周 燁 高維新

(1.湛江市廣播電視大學(xué)經(jīng)濟(jì)教研室,廣東 湛江524003；2.廣東海洋大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院,廣東 湛江524088)

1 我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)開(kāi)始起于改革開(kāi)放,經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展,金融框架逐步建立,其金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品以及監(jiān)督體系在不斷完善。我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易隨著貿(mào)易的飛速發(fā)展逐漸成長(zhǎng)。銀行服務(wù)貿(mào)易的逆差現(xiàn)狀得到改善,然而保險(xiǎn)貿(mào)易的逆差幅度大。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)逐漸對(duì)境外市場(chǎng)的開(kāi)拓意識(shí)在增強(qiáng),另外我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易主要集中于歐美、日韓、東盟等區(qū)域,待開(kāi)發(fā)與合作的地區(qū)甚多,金融服務(wù)貿(mào)易的自由化程度也在日益改善。

在金融服務(wù)貿(mào)易中,跨境交付模式為資本自由流動(dòng)提供基礎(chǔ),而商業(yè)存在模式不但控制交易成本,同時(shí)可以突破資本自由流動(dòng)的一些限制,因此我國(guó)在金融服務(wù)貿(mào)易自由化的過(guò)程中,重視引入外資金融機(jī)構(gòu),即對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的商業(yè)存在模式進(jìn)行開(kāi)放政策。本文對(duì)外資銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)的數(shù)量和資產(chǎn)發(fā)展過(guò)程與現(xiàn)狀、中資銀行業(yè)赴海外發(fā)展的情況進(jìn)行分析。

表1 在華外資銀行機(jī)構(gòu)數(shù)、總資產(chǎn)與國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)外資產(chǎn)情況 2004－2013年

現(xiàn)今越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)走出國(guó)門(mén),我國(guó)銀行未來(lái)三年將拿出1000億美元,支持一帶一路沿線(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。中國(guó)銀行現(xiàn)有16家分支機(jī)構(gòu),印度,中亞北非加緊覆蓋率達(dá)到50%;建設(shè)銀行同樣致力于一帶一路沿線(xiàn)的信貸,融資引資;國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行啟動(dòng)一帶一路設(shè)備儲(chǔ)蓄庫(kù),涉及64個(gè)國(guó)家,約900個(gè)項(xiàng)目,投資總額預(yù)計(jì)8000億美元;工商銀行已經(jīng)在一帶一路境外沿線(xiàn)設(shè)立儲(chǔ)備項(xiàng)目131個(gè),共達(dá)1588億美元。不僅是金融機(jī)構(gòu)伴隨企業(yè)走出去,居民日常生活的金融需求日漸得到滿(mǎn)足。

國(guó)有銀行的資產(chǎn)額和在華的外資銀行在華資產(chǎn)額,分別表示出口額和進(jìn)口額,從表1可見(jiàn),2007年是一個(gè)分水嶺,2004年至2007年每年的出口額都大于進(jìn)口額,從2008年開(kāi)始,開(kāi)始出現(xiàn)金融服務(wù)貿(mào)易逆差。這表示在華投資的外資銀行實(shí)習(xí)雄厚,對(duì)國(guó)內(nèi)銀行造成挑戰(zhàn)的同時(shí),也給國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)更多學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。入世之后的我國(guó)國(guó)內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行走出去的同時(shí),外資銀行也不斷走進(jìn)來(lái)。

2 我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易面臨的問(wèn)題

2.1 金融服務(wù)貿(mào)易類(lèi)型結(jié)構(gòu)不平衡

我國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)之服務(wù)貿(mào)易水平暫時(shí)和世界先進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)存在很大差距。保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易占進(jìn)出口總額比例非常大,在跨境交付的模式中,其他金融服務(wù)貿(mào)易所占進(jìn)出口總額比例基本保持在10%以?xún)?nèi)。

2.2 金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管制度不完善

我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管制度自改革開(kāi)放以來(lái)已經(jīng)發(fā)展了30余年。我國(guó)一直致力于不斷完善金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管制度?，F(xiàn)今,我國(guó)人民銀行、我國(guó)銀監(jiān)會(huì)、我國(guó)證監(jiān)會(huì)和我國(guó)保監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)督構(gòu)成金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管體系。但是,由于系統(tǒng)龐大,各部門(mén)職責(zé)分配并不清楚、加之金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議等非正式法律授權(quán)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同管制,因此監(jiān)管體系權(quán)力無(wú)法集中,快速應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)云變化,對(duì)癥下藥,解決問(wèn)題,讓金融服務(wù)業(yè)穩(wěn)健健康地發(fā)展。

