趙天 馮吉祥

（吉林大學(xué)，吉林 長春 130012）

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吉林省農(nóng)村金融發(fā)展與創(chuàng)新研究

趙天 馮吉祥

（吉林大學(xué)，吉林 長春 130012）

摘要：影響著國民經(jīng)濟與社會發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展步入攻堅階段。而建設(shè)經(jīng)濟，金融先行，農(nóng)村金融體系對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有著不可替代的帶動和引導(dǎo)作用。吉林省作為我國重要的農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村金融制度與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求不相適應(yīng)的現(xiàn)狀亟待改善。

關(guān)鍵詞：吉林??；農(nóng)村金融；“三農(nóng)”；產(chǎn)權(quán)制度

只有農(nóng)村金融制度與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展更好銜接，才能發(fā)揮農(nóng)村金融優(yōu)化社會資源配置的作用，促進(jìn)經(jīng)濟社會發(fā)展。落后的金融水平成為吉林省經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”。深入調(diào)查剖析農(nóng)村金融發(fā)展中遇到的問題，破解金融制度和經(jīng)濟發(fā)展之間的矛盾，才能解決“三農(nóng)”問題，促進(jìn)吉林省經(jīng)濟健康、快速發(fā)展。

一、吉林省農(nóng)村金融發(fā)展歷程

（一）農(nóng)村金融的恢復(fù)與建設(shè)（1979--2002）。

改革開放之后，農(nóng)村土地制度實行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，農(nóng)村金融制度也逐步恢復(fù)，中國農(nóng)業(yè)銀行在1979年恢復(fù)，1996年農(nóng)村信用社與其正式脫鉤，成為中國人民銀行下設(shè)機構(gòu)。初步建立以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為指導(dǎo)，農(nóng)業(yè)銀行起輔助作用，農(nóng)村信用社為基礎(chǔ)的正規(guī)金融和以民間借貸為代表的非正規(guī)金融互為補充的二元多層次金融體系。

這一時期吉林省資金嚴(yán)重匱乏，正規(guī)金融沒有真正服務(wù)好“三農(nóng)”，截至2004年末，吉林省四家國有商業(yè)銀行不僅沒向農(nóng)業(yè)投放貸款，還在縣以下區(qū)域吸收大量存款，這些存款沒有轉(zhuǎn)化為信貸資金支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，而是流向了城市。

可以說最應(yīng)該發(fā)揮金融作用的正規(guī)金融體系全面連年缺位，不僅沒有扶助農(nóng)村發(fā)展還進(jìn)一步吸收占用農(nóng)村閑置資金，制約了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，使改革之初起示范作用的農(nóng)村土地制度改革在刺激農(nóng)業(yè)迸發(fā)出短暫活力之后便因金融制度的不“合體”而沉寂。

（二）農(nóng)村金融的發(fā)展與深化改革（2003--2015）。

2003年國務(wù)院開啟新一輪的農(nóng)村信用社改革序幕，在吉林、浙江等八個省市進(jìn)行試點。吉林省農(nóng)村信用社積極改革，取得顯著成果。截至2008年建設(shè)服務(wù)網(wǎng)點1742個，基本建成覆蓋全省縣域，輻射廣大農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。當(dāng)年各項存款余額達(dá)987億元，貸款余額達(dá)693億元，均居全國金融機構(gòu)前列。

2006年放寬農(nóng)村金融性銀行準(zhǔn)入條件，改變了政府主導(dǎo)且封閉的農(nóng)村金融市場，促進(jìn)地區(qū)性農(nóng)村金融銀行建設(shè)。2008年，東北第一家農(nóng)村商業(yè)銀行吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行成立，標(biāo)志著吉林省農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革取得了實質(zhì)性突破。其后，長春農(nóng)商銀行等農(nóng)村商業(yè)銀行如雨后春筍般成立，形成群雄逐鹿的局面。然而各家銀行為了迅速擴展業(yè)務(wù)忽視了普及農(nóng)村金融知識，沒有有效幫助農(nóng)民反而將之視作吸收存款的“魚肉”，錯過了金融知識普及的良好機遇，打消了農(nóng)民對依靠金融借貸促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營的積極性，對農(nóng)村金融發(fā)展產(chǎn)生了一些負(fù)面作用。

2008年，國務(wù)院進(jìn)一步出臺意見，指導(dǎo)和鼓勵小額貸款公司的開辦，引導(dǎo)市場資金進(jìn)入農(nóng)村發(fā)展領(lǐng)域。2014年4月12日，國務(wù)院強調(diào)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性業(yè)務(wù)的主體地位，建設(shè)成為可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)業(yè)政策性銀行。4月22日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》，進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制機制改革，規(guī)范發(fā)展農(nóng)村合作金融。

