)驗可以借鑒，因此本文則希望通過該項目具體例子，為對資產(chǎn)為本的干預感興趣的研究者和實務工作者提供從研究設(shè)計和活動設(shè)計方面的參考。

（責任編輯：鄧 鎖）

Asset-Based Intervention Project and Social Work Practical Research Design: A Pilot Study in Shanghai

WU Shi-you， ZHU Mei-hua ，YUAN Wei-ye

Abstract:Asset-based interventions have been implemented for poverty alleviation and social assistance for many years， and have shown positive effects on poverty reductions around the world. However， asset-based interventions have rarely been applied in a Chinese context. In order to fll this gap， this paper introduces the basic concepts of asset-based intervention and its developmental history. Then， this paper reviews several asset-based interventions that have been implemented internationally and nationally. Lastly， this paper uses a pilot study from an agency in Shanghai as an example to show how to develop an asset-based intervention for Chinese urban low-security welfare recipient families. Specifically， this paper focuses on the following research design components: background，purposes， randomization process， and specifc intervention services. This paper aims to enrich the literature on this topic by providing an example of a randomized control trial to social work researchers and practitioners in China.

Key words:asset building； intervention research； social work asset-based intervention； dibao； research design

作者簡介：吳世友，美國北卡羅萊納大學教堂山分校社會工作學院博士研究生；朱眉華，通訊作者，博士，上海華東理工大學社會工作系教授；苑瑋燁，上海華東理工大學社會工作系社會工作專業(yè)碩士研究生。（上海，200237）

基金項目：本文為上海市哲學社會科學規(guī)劃課題“資產(chǎn)建設(shè)視角下的低保家庭救助介入研究”（2013BSH006）成果。