交通銀行河北省分行反洗錢可疑交易報(bào)告集中處理實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條為加強(qiáng)可疑交易報(bào)告管理，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)效，規(guī)范集中處理工作流程，根據(jù)中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》《交通銀行反洗錢可疑交易報(bào)告集中處理操作規(guī)程（暫行）》等有關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定，特制定本流程。

第二條省分行集中處理機(jī)構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)遵守本流程，做好可疑交易的集中監(jiān)測、調(diào)查、分析和報(bào)告等工作。

第三條各崗位人員對有關(guān)工作信息應(yīng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個(gè)人提供。

第二章 職責(zé)分工

第四條省分行法律合規(guī)部的主要職責(zé)。

（一）指導(dǎo)、督促和檢查可疑交易初審和填報(bào)工作。

（二）做好可疑交易報(bào)告的復(fù)核和上報(bào)工作。

（三）做好可疑交易所涉客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的調(diào)整工作。

（四）審核并向人民銀行報(bào)送03以上紙質(zhì)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告和系統(tǒng)的上報(bào)操作。

（五）研究和調(diào)整可疑交易監(jiān)測規(guī)則參數(shù)。

（六）了解所在地監(jiān)管部門關(guān)于可疑交易識(shí)別和報(bào)告的具體要求，做好與所在地監(jiān)管部門的溝通匯報(bào)。

（七）按要求完成反洗錢協(xié)查等工作。

第五條省分行業(yè)務(wù)處理中心的主要職責(zé)。

（一）對系統(tǒng)預(yù)警數(shù)據(jù)、網(wǎng)點(diǎn)人工發(fā)現(xiàn)的可疑線索數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、識(shí)別、補(bǔ)錄、初審和填報(bào)。

（二）根據(jù)可疑交易分析的需要，發(fā)起和督促網(wǎng)點(diǎn)完成調(diào)查任務(wù)。

（三）按照法律合規(guī)部對可疑交易報(bào)告的復(fù)核意見，做好分析、確認(rèn)等處理工作。

（四）按要求配合完成反洗錢協(xié)查等工作。

第六條省轄分行反洗錢主管部門的主要職責(zé)。

（一）向人民銀行和上級行報(bào)送03以上紙質(zhì)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。

（二）做好與所在地人民銀行的匯報(bào)溝通工作，及時(shí)向省直分行報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行對可疑交易上報(bào)的監(jiān)管要求。

第七條省轄分行營運(yùn)部門的主要職責(zé)。

指導(dǎo)、督促網(wǎng)點(diǎn)按要求完成省分行集中處理下發(fā)的調(diào)查任務(wù)。

第八條營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的主要職責(zé)。

（一）負(fù)責(zé)組織各業(yè)務(wù)崗位人員（包括客戶經(jīng)理、前臺(tái)柜員、國際業(yè)務(wù)人員等）在辦理業(yè)務(wù)或營銷客戶過程中，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別可疑客戶和交易，向省直分行報(bào)告發(fā)現(xiàn)的可疑線索。

（二）對于系統(tǒng)無法提取的大額和可疑交易數(shù)據(jù)，進(jìn)行人工錄入并上報(bào)。

（三）按時(shí)完成省直分行下發(fā)的可疑交易調(diào)查任務(wù)，收集、了解和反饋客戶調(diào)查信息。

（四）發(fā)現(xiàn)客戶異常行為的，及時(shí)向分行法律合規(guī)部和業(yè)務(wù)處理中心報(bào)告。

（五）做好客戶身份重新識(shí)別工作。

（六）按要求完成反洗錢協(xié)查、洗錢風(fēng)險(xiǎn)排查等日常工作。

第九條分行各業(yè)務(wù)部門的職責(zé)。

在本條線業(yè)務(wù)開展中，發(fā)現(xiàn)客戶和交易存在可疑情況的，及時(shí)向分行業(yè)務(wù)處理中心和法律合規(guī)部報(bào)告，并配合開展對可疑交易客戶的調(diào)查工作。

第三章 集中處理操作流程

第十條網(wǎng)點(diǎn)反洗錢系統(tǒng)用戶在反洗錢系統(tǒng)中應(yīng)完成的各項(xiàng)工作。

（一）對于系統(tǒng)無法提取的大額和可疑交易數(shù)據(jù)，進(jìn)行人工錄入并上報(bào)。系統(tǒng)無法提取的大額和可疑交易數(shù)據(jù)由總行另行通知。

（二）對于業(yè)務(wù)辦理過程中行為異常的客戶，人工主動(dòng)發(fā)起異?？蛻羧斯ど蠄?bào)。

（三）對于發(fā)現(xiàn)需要進(jìn)一步識(shí)別分析的異常交易，進(jìn)行可疑線索上報(bào)。上報(bào)時(shí)應(yīng)詳細(xì)描述初步分析意見，說明上報(bào)原因和已采取措施等。如有多名客戶涉及同一線索的，應(yīng)合并上報(bào)。

（四）按要求完成集中處理人員下發(fā)的調(diào)查任務(wù)。

（五）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定做好客戶身份重新識(shí)別工作。

第十一條省分行集中處理“反洗錢監(jiān)測分析崗”在反洗錢系統(tǒng)中應(yīng)完成的各項(xiàng)工作。

（一）對“可疑交易填報(bào)”和“跨機(jī)構(gòu)可疑交易分析”中的可疑事件進(jìn)行分析、判斷和處理。

（二）對于需要網(wǎng)點(diǎn)配合調(diào)查或者提供相關(guān)信息的，通過工作平臺(tái)發(fā)起調(diào)查任務(wù)，并根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)回復(fù)情況進(jìn)行相應(yīng)處理。

