吳 甜，蘇依祎，馬意帆，劉 揚(yáng)，崔 程

（河北金融學(xué)院，河北 保定 071000）

基于多服務(wù)一體化的便捷服務(wù)系統(tǒng)研究

吳 甜，蘇依祎，馬意帆，劉 揚(yáng)，崔 程

（河北金融學(xué)院，河北 保定 071000）

文章通過研究國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方支付以及眾籌的現(xiàn)狀，運(yùn)用了Android+Webservice+MySQL等開發(fā)方法設(shè)計(jì)了一款支付旅游眾籌一體化的低風(fēng)險(xiǎn)APP。軟件將支付、轉(zhuǎn)賬、生活繳費(fèi)、特色旅游、投資理財(cái)?shù)裙δ芡昝澜Y(jié)合，為降低該軟件的風(fēng)險(xiǎn)，使用戶的資金更有保障，實(shí)現(xiàn)了較合理的風(fēng)險(xiǎn)化控制，并提供了一個(gè)合理的第三方評(píng)分體系以及風(fēng)險(xiǎn)控制體系，進(jìn)而降低投資風(fēng)險(xiǎn)，為用戶提供更為便捷、安全的服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融；第三方支付；眾籌；Android

1 研究背景綜述

1.1 國內(nèi)背景

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融行業(yè)領(lǐng)域的不斷滲透，不斷興起的不同種類的眾籌模式也正拓寬著大眾投資的創(chuàng)新渠道。眾籌自2011年進(jìn)入我國以來，就得到了迅速的發(fā)展。獲得市場的接受和廣泛認(rèn)可，再加上政策的向好，從2013年開始，我國眾籌行業(yè)便開始了傳染式的高速發(fā)展，眾籌平臺(tái)大量涌現(xiàn)，融資規(guī)模增長良好。2016年3月16日，第十二屆全國人民代表大會(huì)第四次會(huì)議上表決通過《國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要（草案）》，綱要內(nèi)容強(qiáng)調(diào)了深入推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的舉措，爭取把大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的思想融入各個(gè)領(lǐng)域各個(gè)環(huán)節(jié)的發(fā)展中，鼓勵(lì)各行各業(yè)在模式、技術(shù)、產(chǎn)品、行態(tài)，引擎等方面的創(chuàng)新。此政策更是激勵(lì)了越來越多的人投入到創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱潮中，創(chuàng)新意識(shí)被廣泛地發(fā)展起來。全面建設(shè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新社會(huì)公共服務(wù)平臺(tái)，全面推進(jìn)眾創(chuàng)眾扶眾籌的新理念使得多功能外包服務(wù)項(xiàng)目被越來越多的人吸引。促進(jìn)了充滿創(chuàng)新點(diǎn)的思想被挖掘出來，此類項(xiàng)目被賦予更高的實(shí)用性與價(jià)值。同時(shí)，就目前行業(yè)發(fā)展形式來看，第三方支付市場基本完全被支付寶占據(jù)，眾籌行業(yè)方興未艾，大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新正在如火如荼的興起，但都尚未形成市場規(guī)模，因而兩者在未來都極具發(fā)展?jié)摿Α?/p>

同時(shí)，隨著電子商務(wù)模式在國內(nèi)的飛速發(fā)展，第三方支付平臺(tái)正逐漸地被人們所熟知，且使用人群也越來越多。它的出現(xiàn)使得人們不用面對(duì)面就可以完成交易的整個(gè)過程，在節(jié)約交易成本的同時(shí)也大幅度提高了交易效率。第三方支付平臺(tái)的發(fā)展從互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)交易規(guī)模的企業(yè)份額來看，支付寶雖然獨(dú)占一家，卻沒有形成壟斷，并且整個(gè)支付市場還在不斷擴(kuò)大，同時(shí)還存在大量的發(fā)展機(jī)會(huì)和機(jī)遇。網(wǎng)上第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)，在不同程度上解決了我國目前網(wǎng)上交易支付的資金安全問題和信用問題，其收付款項(xiàng)的便利、信用中介的信譽(yù)保證、功能的可拓展性等優(yōu)勢提高了網(wǎng)站的競爭力、消費(fèi)者的忠誠度、同時(shí)降低了交易者最在乎的交易風(fēng)險(xiǎn)。目前在我國，廣泛應(yīng)用第三方支付平臺(tái)已成為電子商務(wù)發(fā)展，增加傳統(tǒng)行業(yè)競爭力的新模式。隨著電子支付行業(yè)的不斷發(fā)展和日趨完善，第三方支付。

