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        穿越時(shí)代的金融未來

        2016-03-07 22:44:42李弘
        財(cái)經(jīng) 2016年2期
        關(guān)鍵詞:熊彼特凱恩斯金融

        李弘

        低首回味長長的時(shí)代畫卷,我們?cè)趯ふ业牟皇顷P(guān)于今天或明天的答案,而是“遠(yuǎn)見”,一種跳出現(xiàn)實(shí)、向后和向前雙向的“遠(yuǎn)見”

        1985年美國好萊塢拍了一部電影——《倒回未來》,講的是一個(gè)癡迷的教授發(fā)明了時(shí)間機(jī)器。陰差陽錯(cuò),一個(gè)十幾歲的男孩子不小心登上了它,在自己尚未出世的某個(gè)過去,見到了自己正在戀愛的父母,穿越了已知、但又充滿了不確定的“未來”?!暗够匚磥怼焙髞沓蔀橐环N思維方法,就是從現(xiàn)實(shí)一步步退回到歷史深處,尋找“未來”走過的自然的、但非必然的道路。登上時(shí)間機(jī)器,倒游金融的“未來”,我看到了五個(gè)金融大時(shí)代。

        首先映入眼簾的,是那個(gè)充滿傳奇的白銀時(shí)代。英國女王伊麗莎白一世和大明的萬歷皇帝,親手推開了現(xiàn)代金融的第一道大門。西班牙人和南美原住民為全球貿(mào)易創(chuàng)造出第一筆世界貨幣。1588年,更強(qiáng)悍、更野蠻、更為精于組織的英國人攆走了西班牙人,成了世界貨幣的新主人。跟著嘩嘩流入東方的白銀,我們見證了大明萬歷九年即1581年,首輔張居正以“一條鞭法”命名的白銀稅賦改革。1600年英皇授予特許權(quán)給英國東印度公司,使原本荷蘭人拿手的東西貿(mào)易,在英國人手里登峰造極。1699年,是大清應(yīng)當(dāng)銘記的年份,那一年東印度公司的商船首次抵達(dá)廣州。中國人從此遭遇了200多年的大麻煩。

        徜徉在倫敦——興盛了幾百年的英行時(shí)代,我們相遇了西方最具創(chuàng)意和執(zhí)行力的民族。1694年英格蘭銀行獲得皇家特許,尊為唯一;1844年的《銀行法》又別出心裁,把它一分為二,英行的一紙鈔票被議會(huì)確認(rèn)為“法定”的貨幣。金本位1819年在倫敦被正式采用,早于德國50多年。英國人創(chuàng)造的奇跡是,不僅是為帝國的利益,控制了世界貨幣,而且連著幾個(gè)世紀(jì),為全世界訂立金融的規(guī)矩。全球霸權(quán),靠的不僅僅是經(jīng)濟(jì)實(shí)力,更是規(guī)則的操控力。1912年,美國學(xué)會(huì)了英國人的這套游戲,成立了聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng),有了全國統(tǒng)一的貨幣。在兩個(gè)講著同一語言的老對(duì)手之間,世界的金融霸權(quán)開始第二次轉(zhuǎn)移。

        從西方統(tǒng)治角度看,世界經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了一個(gè)大分流時(shí)代。18世紀(jì)中葉,英國普遍發(fā)生工業(yè)革命,成為名副其實(shí)的“世界工廠”。1794年,來華覲見乾隆皇帝的英王喬治三世特使馬嘎爾尼勛爵,發(fā)現(xiàn)東方有一個(gè)大市場,但坐落在一座豪華的龍船上,逆西風(fēng)東漸,心滿意足地停泊在巨浪即將來襲的太平洋。1840年英國和大清為鴉片和白銀開戰(zhàn),塵埃落定,1847年上海出現(xiàn)了第一家英資銀行。一邊是西方科技為世界經(jīng)濟(jì)加速,資本為“全球化”鍍金;另一邊卻是1895年東方帝國可悲的甲午戰(zhàn)敗。匪夷所思的是,和世界大潮分流的大清朝廷,自己的末路命財(cái)政,竟然懸于它所痛恨的西方人,含著笑意給予的外債施舍。

        在這個(gè)時(shí)代,中國人終于明白了集中財(cái)政金融大權(quán)的極端重要性,不管權(quán)力是集在官商、革命黨、軍閥,還是在政府手中。1897年招商銀行成立,規(guī)模雖小,卻是第一代官商資本集權(quán)。1928年財(cái)政部長宋子文主持成立中央銀行,政府同時(shí)掌握中央財(cái)政金融大權(quán)。1933年依據(jù)法律“廢兩改元”,再推法幣,結(jié)束了千年的貨幣混亂。1948年底中國人民銀行成立,第一件事就是壟斷國家貨幣發(fā)行權(quán),和集中統(tǒng)一全國財(cái)權(quán)。經(jīng)歷了大戰(zhàn)與危機(jī)的西方,在這個(gè)時(shí)代也走在相同的道路上:1933年羅斯??偨y(tǒng)的新政與1944年的布雷頓森林體系,實(shí)質(zhì)都是利用財(cái)政、貨幣、信貸手段,加強(qiáng)了權(quán)力對(duì)國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)的集中控制。

