陳小慧

在易寶金融的眼里，自己做出的選擇并不止走向垂直細(xì)分行業(yè)那么簡(jiǎn)單。這家易寶集團(tuán)旗下的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，正在以更寬的視角看待和適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的變化，而它的選擇對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合，或許將是一次極具借鑒意義的探索。

在2015年12月19日的人民大會(huì)堂，舉行了一場(chǎng)中國(guó)金融理財(cái)行業(yè)的專業(yè)論壇。在這個(gè)已經(jīng)連續(xù)舉辦了11屆的論壇上，易寶金融以其在2015年對(duì)市場(chǎng)的準(zhǔn)確把握上推動(dòng)企業(yè)的迅速成長(zhǎng)，斬獲“金理財(cái)·2015互聯(lián)網(wǎng)金融最具成長(zhǎng)力企業(yè)”獎(jiǎng)項(xiàng)。這是已經(jīng)連續(xù)舉辦8年的“金理財(cái)”獎(jiǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的首次肯定，易寶金融能獲得這一獎(jiǎng)項(xiàng)，與其積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展道路有著必然聯(lián)系。

單就規(guī)模而言，在中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)里，易寶金融并不算是最亮眼的那一類。易寶金融副總裁荊明在接受記者采訪時(shí)也坦言：“易寶金融從2014年4月上線至2015年年底的這一年多時(shí)間里，用戶數(shù)量?jī)扇f(wàn)多人，交易總額突破50億元。”而眾所周知，2015年行業(yè)中交易總額破100億元的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大有所在；現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)如此發(fā)達(dá)，借助網(wǎng)絡(luò)的力量，通過(guò)大力補(bǔ)貼注冊(cè)用戶，平臺(tái)用戶數(shù)量上百萬(wàn)也并非難事。但值得注意的是，荊明沒(méi)有統(tǒng)計(jì)一般意義上的注冊(cè)用戶數(shù)，他給出的兩萬(wàn)多個(gè)用戶這一數(shù)據(jù)，是真實(shí)、活躍的用戶數(shù)。這個(gè)數(shù)據(jù)說(shuō)出來(lái)或許沒(méi)那么好看、誘人，與動(dòng)輒幾十萬(wàn)上百萬(wàn)的數(shù)字相比甚至有些黯然失色，但業(yè)內(nèi)人士都清楚，注冊(cè)用戶數(shù)與活躍用戶數(shù)是兩個(gè)截然不同的概念，對(duì)于平臺(tái)而言，真正為平臺(tái)帶來(lái)交易量的，能夠支撐企業(yè)發(fā)展的，是活躍用戶數(shù)?！?015年我們的用戶數(shù)在兩萬(wàn)多，2016年做到3萬(wàn)?5萬(wàn)，這就夠了。因?yàn)槲覀兊馁Y產(chǎn)端有足夠支撐，這些用戶不會(huì)離開(kāi)。如果我們過(guò)于偏重用戶端，用戶越來(lái)越多，而資產(chǎn)卻越來(lái)越少，最后的結(jié)果只會(huì)是用戶很快流失，這是非?？膳碌??！鼻G明告訴記者。而從交易規(guī)模上看，50億元的交易規(guī)模在行業(yè)中算不上最好成績(jī)，用一年多的時(shí)間達(dá)到這個(gè)規(guī)模，相比行業(yè)的總體發(fā)展速度，也算不上有多快。但是，就是這樣的一個(gè)速度，在荊明看來(lái)也已經(jīng)算是“驚人”了。“這個(gè)行業(yè)發(fā)展太快，別的企業(yè)怎么樣我不管，但是易寶金融不會(huì)一味求快，一味追求規(guī)模的增長(zhǎng)?！鼻G明說(shuō)，“我們要看誰(shuí)活得久。”