2.3 金融市場(chǎng)開(kāi)放度不高

我國(guó)現(xiàn)今金融業(yè)開(kāi)放度處于中等水平。2008年金融危機(jī)后,金融業(yè)開(kāi)放度有所降低。目前我國(guó)金融業(yè)還有很大的進(jìn)步空間,金融業(yè)的開(kāi)放,加上以人民幣結(jié)算試點(diǎn)不斷增多,中國(guó)金融業(yè)走出去的勢(shì)頭非常強(qiáng)勁。“一帶一路”建設(shè)、亞投行的成立和人民幣“入籃”,為國(guó)內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展提供實(shí)在的海外投資載體和需求。逐漸開(kāi)放的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和相關(guān)政策支持,將會(huì)給我國(guó)金融業(yè)提供更加繁榮的機(jī)會(huì)。

2.4 金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)

我國(guó)的金融產(chǎn)品顯性比較優(yōu)勢(shì)絕大部分小于1,部分勞動(dòng)密集型會(huì)略大于1,這代表中國(guó)在金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的貿(mào)易中,顯性比較優(yōu)勢(shì)很小,金融服務(wù)產(chǎn)品的出口國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力較弱;反之美國(guó)的金融產(chǎn)顯性比較優(yōu)勢(shì)非常明顯,出口競(jìng)爭(zhēng)力非常強(qiáng)。

3 我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的對(duì)策建議

3.1 整頓金融監(jiān)督系統(tǒng),提升國(guó)際信用度

建立健全的金融監(jiān)督系統(tǒng),防范風(fēng)險(xiǎn),形成互相監(jiān)督,內(nèi)外監(jiān)督的模式亟不可待。建立我國(guó)的金融監(jiān)督系統(tǒng),一定要符合我國(guó)基本國(guó)情,對(duì)癥下藥。建立相對(duì)完善的監(jiān)督體系并越來(lái)越自由化的市場(chǎng),是提升我國(guó)在金融方面國(guó)際信用度的必經(jīng)之路。塑造愿意與全球金融服務(wù)業(yè)合作,積極引入外資的負(fù)責(zé)任大國(guó)形象,尤為重要。各部門(mén)各司其職做好防范風(fēng)險(xiǎn)工作,將金融風(fēng)險(xiǎn)降至最低,創(chuàng)造安全的金融環(huán)境,有利于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)健康成長(zhǎng)。鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)大力推廣海外投資,積極地與海外金融服務(wù)業(yè)的優(yōu)秀企業(yè)合作,學(xué)習(xí)其管理精神,給企業(yè)更多發(fā)展的空間,在政策上予以支持。

3.2 結(jié)合“亞投行”,促進(jìn)“一帶一路”沿線(xiàn)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)

一帶一路建設(shè)以相互融通的資金為基礎(chǔ),例如銀行貸款、銀行授信等。通過(guò)籌建亞洲基礎(chǔ)設(shè)施銀行、即亞投行,金磚國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等新興金融機(jī)構(gòu)或組織,將全球的資金融通,創(chuàng)造更多的價(jià)值。資金互聯(lián)互通,打通金融大動(dòng)脈。除了銀行信貸支持,一帶一路的建設(shè)還需要更多準(zhǔn)備。在國(guó)家層面,亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行成立的法定資本1000億美元,有利于積極促進(jìn)各國(guó)合作,支持利益共享。目前已有57個(gè)國(guó)家地區(qū)的申請(qǐng)加入,初始投資金額400億美元的“絲路基金”已正式開(kāi)始運(yùn)行。未來(lái),通過(guò)發(fā)行債券等資本運(yùn)行工具,可以撬動(dòng)數(shù)以萬(wàn)億的資金。在基礎(chǔ)設(shè)施中,最希望得到投資的領(lǐng)域是鐵路公路地鐵機(jī)場(chǎng)通信。最希望開(kāi)展的金融合作包括：人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算,人民幣貸款和人民幣境外投資。未來(lái)建立多種渠道多種方式的一帶一路資金橋梁,更多的以低成本實(shí)現(xiàn)國(guó)際市場(chǎng)融資,共同打通亞洲基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)金融大動(dòng)脈。

3.3 加快金融自由化改革,培養(yǎng)多元化金融主體

由于金融服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)化改革推進(jìn)不佳,當(dāng)今我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍受很大限制。根據(jù)我國(guó)國(guó)情,參考美國(guó)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期采取的措施,對(duì)國(guó)有金融服機(jī)構(gòu)進(jìn)行股份整改,打破行業(yè)壟斷,促進(jìn)新興企業(yè)發(fā)展是非常重要的。支持創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)、金融產(chǎn)品多元、管理體制完善的中小企業(yè),為其創(chuàng)造更優(yōu)質(zhì)的生長(zhǎng)環(huán)境,有助于我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的成長(zhǎng)。

