邵萍

作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的重要組成部分，歷經(jīng)10年的發(fā)展，P2P網(wǎng)貸也迎來(lái)“大浪淘沙”式的競(jìng)爭(zhēng)洗牌期。

一方面，市場(chǎng)傳來(lái)近期行業(yè)整體成交量歷史首次單月突破千億元大關(guān)的好消息；而另一方面，平臺(tái)崩盤(pán)、跑路的消息也在不斷地刷新和挑戰(zhàn)投資者的承受力。

跑路問(wèn)題頻繁涌現(xiàn)

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量達(dá)到3448家（含問(wèn)題平臺(tái)），累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到1031家，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)為2417家。以此同時(shí)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量已達(dá)1151.92億元，首次單月突破千億成交量大關(guān)，是2014年同期的4.39倍。隨著該行業(yè)成交量的大幅度增長(zhǎng)，歷史累計(jì)成交量已經(jīng)達(dá)到9787億元。從最近成交量的數(shù)據(jù)來(lái)看，網(wǎng)貸行業(yè)成交量均以超過(guò)18%以上的速度快速增長(zhǎng)。

然而，近日，一篇《今年以來(lái)677家P2P平臺(tái)跑路》的文章火爆了微信朋友圈，主要原因便是文中詳細(xì)地列出了677家P2P網(wǎng)貸企業(yè)的名稱(chēng)。

從數(shù)據(jù)中可以看出，被列出的問(wèn)題平臺(tái)中，當(dāng)屬山東數(shù)量最多，為160家，占比23.6%，其次為廣東105家，此外，浙江64家，上海市42家，安徽和北京均為37家，四川25家，河北23家。

為何總是跑？

文中列出的問(wèn)題平臺(tái)多數(shù)是在在2014年和2015年之間成立的，注冊(cè)資本金在1000萬(wàn)元左右，超過(guò)5000萬(wàn)元的平臺(tái)僅有幾家。

對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，出問(wèn)題的600多個(gè)平臺(tái)原因各不相同，但從網(wǎng)貸之家的研究來(lái)看，無(wú)非有三種：第一是跑路（含失聯(lián)）、第二是提現(xiàn)困難（包括主動(dòng)清盤(pán)）、第三是壞賬逾期（導(dǎo)致停運(yùn)）。

在目前已出問(wèn)題的平臺(tái)中，雖然其中不乏項(xiàng)目真實(shí)，但因借款人逾期壞賬而導(dǎo)致的提現(xiàn)困難，不乏因?yàn)閾?dān)保公司（甚至是融資擔(dān)保公司）的拒不履約而導(dǎo)致的危機(jī)。

盡管如此，仍可以得出：違規(guī)是跑路的最重要原因，主要問(wèn)題依然是詐騙卷款跑路，或者平臺(tái)挪用投資人的資金，用以還貸，或轉(zhuǎn)而放貸、炒股或支持自身主業(yè)等。

無(wú)論如何要維權(quán)

當(dāng)然，因問(wèn)題平臺(tái)出現(xiàn)的受害者不在少數(shù)，而曾經(jīng)的那些問(wèn)題平臺(tái)又是怎樣解決的呢？據(jù)了解，有些會(huì)選擇延期兌付，有些則進(jìn)入法律程序處理，更多的平臺(tái)是默默無(wú)聲，干脆一跑了之。

日前，一家P2P平臺(tái)的清盤(pán)公告震驚業(yè)界，據(jù)這家平臺(tái)最終清盤(pán)方案，對(duì)不同投資金額的投資人按照3折、2折、l折的等級(jí)進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)渲写?萬(wàn)元（不含）以下，3折收購(gòu)；待收1萬(wàn)-5萬(wàn)元，2折收購(gòu)；待收5萬(wàn)元（含）以上，1折收購(gòu)。

根據(jù)測(cè)算，該平臺(tái)現(xiàn)有200多萬(wàn)元待收，經(jīng)過(guò)此次債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，憑借平臺(tái)現(xiàn)有資金，30萬(wàn)50萬(wàn)元就能完全化解此次危機(jī)。隨后，該公告更寫(xiě)明“忠告那些妄想報(bào)警的人員，按照此方案，你雖然只是暫時(shí)拿到一部分，但以后會(huì)拿到完全的本金甚至更多的利息，如果報(bào)警，一分錢(qián)也不會(huì)拿到，孰重孰輕自己考量”。

與上述“奇葩清盤(pán)公告”不同的是，在2014年12月，因合作伙伴中匯在線而陷入危機(jī)的微財(cái)富，為了對(duì)涉事的4698位用戶負(fù)責(zé)，維護(hù)用戶的權(quán)益，于2014年12月31日宣布兌付全部本息。隨后，微財(cái)富公司啟動(dòng)了特殊風(fēng)險(xiǎn)處置方案，用戶可將“中匯盈”項(xiàng)目債權(quán)轉(zhuǎn)讓至微財(cái)富，由微財(cái)富合作的第三方資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)債權(quán)追償。2015年6月，微財(cái)富平臺(tái)上涉及中匯事件的53期產(chǎn)品全部到期，總本息金額5246.41萬(wàn)元兌付完成。

由此可見(jiàn)，法律維權(quán)的確有實(shí)效。2013年轟動(dòng)P2P行業(yè)的深圳平臺(tái)“網(wǎng)贏天下”涉嫌集資詐騙案，于2015年10月10日在深圳市中級(jí)人民法院刑事庭開(kāi)庭判決。判決書(shū)顯示，該案以非法吸收公眾存款罪論處，判決書(shū)還提到投資人有望挽回60%的損失。

抱團(tuán)取暖靠法律

從近幾年來(lái)看，類(lèi)似的維權(quán)事件確實(shí)越來(lái)越多。然而，從大數(shù)據(jù)角度來(lái)講，很多案件，回款的機(jī)率在兩成左右。如果資金鏈不斷，這個(gè)平臺(tái)一般是倒不了的，而一旦資金鏈斷掉，就意味著投資者的還款來(lái)源也就沒(méi)有了。

從《中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書(shū)2015》中可以看出，問(wèn)題平臺(tái)中惡意跑路的占28.5%，提現(xiàn)困難占24%，涉嫌詐騙占18%。更多的平臺(tái)是一跑了之，因此常常有投資長(zhǎng)久“圍攻”某平臺(tái)曾經(jīng)辦公地址的現(xiàn)象出現(xiàn)。

那么，一旦所投資的網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)上述問(wèn)題，作為投資者，如若不想血本無(wú)歸、投訴無(wú)門(mén)，到底應(yīng)該怎么應(yīng)對(duì)呢？

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，可以抱團(tuán)取暖。首先要把碎片化的信息拼接起來(lái)，然后判斷是否立即報(bào)案，這種類(lèi)型的案子屬于公訴案件。一旦報(bào)案需要按照法律程序往下走，投資者可在理性維權(quán)的基礎(chǔ)上，積極地維護(hù)自己的權(quán)利，首先到經(jīng)偵報(bào)案，按照要求做筆錄，最終保護(hù)自己應(yīng)有的權(quán)利。

不要擔(dān)心無(wú)法立案的問(wèn)題，問(wèn)題平臺(tái)類(lèi)型的案子屬于集資案件，而非法集資詐騙的案子要算總額的，每個(gè)人加起來(lái)如果超過(guò)30萬(wàn)元、50萬(wàn)元，基本立案問(wèn)題不大。