P2P平臺(tái)頻頻出事

中晉系、融資城……近兩年來，非法集資案件持續(xù)爆發(fā)，許多P2P平臺(tái)打著互聯(lián)網(wǎng)金融的“幌子”，吸收巨額存款后“跑路”，讓無數(shù)老百姓血本無歸。

截至2016年4月，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2431家。統(tǒng)計(jì)顯示，被曝光的問題P2P平臺(tái)已達(dá)1630家。按照平均數(shù)估算，這些問題平臺(tái)累計(jì)待收金額高達(dá)728.1億元，其中有近半數(shù)平臺(tái)“壞賬”的原因?yàn)槔习迮苈贰?/p>

問題P2P平臺(tái)數(shù)量逐年遞增。去年問題平臺(tái)共896家，同比2014年增加225.8%；2016年1月至今，問題平臺(tái)數(shù)量超過300家。其中，4月停業(yè)及出現(xiàn)問題的平臺(tái)數(shù)量為75家，主動(dòng)停業(yè)進(jìn)行資金清算退出的平臺(tái)，也從去年同期的9%飆升至41%。

在所有問題P2P平臺(tái)中，上線不到1年即被查的平臺(tái)占比高達(dá)69.8%。其中，上線6-12個(gè)月被查的達(dá)32.6%。

問題平臺(tái)覆蓋全國(guó)29個(gè)省市自治區(qū)，而“大頭”集中在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。其中山東問題平臺(tái)數(shù)量最多，達(dá)302家；廣東次之，295家。從問題平臺(tái)類型上看，“跑路”類型占比最多；其次是“提現(xiàn)困難”，涉及478家平臺(tái)。

中老年人易受傷 年輕人“好奇”中招

據(jù)公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪偵查處處長(zhǎng)劉路軍介紹，我國(guó)東部地區(qū)非法集資案件絕對(duì)數(shù)量大。而東部地區(qū)發(fā)案，會(huì)對(duì)中西部地區(qū)產(chǎn)生連帶蔓延效應(yīng)，“有些手法在東部已過時(shí)，犯罪分子就會(huì)到相對(duì)不發(fā)達(dá)地區(qū)故伎重演。再加上一些地區(qū)制度設(shè)計(jì)等相對(duì)不完善，很容易被鉆空子?！?/p>

從非法集資的參與人群來看，最容易受到侵害的是中老年人，他們辨識(shí)能力相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱。特別是40后、50后，很容易被街頭廣告、電話推銷、發(fā)放紀(jì)念品等手法蒙蔽。受騙的年輕人也很多，因?yàn)樗麄儗?duì)新事物的需求和好奇心更強(qiáng)烈。

懂行的人太少

目前而言，P2P投資風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，首先是基于投資者自身風(fēng)險(xiǎn)教育的不足，其次是由全國(guó)互金整治行動(dòng)引領(lǐng)的行業(yè)監(jiān)管所帶來的不確定性；再者，就是市場(chǎng)本身的不確定性。

雖說P2P行業(yè)在國(guó)內(nèi)發(fā)展已經(jīng)走過了8個(gè)年頭，但是P2P行業(yè)目前卻出現(xiàn)了行業(yè)發(fā)展有余，但投資者風(fēng)險(xiǎn)教育趕不上的現(xiàn)象。當(dāng)然，這與我國(guó)財(cái)商教育先天不足有很大關(guān)系。我國(guó)高學(xué)歷人群對(duì)于理財(cái)、對(duì)于征信的認(rèn)識(shí)都是十分不足的，有的大學(xué)生竟然在畢業(yè)后連助學(xué)貸款都采取不予償還的做法。

國(guó)家多次強(qiáng)調(diào)規(guī)范發(fā)展，P2P行業(yè)迎來了諸多監(jiān)管重拳。長(zhǎng)期而言這對(duì)行業(yè)健康發(fā)展好事，不過短期帶來的陣痛也讓人苦不堪言。投資者不但要面臨行業(yè)整頓清理所釋放的風(fēng)險(xiǎn)，也要承受行業(yè)“去擔(dān)?；钡茸兏锏牟淮_定性。

