李孟娣，喬　芬，馬三軍

(河北工程技術學院 人文學院，石家莊 050091)

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我國社會信用法律制度的構建與完善

李孟娣，喬芬，馬三軍

(河北工程技術學院 人文學院，石家莊 050091)

摘要：當前信用危機已經(jīng)成了關乎市場經(jīng)濟能否健康發(fā)展的關鍵問題，我們必須加快社會信用立法的步伐，在深入分析現(xiàn)有社會信用法律制度問題的基礎上，借鑒國外信用立法的先進經(jīng)驗，根據(jù)我國的國情，及時調整社會信用法律體系中存在的問題，以期為我國社會信用法律制度的構建與完善提供一些建議。

關鍵詞：社會信用；個人信用；企業(yè)信用；法律制度的構建

人無信不立，國無信不強。沒有信用，就沒有秩序；沒有信用，就沒有市場交換，就沒有發(fā)展。當前信用危機已經(jīng)成了關乎市場經(jīng)濟能否健康發(fā)展的關鍵問題。目前我們面臨的信用危機可以歸為三類：政府失信、企業(yè)失信和個人失信。信用的缺失，不僅增加了交易成本，擾亂了市場秩序，而且破壞了社會誠信資源。社會信用法制的完善，一方面可以降低交易成本，另一方面還可以防范或減少經(jīng)營的風險。

一、我國社會信用法律制度的現(xiàn)狀

(一)我國社會信用現(xiàn)狀

信用是市場經(jīng)濟的基石，是所有市場主體在交易活動中必須要遵守的行為準則。如果沒有良好的信用，就沒有秩序，市場活動就無法正常進行。我國正處于市場經(jīng)濟高速發(fā)展的時期，然而社會信用體系尚未建立，這也極大地限制了我國經(jīng)濟的發(fā)展速度。目前，社會生活中各種失信行為大量存在，尤其是在經(jīng)濟領域，制假售假、走私販私、商業(yè)欺詐、合同詐騙、串通投標、拖欠工程款、逃債騙貸等問題屢禁不止。在社會生活的其他領域，同樣存在許多失信行為，比如在政治領域，政策隨意性大，甚至朝令夕改；政績觀扭曲，大搞形象工程；服務意識差，陰奉陽違或是互相推諉；執(zhí)法不嚴格，弄虛作假甚至欺上瞞下；廉潔自律性差，腐敗問題層出不窮等等現(xiàn)象蔓延。在文化領域，演員假唱、盜版書刊、盜版軟件泛濫。在體育方面，裁判吹黑哨、運動員吃興奮劑等行為時有發(fā)生。生活中我們不得不面對這樣一種現(xiàn)實：盡管人們在主觀上把誠信視為中華民族的一種傳統(tǒng)美德，加以頌揚，但在現(xiàn)實生活中，它往往被看成“說在嘴上、寫在紙上、登在報上、掛在墻上”的“可以說而不可以做”的一種游戲，勢必造成目前社會的失信。[1]

信用的缺失不僅在一定程度上讓政府失信于民，還侵犯了企業(yè)的商業(yè)秘密和公民的個人隱私，加大了交易成本，而且也給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來了巨大的損失和資源浪費。“沒有規(guī)矩，不成方圓”，無法可依的現(xiàn)狀助長了失信行為的出現(xiàn)，沒有法律制度的規(guī)范，市場無序的狀態(tài)就得不到控制，經(jīng)濟的發(fā)展最終會受損。完備的法律體系，是社會信用良性發(fā)展的保障。因此迫切需要建立起符合我國國情的社會信用法律制度，以保證交易主體信用交易的有序進行，從而促進國民經(jīng)濟的順利發(fā)展。