1.2 項(xiàng)目應(yīng)用前景

1.2.1 相關(guān)行業(yè)發(fā)展前景

第三方支付平臺(tái)已經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展，增加傳統(tǒng)行業(yè)競爭力的新模式。隨著電子支付行業(yè)的不斷發(fā)展和日趨完善，第三方支付模式必然會(huì)領(lǐng)導(dǎo)和促進(jìn)電子商務(wù)行業(yè)的不斷發(fā)展。

1.2.2 國家政策導(dǎo)向性

一系列出臺(tái)政策的支持，使得互聯(lián)網(wǎng)+模式的發(fā)展將更加順利與迅速，在擁有政策支持的環(huán)境下，本項(xiàng)目的建立有了可靠保障與發(fā)展優(yōu)勢，并符合時(shí)代與社會(huì)的發(fā)展的潮流。

1.2.3 龐大的群眾基礎(chǔ)

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與普及，使得網(wǎng)民數(shù)量迅速增加，龐大的網(wǎng)民數(shù)量直接決定了市場的廣闊程度，巨大的市場環(huán)境容量是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中最重要的部分，也提供了最直接的發(fā)展環(huán)境，為本項(xiàng)目平臺(tái)用戶的來源提供了廣泛的群體基礎(chǔ)條件。

1.2.4 一體化生活模式的發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，移動(dòng)設(shè)備的快速普及，越來越多的家庭享受到移動(dòng)操作所帶來的便利。因此，將支付、轉(zhuǎn)賬、眾籌創(chuàng)業(yè)、投資理財(cái)以及生活服務(wù)等功能集于一體，使生活、娛樂一體化，致力于為用戶提供更為便捷、更為全面的服務(wù)。

1.3 研究意義

在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的年代，金融創(chuàng)新無時(shí)無刻都在發(fā)生，其涉及的范圍體現(xiàn)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)體制創(chuàng)新和機(jī)構(gòu)創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使金融服務(wù)成本極大降低，范圍、水平快速提高，極高的運(yùn)行效率使其成為了人們的首要選擇。

目前的第三方支付平臺(tái)上，并沒有實(shí)現(xiàn)與眾籌行業(yè)的完美結(jié)合。傳統(tǒng)的支付寶軟件中，雖然可以對(duì)一些眾籌項(xiàng)目進(jìn)行投資，但是用戶并不能通過該平臺(tái)發(fā)起項(xiàng)目。因此對(duì)于這種軟件的創(chuàng)新是很有必要的，此項(xiàng)目具有很大發(fā)展前景。

2 支付眾籌一體化的眾人寶分析設(shè)計(jì)

2.1 研究內(nèi)容

（1）研究和設(shè)計(jì)便捷支付端，基本實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、生活繳費(fèi)、零錢寶等功能，便于群眾生活一體化；（2）研究和設(shè)計(jì)眾籌投資端，基本實(shí)現(xiàn)眾籌發(fā)起、眾籌支持等功能；（3）研究和設(shè)計(jì)旅游服務(wù)端，提供景區(qū)相關(guān)信息，熱點(diǎn)景區(qū)推薦；（4）研究支付旅游眾籌一體化的便攜生活服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建實(shí)現(xiàn)相應(yīng)功能的APP平臺(tái)。

2.2 功能分析

支付眾籌一體化的眾人寶APP將實(shí)現(xiàn)以下功能：設(shè)置了不同權(quán)限，分別有管理員與用戶兩種不同權(quán)限。在用戶功能模塊下，按功能需求分為基本賬戶維護(hù)模塊、支付功能模塊、眾籌功能模塊、查詢功能模塊、旅游功能模塊等5個(gè)模塊。在管理員功能模塊下，按功能需求分為眾籌模塊以及旅游介紹管理等功能模塊。

（1）基本賬戶信息維護(hù)模塊。該模塊下設(shè)登錄注冊、個(gè)人信息維護(hù)、注銷系統(tǒng)3個(gè)子模塊。系統(tǒng)使用者可以通過基本信息模塊中的登錄注冊模塊建立自己的賬戶以及登錄使用該系統(tǒng)軟件，在登錄時(shí)，系統(tǒng)加入了驗(yàn)證碼驗(yàn)證，增加了系統(tǒng)的安全性；通過個(gè)人信息維護(hù)模塊，用戶可以修改個(gè)人資料，也可以進(jìn)行實(shí)名制驗(yàn)證；通過注銷系統(tǒng)，可以安全保存用戶信息并實(shí)現(xiàn)安全退出等。

