渤海銀行股份有限公司唐山分行
2015年以來(lái),面對(duì)全國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行、河北省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)等諸多不利因素和日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求,在上級(jí)行的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下,渤海銀行股份有限公司唐山分行(以下簡(jiǎn)稱“渤海銀行唐山分行”)統(tǒng)一思想,頂住了種種考驗(yàn)和壓力,積極順應(yīng)市場(chǎng)變化,及時(shí)調(diào)整工作思路,強(qiáng)化管理,批零聯(lián)動(dòng),主動(dòng)營(yíng)銷,各項(xiàng)工作取得一定成效。
截至到2015年末,該行存款余額為280332萬(wàn)元,較年初增加77073萬(wàn)元。其中儲(chǔ)蓄存款余額為 34017萬(wàn)元, 較年初減少10940萬(wàn)元,批發(fā)存款(不含同業(yè)存款)余額為246316萬(wàn)元 ,較年初增加88013萬(wàn)元,同業(yè)存款余額68293萬(wàn)元。該行個(gè)人金融資產(chǎn)(含理財(cái)、添金寶)余額為154134萬(wàn)元,較年初增加24734萬(wàn)元。其中添金寶份額16633萬(wàn)元。各項(xiàng)貸款 396120萬(wàn)元,較年初增加 174340 萬(wàn)元,增長(zhǎng)78.60%。其中對(duì)公貸款余額為85720萬(wàn)元,較年初增加5120萬(wàn)元。貼現(xiàn)余額263016萬(wàn)元,較年初增加186422萬(wàn)元。個(gè)人貸款余額 47384萬(wàn)元,較年初減少17203萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)撥備前賬面利潤(rùn)4996萬(wàn)元,同比增加943萬(wàn)元。中間業(yè)務(wù)收入2785萬(wàn)元,同比增加1325萬(wàn)元,增幅 91%。累計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票610682萬(wàn)元,較上年增加189058萬(wàn)元。累計(jì)辦理票據(jù)貼現(xiàn)513707萬(wàn)元,較上年增加429343萬(wàn)元。本年新增不良貸款6963萬(wàn)元。
多措并舉,聚力競(jìng)爭(zhēng),著力提升可持續(xù)發(fā)展能力。①以抓客戶為中心,以增加個(gè)人財(cái)富資產(chǎn)為重點(diǎn),認(rèn)真組織零售業(yè)務(wù)發(fā)展。進(jìn)入2015年以來(lái),利率市場(chǎng)化逐步深化、整體經(jīng)濟(jì)下行、各家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)增加等都加劇了唐山金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度,各家銀行的發(fā)展困難增大。另外,城商行存款利率長(zhǎng)期居于高位,同時(shí)為客戶提供高貼水,而且廣大居民的理財(cái)意識(shí)也不斷加強(qiáng)。在這種形勢(shì)下,該行分析自身的優(yōu)劣勢(shì),確定了以理財(cái)為主要營(yíng)銷目標(biāo),吸引客戶,全力增加個(gè)人財(cái)富資產(chǎn)的工作思路,并據(jù)此開(kāi)展了2015年的零售工作。一是日常注重理財(cái)、添金寶等產(chǎn)品的宣傳,擴(kuò)大社會(huì)影響力。二是以分行周邊3千米范圍內(nèi)的居民為重點(diǎn)目標(biāo),采用社區(qū)宣傳牌、掃樓掃街、與居委會(huì)聯(lián)合組織活動(dòng)等方式,開(kāi)展有針對(duì)性的定向營(yíng)銷,吸引更多的客戶辦理業(yè)務(wù)。三是注重存量客戶的日常維護(hù)工作,提升服務(wù)水平。除去一直堅(jiān)持的日常客戶溝通、睡眠戶喚醒等工作,今年還針對(duì)證券市場(chǎng)、資金市場(chǎng)收益率頻繁變化的特點(diǎn),在不同時(shí)間點(diǎn)為客戶提出不同的投資建議,提高客戶收益率,防范風(fēng)險(xiǎn),提升客戶對(duì)該行的信任程度,培養(yǎng)其忠誠(chéng)度。四是,積極發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù),在增加行內(nèi)效益的同時(shí),引進(jìn)客戶,深挖客戶,增加客戶的貢獻(xiàn)度。②開(kāi)拓批發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展思路,努力破解困局。今年以來(lái),全國(guó)經(jīng)濟(jì)處于下行通道,實(shí)體產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)乏力,有效需求不足,業(yè)務(wù)發(fā)展舉步維艱。加上地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以鋼鐵、煤炭工業(yè)及相關(guān)機(jī)械、貿(mào)易行業(yè)為主,唐山市經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的困難更為突出。