上?；ソ痖_始整治

互聯(lián)網(wǎng)金融整治聚焦在三個(gè)方面，首先需要管住錢（資金存管）、其次是管住人（信息披露）、三是管住產(chǎn)品（產(chǎn)品登記）。

上海市互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作由市政府安排，調(diào)查主體包括p2p網(wǎng)貸企業(yè)、股權(quán)眾籌企業(yè)、私募基金企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理與跨界從事金融業(yè)務(wù)企業(yè)等四大主體。

此次調(diào)查，內(nèi)容十分詳盡，針對(duì)p2p網(wǎng)貸企業(yè)有五張大表——網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本情況調(diào)查表、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)品及運(yùn)營(yíng)情況調(diào)查表、網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)社會(huì)貢獻(xiàn)及創(chuàng)新發(fā)展情況調(diào)查表、網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)其他情況調(diào)查表、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)涉及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)調(diào)查表。

從調(diào)查項(xiàng)目來看，p2p平臺(tái)涉及業(yè)務(wù)種類多達(dá)14類，分別包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、互聯(lián)網(wǎng)其他債權(quán)類融資、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓融資、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益權(quán)轉(zhuǎn)讓融資、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、其他金融產(chǎn)品及收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、互聯(lián)網(wǎng)第三方金融產(chǎn)品投資、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)售、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)實(shí)物眾籌融資、與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)、其他互聯(lián)網(wǎng)融資。

具體定義如下：

1.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸：指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。

2.網(wǎng)絡(luò)小額貸款：指填報(bào)機(jī)構(gòu)通過自身或其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。

3.互聯(lián)網(wǎng)其他債權(quán)類融資：其他債權(quán)類融資包括但不限于墊付及應(yīng)收賬款、保理、融資租賃、委托貸款等通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的融資。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓融資：指變更金融產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)（購(gòu)買、借款）合同的金融產(chǎn)品持有人（所有權(quán)人、債權(quán)人）的金融產(chǎn)品全部或部分轉(zhuǎn)讓。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益權(quán)轉(zhuǎn)讓融資：指在不變更金融產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)（購(gòu)買、借款）合同金融產(chǎn)品持有人（所有權(quán)人、債權(quán)人）情況下，對(duì)金融產(chǎn)品收益權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)讓的金額。

6.債權(quán)轉(zhuǎn)讓：指變更借款合同的債權(quán)人，對(duì)債權(quán)的全部或部分轉(zhuǎn)讓。

7.債權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓：指不變更借款合同債權(quán)人，對(duì)債權(quán)收益權(quán)的全部或部分轉(zhuǎn)讓。

8.其他金融產(chǎn)品及收益權(quán)轉(zhuǎn)讓：指除債權(quán)轉(zhuǎn)讓外的其他金融產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓，以及金融產(chǎn)品收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓。

9.互聯(lián)網(wǎng)第三方金融產(chǎn)品投資：指通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)通過委托投資方式或者直接購(gòu)買第三方金融產(chǎn)品進(jìn)行資金投資的業(yè)務(wù)，包括委托投資和第三方金融產(chǎn)品直接投資的余額。本項(xiàng)所指金融產(chǎn)品包括但不限于證券投資基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃。

10.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)售：指通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)直接發(fā)售證券投資基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃。

11.股權(quán)眾籌融資：指通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)開展的股權(quán)融資業(yè)務(wù)的余額，包括股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和非公開股權(quán)融資業(yè)務(wù)。

12.互聯(lián)網(wǎng)實(shí)物眾籌融資：指通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)開展的消費(fèi)電子、智能家居、健康設(shè)備、特色農(nóng)產(chǎn)品、影視藝術(shù)項(xiàng)目等的融資業(yè)務(wù)。

13.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)：指填報(bào)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展合作業(yè)務(wù)。

14.其他互聯(lián)網(wǎng)融資：指除業(yè)務(wù)種類中規(guī)定類型之外的新金融業(yè)態(tài)。