二、吉林省農(nóng)村金融存在的問題

（一）國有金融機構(gòu)改革造成農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點減少。

自1996年起，我國開始對中國農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行改革重組，農(nóng)村信用合作社和中國農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政上的隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始朝國有獨資商業(yè)銀行的方向轉(zhuǎn)變。然而兩者的這種行政上的隸屬關(guān)系并沒有帶來實質(zhì)上的真正改變?？h級及以下的金融機構(gòu)被中國農(nóng)業(yè)銀行等國有商業(yè)金融組織撤銷、合并，造成吉林省農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)網(wǎng)點減少，致使一些基層地區(qū)的農(nóng)村金融市場呈現(xiàn)出金融空白的現(xiàn)象。

（二）國有金融機構(gòu)業(yè)務(wù)對象由農(nóng)村向城市偏移。

出于自身財務(wù)及盈利狀況的考慮，中國農(nóng)業(yè)銀行等國有金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)對象隨之發(fā)生了轉(zhuǎn)移，個體農(nóng)戶或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)之類的客戶不再作為其主營業(yè)務(wù)項目對象，而是將城市中信用度較高并且收入高的大客戶作為自己的主要業(yè)務(wù)對象，致使真正有資金需求的農(nóng)村企業(yè)或者個體農(nóng)戶得不到或很難得到農(nóng)村信用合作社的貸款。這不僅造成了農(nóng)村資金的外流，還反映了服務(wù)性農(nóng)村金融機構(gòu)的服務(wù)基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)的作用呈現(xiàn)不斷減弱的趨勢。

（三）農(nóng)村金融市場的不規(guī)范行為阻礙農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

長期以來，吉林省對鄉(xiāng)鎮(zhèn)中的民間金融機構(gòu)沒有明確的法律條文規(guī)定，當(dāng)?shù)卣皣薪鹑诮M織不夠重視農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展。所以基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的部分貧困農(nóng)戶和中小型企業(yè)自己日常生產(chǎn)和生活中所需的資金只能通過民間借貸、私人錢莊等方式來補充。而民間借貸的隨意性、風(fēng)險性和不規(guī)范性容易造成很多的社會問題。

三、對吉林省農(nóng)村金融發(fā)展的建議

（一）加快城市金融發(fā)展帶動農(nóng)村發(fā)展。

新型農(nóng)村金融組織的發(fā)展離不開城市金融的發(fā)展。吉林省應(yīng)當(dāng)加快城市金融建設(shè)的步伐，加快發(fā)展城市金融行業(yè)，發(fā)揮城市金融對農(nóng)村金融的輻射和帶動作用。同時新型農(nóng)村金融組織和農(nóng)村金融市場也需要政府的支持和帶動，在發(fā)展早期應(yīng)需要政府提供必要的資金支持。

（二）上級金融組織應(yīng)對基層金融組織進(jìn)行指導(dǎo)。

新型農(nóng)村金融組織除了在橫向上形成較為完備的金融組織系統(tǒng)之外，還應(yīng)在縱向上形成上下級金融機構(gòu)之間的指導(dǎo)和協(xié)作關(guān)系，即中國人民銀行應(yīng)對新型農(nóng)村金融組織進(jìn)行指導(dǎo)與協(xié)調(diào)。中國人民銀行為農(nóng)村金融組織的發(fā)展提供指導(dǎo)建議，從而促進(jìn)該組織與其他金融機構(gòu)間的相互發(fā)展，進(jìn)而達(dá)到惠民的目的。

（三）吉林省應(yīng)抓住中央惠農(nóng)的有利政策，發(fā)展農(nóng)村金融。

吉林省要緊緊抓住中央關(guān)于“三農(nóng)”問題的政策利好，掌握農(nóng)村金融發(fā)展的脈搏，為加快發(fā)展農(nóng)村金融保駕護(hù)航。2015年8月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見》，指出在堅守土地公有制不變前提下按照所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)三權(quán)分置和經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)有關(guān)要求，以產(chǎn)權(quán)制度賦予農(nóng)民更多的金融借貸抵押物，深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，穩(wěn)妥有序開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。吉林省應(yīng)該抓住有利條件，建設(shè)農(nóng)村金融改革示范點，形成示范帶動效應(yīng)。

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[3]徐沈.中國新型農(nóng)村金融組織發(fā)展研究 [D] .2012-04-01.

馮吉祥（1993-），男，漢族，黑龍江牡丹江人，現(xiàn)為吉林大學(xué)農(nóng)林經(jīng)濟管理2013級本科生。

趙天（1995-），男，漢族，河北衡水人，現(xiàn)為吉林大學(xué)農(nóng)林經(jīng)濟管理2013級本科生。

作者簡介：

中圖分類號：F832.7

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1671-864X（2016）01-0210-01