劉洋

摘要：項(xiàng)目管理指企業(yè)通過項(xiàng)目發(fā)展情況制定規(guī)范條例，采用合理的管理方式實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目發(fā)展資源的優(yōu)化分析，使項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的一種管理方式。而信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是在現(xiàn)代企業(yè)管理體制下衍生的新興管理方式，主要是指企業(yè)在信貸過程中有效規(guī)避發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益的最優(yōu)化。因而基于項(xiàng)目管理思路下銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的分析研究對(duì)銀行發(fā)展具有堅(jiān)定的現(xiàn)實(shí)意義，同樣能夠?yàn)槠渌髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)管理提供借鑒和參考。本文通過分析項(xiàng)目管理理論在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，分析項(xiàng)目管理思想下我國(guó)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的現(xiàn)狀和不足，從而對(duì)癥下藥采取科學(xué)的對(duì)策推動(dòng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化升級(jí)。

關(guān)鍵詞：項(xiàng)目管理；銀行信貸；風(fēng)險(xiǎn)管理；問題的對(duì)策

隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展進(jìn)程的不斷深入，現(xiàn)如今我國(guó)企業(yè)面臨著眾多的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，在此經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，把握機(jī)遇，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)成為企業(yè)贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。另一方面，銀行也逐漸進(jìn)入到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，采取現(xiàn)代企業(yè)管理體制推動(dòng)自身發(fā)展，信用風(fēng)險(xiǎn)成為金融業(yè)發(fā)展的重要挑戰(zhàn)，因此，在項(xiàng)目管理的推動(dòng)之下，實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)探究對(duì)銀行發(fā)展具有積極的作用。

一、項(xiàng)目管理在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用及意義

（一）項(xiàng)目管理在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用

項(xiàng)目管理是隨著現(xiàn)代企業(yè)管理制度的發(fā)展而發(fā)展的一門管理學(xué)科，在最初，項(xiàng)目管理在銀行經(jīng)營(yíng)管理中不具有發(fā)展的空間。而隨著國(guó)家相關(guān)政策的出臺(tái)，我國(guó)的商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了信貸項(xiàng)目管理，同時(shí)引進(jìn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理也實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目管理的發(fā)展形式。首先銀行將項(xiàng)目管理的理念和方式引進(jìn)到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，使信貸風(fēng)險(xiǎn)管理過程有了明確的導(dǎo)向目標(biāo)；其次項(xiàng)目管理指導(dǎo)下的銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展具有科學(xué)性、目標(biāo)性的特點(diǎn)，并能夠統(tǒng)籌信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展流程，及時(shí)發(fā)現(xiàn)該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防范制度，并采取有效的措施，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，最終實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)達(dá)到戰(zhàn)略目標(biāo)，使銀行能夠擁有強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）項(xiàng)目管理在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的意義

隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，國(guó)際金融形成一榮俱榮，一損俱損的發(fā)展態(tài)勢(shì)，在此過程中，銀行所面臨的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，對(duì)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理成為在復(fù)雜關(guān)系中提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。同時(shí)銀行利用項(xiàng)目管理理念將銀行各類交易業(yè)務(wù)當(dāng)作一個(gè)個(gè)項(xiàng)目，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供創(chuàng)新思路，為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等具有重要意義，從而在激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系中實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展[1]。

二、項(xiàng)目管理思路下銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)

（一）銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理機(jī)制不完善

我國(guó)銀行具有多重性質(zhì)特點(diǎn)，導(dǎo)致其管理層和執(zhí)行層存在不同的管理模式，因而導(dǎo)致銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)不健全，各部門的職責(zé)不清，管理上出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)權(quán)和管理權(quán)的分化不明確。另一方面，當(dāng)前銀行的內(nèi)部控制建設(shè)環(huán)節(jié)薄弱，部門之間的監(jiān)督管理力度較低，銀行信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)審批、核算制度缺少全面性、系統(tǒng)性。最終是信貸業(yè)務(wù)發(fā)展缺少組織結(jié)構(gòu)和管理體制的保證，無法確定貸款的安全性[2]。

