高彥彬

摘要：現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展導(dǎo)致多元化金融需求，包括信貸需求、保險(xiǎn)需求和期貨需求。面對(duì)我國(guó)當(dāng)前農(nóng)業(yè)金融服務(wù)模式存在的諸多不足，要建立現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)新型金融服務(wù)模式應(yīng)該構(gòu)建“三維結(jié)構(gòu)模型”：一是以農(nóng)業(yè)信貸體系奠定農(nóng)業(yè)新型金融服務(wù)模式的基礎(chǔ)平臺(tái)；二是以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系為基點(diǎn)形成農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與分散的路徑及方式；三是以農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)體系為依托，演繹期貨市場(chǎng)促進(jìn)現(xiàn)代訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展的新機(jī)制。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)；新型金融服務(wù)模式；三維結(jié)構(gòu)模型

2016年3月5日，第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)第四次會(huì)議的《政府工作報(bào)告》中提出，我國(guó)“十三五”時(shí)期主要目標(biāo)任務(wù)之一是“推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化”，“到2020年，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平明顯提高”。在加快我國(guó)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，有必要積極創(chuàng)新金融服務(wù)模式，為現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)提供強(qiáng)有力的金融支持。

一、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的金融需求

（一）信貸需求

隨著現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)逐步推進(jìn)，我國(guó)農(nóng)業(yè)日益趨向于專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化和技術(shù)化。其中的每個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)資金都有大量需求，比如，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐漸向資本密集型和技術(shù)密集型方向發(fā)展，需要大規(guī)模的資金支持；個(gè)體農(nóng)民經(jīng)營(yíng)量小而分散，需要經(jīng)常性的小額信貸；那些種植企業(yè)和種養(yǎng)大戶需要大額資金投入。因此造成了農(nóng)業(yè)信貸資金需求總量不斷增加。

（二）保險(xiǎn)需求

農(nóng)業(yè)是通過(guò)培育動(dòng)、植物而取得產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)，生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，生產(chǎn)地域廣闊，涉及人口眾多，不確定因素較多，不僅面臨自然風(fēng)險(xiǎn)，而且面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。每一次自然災(zāi)害或意外事故的發(fā)生，都給國(guó)民的生命財(cái)產(chǎn)造成巨大損失，嚴(yán)重地影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)和人民生活的安定。在我國(guó)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的推進(jìn)過(guò)程中，為了防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、災(zāi)后迅速恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，客觀上要求完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散、損失補(bǔ)償機(jī)制。

（三）期貨需求

一是農(nóng)產(chǎn)品期貨具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品期貨交易的參與者人數(shù)眾多，比如：農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、運(yùn)輸者、加工者和投機(jī)者等，他們依據(jù)自身掌握的信息資源和主觀判斷報(bào)出單個(gè)價(jià)格，參與眾多交易者的競(jìng)價(jià)。利用期貨交易所公開(kāi)透明的交易系統(tǒng)，諸多因素共同促進(jìn)了公正價(jià)格的形成；二是農(nóng)產(chǎn)品期貨具有套期保值功能。由于農(nóng)產(chǎn)品可以在現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)同時(shí)交易，兩個(gè)市場(chǎng)的價(jià)格經(jīng)過(guò)頻繁變動(dòng)最終會(huì)趨于一致。套期保值者可以分別在期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)上操作規(guī)模相同而方向相反的交易，形成一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制。總之，農(nóng)產(chǎn)品期貨的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能可以較為準(zhǔn)確地反映國(guó)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品的供求關(guān)系，農(nóng)產(chǎn)品期貨的套期保值功能可以維護(hù)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)迫切需要大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)。

二、我國(guó)農(nóng)業(yè)金融服務(wù)模式的不足

（一）農(nóng)業(yè)信貸的問(wèn)題

1. 農(nóng)業(yè)信貸體系不完善。目前我國(guó)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和小額信貸組織兩大類機(jī)構(gòu)提供農(nóng)業(yè)信貸。但是這些金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)信貸方面的服務(wù)力度還有待加強(qiáng)。有的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)局限于部分農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)和儲(chǔ)備資金的供給，對(duì)于其他的一般農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活幾乎不提供資金支持，支農(nóng)服務(wù)意識(shí)淡化，對(duì)“三農(nóng)”支持力度越來(lái)越小。又由于農(nóng)業(yè)信貸規(guī)模小，成本高，收益低，許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)貸款審核更加嚴(yán)格，甚至于不愿擴(kuò)大農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)。

2. 信貸管理和執(zhí)行能力較低。部分農(nóng)業(yè)貸款屬于政府扶貧貼息貸款，目的是幫助貧困農(nóng)民擺脫資金對(duì)生產(chǎn)生活的限制。但是實(shí)踐證明，此類低息或無(wú)息款項(xiàng)是廉價(jià)資源，容易引起尋租現(xiàn)象，貸款資源根本到不了需要的人手中。此外，在我國(guó)農(nóng)村，信貸電子化建設(shè)滯后，由于規(guī)模小、成本高、無(wú)抵押等特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目收益普遍不高、風(fēng)險(xiǎn)偏大，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民的貸款積極性不高，手續(xù)比較繁瑣，辦理效率低，業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，產(chǎn)品種類不能像其他市場(chǎng)那樣豐富。