（2）支付模塊。該模塊下設(shè)支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬、零錢寶賬戶轉(zhuǎn)賬以及生活繳費(fèi)等3個(gè)子模塊。在支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬模塊中，用戶可以向其他賬戶轉(zhuǎn)賬，也可以將自己支付寶的錢轉(zhuǎn)入零錢寶中；在零錢寶轉(zhuǎn)賬模塊中，用戶可以將零錢寶賬戶中的錢轉(zhuǎn)出到支付寶中，也可以轉(zhuǎn)入銀行卡賬戶中。同時(shí)，軟件中將加入便捷繳費(fèi)功能以滿足用戶生活一體化體驗(yàn)，用戶可以使用創(chuàng)新支付寶或零錢寶中的資金用于生活繳費(fèi)手機(jī)充值等服務(wù)。

（3）查詢模塊。查詢模塊下設(shè)交易明細(xì)查詢、賬戶余額查詢、用戶參與的眾籌項(xiàng)目查詢3個(gè)子模塊。交易明細(xì)查詢子模塊中，用戶可以查詢到每個(gè)賬戶在相應(yīng)時(shí)間內(nèi)的交易明細(xì)；在賬戶余額查詢中，用戶可以查詢到支付寶以及零錢寶中的余額，以及查看到零錢寶中的收益；在用戶參與的眾籌項(xiàng)目查詢子模塊中，可以查詢到用戶支持的眾籌項(xiàng)目以及用戶發(fā)起的眾籌項(xiàng)目，其中包括審核通過的項(xiàng)目以及審核未通過的項(xiàng)目。

（4）眾籌功能模塊。眾籌功能模塊下設(shè)發(fā)起眾籌項(xiàng)目、查看眾籌項(xiàng)目以及支持眾籌項(xiàng)目等3個(gè)子模塊。在發(fā)起眾籌項(xiàng)目中，用戶經(jīng)過實(shí)名驗(yàn)證可發(fā)起眾籌項(xiàng)目，并提交資料供審核，若審核通過，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)集資達(dá)到眾籌金額，則將該筆資金轉(zhuǎn)入用戶相應(yīng)賬戶中，若沒能成功達(dá)到相應(yīng)金額，則眾籌失敗。在查看眾籌項(xiàng)目模塊中，用戶可以查看到平臺(tái)上所有的已審核通過的眾籌項(xiàng)目并可以查看到系統(tǒng)給予該項(xiàng)目的第三方評(píng)價(jià)，讓用戶進(jìn)一步了解該項(xiàng)目，同時(shí)用戶可以查看到該項(xiàng)目當(dāng)前已經(jīng)籌集到的所有資金。在支持眾籌項(xiàng)目中，用戶可以對(duì)自己看好的項(xiàng)目給予支持，若該項(xiàng)目最后沒能達(dá)到預(yù)期的籌資金額，則用戶支持的資金將會(huì)退回到用戶的賬戶中，同時(shí)若用戶支持的資金過多系統(tǒng)會(huì)給予相應(yīng)提示，并根據(jù)用戶抵押的財(cái)產(chǎn)值設(shè)置資金上限，進(jìn)而降低了風(fēng)險(xiǎn)以及給予用戶相應(yīng)的安全保障。

（5）旅游功能模塊。旅游模塊，為用戶提供旅游景點(diǎn)介紹以及近期熱點(diǎn)景區(qū)推薦等服務(wù)。用戶可以查看到最新旅游景點(diǎn)的圖片文字介紹以及旅游特惠信息、自助游多項(xiàng)信息。從地理位置、文化素養(yǎng)、價(jià)位、最優(yōu)出行人數(shù)等多個(gè)方面分析各旅游景點(diǎn)的利與弊以及推薦近期的熱點(diǎn)景區(qū)，進(jìn)而為用戶的出行旅游提供更便捷的服務(wù)。體現(xiàn)人性化、便捷性、安全性。

（6）管理員功能模塊。管理員功能模塊下設(shè)旅游和眾籌模塊。在眾籌模塊下，有審核眾籌項(xiàng)目模塊和查看眾籌集資等兩大模塊。在審核眾籌項(xiàng)目的子模塊中，管理員可以對(duì)用戶提交的眾籌項(xiàng)目以及資料進(jìn)行合法合理性檢驗(yàn)，如若審核無問題，管理員將給予項(xiàng)目第三方評(píng)價(jià)幫助用戶進(jìn)行和理性投資，且該項(xiàng)目則可以成功顯示以便普通用戶查看以及籌資，如果有問題，管理員可以對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行刪除并反饋給發(fā)起該項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人。在查看眾籌集資子模塊下，管理員可以查看到規(guī)定時(shí)間所有項(xiàng)目的集資情況，對(duì)于集資成功的項(xiàng)目，則將集資最后所得轉(zhuǎn)入項(xiàng)目負(fù)責(zé)人相應(yīng)賬戶中，同時(shí)計(jì)算收益。對(duì)于集資失敗的項(xiàng)目，則將籌集的資金返還到對(duì)應(yīng)的該項(xiàng)目支持者的賬戶中。在旅游管理模塊中，管理員可以針對(duì)旅游信息進(jìn)行管理，實(shí)現(xiàn)增刪改查等基本操作。比如：管理員可以定期上傳、更新旅游景點(diǎn)的圖片以及文字介紹等，進(jìn)而為用戶的出行旅游提供更便捷的服務(wù)。

