李明敬

面朝大海，春暖花開。喜歡戶外運動的人們再也按捺不住“世界那么大，我想去看看”的愿望，打好背包，這就開始浪跡天涯。遠足徒步、山地穿越、深海潛水、熱氣球、速降……就是這么刺激，就是這么歡樂。但是在痛快玩之前，您可別忘了給自己或親朋好友買份戶外運動保險，畢竟不少的極限運動項目還是有一定危險性的。戶外運動保險都能保障哪些內容呢？在購買時又該注意什么問題？

戶外運動保險

說到買保險，很喜歡戶外旅游，尤其是極限運動的張先生講到自己的一次經歷。在去年夏天的一次皮劃艇漂流中，他差點兒就撞上了石壁。“以前從沒遇到過這種意外情況，那次差點就玩大發(fā)了，我現(xiàn)在想起漂流都還犯怵呢！”張先生說，“那次的經歷讓我切身體會到了戶外運動的危險，以后如果再玩類似運動的話，我至少也會買個保險給自己增加點兒底氣。”

“玩蹦極、潛水、攀巖等高風險的戶外運動，買份靠譜有效的保險非常有必要。但是高風險運動通常都不在普通旅游意外險的承保范圍內——在保險條款中，保險公司都會將免責內容一一列明，明確不承保的項目。一旦出險，就不能獲得理賠，因此大家很有必要專門買一份戶外運動保險?！比A泰保險的工作人員介紹說，華泰針對戶外運動推出了專門的境內戶外運動旅行險，保障范圍包括潛水、滑雪、熱氣球、蹦極、沖浪、風箏沖浪、速降、自行車、漂流、野外穿越和皮劃艇等19項活動，一旦被保險人發(fā)生意外身故，燒傷、殘疾等醫(yī)療事件，該險種將提供ISOS境內救援服務、醫(yī)療運送和送返服務等。除了華泰保險外，中國人保、中國平安等保險公司也紛紛推出戶外運動保險產品。

戶外運動保險是短期旅游意外保險的一種特殊形式，要求被保險人是80周歲以下，身體健康、能正常工作或生活的旅行者。戶外運動保險根據(jù)運動期限，可以從1-30天不等，費用由5元-30元。每份的保險金額大多為意外身故殘疾保險金10-20萬元；意外醫(yī)療保險金5000-1萬元。值得注意的是，戶外運動保險并不是所有的產品都可以對高風險運動提供特殊的保障，所以在購買時，一定要把保障范圍和免責內容看清楚。若保險條款沒有明示，建議在投保前撥打保險公司熱線，詳細咨詢該運動是否屬于保障范圍，一旦得到肯定答復，保險公司將責無旁貸。

項目不同投保不同

戶外運動險根據(jù)產品設計不同保險覆蓋的戶外項目也會不同，在購買產品時，旅行者需要根據(jù)計劃的路線及參與活動項目的風險特點進行選擇購買。第一類風險等級指海拔3500米以下的普通運動，投保普通意外和意外醫(yī)療保險即可；第二類風險等級指海拔3500米以下的激烈運動，需要投保加強型戶外意外和意外醫(yī)療保險。所投保險可以涵蓋：遠足徒步、健身登山、山地越野自行車旅行、騎馬、劃船、輪滑、繩降、場地滑雪、潛水、拓展運動、攀巖、野外生存、漂流等；第三類風險等級是指海拔3500米以上的登山戶外運動（3500-6000米）、高山探險（6000米以上）、冬季戶外運動（2500米以上）、攀冰（包括低海拔地區(qū)）、沙漠穿越、登山滑雪、極地探險、洞穴探險等項目。這些項目風險極高，投保都需要單獨購買。另外，想要駕車出游的驢友還可以投保“戶外自駕車險”。駕車進行戶外活動前，首先到保險公司進行“保單批改”，將承保范圍擴大到外地；第二，應投保車乘人員責任險；第三，應補充“特約救助附加險”，方便車輛的應急救援。

緊急救援很重要

除了車輛的緊急救援，對人生命的緊急救援更為重要。一般來說，戶外運動保險都有緊急救援服務。在跟團游、熱門景點流連、參與常規(guī)項目，這些行為如果遇險不會乏人相助，但從事風險運動，就有可能孤軍奮戰(zhàn)，緊急救援服務對風險運動愛好者必不可少。在一次尼泊爾大地震中，就有一位登山愛好者在珠穆朗瑪峰受傷，好在其購買了相關保險，而該保險公司也第一時間啟動了全球救援服務，聯(lián)系并安排當?shù)氐闹鄙龣C服務商，做好隨時將傷者轉運到安全地帶的充足準備，立即為其安排了醫(yī)療轉運服務。對此，多年關注運動風險保障的中德安聯(lián)保險專家江女士表示，動用直升機帶你脫離險境，電話臨時翻譯協(xié)助溝通，指導快捷就醫(yī)就診，有效科學的急救知識提供等等，這些“尖峰時刻”專業(yè)國際救援組織的幫助，以個人之力很難獲取，但依托國際知名救援品牌的旅游險產品，則可以確保你獲得相應服務，并分擔由此發(fā)生的巨額費用。此外，江女士也提醒，運動愛好者如持有包含緊急救援的境外旅游險，一定要將寫有國際救援電話號碼和保單號的救援卡放置在最為顯眼的地方。屆時，只需撥打救援熱線，依在線指導按部就班，有可能爭取更多時間，實現(xiàn)有效救助，減少傷害。

應該說，戶外運動保險是相對實惠，條款內容也相對簡單的產品。它的投保過程也非常的便捷，戶外運動愛好者們可以選擇到專業(yè)的網上保險平臺上進行咨詢投保。

趁著春光去旅行，在出發(fā)之前一定要做好充足的準備，購買保險減少風險損失得個心安，此外，最重要的還是要提高風險意識，尤其是高風險運動，參與之前多向前輩虛心取經，不要貿然進入危險地帶。