房會會 諸城市金融工作辦公室

淺談金融辦在地方金融監(jiān)管中的職能與定位

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隨著經濟社會的快速發(fā)展，地方政府金融辦在促進地方金融產業(yè)發(fā)展、維護地方金融穩(wěn)定方面做出了積極的貢獻。但就現狀而言，地方金融監(jiān)管中監(jiān)管交叉、監(jiān)管缺位、監(jiān)管沖突等問題依然存在。作為地方金融監(jiān)管主體之一的金融辦，如何完善機構設置和主要職能，在金融體制改革中找準定位，是完善目前地方金融監(jiān)管體系的重要問題。

金融辦 地方金融監(jiān)管 職能定位

近年來，地方金融發(fā)展迅速，新型金融業(yè)態(tài)不斷涌現,為實體經濟提供了有力支持。然而在金融業(yè)發(fā)展過程中，由于缺乏明確的金融監(jiān)管體系，地方金融發(fā)展參差不齊，既不利于其自身有序發(fā)展，還可能引發(fā)區(qū)域性金融風險。對此，十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出，“落實金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標準，完善監(jiān)管協(xié)調機制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責和風險處置責任”。隨著金融改革的穩(wěn)定推進，金融業(yè)已成為經濟發(fā)展中的支柱產業(yè)。因此，作為地方金融監(jiān)管執(zhí)行者的金融辦日益受到關注。如何準確定位地方金融辦的職能權力，完善地方金融監(jiān)管體系，成為亟需解決的現實問題。

一、地方金融監(jiān)管中存在的問題

一是各地金融監(jiān)管權責不一。在地方金融監(jiān)管中，相較于防范金融風險、維護地方金融穩(wěn)定等目標，監(jiān)管更注重的是能否促進本地金融發(fā)展。因此，各省的金融監(jiān)管職責和權力差距較大，有些金融辦只是作為協(xié)調管理機構存在，并不能對地方性金融機構進行監(jiān)管。即使按照“誰審批、誰負責”的原則將監(jiān)管權力分散到不同的監(jiān)管機構，監(jiān)管范圍、監(jiān)管力度和效果也存在較大的差別。地方金融監(jiān)管資源主要集中于省市兩級，縣級地方金融監(jiān)管資源極度有限，監(jiān)管手段嚴重不足等問題較為突出。

二是缺乏規(guī)范的監(jiān)管制度和法律依據。由于地方金融監(jiān)管部門權責不一，監(jiān)管手段和監(jiān)管模式各具特色，地方政府承擔的部分金融監(jiān)管職責“有形無實”，缺少明確的法律依據。多數金融辦以協(xié)調服務為主要職能，對依法行政的意識和能力不足。隨著金融改革的穩(wěn)步推進，各類地方金融組織和新型金融業(yè)態(tài)迅猛發(fā)展，必須通過立法形成規(guī)范的監(jiān)管制度，明確各部門監(jiān)管職責，在法律上提供監(jiān)管保障。

三是監(jiān)管架構不明晰，存在監(jiān)管真空。由于地方金融機構的監(jiān)管主體十分復雜，除大多數銀行類金融機構和地方性證券公司、保險公司分屬于“一行三會”監(jiān)管外，其他地方金融組織和新型金融業(yè)態(tài)層出不窮，又千差萬別，地方金融監(jiān)管缺少明確的法律依據，多數金融監(jiān)管職能分散于不同的監(jiān)管部門，多頭監(jiān)管和監(jiān)管真空現象明顯，導致監(jiān)管效率低下，狀況百出。

二、金融辦職能與定位

自2002年上海市金融服務辦公室成立以來，全國31個省市自治區(qū)、各地級市和縣紛紛成立了金融辦。地方金融辦的設立標志著地方金融監(jiān)管有了實體部門和具體抓手。一方面，金融辦有效維護了地方金融穩(wěn)定，促進了地方金融發(fā)展；另一方面，金融辦作為協(xié)調服務機構，配合中央監(jiān)管部門工作，有效彌補了地方金融監(jiān)管空缺。在多年的發(fā)展歷程中，金融辦也實現了從協(xié)調服務到協(xié)調服務與監(jiān)督管理并存的職能轉變。

