陳志杰

(四川大唐國際甘孜水電開發(fā)有限公司，四川康定626001)

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長河壩水電站工程投保建筑一切險的做法和體會

陳志杰

(四川大唐國際甘孜水電開發(fā)有限公司，四川康定626001)

長河壩水電站工程施工戰(zhàn)線長，工程所在區(qū)域地質(zhì)背景復雜，區(qū)域構(gòu)造穩(wěn)定性較差，周邊建設(shè)環(huán)境較為復雜。特別是工程區(qū)河段兩岸溝谷發(fā)育，在雨季極易發(fā)生泥石流、邊坡滾石等地質(zhì)災害，施工期安全管控難度大。為了合理轉(zhuǎn)移工程建設(shè)過程中的意外風險，四川大唐國際甘孜水電開發(fā)有限公司將由各承包商自行購買的工程一切險從合同中劃出，通過提前籌劃、合理確定投保范圍、明確參建各方責任、重視保險機構(gòu)專業(yè)力量，借助規(guī)模優(yōu)勢和保險經(jīng)紀專業(yè)優(yōu)勢，減輕了工程建設(shè)期的安全風險。

建筑一切險；保險；長河壩水電站

1 工程概況

長河壩水電站位于四川省甘孜藏族自治州康定市境內(nèi)，是大渡河干流水電規(guī)劃“三庫22級”的第10個梯級水電站，為一等大(1)型工程。樞紐主要建筑物由礫石土心墻堆石壩、引水發(fā)電系統(tǒng)、1條短有壓深孔泄洪洞、2條開敞式進口泄洪洞和1條放空洞等建筑物組成。最大壩高240 m，水庫正常蓄水位1 690 m，總庫容為10.75億m3，具有季調(diào)節(jié)能力，電站總裝機容量260萬kW。

2 工程投保的必要性

長河壩水電站工程區(qū)河段兩岸溝谷發(fā)育，在工程建設(shè)前每年都會發(fā)生不同規(guī)模的泥石流；高邊坡危巖體遍布極易產(chǎn)生滾石，特別是貫徹施工區(qū)的S211瓦姑線，每年雨季都會因泥石流、滾石等自然災害引發(fā)道路中斷和人身傷害事故，施工期安全隱患問題極為突出。自工程開工建設(shè)以來，先后經(jīng)歷了“5.12”汶川特大地震、康定縣“7.23”響水溝泥石流災害、2012年大渡河大洪水、“4.20”蘆山特大地震、“11.22”康定地震等重大事件和自然災害。

由于工程規(guī)模大、建設(shè)周期長、周邊自然環(huán)境惡劣，工程建設(shè)安全管控難度大。為了合理轉(zhuǎn)移工程建設(shè)過程中的意外風險，四川大唐國際甘孜水電開發(fā)有限公司(以下簡稱“建設(shè)單位”)決定將由各承包商自行購買的工程一切險從合同中劃出，在全國范圍內(nèi)公開招標，選定實力雄厚的保險公司作為長河壩水電站工程一切險的承保人；同時，指定北京大唐泰信保險經(jīng)紀有限公司為本項目保險經(jīng)紀人，全權(quán)代理保險索賠事宜。

3 保險及理賠工作流程

(1)建立保險理賠制度和流程。建設(shè)單位應依據(jù)工程投保協(xié)議約定，制定保險管理的實施制度、保險理賠流程，明確各參建方在工程保險理賠中的職責，把工程各參建方對保險理賠職責的履行納入合同管理的范圍內(nèi)，以提高保險管理水平和理賠工作效率。

(2)出險報案及現(xiàn)場查勘。在保險公司工作人員到達事故現(xiàn)場后，建設(shè)、施工及監(jiān)理單位應派現(xiàn)場管理人員協(xié)同保險公司工作人員對事故現(xiàn)場進行查勘，確定受損的工程項目及測量受損的工程量。

(3)提供理賠依據(jù)。當工程出險后，施工單位應積極配合建設(shè)、監(jiān)理工程師和保險公司進行工程保險理賠工作，應及時向保險公司報送書面形式的出險通知單及其附件，以便工程保險理賠順利進行，盡快獲得保險公司的理賠。出險通知單應寫明事故發(fā)生的時間、地點、原因、損失金額及施救措施等。

(4)理賠談判及理賠金額的確定。理賠談判的內(nèi)容主要有兩部分：一是出險事故責任認定，確定是否屬于工程承保責任范圍；二是損失的核定，包括直接經(jīng)濟損失、施救費用、修復費用及其他相關(guān)費用的核定。