當(dāng)然易寶金融也并非自顧自地發(fā)展，相反，他們無(wú)時(shí)不關(guān)注著行業(yè)的整體動(dòng)向，關(guān)注著國(guó)家政策的走勢(shì)，關(guān)注著整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并準(zhǔn)備隨時(shí)做出相應(yīng)調(diào)整。

2015年上半年，易寶金融判斷到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將向垂直細(xì)分領(lǐng)域變化，于是加大了產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)力度。在2015年5月，易寶金融推出“黃金寶”產(chǎn)品，由于安全性高、投資回報(bào)明確，市場(chǎng)反應(yīng)出奇的好，帶動(dòng)平臺(tái)交易規(guī)模大幅增長(zhǎng)，從原來(lái)每個(gè)月2億～3億元的交易量，自5月開(kāi)始一下上升到每個(gè)月6億～8億元的規(guī)模，“到現(xiàn)在，易寶金融已進(jìn)入北京地區(qū)前十。這讓我們?cè)谛袠I(yè)競(jìng)爭(zhēng)中有一種彎道超車的感覺(jué)?！鼻G明說(shuō)。

“黃金寶”產(chǎn)品的成功讓易寶金融堅(jiān)定了選擇向垂直細(xì)分領(lǐng)域這一方向徹底轉(zhuǎn)型的決心。

然而，這并非易事。

難題首先出現(xiàn)在易寶金融的優(yōu)勢(shì)——資產(chǎn)端上。資產(chǎn)端開(kāi)發(fā)一直是易寶金融賴以生存的核心，其所有標(biāo)的資產(chǎn)，皆來(lái)自于17個(gè)分公司的開(kāi)發(fā)?！?7個(gè)分公司的負(fù)責(zé)人多是來(lái)自當(dāng)?shù)兀麄冊(cè)诋?dāng)?shù)劂y行或金融機(jī)構(gòu)當(dāng)過(guò)負(fù)責(zé)人，有著10年、20年豐富經(jīng)驗(yàn)。”荊明對(duì)易寶金融的資產(chǎn)端開(kāi)發(fā)充滿信心。也正因如此，易寶金融的轉(zhuǎn)型之路充滿挑戰(zhàn)。過(guò)去，易寶金融在資產(chǎn)抵押貸款方面進(jìn)行了很多嘗試，開(kāi)發(fā)了很多重資產(chǎn)類型的標(biāo)的，例如房產(chǎn)抵押標(biāo)的?！暗覀兛吹?，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)處于下行通道，銀行壞賬率攀升，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，一些貿(mào)易、制造業(yè)企業(yè)也并不是最優(yōu)客戶，我們必須將平臺(tái)資產(chǎn)端的結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，從原來(lái)的偏向重資產(chǎn)向更安全、市場(chǎng)前景更好的產(chǎn)業(yè)鏈金融轉(zhuǎn)變?！鼻G明說(shuō)。這就意味著要停止原有的保理應(yīng)收賬款、房產(chǎn)抵押等市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，轉(zhuǎn)向新的行業(yè)和市場(chǎng)。那么，挑戰(zhàn)來(lái)了，“在原有業(yè)務(wù)即將結(jié)束時(shí)，我們的新型產(chǎn)品能否及時(shí)跟上，推出后又能否受市場(chǎng)青睞？這一切的前提，是我們能否確保產(chǎn)品的安全。這對(duì)我們的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力提出了更高的要求。”荊明說(shuō)。

“更進(jìn)一步講，現(xiàn)在，我們平臺(tái)的產(chǎn)品并沒(méi)有聚焦在某一個(gè)行業(yè)，未來(lái)，我們要轉(zhuǎn)向深挖產(chǎn)業(yè)鏈，在垂直細(xì)分領(lǐng)域縱深發(fā)展。比如我們已經(jīng)做過(guò)嘗試的黃金行業(yè)，目前，我們只是開(kāi)發(fā)了四川省市場(chǎng)，就已經(jīng)帶來(lái)了每天2000萬(wàn)～3000萬(wàn)元的交易量，而全國(guó)黃金產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)省份還有很多，例如廣東、山東，這給了我們一個(gè)非常大的市場(chǎng)空間。另外，我們對(duì)農(nóng)業(yè)、教育、票據(jù)等市場(chǎng)也十分看好，這些行業(yè)也是我們未來(lái)的發(fā)展重點(diǎn)?！?/p>