3. 農(nóng)村信用建設(shè)滯后。我國(guó)農(nóng)民大部分文化程度低，金融和信用意識(shí)比較薄弱。再加上我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展起步晚，征信體系尚未建立，擔(dān)保機(jī)制不健全，因此總體來(lái)講農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境相對(duì)較差。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的問(wèn)題

1. 農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)薄弱。文化程度偏低的農(nóng)民是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要參與者，但他們對(duì)保險(xiǎn)的不了解和不重視是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展一直以來(lái)的主要難題。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)民都具有比較強(qiáng)烈的小農(nóng)意識(shí)，對(duì)自然災(zāi)害抱有聽(tīng)天由命的消極態(tài)度。這些原因在很大程度上制約了農(nóng)民對(duì)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，進(jìn)一步阻礙我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

2. 缺乏專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人員。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象大部分是種植物或養(yǎng)殖物，生長(zhǎng)發(fā)育情況復(fù)雜，受自然災(zāi)害的影響較大，損失和受災(zāi)程度等都很難準(zhǔn)確界定。另外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率也很難確定，所要賠付的損失更是難以估算。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要想更好地發(fā)展，必須要有全面的專業(yè)技術(shù)和工作人員。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚，之前發(fā)展又沒(méi)有受到足夠的重視，目前在農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)、定價(jià)及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)技術(shù)上皆較為落后。而既有扎實(shí)的農(nóng)業(yè)知識(shí)又熟悉保險(xiǎn)理論、全心全意服務(wù)于農(nóng)民的高素質(zhì)專業(yè)人員又極少，這嚴(yán)重影響了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)水平的提高。

3. 缺乏相關(guān)法律法規(guī)。我國(guó)沒(méi)有明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)是政策性保險(xiǎn)，如果僅把其定義為商業(yè)性保險(xiǎn)，低投保率、高賠付率的特點(diǎn)又很難使商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得利潤(rùn)，違背了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目獲取利潤(rùn)的初衷，很大程度上降低了這些機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目的積極性，甚至逐漸退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展嚴(yán)重受挫。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速平穩(wěn)發(fā)展離不開(kāi)完善的法律體系的支撐，而我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并沒(méi)有得到國(guó)家立法機(jī)構(gòu)的重視，相關(guān)方面的法律建設(shè)還不夠完善。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只能根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)指示精神進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，在實(shí)施過(guò)程中存在一定的漏洞和盲點(diǎn)，使得在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中隨意性過(guò)大，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)的約束和讓農(nóng)民信服的有效依據(jù)，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

（三）農(nóng)產(chǎn)品期貨的問(wèn)題

1. 農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)體系不健全。我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)民多、分布廣，農(nóng)產(chǎn)品種類多、規(guī)模小。在這樣一個(gè)環(huán)境下，建立一個(gè)有序高效的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)比較困難。近年來(lái)，我國(guó)政府一直在努力建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)體系，但由于現(xiàn)實(shí)情況，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和市場(chǎng)的組織化程度仍然比較落后。雖然我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的發(fā)展已初見(jiàn)成效，但由于發(fā)展不全面，沒(méi)有發(fā)揮其應(yīng)有的功能。除此之外，農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)的機(jī)會(huì)受到限制，農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)很難利用該市場(chǎng)規(guī)避現(xiàn)貨市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)，再加上市場(chǎng)上農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)體系也不是很完善，農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的發(fā)展受到嚴(yán)重限制。

2. 期貨市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的指引作用有待提高。前面介紹期貨市場(chǎng)的基本功能有兩個(gè)，其中一個(gè)是價(jià)格發(fā)現(xiàn)，是說(shuō)期貨市場(chǎng)能夠直接反映出大宗商品在現(xiàn)貨市場(chǎng)上未來(lái)價(jià)格的走勢(shì)，甚至可以反映整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況，是整體經(jīng)濟(jì)的晴雨表。然而經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)，不同品種期貨與現(xiàn)貨價(jià)格相關(guān)程度是不同的，雖然部分產(chǎn)品期貨價(jià)格與現(xiàn)貨價(jià)格相關(guān)程度很高，對(duì)經(jīng)濟(jì)具有很強(qiáng)的指導(dǎo)作用，但綜合來(lái)看，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)是弱有效市場(chǎng)，具有一定價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，但價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能呈現(xiàn)出弱式有效，對(duì)經(jīng)濟(jì)的指引作用并不明顯。