（二）銀行信貸業(yè)務(wù)信息管理不完善

項(xiàng)目管理思路下，我國(guó)銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目化管理，但總體上，由于信貸活動(dòng)需要客戶復(fù)雜的信息資源，同時(shí)需要信息的鑒定和識(shí)別，對(duì)客戶開展預(yù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以所收集的信息的完整性、信息的準(zhǔn)確性都是影響信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。目前銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展中未能實(shí)現(xiàn)體制規(guī)定，導(dǎo)致信息收集不全面，影響風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的效果。

（三）銀行信貸業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制不完善

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中主要是依托于信用評(píng)估體制，預(yù)測(cè)客戶的還款能力。當(dāng)前銀行根據(jù)客戶的歷史信用程度來進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，但未能對(duì)歷史發(fā)展中的各個(gè)因素事項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)量化、并且未對(duì)這些因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)置、權(quán)重設(shè)置等。另一方面，銀行信貸人員對(duì)于客戶的信用管理缺少重視，即未能對(duì)客戶提供的信用證明進(jìn)行跟蹤證實(shí)，對(duì)于客戶的財(cái)務(wù)發(fā)展情況未能及時(shí)跟蹤報(bào)道，總體上缺少對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的整體控制[3]。

三、項(xiàng)目管理思路下銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策探究

（一）建立銀行信貸業(yè)務(wù)的項(xiàng)目管理小組，實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)統(tǒng)一

項(xiàng)目管理思路下要求銀行建立健全信貸管理小組，為信貸業(yè)務(wù)構(gòu)建專門的管理機(jī)構(gòu)。這一措施將使信貸管理工作中的各個(gè)環(huán)節(jié)任務(wù)下發(fā)的各個(gè)部門手上，并且提高項(xiàng)目經(jīng)理人的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論，實(shí)現(xiàn)各個(gè)部門之間的溝通，提高資源的配置效率，提供對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的效果[4]。

（二）建立健全銀行內(nèi)控監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

當(dāng)前，銀行信貸業(yè)務(wù)缺少信息管理制度，銀行內(nèi)部的監(jiān)管管理機(jī)制差，導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的效果差，因而可以通過建立健全項(xiàng)目?jī)?nèi)控監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，一方面，可以制定完整的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)來對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，評(píng)估客戶的還款能力，客戶的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況；另一方面，要求加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制管理機(jī)制，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)在銀行各個(gè)部門各個(gè)環(huán)節(jié)中的有機(jī)結(jié)合，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的整體性，同時(shí)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，在銀行內(nèi)部樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)與資本相匹配的觀念，從而發(fā)揮全行人員參與到信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督預(yù)測(cè)中。

（三）建立信貸負(fù)責(zé)制度，實(shí)現(xiàn)責(zé)任到人管理制度

銀行信貸信用機(jī)制不完善，導(dǎo)致對(duì)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理具有不穩(wěn)定性。因而可以通過設(shè)立信貸負(fù)責(zé)崗位，實(shí)現(xiàn)責(zé)任到人的管理方式，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)中客戶信用狀況的跟蹤管理，同時(shí)發(fā)揮責(zé)任到人的管理方式，及時(shí)跟蹤了解借貸人的財(cái)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，制作各個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，及時(shí)發(fā)展貸款業(yè)務(wù)中的不良情況，使銀行相關(guān)部門制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施[5]。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，項(xiàng)目管理是目前乃至未來企業(yè)發(fā)展建設(shè)的重要管理方式。而銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是在金融大環(huán)境下，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理的安全性的重要保證，因而在項(xiàng)目管理思路下進(jìn)行銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)研究，首先要從項(xiàng)目管理在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的具體應(yīng)用和重要地位進(jìn)行簡(jiǎn)要概述，然后對(duì)項(xiàng)目管理思路下銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理所遇到的問題和對(duì)策建議進(jìn)行分析討論。從而達(dá)到保護(hù)銀行經(jīng)營(yíng)管理安全的性的目的。

【參考文獻(xiàn)】

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[4]董云騰.長(zhǎng)春發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].吉林大學(xué)，2015.

[5]王鴻.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策探究[J].中國(guó)外資，2012，11：8.