（三）定期在“關(guān)注客戶群交易監(jiān)控”下對關(guān)注客戶群進(jìn)行交易持續(xù)監(jiān)控，并進(jìn)行識(shí)別分析、判斷和處理。

（四）對于可能涉及重點(diǎn)可疑交易的客戶，應(yīng)在反洗錢系統(tǒng)中完成填報(bào)操作后立即向“反洗錢報(bào)告復(fù)核崗”報(bào)告情況并按“反洗錢報(bào)告復(fù)核崗”意見處理。

第十二條省分行集中處理“反洗錢報(bào)告復(fù)核崗”在反洗錢系統(tǒng)中應(yīng)完成的各項(xiàng)工作。

（一）在“可疑填報(bào)任務(wù)分配”中，對可疑填報(bào)任務(wù)按照機(jī)構(gòu)或者事件號進(jìn)行分配和調(diào)整。

（二）在“可疑交易審核報(bào)告”中，對“反洗錢監(jiān)測分析崗”上報(bào)的可疑交易報(bào)告進(jìn)行審核。審查報(bào)告信息要素是否完整，可疑類型、關(guān)注程度和采取措施是否錄入正確，可疑描述意見是否分析到位。審核通過后上報(bào)可疑交易報(bào)告。對于不符合要求的可疑交易報(bào)告，填寫審核意見后退回“反洗錢監(jiān)測分析崗”重新分析。

（三）在“異?？蛻魣?bào)告審核”中，對網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的異?？蛻暨M(jìn)行審核。

（四）對“反洗錢監(jiān)測分析崗”匯報(bào)的重點(diǎn)可疑交易，認(rèn)為應(yīng)當(dāng)上報(bào)人民銀行的，完成03以上重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的撰寫、向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送和系統(tǒng)內(nèi)復(fù)審的操作；認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)上報(bào)人民銀行的，通知并指導(dǎo)“反洗錢監(jiān)測分析崗”在系統(tǒng)中修改報(bào)告的可疑程度和內(nèi)容等，并完成系統(tǒng)復(fù)審的操作。

（五）對上報(bào)可疑交易的客戶，在系統(tǒng)中調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。

（六）督促“反洗錢監(jiān)測分析崗”及時(shí)完成系統(tǒng)內(nèi)各項(xiàng)任務(wù)。

第四章 檢查和監(jiān)督

第十三條省分行業(yè)務(wù)處理中心應(yīng)在法律合規(guī)部的指導(dǎo)下，定期開展對可疑交易報(bào)告工作的自查，并及時(shí)將自查情況報(bào)送分行法律合規(guī)部。

（一）檢查系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理的及時(shí)性，確保各項(xiàng)數(shù)據(jù)的處理符合交行規(guī)定。

（二）檢查報(bào)告信息的完整性，確保通過系統(tǒng)上報(bào)合規(guī)部復(fù)審的可疑交易報(bào)告各項(xiàng)數(shù)據(jù)必填要素填寫完整。

（三）檢查系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理的質(zhì)量，確保不存在明顯的漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)或防御性上報(bào)。

（四）檢查異常交易人工上報(bào)數(shù)據(jù)的匹配情況，確保匹配成功。

（五）檢查調(diào)查任務(wù)完成的質(zhì)效。

第十四條省分行法律合規(guī)部對業(yè)務(wù)處理中心、省轄分行、網(wǎng)點(diǎn)及各業(yè)務(wù)部門的可疑交易報(bào)告工作做好指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督的工作：

（一）定期查看可疑數(shù)據(jù)報(bào)送情況，數(shù)據(jù)是否遺漏處理，異常交易人工上報(bào)數(shù)據(jù)是否匹配成功，抽查保存不可疑的理由是否充分，上報(bào)的可疑交易報(bào)告分析意見質(zhì)量是否符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管和本操作規(guī)程的要求，調(diào)查任務(wù)的下發(fā)和反饋情況等。對于發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)反饋相關(guān)部門，并督促改進(jìn)。

（二）每季度末按合規(guī)條線關(guān)于可疑交易報(bào)告處理要求的考核標(biāo)準(zhǔn)，對集中處理人員、省轄分行、網(wǎng)點(diǎn)和各業(yè)務(wù)部門集中處理工作做出評價(jià)，并將評價(jià)結(jié)果告知相關(guān)部門和分行。

（三）每月末將本行集中處理情況上報(bào)總行法律合規(guī)部。

第十五條分行業(yè)務(wù)處理中心對網(wǎng)點(diǎn)可疑交易報(bào)告相關(guān)工作進(jìn)行考核，考核結(jié)果應(yīng)納入分行對支行的績效考核體系?？己酥笜?biāo)主要包括：

（一）主觀識(shí)別可疑交易并上報(bào)可疑線索情況。

（二）完成調(diào)查任務(wù)質(zhì)效情況。

第五章 附 則

第十六條本操作規(guī)程由省分行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第十七條本操作規(guī)程自印發(fā)之日起施行。