古羽加

摘 要 “三農(nóng)”政策是當(dāng)前我國較為重要的關(guān)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策之一，這一政策的推出是為了解決當(dāng)前日益嚴(yán)重的“三農(nóng)”問題。解決“三農(nóng)”問題的根本是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要資金的支持。但當(dāng)前，我國農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀是大量的農(nóng)村金融資源流入農(nóng)村市場(chǎng)，同時(shí)這些資源在農(nóng)村市場(chǎng)中的配置存在著嚴(yán)重不均衡的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象便是農(nóng)村金融的“逆向配置”。本文在梳理相關(guān)理論的基礎(chǔ)上，探討了“三農(nóng)”政策對(duì)農(nóng)村金融資源逆向配置的影響，并進(jìn)行了分析，提出了相應(yīng)建議。

關(guān)鍵詞 “三農(nóng)”政策 農(nóng)村金融資源 逆向配置

一、“三農(nóng)”政策及農(nóng)村金融資源理論概述

（一）“三農(nóng)”政策的發(fā)展

一直以來，黨和政府都十分重視“三農(nóng)”問題，在“三農(nóng)”問題方面也有較大的投入。近年來政府在這一政策的人力物力財(cái)力上都給予了更大的支持，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村資源的合理分配起到了相當(dāng)重要的作用。

（二）農(nóng)村金融資源的構(gòu)成

農(nóng)村金融資源一般來說指的是國家在一段時(shí)期內(nèi)可以用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的所有資源。廣義上農(nóng)村金融資源包括貨幣資源、管理資源、人力資源等等，狹義上僅僅指與金融相關(guān)的貨幣和資本。一般來說，人們所說的是狹義的農(nóng)村金融資源。

（三）農(nóng)村金融資源的逆向流動(dòng)

現(xiàn)階段農(nóng)村金融資源的逆向流動(dòng)主要通過三種方式：第一，政府渠道。第二，金融渠道。第三，價(jià)格渠道。

金融渠道流出主要是存款流出、貸款流出、存貸款差流出和郵政儲(chǔ)蓄流出等方式。金融資源在金融渠道的流出在農(nóng)村相當(dāng)普遍，很多農(nóng)村居民進(jìn)城務(wù)工也是推動(dòng)這一現(xiàn)象的原因之一。

價(jià)格渠道的流出往往在無形之中，人們會(huì)自然而然地將資金最優(yōu)化使用，而區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異的擴(kuò)大讓價(jià)格渠道流出金融資源這一現(xiàn)象愈來愈嚴(yán)重。工農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格差異是金融資源流出的主要形式，農(nóng)村生產(chǎn)資料的原料上漲幅度超過了農(nóng)產(chǎn)品的收購價(jià)，農(nóng)村居民的利益受到損害。這種反向流動(dòng)讓農(nóng)村金融資源流出農(nóng)村市場(chǎng)，導(dǎo)致農(nóng)村發(fā)展資源缺乏資金。

二、“三農(nóng)”政策對(duì)農(nóng)村金融資源的配置影響

“三農(nóng)”政策的推出大大降低了農(nóng)村金融資源的逆向配置的現(xiàn)象，這一積極影響體現(xiàn)在三個(gè)方面：

農(nóng)村信用社和農(nóng)村銀行等金融資源合理配置?！叭r(nóng)”政策的主要投入是在農(nóng)村信用社和農(nóng)村銀行方面，這有效提升了農(nóng)村金融服務(wù)水平，改善了農(nóng)村信用環(huán)境，切實(shí)緩解了“三農(nóng)”和中小微企業(yè)“貸款難”、“擔(dān)保難”問題，加快了扶貧攻堅(jiān)和同步小康進(jìn)程。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)地域風(fēng)險(xiǎn)能力加強(qiáng)。2004年“三農(nóng)”政策推出之前，全國農(nóng)村信用社不良貸款率高達(dá)28.1%，資本充足率為負(fù)?！叭r(nóng)”政策推出的十多年來，全國的農(nóng)村信用社逐漸開始盈利，截至2014年低，不良貸款率3.1%，比政策推廣前下降25個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率8.99%。這和“三農(nóng)”政策的推出有很大的關(guān)系。

