本刊記者│舒文瓊

Apple Pay入華優(yōu)惠力度決定市場(chǎng)規(guī)模

本刊記者│舒文瓊

幾經(jīng)波折的Apple Pay終于在中國(guó)市場(chǎng)上線，那么Apple Pay是否將對(duì)微信和支付寶造成致命一擊，以銀聯(lián)為代表的NFC陣營(yíng)能否借此“咸魚翻身”？

2月18日凌晨，招行、建行、廣發(fā)銀行等19家銀行宣布正式上線Apple Pay，標(biāo)志著Apple Pay正式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。早在Apple Pay發(fā)布之初的2014年秋天，中國(guó)市場(chǎng)用戶就對(duì)Apple Pay充滿了期待；如今，期盼已久的Apple Pay終于登陸中國(guó)市場(chǎng)，消息發(fā)布當(dāng)日立即引發(fā)了熱烈關(guān)注。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在Apple Pay上線的12小時(shí)內(nèi)，即有3800萬(wàn)張銀行卡與其進(jìn)行了綁定。

而在支付圈內(nèi)，人們更關(guān)注的是，Apple Pay入華是否將對(duì)微信和支付寶造成致命一擊，以銀聯(lián)為代表的NFC陣營(yíng)能否借此“咸魚翻身”？

使用體驗(yàn)并不盡如人意

消息顯示，國(guó)內(nèi)以銀聯(lián)為代表的傳統(tǒng)金融體系對(duì)Apple Pay給予了極大支持，除了銀聯(lián)協(xié)調(diào)各方資源以外，工行、建行、農(nóng)行、招行、中信銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等均在第一時(shí)間宣布支持Apple Pay；在商戶方面，家樂(lè)福、麥當(dāng)勞、7-11（北京）、KFC（北京）等大眾品牌，以及連卡佛等中高端商戶已開通刷卡業(yè)務(wù)；此外，還有當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、聚美優(yōu)品、本來(lái)生活等APP也可用Apple Pay支付。

從技術(shù)原理上看，Apple Pay在手機(jī)內(nèi)集成了NFC模塊，通過(guò)空中發(fā)卡流程，將銀行信息動(dòng)態(tài)加密在安全芯片中，通過(guò)NFC傳遞交易信息、完成支付。這相當(dāng)于在手機(jī)安全芯片中加載了一張銀行卡，其使用過(guò)程與銀行卡一模一樣。因此，Apple Pay的支付流程也非常簡(jiǎn)單，操作時(shí)間只需2～3秒。而就支付寶掃碼付款來(lái)看，則需要開啟APP，打開二維碼，其使用過(guò)程需要8～10秒左右。

然而，與已經(jīng)趨于成熟的微信支付和支付寶相比，剛剛?cè)肴A的Apple Pay仍有很多不足之處。

例如，2月18日當(dāng)天，許多熱情的用戶注冊(cè)Apple Pay的時(shí)候發(fā)現(xiàn)想體驗(yàn)該業(yè)務(wù)可謂一波三折：系統(tǒng)提醒iOS版本偏低，需升級(jí)到9.2以上才能使用；升級(jí)系統(tǒng)之后，又顯示無(wú)法接通網(wǎng)絡(luò)。除了少部分iPhone6及以上用戶可以體驗(yàn)外，其他iPhone用戶以及安卓用戶只有羨慕的份兒，Apple Pay只能支持iPhone6及以上手機(jī)、部分iPad和AppleWatch。不少用戶吐槽：我需要天天帶著iPad出門嗎，我需要為了Apple Pay換手機(jī)或者買AppleWatch嗎？

而在體驗(yàn)環(huán)節(jié)，用戶發(fā)現(xiàn)雖然蘋果公司列出了很多商戶，可是身邊的超市、便利店、餐廳等并未廣泛覆蓋。

對(duì)此，Gartner消費(fèi)服務(wù)團(tuán)隊(duì)研究總監(jiān)沈哲怡認(rèn)為，與運(yùn)營(yíng)成熟的微信支付和支付寶相比，Apple Pay在入華之初遭遇到一系列問(wèn)題是在所難免的，相信隨著時(shí)間的推移，Apple Pay的支付環(huán)境會(huì)逐漸完善，憑借銀聯(lián)、蘋果公司和諸多銀行的市場(chǎng)推廣力度，會(huì)有越來(lái)越多的商戶支持Apple Pay的使用。

將掀起促銷大戰(zhàn)

Apple Pay的入華得到了銀聯(lián)的大力支持。完整的第三方支付涵蓋商家、收單方、卡組織、發(fā)卡行和顧客共5個(gè)要素，在微信和支付寶方面，收單方、卡組織、發(fā)卡行被旁路掉，其中銀聯(lián)受到的沖擊最大。

為此，銀聯(lián)過(guò)去多年一直在試圖聯(lián)合銀行、運(yùn)營(yíng)商等，共同推動(dòng)NFC支付以對(duì)線上支付和二維碼支付形成抗衡，不過(guò)效果并不理想。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)已經(jīng)形成了寡頭壟斷格局，支付寶、微信支付兩大應(yīng)用占據(jù)了超過(guò)八成的第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)份額。

如今，實(shí)力強(qiáng)大的蘋果公司進(jìn)入給了銀聯(lián)一個(gè)翻盤的機(jī)會(huì)。遙想當(dāng)年，中國(guó)聯(lián)通借助與蘋果公司獨(dú)家合作，實(shí)現(xiàn)了用戶強(qiáng)勢(shì)擴(kuò)張。蘋果公司的光環(huán)，對(duì)銀聯(lián)形成了巨大的誘惑力。

對(duì)此，沈哲怡認(rèn)為，Apple Pay所能帶來(lái)的影響需客觀看待。微信支付和支付寶支付主要支持線上環(huán)境，而Apple Pay則集中在線下，雙方并不形成直接的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。此外，對(duì)于蘋果公司也不能過(guò)于神話，畢竟Apple Pay目前在美國(guó)市場(chǎng)上效果并不佳，只有5%的iPhone6用戶開通了Apple Pay。

在沈哲怡看來(lái)，中國(guó)市場(chǎng)的移動(dòng)支付目前呈現(xiàn)促銷刺激型的特點(diǎn)：用戶的支付習(xí)慣仍在培養(yǎng)中，第三方支付企業(yè)需要通過(guò)優(yōu)惠活動(dòng)刺激用戶使用，促進(jìn)其消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成。為此，未來(lái)究竟誰(shuí)能占據(jù)上風(fēng)，主要在于哪一個(gè)陣營(yíng)的優(yōu)惠力度更大。

如今，19家銀行紛紛推出了支持Apple Pay的優(yōu)惠活動(dòng)，而微信和支付寶的優(yōu)惠活動(dòng)也零星可見?？梢灶A(yù)見，未來(lái)的移動(dòng)支付市場(chǎng)將會(huì)狼煙四起。

編輯｜舒文瓊 shuwenqiong@bjxintong.com.cn