2.3 軟件風(fēng)險(xiǎn)控制思路

最后，為了降低該軟件的風(fēng)險(xiǎn)性，使人們的資金更有保障，預(yù)實(shí)現(xiàn)較為合理的風(fēng)險(xiǎn)化控制。比如：在該軟件的眾籌方面，對(duì)項(xiàng)目發(fā)起者采用實(shí)名制驗(yàn)證且提交相應(yīng)的抵押財(cái)產(chǎn)證明，以及上傳有關(guān)項(xiàng)目的文件，進(jìn)而保證投資者的利益。發(fā)起的眾籌項(xiàng)目將會(huì)有一個(gè)合理的評(píng)分體系以及風(fēng)險(xiǎn)控制體系，平臺(tái)也會(huì)給予項(xiàng)目一定的評(píng)價(jià)，供用戶參考，進(jìn)而降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。

3 研究方法

（1）前期研究方法。本課題擬采用文獻(xiàn)研究法、個(gè)案比較研究法和實(shí)證研究法等多種研究方法。文獻(xiàn)研究法既從理論方面地了解工作流及其各類相關(guān)APP的相關(guān)研究進(jìn)展。個(gè)案比較研究法即選取其中幾個(gè)具有代表性的面向便捷支付等APP的工作流平臺(tái)進(jìn)行探索，弄清其建設(shè)流程、組成元素等關(guān)鍵技術(shù)，并進(jìn)行比較分析。實(shí)證研究法即根據(jù)本課題所擬定的目標(biāo)，建設(shè)工作流環(huán)境，創(chuàng)建過程盡量考慮規(guī)避個(gè)案比較法所分析的各個(gè)平臺(tái)建設(shè)過程中的不足之處。

（2）中期平臺(tái)設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)研究方法。本系統(tǒng)采用Android+ WebService+Mysql，語言采用Java+jsp進(jìn)行開發(fā)。

Android系統(tǒng)開發(fā)具有五大優(yōu)勢：（1）開放性；（2）掙脫運(yùn)營商的束縛；（3）豐富的硬件選擇；（4）不受任何限制的開發(fā)商；（5）無縫結(jié)合的Google應(yīng)用。

WebService開發(fā)優(yōu)點(diǎn)：（1）可操作的分布式應(yīng)用程序；（2）普遍性、使用HTTP和XML進(jìn)行通信；（3）WebService甚至可以穿越防火墻，真正實(shí)現(xiàn)自由通信；（4）通過 SOAP協(xié)議實(shí)現(xiàn)異地調(diào)用。

MySQL開發(fā)優(yōu)點(diǎn)：MySQL是一個(gè)小型關(guān)系型數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，被廣泛地應(yīng)用在Internet上的中小型網(wǎng)站中，可以工作在不同的平臺(tái)上。支持C，C++，Java，Perl，PHP，Python和TCL API。由于其體積小、速度快、總體擁有成本低，尤其是開放源碼這一特點(diǎn)，許多中小型網(wǎng)站為了降低網(wǎng)站總體擁有成本而選擇了MySQL作為網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫。

JSP技術(shù)是用Java語言作為腳本語言的，JSP網(wǎng)頁為整個(gè)服務(wù)器端的Java庫單元提供了一個(gè)接口來服務(wù)于HTTP的應(yīng)用程序。其優(yōu)點(diǎn)在于對(duì)于用戶界面的更新，由于是通過Web Server進(jìn)行的，所以給人更新很快的感覺。所有的應(yīng)用都是基于服務(wù)器的，所以它們可以時(shí)刻保持最新版本?？蛻舳说慕涌诓皇呛芊爆?，對(duì)于各種應(yīng)用易于部署、維護(hù)和修改。Java是一種跨平臺(tái)的、面向?qū)ο蟮?、分布式的、解釋的、健壯的安全的、結(jié)構(gòu)的中立的、可移植的、性能很優(yōu)異的多線程的、動(dòng)態(tài)的語言。