農(nóng)村金融服務(wù)水平提高。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息科技建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和服務(wù)逐步開始，金融服務(wù)水平不斷提高。自助終端電子機(jī)具，如POS機(jī)、ATM機(jī)也在農(nóng)村普及開來，依托網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，構(gòu)建了覆蓋縣、鄉(xiāng)、村，聯(lián)通各村之間的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)也逐漸建立起來。

三、對(duì)農(nóng)村金融資源優(yōu)化的建議

（一）依照政府政策的規(guī)劃發(fā)展

農(nóng)村金融資源的根基在“三農(nóng)”、定位在“三農(nóng)”、優(yōu)勢(shì)也在“三農(nóng)”，必須始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)居民、服務(wù)中小微企業(yè)以及服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，依照政府政策的規(guī)劃發(fā)展，在深化改革中把強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理作為的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并通過不斷完善內(nèi)控制度、完善法人治理結(jié)構(gòu)增強(qiáng)內(nèi)部控制的能力，提高控制風(fēng)險(xiǎn)的水平。

（二）建設(shè)特色鮮明的農(nóng)村金融文化

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的好壞是由農(nóng)村金融企業(yè)決定，而企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中文化的競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)重要。農(nóng)村金融企業(yè)必須找準(zhǔn)自己的文化核心價(jià)值理念，找準(zhǔn)符合自身實(shí)際的有效載體，以“誠者信合”企業(yè)文化讓自身“做優(yōu)做強(qiáng)”。企業(yè)在培育自身文化的時(shí)候，要有自己的特色和鮮明的個(gè)性。這個(gè)特色和個(gè)性還必須從本企業(yè)自身出發(fā)，借鑒一些做得好的企業(yè)文化，精心培育自己的企業(yè)文化，不能脫離本企業(yè)的自身實(shí)際。

（三）加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐

盡管在國家政策扶持和自身的努力下，農(nóng)村金融取得了較大的發(fā)展，但是農(nóng)村對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)來說還是屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后地區(qū)。金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展成正比關(guān)系，經(jīng)濟(jì)越來越快速發(fā)展的今天為金融的發(fā)展創(chuàng)造了有利的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。要實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，而且金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要圍繞農(nóng)村居民的切身需求，在保證安全和效益的前提下，積極地開發(fā)出一些適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。

（四）加大人才培養(yǎng)力度

為了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的相關(guān)要求，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，就要建立業(yè)務(wù)素質(zhì)較高、技術(shù)過硬的職工隊(duì)伍。第一，在選用人員方面，必須嚴(yán)格把關(guān)，盡量招收高學(xué)歷人才。第二，領(lǐng)導(dǎo)的選聘應(yīng)該通過考試及業(yè)績(jī)等競(jìng)爭(zhēng)方式上崗，加強(qiáng)約束機(jī)制。第三，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要不斷地推出新的激勵(lì)模式，以帶動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的員工不斷進(jìn)行創(chuàng)新，堅(jiān)持效益、責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和利益的一致性，做到公開、公平、公正。

四、結(jié)語

從現(xiàn)代化建設(shè)的角度來看，當(dāng)前“三農(nóng)”政策對(duì)農(nóng)村金融資源的影響主要是好的方面，“三農(nóng)”政策對(duì)農(nóng)村金融的投入促進(jìn)了農(nóng)村金融的發(fā)展。并且，“三農(nóng)”政策對(duì)農(nóng)村金融的影響不僅僅是促進(jìn)其發(fā)展，更為重要的是使農(nóng)村金融資源配置效率有所提高，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。因此，農(nóng)村金融的配置問題的解決是極為重要的。倘若“三農(nóng)”政策只是加大對(duì)農(nóng)村金融方面的投入而不提高農(nóng)村金融的配置效率，將會(huì)嚴(yán)重制約農(nóng)村金融的發(fā)展。

（作者單位為四川農(nóng)業(yè)大學(xué)）

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