李騰

保險(xiǎn)公估是什么？

簡(jiǎn)而言之就是理賠過(guò)程中的“裁判員”，它獨(dú)立于保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人，以中立的地位去鑒定和處理保險(xiǎn)事故中各相關(guān)方的經(jīng)濟(jì)利益問(wèn)題。但是，剛從北京平谷區(qū)某汽車修理廠逃出來(lái)的公估人劉達(dá)反復(fù)思考著一個(gè)問(wèn)題：保險(xiǎn)公估究竟應(yīng)該靠什么吃飯？

“靠天吃飯”是保險(xiǎn)公估的天然屬性，哪里有事故、災(zāi)害，公估人就要去哪里，而“靠保險(xiǎn)公司吃飯”卻是保險(xiǎn)公估公司的現(xiàn)實(shí)處境。在99%的業(yè)務(wù)都“靠保險(xiǎn)公司吃飯”的情況下，公估人勢(shì)必難以做到客觀公正。那么，能不能像外國(guó)同行那樣“靠專業(yè)性吃飯”呢？

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，劉達(dá)不以為然。入行5年的劉達(dá)業(yè)務(wù)精湛，對(duì)車輛構(gòu)造和撞擊可能造成的損傷了然于心，外加心思縝密，經(jīng)常能將惡意騙保的人問(wèn)得汗流浹背，他覺(jué)得自己若在國(guó)外也可勝任一個(gè)合格的公估人。但在國(guó)內(nèi)，有能力顯然是不夠的。

劉達(dá)想到第一次去修理廠查勘的經(jīng)歷。當(dāng)時(shí)，因?yàn)椴煌鈴S家的定損額，準(zhǔn)備離開時(shí)發(fā)現(xiàn)自己車的輪子全被卸了下來(lái)，最終在多名壯漢的挾持下違心地定了一個(gè)令廠家滿意的金額，這才全身而退。自此之后，劉達(dá)每去一個(gè)地方都會(huì)提前做好安排。正如開頭的一幕，他走進(jìn)平谷某修理廠，表明來(lái)意，大門便被關(guān)上了，“關(guān)門定損”對(duì)公估人來(lái)說(shuō)是家常便飯。談崩后，劉達(dá)一個(gè)電話，外面的朋友直接開車撞開大門拉上他就跑。

不能為保險(xiǎn)公司拒賠就拿不到錢，劉達(dá)想來(lái)想去認(rèn)為干公估還是要靠“硬實(shí)力”吃飯，遇到這種情況，他會(huì)撥通混社會(huì)的哥們電話，請(qǐng)他出場(chǎng)子?！霸谥袊?guó)，做公估說(shuō)白了就是以惡制惡?！眲⑦_(dá)對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)。

成功拒賠才有提成

在北京某公估公司，西服筆挺的員工往來(lái)穿梭，會(huì)議室內(nèi)正有人在討論案情。公司總經(jīng)理對(duì)《中國(guó)新聞周刊》介紹，公司大體分為后勤和調(diào)查兩個(gè)團(tuán)隊(duì)，前者負(fù)責(zé)案件的篩選和整理，找出疑點(diǎn)和突破口，后者直接與目標(biāo)洽談。該公司每個(gè)月接到的案件至少在100件以上，涉案金額均在5萬(wàn)以上，而且每年都在增加。

中國(guó)的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)起步較晚。公估業(yè)最早起源于17世紀(jì)的英國(guó)。1666年倫敦大火后，全市近六分之一的建筑被焚毀，對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)的評(píng)估和理賠直接促使保險(xiǎn)公估業(yè)的誕生。而在中國(guó)，上世紀(jì)90年代初才出現(xiàn)“保險(xiǎn)理賠公證技術(shù)服務(wù)中心”“保險(xiǎn)理賠鑒定服務(wù)中心”等雛形。2001年11月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱保監(jiān)會(huì)）發(fā)布《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，其中第二條規(guī)定，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。

剛?cè)胄械墓廊硕际窍葟暮笄谧銎?，?jīng)手的案件多了才知道什么樣的案子容易破，什么樣的案子是“硬茬”。此外，每一個(gè)公估人都有自己負(fù)責(zé)的片區(qū)，輕易不會(huì)調(diào)換?！岸?、懂法是干公估的基礎(chǔ)，還要有敏銳的觀察力。我們靠腦力吃飯，要的是以理服人。”這位總經(jīng)理說(shuō)。

然而，某保險(xiǎn)公司主管對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)，選公估人的標(biāo)準(zhǔn)就是看他夠不夠“草莽”，能不能震懾住目標(biāo)，之后再看他手段是否強(qiáng)硬。否則，若能以理服人的話，保險(xiǎn)公司為何還要花錢請(qǐng)公估公司來(lái)做？

程偉是一名入行3年的公估人。他介紹說(shuō)，公估人的收入很不穩(wěn)定，少的時(shí)候只領(lǐng)三千多元的基本工資，多的時(shí)候能掙2萬(wàn)-3萬(wàn)。工作時(shí)間極為緊張，平均一天要跑3個(gè)案子，連吃飯的時(shí)間都沒(méi)有，每天想的就是如何讓調(diào)查對(duì)象在自愿放棄索賠申請(qǐng)書上按手印，這是拿提成的唯一依據(jù)。