（3）后期平臺(tái)測試研究方法。為了保障后期使用本系統(tǒng)的用戶的利益，彰顯本系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)，將在后期對(duì)該系統(tǒng)進(jìn)行不斷地測試，不斷發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)缺陷，持續(xù)修復(fù)系統(tǒng)。在測試之初，將會(huì)采用恰當(dāng)?shù)臏y試用例，選擇有代表性的數(shù)據(jù)，便于后期測試，且更好地做到持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)。

針對(duì)該軟件，將采用軟件測試中常用的白盒測試和黑盒測試方法。黑盒測試也稱功能測試或數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)測試，它是在已知產(chǎn)品所應(yīng)具有的功能，通過測試來檢測每個(gè)功能是否都能正常使用，在測試時(shí)，把程序看作一個(gè)不能打開的黑盒子，在完全不考慮程序內(nèi)部結(jié)構(gòu)和內(nèi)部特性的情況下，測試者在程序接口進(jìn)行測試，它只檢查程序功能是否按照需求規(guī)格說明書的規(guī)定正常使用，程序是否能適當(dāng)?shù)亟邮蛰斎霐?shù)據(jù)而產(chǎn)生正確的輸出信息，并且保持外部信息（如數(shù)據(jù)庫或文件）的完整性。白盒測試也稱結(jié)構(gòu)測試或邏輯驅(qū)動(dòng)測試，它是知道產(chǎn)品內(nèi)部工作過程，可通過測試來檢測產(chǎn)品內(nèi)部動(dòng)作是否按照規(guī)格說明書的規(guī)定正常進(jìn)行，按照程序內(nèi)部的結(jié)構(gòu)測試程序，檢驗(yàn)程序中的每條通路是否都有按預(yù)定要求正確工作。白盒測試的主要方法有邏輯驅(qū)動(dòng)、基路測試等，主要用于軟件驗(yàn)證。

4 后期推廣與應(yīng)用創(chuàng)新

為了增加軟件的知名度以及使用量，將對(duì)此產(chǎn)品的推廣分為前后兩期進(jìn)行宣傳推廣。前期工作主要包括：廣告設(shè)置、APP論壇置頂、應(yīng)用市場提交、搜索引擎推廣等方面，后期推廣工作主要是站在行業(yè)文化的角度決定信息的內(nèi)容，后續(xù)的發(fā)展方向，彰顯項(xiàng)目特色；信息實(shí)時(shí)更新；關(guān)注項(xiàng)目發(fā)展走向，制定下一步發(fā)展計(jì)劃。為降低該軟件的風(fēng)險(xiǎn)，使用戶的資金更有保障，預(yù)實(shí)現(xiàn)較合理的風(fēng)險(xiǎn)化控制，并提供一個(gè)合理的第三方評(píng)分體系以及風(fēng)險(xiǎn)控制體系，進(jìn)而降低投資風(fēng)險(xiǎn)。人機(jī)交互性能較高。軟件界面設(shè)計(jì)較為人性化，美觀大方，增加了軟件的視覺美感。軟件功能模塊化程度高，后期維護(hù)代價(jià)低。

［1］黃海華.論第三方支付平臺(tái)的現(xiàn)狀與發(fā)展［M］.北京：商業(yè)現(xiàn)代化，2009.

［2］楊興凱，張笑楠.電子商務(wù)中的第三方支付比較分析［J］.商業(yè)研究，2008（5）：132-134.

［3］劉滏，鄧姍，曹少麗.我國眾籌平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀分析［J］.現(xiàn)代商業(yè)，2015（24）：54-55.

［4］孟韜，張黎明，董大海.眾籌的發(fā)展及其商業(yè)模式研究［J］.管理現(xiàn)代化，2014（2）：50-53.

Research on the convenient service system based on the integration of multi service

Wu Tian，Su Yiyi，Ma Yifan，Liu Yang，Cui Cheng

（Hebei Finance University，Baoding 071000，China）

Through research on situation of international financial at home and abroad，the third party payment and public financing，use Android+Webservice+MySQL and other development methods to design a pay raise public tourism integration low risk APP in this paper.The software will combine payment，transfer，payment of life，tourism and the investment function perfect，in order to reduce the risk of the software，and make users' funds more security，realizing the control of risks reasonable，and provide a reasonable evaluation of the third party System and risk control system，and then reduce the investment risk，to provide users with more convenient and safe service.

Internet banking；third party payment；crowd funding ；Android

河北省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目；項(xiàng)目編號(hào)：201611420019。

吳甜（1995—），女，江西貴溪；研究方向：信息管理與信息系統(tǒng)。