當前，誠信已經(jīng)成為一個舉國重視的問題，也成為公眾關注的一個熱點和焦點。我國征信業(yè)發(fā)展勢頭良好，黨的十八屆三中全會提出了建立健全社會征信體系的目標，并且要加大“褒揚誠信、懲戒失信”的力度。2014年6月，國務院發(fā)布《社會信用體系建設規(guī)劃綱要(2014-2020年)》，這是我國第一部有關社會信用體系建設的國家級專項規(guī)劃，具有標志性意義，為社會信用體系的建設指明了方向。黨的十八屆四中全會明確建立健全信用記錄的重要性，以及進一步完善守法誠信褒獎機制和違法失信行為懲戒機制。黨中央的號召得到了社會各界的響應，當前，全社會對征信業(yè)的重視達到了前所未有的高度，為我們提供了一個構建誠信法制的良好社會環(huán)境。

(二)我國信用立法現(xiàn)狀

目前，我國還沒有關于社會信用法律制度方面的專項立法，全國性的信用立法嚴重滯后。但近些年無論是中央還是地方對社會信用法律制度的構建都非常重視，2013年3月15日國務院發(fā)布的《征信業(yè)管理條例》實施，這是我國第一部有關信用建設的行政法規(guī)，標志著我國征信業(yè)正式走上有法可依的法治化軌道?！墩餍艠I(yè)管理條例》的實施，順應了我國信用建設的需要，解決了信用建設和信用信息采集無法可依的難題。中國人民銀行作為國務院征信業(yè)的主管部門，認真履行監(jiān)管職責，為推動我國社會信用體系的建設做了積極的工作。中國人民銀行已經(jīng)建立了金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，為商業(yè)銀行等機構防范信貸風險提供了重要支持。

除了國務院制定的有關征信制度的條例外，相關規(guī)定還散見于其他部門法中，以及財政部、司法部、中國人民銀行等部門的一些規(guī)章，這也導致征信的主體各不相同，標準不一，從而導致征信混亂。各個地方政府或是一些行業(yè)協(xié)會也出臺了一些類似于征信標準的規(guī)范性意見，這樣一種多頭管理的現(xiàn)狀，缺乏統(tǒng)一的征信服務標準和管理辦法，導致服務秩序混亂。有關征信的規(guī)章制度很難發(fā)揮應有的效力，因此有必要制定專門的法律對征信各方的權利義務關系作出明確規(guī)定。

二、我國社會信用法律制度建設存在的問題

社會的信用狀況和法治化程度密不可分，有法可依是構建社會信用法律體系的前提。但我國社會信用法律體系尚未建立，現(xiàn)存諸多問題：

1.市場主體信用制度的體制機制不健全

西方發(fā)達國家信用體系之所以能夠健康迅速的發(fā)展，很大程度上得益于相關的信用信息或是數(shù)據(jù)能夠公開，征信機構能夠非常便捷地獲得真實有效的政府信用、企業(yè)信用和個人信用的調查數(shù)據(jù)。但在我們國家，由于體制的原因，各種信用信息為不同的部門所掌握，信息無法共享，再加上有些部門以保護商業(yè)秘密或個人隱私為由，對于本應該公開的信息拒不公開，使得大量的信用信息無法得到有效的利用。2007年，國務院通過了《政府信息公開條例》，這促進了政務信息公開工作的發(fā)展。然而直到現(xiàn)在政務信息公開的尺度還不夠寬，申請人獲得信息的難度依然很大，公開的政務信息并沒有真正滿足社會公眾的知情權。而且有一些由政府部門保存的信用信息記錄，征信機構并不能便捷地獲得。體制機制的障礙使得信用主體的相關記錄并不完整，這也制約了信用制度的建設。

2.缺乏系統(tǒng)完整的社會信用相關立法

目前，我國社會信用體系建設法律制度不成體系，層次不高，國家層面還沒有形成統(tǒng)一的法律法規(guī)。當前有關社會信用體系建設的立法主要是《征信業(yè)管理條例》，其他散見于法律法規(guī)中，如《民法通則》、《合同法》、《保密法》、《反不正當競爭法》、《消費者權益保護法》和一些部門規(guī)章均涉及到誠信問題。目前我國社會信用方面的核心立法缺失，再加上這些規(guī)定較為零散，且覆蓋面有限因此很難形成明確的法律制度和約束機制?，F(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行力不夠，信用保障不充分、信用獎懲不完善等缺陷日益凸顯，還不足以預防和減少失信行為的發(fā)生，甚至于有一些執(zhí)法部門在執(zhí)法活動中還會縱容失信行為，在現(xiàn)實中喪失信用的現(xiàn)象日益嚴重。因此，我們有必要逐步構建社會誠信體系。