1.協(xié)調服務職能。各地金融辦在成立初期，多以協(xié)調服務為主要工作職能。一是配合中央派駐金融監(jiān)管機構開展工作，彌補地方金融監(jiān)管空缺；二是協(xié)調引導金融機構為地方經濟社會發(fā)展提供金融服務，做好地方金融機構的改革發(fā)展工作；三是協(xié)調解決金融業(yè)發(fā)展中應由地方政府解決的矛盾和問題，為金融業(yè)發(fā)展提供良好的金融生態(tài)環(huán)境。

2.規(guī)劃引導職能。作為政府工作部門，金融辦要立足本地經濟發(fā)展的戰(zhàn)略定位、發(fā)展目標和任務，依據國民經濟和社會發(fā)展總體規(guī)劃，研究擬訂本地區(qū)金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策，完善地方金融業(yè)空間布局。根據當地金融發(fā)展形勢，分析發(fā)展過程中存在的主要問題，提高金融發(fā)展的科學性和前瞻性。

3.監(jiān)管職能。在以協(xié)調服務為主向協(xié)調服務與監(jiān)管并存的職能轉變中，金融辦的監(jiān)管職能日趨完善，監(jiān)管對象涵蓋了多種地方金融組織和新型金融業(yè)態(tài)。主要包括小額貸款公司、融資性擔保公司、民間融資機構等地方金融組織的監(jiān)管；農民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務等新型農村金融機構的監(jiān)管；交易場所開展權益類交易和介于現貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務的監(jiān)管；以及網絡借貸信息中介機構的監(jiān)管等。

三、明確金融辦職能定位的建議

雖然金融辦職能日趨完善，在促進地方經濟發(fā)展中發(fā)揮了突出的貢獻，但依然存在立法保障缺失、職能定位不明、監(jiān)管方式單一等突出問題。為適應地方金融改革的步伐，2016年7月1日，山東省正式開始實施《山東省地方金融條例》。作為全國首部金融監(jiān)管地方法規(guī)，《山東省地方金融條例》將地方金融組織納入了監(jiān)管范圍，明確了各級金融辦監(jiān)管職能，為地方金融監(jiān)管提供了法律保障，在地方金融業(yè)發(fā)展史上具有里程碑式的意義。為進一步明確金融辦在地方金融監(jiān)管中的職能定位，提出以下幾點建議。

一是加強地方金融監(jiān)管立法。明確地方金融監(jiān)管機構的主體屬性，完善地方金融監(jiān)管制度，讓金融辦擁有行政權力，確立其在地方金融監(jiān)管中的法定職權，更好的發(fā)揮監(jiān)管的作用和效率。

二是強化金融辦職責權力。在金融業(yè)迅速發(fā)展的新形勢下，應進一步強化各級金融辦的協(xié)調服務和金融監(jiān)管職能，明確金融辦在地方金融監(jiān)管中的職責權力，有效彌補中央和地方金融監(jiān)管中的不足，充分發(fā)揮好地方金融監(jiān)管的作用。

三是多方位提升監(jiān)管水平。由于地方金融組織的多樣性和復雜性，新型金融業(yè)務模式不一，線上線下交易并存，必須具有較高的監(jiān)管能力和水平，多方位全面監(jiān)管地方金融業(yè)務，嚴防金融風險。這就要求地方金融辦完善職能架構，提升業(yè)務素質，綜合應對金融業(yè)務中的各種問題，做好監(jiān)管工作。

[1]潘宏晶，呂慶明.地方政府金融辦職能定位問題研究[J].西部金融，2014（1）

[2]云韌.經濟新常態(tài)下地方政府金融辦職能探索[J].武漢金融，2015（7）

[3]陳道富.我國地方金融監(jiān)管的現狀與問題[N].國務院發(fā)展研究中心http://www.drc.gov.cn/xsyzcfx/20160720/4-4-2891295.htm