3.4 加強(qiáng)金融企業(yè)內(nèi)部控制與治理

企業(yè)要做的防范風(fēng)險(xiǎn),必須重視內(nèi)部的控制與治理。沒(méi)有完善的內(nèi)控機(jī)制,一個(gè)龐大的金融機(jī)構(gòu)很難有條不紊地健康運(yùn)作。嚴(yán)厲的內(nèi)控是防范風(fēng)險(xiǎn)的前提,是促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的必要條件。首先,改進(jìn)企業(yè)內(nèi)控現(xiàn)有機(jī)制,需要對(duì)現(xiàn)有的制度進(jìn)行查漏補(bǔ)缺,重視國(guó)家新出臺(tái)的政策與法律,加強(qiáng)內(nèi)部交流和外部溝通,使企業(yè)各部門(mén)至管理層權(quán)責(zé)明確,信息暢通;同時(shí),培養(yǎng)企業(yè)金融人才,要給員工提供不斷參加學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)。組織各類(lèi)活動(dòng),相互促進(jìn)學(xué)習(xí),每一位員工應(yīng)該從基層做起,掌握市場(chǎng)的真正需求,善于總結(jié)和反思;最后,部門(mén)之間相互監(jiān)督,保證資金流通率和流動(dòng)率在可控范圍之內(nèi),防范金融風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)企業(yè)凝聚力。

3.5 做好金融產(chǎn)品的研發(fā)與宣傳

金融企業(yè)的研發(fā)包括企業(yè)金融產(chǎn)品的研發(fā)、互聯(lián)網(wǎng)云端處理客戶(hù)信息的研發(fā)、自助終端設(shè)備研發(fā)和大數(shù)據(jù)下客戶(hù)信息收集的研發(fā)等。雖然研發(fā)會(huì)投入大量資金,需要人力物力支持,但是隨著時(shí)代的變革,無(wú)線(xiàn)自助式金融服務(wù)走進(jìn)人們的生活,企業(yè)若不及時(shí)更新、及時(shí)進(jìn)步,終將被淘汰。企業(yè)宣傳涉及企業(yè)形象建設(shè)、維護(hù)、企業(yè)產(chǎn)品宣傳、企業(yè)服務(wù)宣傳等諸多方面。在自媒體發(fā)達(dá)的當(dāng)今世界,微信微博等社交網(wǎng)絡(luò)軟件,成為企業(yè)宣傳和與客戶(hù)之間溝通的媒介。不論是產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)推廣、售后服務(wù)等均可節(jié)約大量的人力物力財(cái)力?？蛻?hù)將大大縮短浪費(fèi)的時(shí)間,更多地與企業(yè)交流消費(fèi)體驗(yàn),企業(yè)及時(shí)收到反饋方可不斷改進(jìn)進(jìn)步。

3.6 拓展國(guó)內(nèi)外金融企業(yè)間合作

金融企業(yè)之間、金融企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的合作,是提升金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力的一種途徑。互聯(lián)網(wǎng)的走俏帶來(lái)的是金融服務(wù)業(yè)的深刻變革。如何建設(shè)我國(guó)的優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境被提上議題。微眾銀行的成立悄然改變著P2P市場(chǎng)的現(xiàn)有規(guī)則。國(guó)內(nèi)的支付平臺(tái)逐漸與國(guó)際接軌,小額融資信貸平臺(tái)不斷涌現(xiàn),一方面給我國(guó)新興的金融市場(chǎng)帶來(lái)新鮮力量,另一方面對(duì)已存在的金融機(jī)構(gòu)形成競(jìng)爭(zhēng)威脅,同時(shí)我國(guó)的金融監(jiān)管將需要更加公平的政策。同時(shí),我國(guó)金融機(jī)構(gòu)向海外擴(kuò)張的勢(shì)頭十分強(qiáng)勁,這有利于增加金融服務(wù)貿(mào)易的出口額,促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大國(guó)際市場(chǎng)份額,增強(qiáng)企業(yè)自身發(fā)展能力擴(kuò)大空間。海外擴(kuò)張包括多種方式,海外投資融資,設(shè)立分支機(jī)構(gòu),與海外金融機(jī)構(gòu)合作入股等等。金融企業(yè)的海外擴(kuò)張有助于擴(kuò)大機(jī)構(gòu)的國(guó)際市場(chǎng)份額,提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。