3.社會征信服務缺乏規(guī)范，缺少社會信用信息的管理辦法

征信體系的本質是為信用市場提供信用信息交流與共享的機制。因為，這一共享機制的建立，既能優(yōu)化信用資源的合理配置，還能對社會信用行為進行監(jiān)管，并能懲罰失信行為。當前，一些部門掌握的大量信息資源沒有充分利用。《征信管理條例》規(guī)定國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，同時還規(guī)定了中國人民銀行的監(jiān)管職責。這一行政法規(guī)還沒有對信息的評價和使用等具體問題制定詳細的規(guī)范，從而大大降低了信息的有效利用，也不能為他人提供良好的服務。

4.社會信用評估法律體系存在欠缺

構建社會信用體系，其核心即信用評估。對社會信用進行評估，其首要解決的問題是評估機構的法律地位問題，但目前我國有關社會信用評估的法律法規(guī)尚處于空白階段。

同時，我國征信機構還沒有設立針對不同主體信用評估的具體標準，各個評估機構的評估結果存在很大的差別，不利于市場主體信用體系在全社會推廣，這樣的評估結果對于交易相對人沒有什么參考價值。我國目前有關信用評估的指標體系不完善，主要側重對企業(yè)和個人進行評估，對政府部門和金融機構的評估指標涉及的太少。因此我們有必要制定一套適用于各個主體的完整可行的評估指標和評估程序。

5.缺乏系統(tǒng)的失信聯(lián)合懲戒法律制度

實踐表明，加大失信成本，讓失信者受到法律的懲處是建設誠信社會的重要保障。目前，我國法律制度對失信行為有一些約束，比如民事立法中都有誠實守信的原則，刑事立法中也有對詐騙等犯罪行為課以刑罰的規(guī)定，還有各行各業(yè)建立的“黑名單”制度等。比如2013年最高人民法院出臺《關于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》，明確各級法院可通過報紙、廣播、電視、網(wǎng)絡、法院公告欄等方式將失信被執(zhí)行人名單公布。與此同時法院系統(tǒng)還建立了失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢平臺，并向社會公眾開放，社會公眾據(jù)此可以了解到公布的“老賴”名單，這無疑會對失信者產生一定的威懾。

在中央文明辦的積極協(xié)調和各單位的共同努力下，2014年1月，最高人民法院聯(lián)合公安部等中央八個部門簽署了《“構建誠信、懲戒失信”合作備忘錄》，該備忘錄細化了對失信被執(zhí)行人的懲戒措施，主要涉及禁止乘坐高檔交通工具如：飛機、列車軟臥；限制在金融機構貸款或辦理信用卡等事項，這是我國各部門聯(lián)合懲戒失信被執(zhí)行人的一次成功嘗試。在此之后，國家發(fā)展改革委、國家稅務總局、中央文明辦、最高人民法院、中國人民銀行等21個部門聯(lián)合簽署《關于對重大稅收違法案件當事人實施聯(lián)合懲戒措施的合作備忘錄》，對稅務機關公布的重大稅收違法案件當事人實施阻止出境、金融機構融資授信參考、禁止高消費等18項聯(lián)合懲戒措施，以此推動形成懲戒失信的強大合力。