3. 上市交易品種不夠豐富。雖然截至到2014年，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種已達(dá)到18種，但相對(duì)于我國(guó)巨大的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)來(lái)說(shuō)依舊顯得比較渺小。有限的交易品種使得很多產(chǎn)品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有轉(zhuǎn)移的機(jī)會(huì)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足眾多進(jìn)行套期保值交易來(lái)規(guī)避現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的需求，制約了期貨市場(chǎng)套期保值作用的發(fā)揮。另外，部分品種成交量和成交金額都非常小，甚至成為無(wú)人問(wèn)津的“僵尸產(chǎn)品”，以至于它們很難實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值、資源配置等功能，其中大部分價(jià)格與現(xiàn)貨價(jià)格相關(guān)度也不高，很難對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)起到指引作用，甚至?xí)`導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)，從而造成損失。

三、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新

現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)新型金融服務(wù)模式應(yīng)該是“三維結(jié)構(gòu)模型”，包括三項(xiàng)基本內(nèi)容：一是以農(nóng)業(yè)信貸體系奠定農(nóng)業(yè)新型金融服務(wù)模式的基礎(chǔ)平臺(tái)；二是以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系為基點(diǎn)形成農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與分散的路徑及方式；三是以農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)體系為依托，利用期貨規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)現(xiàn)價(jià)格的功能，演繹期貨市場(chǎng)促進(jìn)現(xiàn)代訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展的新機(jī)制。據(jù)此，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)新型金融服務(wù)模式創(chuàng)新建議如下。

（一）關(guān)于農(nóng)業(yè)信貸的建議

一是各級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)要出臺(tái)和實(shí)施可行的優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)資金回流到農(nóng)村，制止農(nóng)村資金外流現(xiàn)象。二是建立多層次、多元化的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)各種信貸資金進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域，營(yíng)造良性的農(nóng)村競(jìng)爭(zhēng)性信貸市場(chǎng)環(huán)境。三是要完善農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的布局，暢通信貸供求渠道。四是完善農(nóng)業(yè)信貸管理模式，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)宗旨和運(yùn)作方式。五是豐富農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對(duì)象，提高金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的效率和效力。六是建立完善的農(nóng)村信用體系，規(guī)范農(nóng)村信貸的信用評(píng)級(jí)制度，大力宣傳信用知識(shí)，培養(yǎng)農(nóng)民的金融意識(shí)和信用意識(shí)。

（二）關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議

一是明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是在政策支持下，政府部門(mén)進(jìn)行補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、再保險(xiǎn)等強(qiáng)制性干預(yù)的模式。二是出臺(tái)具有針對(duì)性和合理性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)，作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的前提和保障，才能使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做到有法可依、依法經(jīng)營(yíng)并且得以發(fā)展壯大。三是增加農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。政府機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司應(yīng)做好宣傳工作，通過(guò)廣播、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒介大力宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的好處及相關(guān)政策，讓農(nóng)民相信投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)他們是有切身利益的，增強(qiáng)他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。四是培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員。應(yīng)該增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員的培訓(xùn)，定期對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行相關(guān)理論知識(shí)的教育培訓(xùn)，使他們熟練掌握基礎(chǔ)知識(shí)，從理論知識(shí)再到實(shí)際工作上，切實(shí)全面提高從業(yè)人員的能力和素質(zhì)。

（三）關(guān)于農(nóng)產(chǎn)品期貨的建議

一是提高農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的組織化程度。政府、期貨交易所和中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)要共同努力，積極改善我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，提高市場(chǎng)的組織化程度，一起打造一個(gè)健全的期貨交易體系。二是政府部門(mén)要統(tǒng)籌規(guī)劃，建立有效的監(jiān)管制度。期貨交易所奉行“加強(qiáng)監(jiān)管、放松管制”的原則，放款市場(chǎng)準(zhǔn)入原則，同時(shí)采取有效措施維護(hù)交易所日常營(yíng)運(yùn)秩序。三是要擴(kuò)大期貨市場(chǎng)規(guī)模，完善期貨市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。通過(guò)做深做細(xì)現(xiàn)有上市品種，不斷拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的服務(wù)領(lǐng)域，深化市場(chǎng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品期貨的服務(wù)功能，更好地發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)。四是豐富農(nóng)產(chǎn)品期貨上市品種，增加大宗產(chǎn)品交易量。在政策上應(yīng)該建立一個(gè)健全的新品種上市機(jī)制，政府適當(dāng)減少干預(yù)，依靠市場(chǎng)的力量形成自己的價(jià)格體系和經(jīng)營(yíng)特色，要開(kāi)發(fā)交易量比較大的大宗農(nóng)產(chǎn)品，對(duì)于那些上市條件成熟的、在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中作用明顯的、關(guān)系國(guó)計(jì)民生的農(nóng)產(chǎn)品要盡快上市。

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*基金項(xiàng)目：河南省政府決策研究招標(biāo)課題（2015B273）。

（作者單位：河南理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）