4 長河壩工程的實踐

建設(shè)單位在水電站工程投保建筑一切險的具體做法如下：

(1)提前籌劃，合理確定投保范圍。一般情況下投保范圍為永久工程，建設(shè)單位提供的永久設(shè)備及材料，包括建筑主體工程、施工輔助工程、機電設(shè)備安裝工程、金屬設(shè)備安裝工程、環(huán)境保護工程等。根據(jù)長河壩工程建設(shè)實踐，工程安全風險大部分集中在前期工程建設(shè)階段，在工程進入主體工程施工階段后，各參建單位管理團隊、管理制度已建立健全，工程存在的主要危險源已基本處置或采取有效措施進行防范，安全風險基本可控在控。因此，工程投保應提前籌劃，將前期工程納入投保合同范圍內(nèi)，顯示合同公平，維護投保人合法權(quán)益。

(2)明確參建各方責任，有利于促進承包商加強安全管控。由于建設(shè)單位統(tǒng)一為工程購買建筑一切險，承包商會因此認為施工過程中因安全問題引起的損失應由發(fā)包人統(tǒng)一賠付，無意識地放松自身的安全管控。因此，施工合同應明確建設(shè)各方安全管理責任，理清保險賠付事由。亦即，建設(shè)單位應將安全投入費用單列，根據(jù)實際使用情況按月結(jié)算，確保安全投入有效實施，必要的時候代為投入；對于因承包商技術(shù)方案和施工組織不當造成的損失當由其自身承擔，對不可抗力產(chǎn)生的安全事故免賠額由承包商自行承擔，事前避免承包商在安全管理上的麻痹思想，有利于承包商加強自身安全管控工作。

(3)重視保險機構(gòu)專業(yè)力量，有利于提升工程安全管控水平。承保商在簽訂大型建設(shè)項目保險合同后，為分散自身風險，一般會將保險標在其他大型保險公司進行再保險，并聯(lián)合建立專業(yè)水平較高的專家團隊定期對保險標的進行巡視和安全風險評估。由于專家團隊經(jīng)驗豐富，而且是站在相對對立的角度對工程風險進行評估，提出的風險預防建議較為客觀、甚至較為苛刻；而投保方應樹立“安全無小事”的觀念，高度重視承保商專家團隊提出的風險評估建議，換位考慮工程安全管理中存在的問題，有利于促進參建各方對工程安全風險的認識，提升工程安全管控水平。

(4)借助規(guī)模優(yōu)勢和保險經(jīng)紀專業(yè)優(yōu)勢，有利于加快理賠進程。長河壩水電站工程建筑一切險，通過中國大唐集團平臺與集團范圍內(nèi)其他項目打包進行統(tǒng)一招標，有利于吸引信譽較好的大型保險公司參與投標；同時，集團化運作有利于形成競爭局面，各承保商往往會提供較為優(yōu)惠的條件，承諾較為簡便、快捷的理賠流程，有利于工程建設(shè)過程中保險理賠工作的順利進行。長河壩水電站工程建筑一切險合同中，約定北京大唐泰信保險經(jīng)紀有限公司為項目保險經(jīng)紀人，全權(quán)代為投保人辦理保險索賠事宜。在工作實踐中，由于建設(shè)單位管理人員不足和對保險專業(yè)知識不全面對保險理賠，在保險合同的理解、理賠程序和談判技巧等問題的認識上往往不夠深刻，保險經(jīng)紀人基于投保人利益的專業(yè)化運作，第一時間介入，就出險現(xiàn)場情況、資料整編進行及時溝通，理出最有利于投保人利益的索賠方案，是一種非常行之有效的工作方法，較好地保證了投保人權(quán)益和保險理賠進程。

值得注意的是：

(1)要合理確定合同保額。合同保額一般情況下均以投保標的物的概算價或合同清單價為依據(jù)。由于大型水電工程建設(shè)周期長，建設(shè)過程中材料價格上漲導致成本增加不可避免，項目投標過程中承包商存在不平衡報價，而理賠過程中保險公司以投保單價為依據(jù)，且只賠償直接損失，實際理賠不足以彌補工程實際損失。因此，投保時不能簡單地根據(jù)合同清單價或設(shè)計概算價格進行投保，應當根據(jù)設(shè)計概算價進行調(diào)整：報價低的部分依據(jù)實際情況調(diào)高、報價高的部分適當下調(diào)，避免投保金額超過保險價值只能按照實際損失賠償而浪費保費，避免以出險部分為不足額投保為由而按比例賠付。

