□韓　鑌　韓　辰

（中國(guó)人壽保險(xiǎn)合肥市分公司　安徽　合肥　230001）

中國(guó)人壽提升商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)能力路徑探討

□韓鑌韓辰

（中國(guó)人壽保險(xiǎn)合肥市分公司安徽合肥230001）

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷提速，保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)了發(fā)展的春天。作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，同時(shí)也是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿Σ豢晒懒?。健康保險(xiǎn)是近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新引擎、新動(dòng)力，近年來(lái)，國(guó)家對(duì)于健康保險(xiǎn)的發(fā)展更是給予了更大的關(guān)注。

健康保險(xiǎn)；服務(wù)能力；朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)

本文DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.07.084

1　健康保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀分析以及發(fā)展展望

新“國(guó)十條”和若干意見(jiàn)將商業(yè)健康保險(xiǎn)放在促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的大格局當(dāng)中去規(guī)劃，在產(chǎn)業(yè)鏈整合的大框架下，來(lái)發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，促進(jìn)醫(yī)療、護(hù)理、康復(fù)、養(yǎng)老等保險(xiǎn)保障與服務(wù)的有機(jī)結(jié)合。同時(shí)若干意見(jiàn)還將在稅收、用地、產(chǎn)業(yè)投資等方面，強(qiáng)化對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)政策的支持，可以預(yù)見(jiàn)，面對(duì)社會(huì)日益增長(zhǎng)的健康保障需求，商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓寬，服務(wù)內(nèi)涵進(jìn)一步豐富，市場(chǎng)需求將得到有效的激發(fā)和快速的釋放，所以綜合以上各種政策利好，商業(yè)健康保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中占比，在醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用中的占比，在健康服務(wù)業(yè)中的占比，和目前商業(yè)健康保險(xiǎn)年均增速幾個(gè)不同的角度，都會(huì)有所提升。

2　中國(guó)人壽提升健康保險(xiǎn)服務(wù)能力的具體舉措

中國(guó)人壽要想盡快發(fā)展健康保險(xiǎn)，應(yīng)與國(guó)家發(fā)展的指導(dǎo)方向步調(diào)一致，這樣不僅明確發(fā)展方向，還能避免少走彎路，以免導(dǎo)致健康保險(xiǎn)的發(fā)展遇到阻力。因此，我認(rèn)為應(yīng)該從三個(gè)方面來(lái)加快提升我公司的健康保險(xiǎn)服務(wù)能力。

2.1豐富商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品

公司需大力發(fā)展與基本醫(yī)療保險(xiǎn)有機(jī)銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種，研究透徹基本醫(yī)療保險(xiǎn)的缺位部分，找到國(guó)民對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)需求的痛點(diǎn)，才能開(kāi)發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)需求的險(xiǎn)種，從而培育出優(yōu)質(zhì)的市場(chǎng)，獲得更多的客戶資源，產(chǎn)生更高的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。于此同時(shí)，我公司還可以積極開(kāi)發(fā)與健康管理服務(wù)相關(guān)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、臨終關(guān)懷保險(xiǎn)等。積極開(kāi)發(fā)面向老年人、殘疾人這一類特殊且有重大需求人群的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣不僅可以減輕整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)社會(huì)和諧，對(duì)于中國(guó)人壽樹(shù)立品牌，傳揚(yáng)保險(xiǎn)的價(jià)值也將起到重要作用。

2.2推動(dòng)完善醫(yī)療保障服務(wù)體系

在國(guó)家全面“推進(jìn)并規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，加大政府購(gòu)買力度，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與各類醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)”的大背景下，中國(guó)人壽作為壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)軍品牌，應(yīng)毫不遲疑的積極參與，并著力與醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)謀求合作，強(qiáng)化對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療費(fèi)用的監(jiān)督控制和評(píng)價(jià)能力。加強(qiáng)我公司的健康保險(xiǎn)人才隊(duì)伍建設(shè)，在承辦大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及醫(yī)保經(jīng)辦業(yè)務(wù)的同時(shí)，助力整個(gè)社會(huì)的醫(yī)療服務(wù)體系的完善。

3　目前提升健康保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)能力存在的問(wèn)題

毫無(wú)疑問(wèn)，商業(yè)健康保險(xiǎn)有著良好的發(fā)展前景，未來(lái)在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中也將起到舉足輕重的地位。但是從目前的現(xiàn)狀分析，商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀存在著很多問(wèn)題。

3.1醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱

“看病難、看病貴”的社會(huì)問(wèn)題一直難以解決。從另一個(gè)角度來(lái)分析，受到利益驅(qū)使的院方、藥廠等利益鏈都想在醫(yī)療市場(chǎng)中分的較大的利益蛋糕，從而導(dǎo)致醫(yī)療市場(chǎng)混亂，過(guò)度醫(yī)療、過(guò)度檢查的情況屢見(jiàn)不鮮。由于信息的不對(duì)稱，管理上的不對(duì)等，商業(yè)保險(xiǎn)公司難以有效介入醫(yī)療市場(chǎng)的監(jiān)管中去，這就導(dǎo)致健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控力度難以加大，無(wú)法從根本上去控制醫(yī)療費(fèi)用，從而導(dǎo)致較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，甚至是難以管控的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如果想要解決這個(gè)問(wèn)題，不僅僅需要我們商業(yè)保險(xiǎn)公司提升自身水平，更重要的是要進(jìn)行一系列的管理體質(zhì)改革，管理職能的變革。

3.2行業(yè)隊(duì)伍有待加強(qiáng)

健康險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸之一。主要表現(xiàn)在：1、沒(méi)有基本的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，目前行業(yè)還沒(méi)有統(tǒng)一的疾病發(fā)生率表，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備金提取等工作缺乏科學(xué)性；2、信息系統(tǒng)薄弱，目前我公司的健康保險(xiǎn)系統(tǒng)發(fā)展的相對(duì)薄弱，項(xiàng)目設(shè)置不夠精細(xì)，與市場(chǎng)需求不匹配；3、專業(yè)化人才缺失，健康保險(xiǎn)的管理專業(yè)性強(qiáng)，管理難度大，需要對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控、醫(yī)療服務(wù)、條款設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘定、醫(yī)療數(shù)據(jù)分析統(tǒng)計(jì)都精通的專業(yè)人才，毫無(wú)疑問(wèn)，目前不僅是中國(guó)人壽，整個(gè)行業(yè)都是缺失的。

3.3政策支持力度較小

發(fā)展健康保險(xiǎn)，前期的政策支持、稅收支持等都是不可缺少的，從目前的政策層面分析，政策支持的力度還不夠，這對(duì)于健康保險(xiǎn)的發(fā)展起步是不利的。從公司的層面來(lái)說(shuō)，應(yīng)多與政府部門進(jìn)行深度溝通，就目前發(fā)展面臨的困惑向主管部門反映，只有這樣，才能更好的發(fā)展健康保險(xiǎn)。

1004-7026（2016）07-0119-01中國(guó)圖書分類號(hào)：F84

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