        最后,迎接我們的是星光閃耀的精英時(shí)代。首先被請(qǐng)上舞臺(tái)的就是紐約的老摩根,1912年他在國會(huì)聽證,金融的燈光從此更多地聚焦在個(gè)人?!岸?zhàn)”后,央行的體制機(jī)制與世界霸權(quán)相對(duì)定型,和平年代為金融發(fā)展提供了最友好的環(huán)境。20世紀(jì)80年代末,里根和撒徹爾夫人上臺(tái),企業(yè)家和市場獲得了更大自由空間。1999年美國終止了1933年出臺(tái)的格拉斯-斯蒂格爾法案,標(biāo)志著金融家影響力空前強(qiáng)大。1971年在瑞士達(dá)沃斯創(chuàng)立的“世界經(jīng)濟(jì)論壇”是個(gè)例子。1987年格林斯潘主政美聯(lián)儲(chǔ),金融創(chuàng)新駛?cè)肟煨械?。擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的精英們連接著市場、機(jī)構(gòu)、社會(huì)、政府和國際,他們的思考與舉動(dòng),從未像今天,成為解讀金融以至世界的一個(gè)重要風(fēng)向標(biāo)。

        穿越了五個(gè)金融時(shí)代,時(shí)間刻度被我們?cè)俅卫L。英國20世紀(jì)的偉人丘吉爾曾說過:“向后你可以看多遠(yuǎn),向前你就可能看多遠(yuǎn)。”低首回味長長的時(shí)代畫卷,我們?cè)趯ふ业牟皇顷P(guān)于今天或明天的答案,而是“遠(yuǎn)見”,一種跳出現(xiàn)實(shí)、向后和向前雙向的“遠(yuǎn)見”。

        我們到底找到了什么?財(cái)富、權(quán)力、人性、危機(jī),抑或戰(zhàn)爭?金融在現(xiàn)代社會(huì)的進(jìn)化從來不是孤立進(jìn)行的,從政治、經(jīng)濟(jì)、思想、文化不同的角度,每個(gè)人都可能對(duì)“遠(yuǎn)見”有著自己的解讀。

        著名天文學(xué)家哥白尼1526年告誡執(zhí)政者:“凡國家所以即于衰亡,其原因不一端。我所最畏者,厥為四事:曰內(nèi)亂,曰疫瘴,曰土地之匱乏,曰貨幣之惡劣?!睈簬耪`國,早已有先例。

        亞當(dāng)·斯密1776年向求富的國民解說:“銀行家最精明之處,并不是在那里看著資本不停地增長,而是把其中一部分資本積極有效地投入使用。”

        馬克思對(duì)貨幣和商品經(jīng)濟(jì)深有研究,但對(duì)資本卻沒有好印象。在《資本論》中,他指著貪婪的資本家說“資本來到世間,從頭到腳,滴著血和骯臟的東西”。列寧也很反感資本,總想剝?nèi)ベY本輸出的高雅外衣。

        熊彼特和凱恩斯的話,對(duì)理解幾百年來人類在金融進(jìn)化上所作的努力,最有啟發(fā)。熊彼特想要回答的,是亞當(dāng)·斯密提出的國民財(cái)富創(chuàng)造的問題。他的答案是,那不取決于一個(gè)民族占有了多少資源,而在于它如何整合利用已有資源。他點(diǎn)出了決定工商活動(dòng)效率的三個(gè)最重要因素——?jiǎng)?chuàng)新、企業(yè)家精神和信用。在熊彼特的時(shí)代,脫離貧困的苦海,只是在歐美獲得了一些成績,一共才有不超過幾十年的經(jīng)歷。他希望國民明白,要擺脫貧困,就要支持企業(yè)家創(chuàng)新,那是比任何政府或善行更為有效的選擇。