(2)要明確免賠額度。在長河壩水電站工程保險合同中，約定洪水、暴雨、泥石流、塌方導致的損失免賠額度為人民幣25萬或損失金額的10%，最高不超過人民幣100萬元。按上述約定，如某一工程損失額為30萬元，得到的保險理賠為5萬元或27萬元，差額巨大。在實際操作中，保險公估公司都會選擇前者進行賠付。由于參建各方都高度重視安全工作，安全管理基本是可控在控的，偶爾出險損失額度均較小。這樣報險后得不到合理理賠，則各參建單位就會對保險理賠產(chǎn)生抵觸情緒。建議在保險合同中，要對免賠條款進行細化，避免保險模糊條款影響參建各方對保險理賠工作的積極性。

(3)要合理確定報險方案，保障投保人權(quán)益。在保險合同中，一般約定“事故”是指每一次事故或由同一原因/同一事件引起的一系列事故，同時免賠額、擴展條款中的限賠額也是針對單個事故。大型水電工程建設(shè)往往是多個標段同時施工，建設(shè)單位應明確專人統(tǒng)一管理，對由同一時間段內(nèi)因不可抗力因素導致多個標段出現(xiàn)財產(chǎn)損失的情況，應認真研究合同中免賠額、擴展條款中的限賠額條款，擬定不同報險方案進行比較，避免因報險方案導致理賠額度大幅減少，損害投保人權(quán)益。

(4)要注重和保險公估公司的溝通和資料收集工作。工程出險后，一般情況下由保險經(jīng)紀人、保險公估人員、投保方和承保方四方人員到場核定險情和損失，現(xiàn)場損失一般情況下由保險公估人員與投保方現(xiàn)場代表核定，保險公估的現(xiàn)場評估報告往往是保險人理賠的主要依據(jù)。由于公估公司由承保人聘請，對被保險人的一些合理訴求不能客觀對待；因此在現(xiàn)場評估前，投保方人員應認真統(tǒng)計現(xiàn)場損失情況，做好資料的收集工作，在公估報告描述不全面、損失量有偏差、清理修復費用不確定等情況時，堅決拒絕在公估報告上簽字，以維護被保險人利益，為工程定損和后續(xù)賠償談判留有余地。

5 結(jié) 語

大型水電工程建設(shè)周期長，特別是目前我國水電工程建設(shè)主戰(zhàn)場集中在西南高原地區(qū)，工程地處偏遠、地形地質(zhì)條件復雜，施工過程中不可避免地受自然災害、意外事故的侵襲和影響。因此，水電站各參建方應重視對工程風險的研究，對于可通過風險共擔的工程風險應高度重視，通過招投標選擇有實力的保險公司進行投保；根據(jù)工程自身特點設(shè)計好合同條款，建立健全保險管理制度，積極開展工程保險的理賠工作；借助承保商專業(yè)力量提升工程安全管理水平，盡可能降低工程建設(shè)期的安全風險。

[1]宋衛(wèi)民. 黃金坪水電站工程建筑一切險執(zhí)行管理實踐[J]. 東北水利水電， 2013(1)： 65- 66．

[2]張磊. 工程項目建筑工程一切險投保后風險控制研究[D]. 重慶： 重慶大學， 2010.

[3]陳建軍， 卞藝杰. 建筑工程一切險理賠公估實務(wù)的探討[J]. 中國資產(chǎn)評估， 2006(11)： 41- 43．

(責任編輯 陳 萍)

Practice and Experiences of Contractor’s All Risk Insurance in Changheba Hydropower Station Project

CHEN Zhijie

(Sichuan Datang International Ganzi Hydropower Development Co., Ltd., Kangding 626001, Sichuan, China)

Because of long construction duration, complex seismic and geological conditions, poor regional tectonic stability and complex surrounding environment, especially the developed river valley is in project area leading to geological disasters of landslide and stone rolling being easily occurred in rainy season, the security control in the construction period of Changheba Hydropower Station is difficult. In order to properly transfer the accident risks of construction process, the Owner of project integrates the Contractor’s All Risk Insurance together from contractors’ contracts. Through planning in advance, reasonably determining the scope of coverage, clearing the responsibility of all contractors, paying attention to the expertise of insurer and fully using the advantages of project scale and insurance broker, the security risks of project in construction period are reduced．

Contractor’s All Risk Insurance; insurance; Changheba Hydropower Station

2016- 07- 21

陳志杰(1982—)，男，湖北赤壁人，工程師，經(jīng)濟師，主要從事水電建設(shè)管理工作．

F840.681；TV741(271)

B

0559- 9342(2016)10- 0012- 03