這些制度在實踐中確實發(fā)揮了一定作用，但規(guī)定較零散，缺乏系統(tǒng)性。2014年十二屆全國人大二次會議，李克強指出：“加快社會信用體系建設，推進政府信息共享，推動建立自然人、法人統(tǒng)一代碼，對違背市場競爭原則和侵害消費者權益的 企業(yè)建立黑名單制度，讓失信者寸步難行，讓守信者一路暢通。”[2]實踐中我們看到有些部門已經(jīng)采取了實際行動，但我們更應該通過立法的形式制定具有普遍適用性的聯(lián)合懲戒的措施。

三、健全我國社會信用法律制度的對策

進一步健全社會信用法律制度，既能規(guī)范經(jīng)濟秩序，又能完善市場經(jīng)濟體制。我們要以《征信業(yè)管理條例》為基礎，逐步完善配套制度，建立健全我國征信法律制度體系。

(一)加快信用立法的進程，提高立法層次。

目前有關社會信用的全國性專門立法還沒有出臺，缺乏全面綜合規(guī)劃和授權，實踐中發(fā)揮作用的主要是國務院頒布的《征信管理條例》和散見于部門法中的一些零散規(guī)定，針對現(xiàn)存問題，我國的信用立法模式可采取混合立法模式。即在現(xiàn)有法律法規(guī)基礎之上，一方面是修改并完善現(xiàn)行法律法規(guī)，特別是《商業(yè)銀行法》、《合同法》、《企業(yè)破產法》、《擔保法》、《民法通則》、《刑法》等法律，針對這些法律制度中與建立信用體系不一致甚至矛盾的地方進行修改完善，當然，這只是一個過渡。另一方面借鑒歐美發(fā)達國家的先進經(jīng)驗。關于社會信用法律體系的研究國外起步較早，在歐美等發(fā)達國家已形成了比較完善的運行機制和規(guī)則體系，美國是世界信用交易額最高的國家，美國在信用方面的法律法規(guī)有17部，約有五分之三的法律法規(guī)集中于個人信用服務體系，尤其是失信懲戒方面的規(guī)定尤為值得我們借鑒。在此基礎上，條件成熟時我們可以出臺社會信用法，通過立法規(guī)范有關社會信用的問題。健全的法律制度是社會信用體系建立、運營的基礎。因此我們必須加快社會信用立法的步伐，制定專門法律。同時還可以開展對社會征信服務法律體系、社會信用評估法律體系、失信懲戒法律制度、信用評級、信用信息公開等專門領域的立法。

(二)完善信用信息管理方面的相關制度

我們應該對征信機構的市場準入和信用信息管理及相關服務活動進行規(guī)范，逐步制定《企業(yè)信用管理法》和《個人信用管理法》等有關信用管理的法律制度，盡快將企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)的收集、披露和使用規(guī)范化、法制化。我們可以借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，美國的《公平信用報告法》、《信息自由法》、《統(tǒng)一商業(yè)秘密法》等相關立法，不僅規(guī)定了信用報告機構通過一定程序收集并保管信用信息的權利，同時還細化了信用信息的披露原則和程序，尤其重要的是從法律的角度規(guī)定了信息公開與保護國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私之間的關系。

同時我們應盡快建立健全信用評級制度、信用信息披露制度和信息監(jiān)管制度等。如明確征信機構不能將征集到信用信息挪作他用，未經(jīng)被征信人同意或者在沒有法律授權的情況下禁止披露相關信息。我國將建立征信系統(tǒng)，逐步建立起企業(yè)和個人的信用記錄。各個行業(yè)都要對企業(yè)、個人的信用行為進行記錄，并將收集到的信用信息報送征信系統(tǒng)，同時還應建立起信用信息數(shù)據(jù)庫的信息共享機制，形成完整的信用檔案，確保每個公民和企業(yè)的信用記錄都是有據(jù)可查。建立社會信用信息公示制度，針對信用主體的失信行為，可通過一定方式進行公示，形成社會信用監(jiān)督。

(三)健全失信聯(lián)合懲罰機制，提高失信成本

對于市場經(jīng)濟中存在的種種失信行為，應盡快建立失信懲罰機制，這是信用法制建設的關鍵環(huán)節(jié)，也是社會信用體系構建的制度保障。制定信用主體失信懲罰的專項立法，明確失信與犯罪的法律邊界，失信行為的懲罰方式和制裁力度等內容。