        在馬克思撰寫《資本論》的同一個(gè)時(shí)代,英國出了許多小說家,他們用充滿情感的犀利筆觸,揭示了19世紀(jì)資本社會(huì)的演變。有一個(gè)很感人的中篇叫《從南到北》,出自曼徹斯特女作家賈斯鵠之手,它講了一個(gè)生活在英國傳統(tǒng)南方田園的善良女孩瑪格麗特,到了北方的“世界工廠”,看到那里機(jī)器的壓榨,工業(yè)家的無情,從心底迸發(fā)出對(duì)貧困的憐憫和對(duì)資本的憤怒。但幾年在北方的生活,卻讓瑪格麗特最終走進(jìn)了一位年輕的工業(yè)家約翰的心靈。在那里,她除了看到拼命掙錢的欲望,也看了約翰如何用鐵的紀(jì)律約束工人,為做得更好絞盡腦汁,在市場競爭及工會(huì)斗爭中百折不撓。在一場危機(jī)中,約翰的資金鏈斷裂,工廠關(guān)閉,工人們被遣散。親眼見到廠房荒蕪、工人失業(yè)彷徨,瑪格麗特的良知被深深震撼。破產(chǎn),不但是工業(yè)家,也是工人們最可怕的遭遇。

        在這樣的故事里,馬克思看到的是階級(jí)矛盾。熊彼特卻好似和我們一起看電視,里面有個(gè)人的悲歡離合。馬克思要砸碎的東西,在熊彼特看來卻是珍貴無比。無論企業(yè)家怎樣充滿激情,精于戰(zhàn)略,果決堅(jiān)定,離開了必要的環(huán)境,他將一事無成。在這個(gè)環(huán)境里,熊彼特放進(jìn)去了財(cái)產(chǎn)權(quán)、自由貿(mào)易、穩(wěn)定的貨幣……還有更重要的,就是資本,必須源源不斷并價(jià)格合理?,F(xiàn)代金融家的存在,在熊彼特的理論里得到了升華。為了創(chuàng)造財(cái)富擺脫貧困,獲得經(jīng)濟(jì)上的自由和幸福,企業(yè)家必須要不斷創(chuàng)新,金融家必須要給他們一個(gè)環(huán)境。金融,因此負(fù)有一個(gè)偉大的使命。

        另一位大師凱恩斯,讓我從不同的角度理解著金融的使命?!耙粦?zhàn)”結(jié)束后,凱恩斯到過德國,親眼見到由于沒有貸款,德國的銀行家們?nèi)鐭徨伾系奈浵仯瑢?duì)獲得救援食品與物資奔波算計(jì)。他也在法國參加了“巴黎和會(huì)”,深感西方政治家們對(duì)經(jīng)濟(jì)、民生是和平的保障毫無概念。凱恩斯給自己提出了一個(gè)問題:現(xiàn)代的世界怎樣才能生存,尋求生存的人類怎樣才能共存?戰(zhàn)爭和經(jīng)濟(jì)危機(jī)使他認(rèn)識(shí)到,進(jìn)步不是必然的,發(fā)展、和平、擺脫貧困不是必然的,公平與正義更不是必然的。正是懷著這樣的憂慮,凱恩斯把握有政治大權(quán)的政府,拉進(jìn)了經(jīng)濟(jì)市場。他給政府的不是一種特權(quán),而是責(zé)任,是使命。

        財(cái)政和金融,在凱恩斯眼中是政府實(shí)現(xiàn)使命的工具,絕不應(yīng)當(dāng)把聚斂和操縱當(dāng)成目的。1939年,英國為戰(zhàn)時(shí)財(cái)政,搞出了10億英鎊的赤字,凱恩斯是不是應(yīng)當(dāng)高興,因?yàn)檎捎昧怂睦碚??沒有,凱恩斯認(rèn)為這么大的赤字是錯(cuò)的,因?yàn)橛木蜆I(yè)從15%降到4%,政府不必要濫用財(cái)政政策。凱恩斯一生為自己的理論和很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家爭論過。對(duì)于他與哈耶克的爭論,撒維亞·納沙告訴我們一個(gè)小插曲。1944年,在讀完哈耶克的《通向奴役之路》后,凱恩斯連聲叫好。他對(duì)坐在身邊的朋友魯賓說,有時(shí)計(jì)劃和自由是完全可以相容的,特別是那些做計(jì)劃的人和我們(他自己和哈耶克)有著同樣的價(jià)值觀。丘吉爾和羅斯福不是都搞過戰(zhàn)時(shí)統(tǒng)治經(jīng)濟(jì)嗎,凱恩斯說,但他們沒有像希特勒或斯大林,把我們帶向集權(quán)社會(huì)。凱恩斯的意思是直指人心,真正的危險(xiǎn)就是在于人是怎么想的,又是怎么干的。

        其實(shí),遠(yuǎn)見不遠(yuǎn)見,并不重要,讀史看畫,知道這些逸聞趣事就行了。無論這個(gè)世界如何千變?nèi)f化,金融史上曾有那么一些人,他們的想法永遠(yuǎn)不會(huì)再改變;還有那么一些跨越時(shí)空的畫面,帶著永恒的韻味,等待著后人舊史重游,編織自己所相信的金融“未來”。

        作者為資深投行人士,本文節(jié)選自《圖說金融史》,有改動(dòng)

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