（長沙南方職業(yè)學院，湖南 長沙 410000）

社會的發(fā)展進步和經(jīng)濟的全球化發(fā)展給金融行業(yè)帶來了巨大的發(fā)展空間，我國的金融業(yè)逐漸向著與國際金融業(yè)融合的方向發(fā)展，這種全球化的發(fā)展形勢讓資本更加多元化，同時也增強了資本的流動性，使資源分配更加合理，與此同時，金融經(jīng)濟的瞬息萬變也增加了我國金融監(jiān)管工作的難度。為此，為適應(yīng)當前經(jīng)濟發(fā)展形勢、滿足經(jīng)濟發(fā)展需要、應(yīng)對金融行業(yè)發(fā)展新的形勢和局面，深入探討有關(guān)我國金融監(jiān)管模式在新形勢下的選擇問題十分必要。

一、新形勢下我國金融監(jiān)管模式存在問題

現(xiàn)階段我國對金融行業(yè)實行的監(jiān)管模式是分業(yè)監(jiān)管，確立了由人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會共同監(jiān)管的一行三會金融監(jiān)管制度，此種監(jiān)管模式是在我國金融市場發(fā)展還不成熟、各項金融制度和監(jiān)督管理體系建設(shè)還不健全的情況下形成發(fā)展起來的，就當時我國金融行業(yè)的發(fā)展階段來說，是一種比較合理、適用的監(jiān)管模式。但隨著我國社會和經(jīng)濟的空前發(fā)展，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)無法滿足金融業(yè)的發(fā)展需要，金融業(yè)隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和資本市場的變化做出了相應(yīng)的調(diào)整，逐漸向著混業(yè)經(jīng)營的模式發(fā)展。由此，新形勢下我國的金融監(jiān)管模式暴露出一些問題。

首先，證監(jiān)會、銀監(jiān)會與保監(jiān)會三者之間沒有從屬關(guān)系，享有同等地位，只是負責的金融領(lǐng)域不同，銀監(jiān)會主要對銀行業(yè)實行監(jiān)管職能、證監(jiān)會對證券業(yè)實行監(jiān)管職能，保監(jiān)會對保險業(yè)實行監(jiān)管職能，故這三個監(jiān)管部門很可能出現(xiàn)各司其職，只關(guān)心屬于自己監(jiān)管領(lǐng)域的市場情形，而不關(guān)心有關(guān)市場情形的現(xiàn)象。即使這三個監(jiān)管部門在2004年確立了監(jiān)管聯(lián)席會議機制與經(jīng)常聯(lián)系機制，仍然還是更多的關(guān)注于協(xié)調(diào)和平衡各部門間的利益，而不是信息溝通與協(xié)同監(jiān)管方面，導(dǎo)致我國現(xiàn)階段實行的金融監(jiān)管模式在信息共享和行動落實的一致性方面存在很大弊端。

其次，一方面，當前我國各金融機構(gòu)涉及的金融領(lǐng)域更多樣、業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，在沒有統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式下很容易在局部市場滋生不考慮全局發(fā)展的投機行為[1]。一方面，當前我國金融業(yè)呈現(xiàn)出明顯的混業(yè)、綜合經(jīng)營趨勢，市場也越來越接受和認可這種帶有綜合化經(jīng)營和交叉性的金融業(yè)務(wù)，各金融機構(gòu)對混業(yè)經(jīng)營表現(xiàn)出強烈的需求，互相之間也形成越來越緊密的依存關(guān)系，但金融監(jiān)管方面卻一直強調(diào)專業(yè)分工，采取將監(jiān)管職能拆分的方式，使我國金融業(yè)的經(jīng)營趨勢同金融監(jiān)管模式之間愈發(fā)不相協(xié)調(diào)，從而極易引起跨市場的金融風險發(fā)生。

最后，分業(yè)監(jiān)管這種金融監(jiān)管模式對金融業(yè)務(wù)經(jīng)營進行了嚴格的區(qū)分，對貨幣市場和資本市場融通渠道進行了人為的分割，很大程度上限制了金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營方式，不利于資金的相互融通，導(dǎo)致金融業(yè)缺失創(chuàng)新的能力與機制。

