[摘 要] 隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的推進(jìn)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。作為一個(gè)發(fā)展中農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著很大作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的保障之一必須加以重視。但是由于受到多方面因素的影響，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展還較為滯后，不能很好地促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。主要對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題及其原因進(jìn)行了分析，并就如何促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出了建議。

[關(guān) 鍵 詞] 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；現(xiàn)狀；問(wèn)題；原因；對(duì)策

[中圖分類(lèi)號(hào)] F842 [文獻(xiàn)標(biāo)志碼] A [文章編號(hào)] 2096-0603（2016）36-0167-01

作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中有著至關(guān)重要的作用。但是由于農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期長(zhǎng)，受氣候條件和自然環(huán)境的影響較大，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)大。此外，我國(guó)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化水平較低，農(nóng)民對(duì)自然災(zāi)害的防治能力較弱，不利于農(nóng)業(yè)的發(fā)展。因此，急需一個(gè)完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系來(lái)分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，以此來(lái)保障農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)已取得了很大進(jìn)步，對(duì)減輕災(zāi)害損失、穩(wěn)定農(nóng)民收入、合理分配農(nóng)業(yè)資源起到了很大的作用，有效地推動(dòng)了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制的改革。但是，我國(guó)現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系仍有很大問(wèn)題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量較低，規(guī)模較小，農(nóng)村部分地區(qū)出現(xiàn)真空帶，不能滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的要求。因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)刻不容緩。

二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題

由于農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期長(zhǎng)，受自然災(zāi)害的影響較大，因此需要一個(gè)完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系來(lái)轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)業(yè)的發(fā)展。但是目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在很多不足，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)模小，保險(xiǎn)公司不愿經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這與農(nóng)民日益增長(zhǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不符，不能很好地幫助農(nóng)民規(guī)避自然災(zāi)害所造成的損失。

（一）現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制不完善

我國(guó)現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制不完善，政府作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體作用未能充分發(fā)揮出來(lái)，導(dǎo)致政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏。此外，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收益低、風(fēng)險(xiǎn)大，導(dǎo)致商業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也不愿承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，致使我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)與我國(guó)的農(nóng)業(yè)需求不相符。與此同時(shí)，我國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制設(shè)置不合理，缺乏專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司的介入和指導(dǎo)，限制了其經(jīng)營(yíng)策略和業(yè)務(wù)。此外，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)投入不足，使得保險(xiǎn)公司承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，保險(xiǎn)公司的承保損失不能得到有效的分散和補(bǔ)償。

（二）缺乏農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律的規(guī)范

目前，我國(guó)有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律較為缺乏，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公益性也沒(méi)有作出明確規(guī)定，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能有效地發(fā)揮其促進(jìn)和保護(hù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用，行政部門(mén)和媒體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的干預(yù)大。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足

由于我國(guó)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平較低，農(nóng)民預(yù)防自然災(zāi)害的能力差，導(dǎo)致農(nóng)民的收入低，經(jīng)濟(jì)承受能力有限，不愿購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。再加上受傳統(tǒng)觀念的影響，農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)較差，對(duì)投保的必要性的認(rèn)識(shí)不足，過(guò)于依賴(lài)政府的救助。此外，我國(guó)農(nóng)民的土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)范圍分散，不利于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的滲入，弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能。受以上各方面因素的影響，導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模發(fā)展較慢。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際供給不足

目前，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模小，主要靠商業(yè)性保險(xiǎn)公司承辦，不能實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給。此外，由于近年來(lái)自然災(zāi)害頻發(fā)，農(nóng)民防災(zāi)能力較弱，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，導(dǎo)致商業(yè)性保險(xiǎn)公司承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收益小、風(fēng)險(xiǎn)集中、賠付率高，這與商業(yè)對(duì)利益的追求相悖，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的熱衷度不高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍小，保險(xiǎn)品種少，有效供給不足。此外，由于我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策指導(dǎo)力度不夠，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司缺乏專(zhuān)業(yè)性的指導(dǎo)，在經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過(guò)程中存在一些技術(shù)上的障礙。

（五）政府政策傾斜力度不夠

受?chē)?guó)家財(cái)力等各方面條件的限制，我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持嚴(yán)重不足，政策傾斜力度不夠，導(dǎo)致農(nóng)民出于經(jīng)濟(jì)壓力不愿購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司出于利益和風(fēng)險(xiǎn)的考慮不愿承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，致使我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較為滯后。

三、發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策

（一）增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持

政府應(yīng)從我國(guó)的具體國(guó)情入手，給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相應(yīng)的財(cái)政支持，對(duì)承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司提供相應(yīng)的政策傾斜和優(yōu)惠，提供再保險(xiǎn)政策，以此來(lái)鼓勵(lì)農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保，來(lái)刺激保險(xiǎn)公司進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保。

（二）結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制

現(xiàn)階段，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保單位主要是商業(yè)性保險(xiǎn)公司，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高賠付率，導(dǎo)致其承保熱情不足。為此，應(yīng)建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，建立政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由各級(jí)政府對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)資金和基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理監(jiān)督，建立易被農(nóng)民接受的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

（三）建立健全相關(guān)法律，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展

目前，我國(guó)關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律較少，不能有效地保障和規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。為此，除了給予其政策上的支持，還需要建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)法律，對(duì)承保機(jī)構(gòu)、投保人的相關(guān)權(quán)益和責(zé)任進(jìn)行界定，以此來(lái)確保農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

作為一個(gè)發(fā)展中農(nóng)業(yè)大國(guó)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有很大的市場(chǎng)前景和巨大的發(fā)展?jié)摿?。?duì)此應(yīng)給予其政策支持和立法保障，從增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的承保能力和農(nóng)民的需求入手，改善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展環(huán)境，以此來(lái)促進(jìn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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