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        熱炒之下的第三方支付牌照和它背后的故事

        2016-05-30 10:48:04艾瑞克自留地
        計(jì)算機(jī)應(yīng)用文摘 2016年22期
        關(guān)鍵詞:居間牌照電商

        艾瑞克自留地

        自央行去年8月以來對(duì)支付牌照發(fā)放量持續(xù)收緊后,市場(chǎng)上的存量正在成為稀缺的“搶手貨”。而由此催生出的并購需求,不管對(duì)買賣雙方還是居間人,都已成為一本萬利的好生意。也許,在熱炒的背后,一場(chǎng)亂戰(zhàn)即將展開……

        價(jià)格暴漲的支付牌照與它所催生的產(chǎn)業(yè)

        近期,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)資本對(duì)支付牌照趨之若鶩。就在不久前的10月21日,有可靠消息稱,互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)唯品會(huì)已經(jīng)全資收購浙江貝付科技有限公司,且通過央行審批。而這也不是第一家以全資收購的方式獲得支付牌照的企業(yè)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至發(fā)稿前,已有恒大集團(tuán)收購廣西集付通并更名恒大萬通,美的集團(tuán)收購深圳神州通付100%股權(quán),以及美團(tuán)點(diǎn)評(píng)完成對(duì)錢袋寶的全資收購。另據(jù)媒體報(bào)道,奇虎360也擬收購第三方支付公司。

        在熱炒之下,隨之而來的是第三方支付牌照價(jià)錢的“水漲船高”。據(jù)知情人士透露,2015年初,一張互聯(lián)網(wǎng)第三方支付牌照叫價(jià)在5 000~8 000萬元人民幣不等,到年底時(shí)就達(dá)到1~2億元人民幣,而現(xiàn)在已超過4億元人民幣,翻了8倍左右。這樣的情況也催生了居間服務(wù)的火爆,據(jù)了解,專門從事支付牌照居間服務(wù)的機(jī)構(gòu)在全國大約有百余家。這些居間服務(wù)機(jī)構(gòu)存在的意義可以說是依托了支付牌照的火爆,其主要工作內(nèi)容在于設(shè)計(jì)交易流程并進(jìn)行資料標(biāo)準(zhǔn)化,從中進(jìn)行公關(guān)運(yùn)作以保證并購順利完成,如果撮合成功,可以得到不菲的居間費(fèi)用。

        而據(jù)知情人士透露,涉及第三方支付牌照的居間服務(wù)至少要觸及四到五方,包括買方、賣方,作為居間服務(wù)撮合平臺(tái)的公司,以及一到兩個(gè)自然人“掮客”。根據(jù)居間過程貢獻(xiàn)度不同,居間公司通常拿“大頭”。

        不過這個(gè)居間服務(wù)可不是一件容易的事兒,據(jù)了解,需要新持牌企業(yè)提交央行的內(nèi)容就包括擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析、處理流程及相關(guān)業(yè)務(wù)資金流轉(zhuǎn)情況、技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段、風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施,以及經(jīng)濟(jì)效益分析等。但央行審批的流程有快有慢,短則一兩個(gè)月,長則八九個(gè)月,有的企業(yè)由于本身經(jīng)營情況、提交資料等問題還可能被打回修改,因此交易周期存在極大的不確定性。

        牌照爭奪的背后

        由于自2015年8月最后一次發(fā)牌后,央行實(shí)質(zhì)暫停了這一資質(zhì)的發(fā)放,間接催生牌照并購潮興起。而在2016年8月首批到期牌照的續(xù)展結(jié)果出臺(tái)后,央行也正式表態(tài)“一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)”,明確鼓勵(lì)現(xiàn)有牌照并購,這也讓目前市場(chǎng)上的“流通盤”顯得彌足珍貴,“牌照爭奪戰(zhàn)”進(jìn)一步升溫。

        此外,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融興起,不論是新興電商還是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),均開始看到支付業(yè)務(wù)的價(jià)值所在。最初看到牌照價(jià)值的是電商領(lǐng)域,2012年,京東通過收購網(wǎng)銀在線得到支付牌照,徹底告別支付寶通道。筆者認(rèn)為,京東下決心“拿牌”除了出于保護(hù)交易數(shù)據(jù)的不外流的目的外,還在于可以免除支付寶每年高昂的通道費(fèi)。據(jù)某業(yè)內(nèi)人士透露,很多牌照居間服務(wù)企業(yè)做成的第一單支付牌照生意的買方都是從事互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的民營公司。此前由于業(yè)務(wù)需要,需要租用其他機(jī)構(gòu)的支付牌照,以一些大企業(yè)一年上千億元人民幣的交易額計(jì)算,支付牌照租賃和通道費(fèi)用就達(dá)一兩億元人民幣。這樣算下來,買牌照無疑劃算很多。

        金融成企業(yè)標(biāo)配,市場(chǎng)將步入轉(zhuǎn)型期

        當(dāng)然,造成第三方支付牌照被哄搶的原因除了市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀之外,企業(yè)自身的發(fā)展需求也不容忽視。對(duì)收購牌照的企業(yè)來說,其動(dòng)機(jī)大致有兩點(diǎn)。

        第一,自身業(yè)務(wù)擴(kuò)張需要,構(gòu)建生態(tài)系統(tǒng)必需。目前收購支付牌照的企業(yè)類型一方面是已在市場(chǎng)上占有一定份額,且自身業(yè)務(wù)發(fā)展成熟。一方面是已布局互聯(lián)網(wǎng)金融,正開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)。對(duì)于一個(gè)成熟的大公司來說,業(yè)務(wù)量的增加相對(duì)的付給第三方支付的手續(xù)費(fèi)也隨之增加。同時(shí)企業(yè)若開展支付業(yè)務(wù),可以其入口優(yōu)勢(shì),整合線上線下數(shù)據(jù),來打造資產(chǎn)、支付和營銷的閉環(huán),創(chuàng)造自身生態(tài)系統(tǒng)。由此看出,開展支付業(yè)務(wù)逐漸成企業(yè)發(fā)展必需—既可提高利潤擴(kuò)大營收,同時(shí)也是構(gòu)建自身生態(tài)系統(tǒng)的一環(huán)。

        第二,企業(yè)收購支付牌照的背后是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的野心?,F(xiàn)今,做金融已成大企業(yè)標(biāo)配,美的和恒大在收購支付牌照之前就已分別開展金融業(yè)務(wù)。因?yàn)橹Ц犊梢源罱ㄆ鹜暾馁~戶體系,又是跨入金融服務(wù)的核心一環(huán),所以支付牌照也成了企業(yè)必爭之地。有了支付入口,就可以夯實(shí)自己的金融基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與場(chǎng)景的結(jié)合,從而構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)海。因此,企業(yè)對(duì)于支付牌照勢(shì)在必得。

        隨著各行業(yè)大佬均意屬第三方支付和更多搶食者的入局,市場(chǎng)競爭也會(huì)變得更加激烈。再加上“96費(fèi)改”,銀行卡刷卡費(fèi)用下降,由政府定價(jià)轉(zhuǎn)為收單機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化定價(jià),第三方支付市場(chǎng)的競爭將更加白熱化。而未來隨著監(jiān)管越來越緊、并購趨勢(shì)愈演愈烈,筆者認(rèn)為第三方支付市場(chǎng)也將繼續(xù)步入轉(zhuǎn)型期。未來幾何?讓我們拭目以待。

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