除此之外，考慮到實踐中失信行為屢禁不止的一個原因就是違法成本較低，大多數(shù)情況下，如果在一個地方或某個領域有失信行為，可能在當?shù)鼗蚰硞€領域會受到應有的制裁，但到了其他地方或領域，由于信用信息的不對稱，很少受到制裁。為了改變這種狀況，我們應該建立起一種讓失信者一處失信，處處受限的聯(lián)合懲罰機制。雖然實踐中我們也有了這方面的成功嘗試，但還沒有形成系統(tǒng)性的制度，一方面，我們應該擴大公布失信企業(yè)和個人的“黑名單”范圍及完善公布程序。通過失信信息全國聯(lián)網(wǎng)乃至全球聯(lián)網(wǎng)等形式讓失信者無處藏身、寸步難行，更無法再去違法獲利，徹底改變如今信用市場的“格雷欣法則”——失信者驅逐守信者，守信者失利，失信者得利，真正形成“人無信不立，商無信不財”的良好信用氛圍，使人們放心生活，市場經(jīng)濟健康發(fā)展，社會和諧進步。[3]另一方面，通過立法，加大對失信行為的懲戒力度。發(fā)達國家大都形成了嚴厲的失信懲戒機制，比如美國不僅有社會各個部門之間的聯(lián)合懲戒機制，而且對于失信行為的處理方式也有專門規(guī)定。一是保存較長時間的失信行為不良記錄，比如破產記錄在美國保留7-10年的時間；二是處罰較嚴厲，美國法律規(guī)定生產、批發(fā)、銷售假冒商品均屬有罪，對產銷者分別處以25萬美元以上和100萬美元以下的重罰。[4]

因此，我們應該聯(lián)合多個部門，通過社會的監(jiān)督，輿論的懲戒，法律的制裁以及各個領域的限制，讓失信者寸步難行，提高失信成本，只有這樣每個企業(yè)和每個公民才會自覺地誠實守信，同時對其他企業(yè)和公民來說也是一種警示。

參考文獻：

[1]戴紅美．我國社會誠信缺失問題研究[J] ．長沙大學學報，2015，(2)．

[2]李克強在十二屆全國人大會議上的政府工作報告[DB/OL]．人民網(wǎng)，2014-03-05．

[3]黃有麗．我國社會信用法律體系的構建[J] ．鄭州航空工業(yè)管理學院學報(社會科學版)，2007，(4)．

[4]李愛玲．西方發(fā)達國家信用立法及其借鑒[J] ．金融理論與實踐，2010，(3)．

(責任編輯：杜婕)

Construction and Perfection of Social Credit Legal System in Our Country

LI Meng-di, QIAO Fen, MA San-jun

( School of Humanities, Hebei College of Engineering, Shijiazhuang 050091, China )

Abstract：Now the credit crisis has become a key problem related to the healthy development of the market economy. We must accelerate the pace of social credit legislation. Based on a deep analysis about the existing problems of social credit legal system, learning from the advanced experiences of foreign credit legislation, according to China's national conditions this paper adjusts the existing problems of social credit legal system in time in an expectation of offering some suggestions for the construction and perfection of the social credit legal system in our country.

Key words：Social Credit; Individual Credit; Enterprise Credit; Construction of Legal System

中圖分類號：DF01

文獻標識碼：A

文章編號：1008-7605(2016)02-0112-04

作者簡介：李孟娣(1978-)，女，河北辛集人，副教授，碩士，主要從事法學研究；喬芬(1973-)，女，河北張家口人，副教授，碩士，主要從事思想政治教育研究；馬三軍(1974-)，男，河北邯鄲人，講師，碩士，主要從事公司治理、知識產權研究。

基金項目：河北省社科基金項目“健全社會信用法律體系研究”(項目編號：HB14FX011)

收稿日期：2016-01-06