荊明告訴記者：“2016年，易寶金融將進(jìn)入一個(gè)較快發(fā)展的節(jié)奏，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，將呈四面開(kāi)花的局面。”他指出：“2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的必爭(zhēng)之點(diǎn)在垂直細(xì)分領(lǐng)域，誰(shuí)能在這上面快速發(fā)力，誰(shuí)就成長(zhǎng)得快。誰(shuí)不變、不轉(zhuǎn)，誰(shuí)就死得更快?！?/p>

“各地分公司的負(fù)責(zé)人以前都是當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的一把手二把手，有一種勇于擔(dān)當(dāng)?shù)木?；他們?cè)谛袠I(yè)中有深厚的積淀，愿意加入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，說(shuō)明他們本身還具有一定的創(chuàng)新思維，而非墨守成規(guī)、一成不變的態(tài)度?！鼻G明對(duì)易寶金融的轉(zhuǎn)型之路胸有成竹。

他的信心還來(lái)源于易寶金融正在進(jìn)行的管理模式的轉(zhuǎn)變上。

對(duì)于將要進(jìn)軍的細(xì)分領(lǐng)域，如果當(dāng)?shù)赜旋堫^企業(yè)，易寶金融就會(huì)成立臨時(shí)的項(xiàng)目組，由當(dāng)?shù)胤止矩?fù)責(zé)人擔(dān)任項(xiàng)目組組長(zhǎng)，總部為該項(xiàng)目組配置產(chǎn)品、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)、設(shè)計(jì)等全套資源，針對(duì)該龍頭企業(yè)進(jìn)行封閉的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，快速地推進(jìn)產(chǎn)品的孵化。荊明表示：“這種小團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)的方式目標(biāo)單一、準(zhǔn)確，工作起來(lái)靈活、高效，是我們目前找到的一種較好的、能快速推進(jìn)的方法?！?/p>

“這種以產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)，深耕行業(yè)重點(diǎn)的管理模式，是易寶金融戰(zhàn)略落地的關(guān)鍵環(huán)節(jié)?！鼻G明說(shuō)，“我們要扶植和培養(yǎng)一批核心的業(yè)務(wù)能手，他們會(huì)成為所在行業(yè)的產(chǎn)品專家，開(kāi)發(fā)出的將是行業(yè)中最具競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。”

為了讓這種管理模式落地，易寶金融為每個(gè)項(xiàng)目都安排一名總部高管分管，其主要工作就是對(duì)項(xiàng)目的資源進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置，給予項(xiàng)目最大的支持。值得一提的是，為充分調(diào)動(dòng)企業(yè)資源，真正發(fā)揮總部對(duì)項(xiàng)目的支撐作用，“總部每個(gè)高管都會(huì)分管幾個(gè)項(xiàng)目，項(xiàng)目組的成長(zhǎng)結(jié)果就是高管的業(yè)績(jī)。”荊明說(shuō)，“這樣一來(lái)，分管項(xiàng)目的總部領(lǐng)導(dǎo)一定會(huì)想辦法為項(xiàng)目配置好的團(tuán)隊(duì)，扶植項(xiàng)目成長(zhǎng)?！?/p>

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)，荊明充滿信心：“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)過(guò)這幾年的洗禮之后，2016年，行業(yè)將進(jìn)一步淘汰劣質(zhì)企業(yè)，進(jìn)入一個(gè)優(yōu)質(zhì)平臺(tái)眾多的狀態(tài)，屆時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融不會(huì)再是只喊跑路，只喊風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，而會(huì)變成越來(lái)越主流，甚至成為投資的‘新常態(tài)?！?