該行一方面積極營(yíng)銷符合政策的大型項(xiàng)目,另一方面利用原有客戶和儲(chǔ)備資源,深度挖潛,利用票據(jù)貼現(xiàn)類低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及財(cái)貿(mào)贏等新興業(yè)務(wù)穩(wěn)定現(xiàn)有客戶,吸引新客戶,基本上實(shí)現(xiàn)了唐山行批發(fā)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。③持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、涉農(nóng)領(lǐng)域信貸投放。結(jié)合自身實(shí)際,在用好、用足上級(jí)行和監(jiān)管部門(mén)的政策前提下,大力發(fā)展普惠金融,尤其是小微企業(yè)貸款的發(fā)展。從資源配置、專項(xiàng)授權(quán)管理、流程機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面實(shí)行差異化管理,適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度,擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。截至2015年末,小微企業(yè)貸款余額23.1億元,較年初增加13.23億元,較年初增速134.34%,遠(yuǎn)高于全部貸款增速(79.07%);貸款戶數(shù)較年初增加一戶;申貸獲得率與去年持平,均為100%,完成“三個(gè)不低于”全部指標(biāo)。截至2015年末,涉農(nóng)企業(yè)貸款余額4.02億元,較年初減少0.41億元,較年初增速為-9.26%,低于全部貸款(不含貼現(xiàn))增速(-8.32%);貸款戶數(shù)較年初減少69戶;申貸獲得率與去年持平,均為100%。
審慎經(jīng)營(yíng)、合規(guī)發(fā)展,著力提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。渤海銀行唐山分行始終堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)控制工作作為重點(diǎn),將業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制并重的理念貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展全過(guò)程之中,強(qiáng)化內(nèi)控管理,堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線,為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,增加風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別手段。在授信盡職調(diào)查和審查過(guò)程中,對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、歷史沿革、資金積累情況、融資變化趨勢(shì)、銷售情況進(jìn)行重點(diǎn)了解,增加對(duì)企業(yè)實(shí)際狀況的核實(shí)手段,同時(shí)要求客戶經(jīng)理定期盤(pán)庫(kù),定期查看企業(yè)納稅系統(tǒng)截屏,結(jié)合產(chǎn)業(yè)行業(yè)特點(diǎn)分析企業(yè)的真實(shí)資產(chǎn)負(fù)債情況及銷售盈利情況。二是加強(qiáng)與上級(jí)行的溝通協(xié)調(diào),保障該行授信業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。多匯報(bào)多溝通,主動(dòng)向上級(jí)介紹授信業(yè)務(wù)情況,做好存量客戶的續(xù)授信工作和新增客戶授信業(yè)務(wù)審查工作。三是通過(guò)多種有效形式開(kāi)展信貸人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。對(duì)授信審查重點(diǎn)、信貸監(jiān)控、內(nèi)控管理等內(nèi)容,通過(guò)晨會(huì)業(yè)務(wù)宣導(dǎo)、下班后集中學(xué)習(xí)等方式組織培訓(xùn),全面提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和能力。四是做好“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查及后續(xù)整改工作、全面排查存款業(yè)務(wù)工作、案件隱患專項(xiàng)整治、依法合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)等。五是在全行組織開(kāi)展非法集資專項(xiàng)整治行動(dòng)。六是認(rèn)真組織全體員工開(kāi)展“員工異常行為動(dòng)態(tài)排查”工作。七是倡導(dǎo)“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)理念。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),通過(guò)新員工崗前內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn),用合規(guī)理念引導(dǎo)人;通過(guò)定期組織的案防警示教育,用案例警示人;通過(guò)員工夜校制度培訓(xùn),用制度約束人。做到業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行,合規(guī)先行,形成良好的合規(guī)文化氛圍,讓合規(guī)成為防控案件的堅(jiān)固防線。