二、新形勢下我國金融監(jiān)管模式的選擇建議

政府采取何種金融監(jiān)管模式應(yīng)以本國金融業(yè)的實際發(fā)展水平為依據(jù)，實現(xiàn)二者的協(xié)調(diào)發(fā)展。我國金融業(yè)經(jīng)營仍然處在由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的過渡階段，各金融機構(gòu)只是在資金和業(yè)務(wù)上有合作，各自仍然沿用著以往的組織形式和主要的業(yè)務(wù)，只是通過簽訂《金融監(jiān)管分工合作備忘錄》建立合作聯(lián)盟，以實現(xiàn)各金融業(yè)務(wù)間的相互協(xié)調(diào)發(fā)展。也就是說，雖然金融機構(gòu)間的合作與業(yè)務(wù)交叉日見增多，模糊了分業(yè)經(jīng)營的業(yè)務(wù)邊界，但各金融機構(gòu)的傳統(tǒng)主業(yè)仍然占據(jù)主要位置，分業(yè)仍然是當前階段的主導(dǎo)。所以，馬上進行“一刀切”式的改革，在短期內(nèi)就完全改變現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管模式并不是明智之舉。故新形勢下，我國金融監(jiān)管模式選擇應(yīng)從兩方面入手，一邊改進和完善現(xiàn)階段的分業(yè)監(jiān)管模式，切實發(fā)揮出此種監(jiān)管模式的積極效用，等待時機和條件成熟；一方面要順應(yīng)時代和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，積極探索，逐步構(gòu)建和推進實行統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式。具體如下：

1.完善分業(yè)監(jiān)管模式方面

1.1 就現(xiàn)行的“一行三會”金融監(jiān)管機制來看，一方面他們相互之間沒有形成有效的協(xié)調(diào)機制，信息溝通不及時暢通，一方面又沒有一家監(jiān)管機構(gòu)具備綜合監(jiān)管能力[2]。因此，應(yīng)在證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會三大專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管的基礎(chǔ)上進一步加強他們相互之間的信息溝通、共享，指定其中一個或重現(xiàn)成立一個專門的監(jiān)管機構(gòu)，在相互之間建立協(xié)調(diào)機制。比如，聯(lián)席會議制度的建立。

1.2 在我國金融業(yè)尚未完全邁入混業(yè)經(jīng)營之前，金融監(jiān)管的重點應(yīng)該是協(xié)調(diào)金融監(jiān)管，主要有三個方面，一是明確監(jiān)管金融控股公司的原則和方法；二是創(chuàng)建協(xié)調(diào)金融產(chǎn)品、市場、機構(gòu)創(chuàng)新的機制，尤其是針對各類金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新的協(xié)調(diào)；三是制定危機處理預(yù)案。比如，金融監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)方面可在中央銀行與“三會”之間建立信息共享機制；金融監(jiān)管內(nèi)容協(xié)調(diào)方面可專門針對交叉性金融業(yè)務(wù)實行全面監(jiān)管等。

1.3 部際聯(lián)席會議支付既不能制定政策，也不能代替國務(wù)院做出決策，當三家沒有隸屬關(guān)系的同級監(jiān)管機構(gòu)出現(xiàn)利益沖突時，如果無人協(xié)調(diào)，很容易陷入僵局。為此，應(yīng)進一步明確中央銀行的牽頭監(jiān)管地位，當各金融監(jiān)管機構(gòu)出現(xiàn)利益沖突時由其負責協(xié)調(diào)解決，必要時可行駛仲裁權(quán)。

2.構(gòu)建統(tǒng)一監(jiān)管模式方面

就社會經(jīng)濟與金融業(yè)的發(fā)展趨勢來看，在未來我國應(yīng)成立國家級的金融監(jiān)管委員會，由國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)和負責全國范圍內(nèi)的金融監(jiān)管工作，將所有金融監(jiān)管機構(gòu)形成組織框架，在此基礎(chǔ)上制定統(tǒng)一的監(jiān)管法規(guī)，國際級金融監(jiān)管委員會對其他二級金融監(jiān)管機構(gòu)起到領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管的作用，同時還負責內(nèi)外部各方面關(guān)系的協(xié)調(diào)工作，并實行分級負責制。

此外，在金融監(jiān)管法律、制度方面也要順應(yīng)統(tǒng)一監(jiān)管的趨勢，確立統(tǒng)一契合于我國發(fā)展實際的金融監(jiān)管立法[3]。

三、結(jié)束語

綜上，在新的時代發(fā)展形勢下，我國的金融行業(yè)出現(xiàn)了很大的變化，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式隨之暴露出很多與金融業(yè)發(fā)展不相符合的缺點和不足。為此，我國應(yīng)認清自身金融業(yè)發(fā)展情況，一方面不斷完善現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管制度，一方面還要從長遠出發(fā)積極向著統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式邁進。