事實(shí)上，公估公司“靠保險(xiǎn)公司吃飯”，所以調(diào)查的最終目的就是拒賠。據(jù)劉達(dá)介紹，若不能拒賠，調(diào)查人員沒(méi)有收入;若成功拒賠，則按拒賠額的15%給予提成。比如，一件理賠額5萬(wàn)元的案子，若100%拒賠，劉達(dá)能掙7500元。因此，國(guó)內(nèi)公估人的角色便從獨(dú)立的“裁判員”轉(zhuǎn)變成替保險(xiǎn)公司“反詐騙”的調(diào)查員，“公估不公”的癥結(jié)便由此而來(lái)。

懷疑，是程偉最基本的工作態(tài)度，遇到駕駛員與車主不一致的，便想到“酒后換駕”;遇到撞馬路牙子的，便想到二手車騙保換零部件;遇到不在本品牌4S店維修的，便想到車主與修理廠合謀騙保。“隨便調(diào)查對(duì)象怎么說(shuō)，我該怎么查還是怎么查?！背虃?duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)。

公估人調(diào)查案件，遇到的第一個(gè)難點(diǎn)在于時(shí)間緊。無(wú)論是真事故還是騙保，車主都希望盡早完成定損，所以初步接洽不難。但《保險(xiǎn)法》明文規(guī)定：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定;情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。算上保險(xiǎn)公司前后的審核時(shí)間，留給公估人“破案”的時(shí)間通常只有2周。若超過(guò)2周沒(méi)能“破案”，保險(xiǎn)公司便只能賠付，公估人自己則沒(méi)有收入。

對(duì)于突發(fā)案件，調(diào)查起來(lái)不難。在交涉時(shí)先放低姿態(tài)，讓調(diào)查對(duì)象多說(shuō)，并依據(jù)對(duì)方的話見縫插針提問(wèn)。一旦發(fā)現(xiàn)前后矛盾的地方便窮追猛打，對(duì)方在心慌意亂的情況下會(huì)越說(shuō)越亂。曾有車主被程偉問(wèn)得面紅耳赤，心臟病發(fā)。

此外，科技也是破案的重要手段。比如，酒駕屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任，發(fā)生交通事故后，有些車主會(huì)叫朋友幫忙頂替以確保拿到保險(xiǎn)賠付。在處理一起疑似酒后換駕的案件時(shí)，程偉和同事在同一時(shí)間分別向駕駛員和車主詢問(wèn)案情。盡管兩人早已對(duì)好口供，但程偉調(diào)出監(jiān)控錄像證明事發(fā)時(shí)是車主本人駕駛，車主當(dāng)場(chǎng)在自愿放棄索賠申請(qǐng)書上按了手印?！翱幢O(jiān)控錄像需要與交管局有過(guò)硬的關(guān)系?！背虃フf(shuō)。

遇到不配合調(diào)查的車主也沒(méi)關(guān)系，程偉會(huì)雇傭社會(huì)上的朋友“協(xié)助辦案”。比如告知他騙保行為應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任并加以言語(yǔ)威脅;或者到車主單位與其交涉，不達(dá)目的就不離開;甚至直接找到車主家，控制住其家人，強(qiáng)迫他駕車還原事故現(xiàn)場(chǎng)等等。沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的人很容易坦白實(shí)情，“但是屈打成招的事情不能做?！背虃パa(bǔ)充道。

一旦涉及到修理廠，案件便復(fù)雜起來(lái)，取證尤其困難，非?？简?yàn)公估人經(jīng)營(yíng)社會(huì)關(guān)系的能力。2016年1月15日，程偉接到了新案子，一看抬頭寫著“撞花壇”他便心中有數(shù)。在他眼中這是非常明顯的修理廠騙保案。修理廠為車主提供“代撞”服務(wù)，車主可以通過(guò)保險(xiǎn)免費(fèi)更換新零件，修理廠則從中賺取修理費(fèi)并替車主購(gòu)買第二年的保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。由于修理廠也是行家，對(duì)車損非常了解，也熟知保險(xiǎn)賠付流程，而且事先獲得了車主的授權(quán)，若存心作假，公估人很難通過(guò)正常渠道證明。

程偉首先利用自己的人脈聯(lián)系到修理廠的工人，并從他的口中了解到事情的過(guò)程。然后與車主聯(lián)系并錄音，因?yàn)檐囍鞑⒉皇菍?shí)際駕駛?cè)?，兩相?duì)比總能找出其中不匹配的地方，“之后便是見真功夫的時(shí)候?！背虃?duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)。

案件走到這個(gè)地步，能否解決靠的不是證據(jù)而是面子，這也是公估人相較于保險(xiǎn)公司定損員的優(yōu)勢(shì)所在。雙方通過(guò)彼此社會(huì)上的朋友互相接洽，若對(duì)方買賬的話，一般會(huì)以拒賠40%-60%結(jié)束;若對(duì)方不買賬，則只能交由保險(xiǎn)公司自己定奪。后者可以將案件移交給公安的經(jīng)偵部門調(diào)查。但據(jù)程偉透露，該公司每年經(jīng)手的案件中也就2-3起被移交到公關(guān)機(jī)關(guān)。

從某種意義上來(lái)說(shuō)，公估人與修理廠是一種伴生關(guān)系。由于案件來(lái)源單一，若沒(méi)有騙保，公估人便失去了價(jià)值。因此，雖然100%拒賠能夠拿到最多的提成，但只要不過(guò)分，比如不配合、浪費(fèi)時(shí)間，公估人并不會(huì)“趕盡殺絕”。因此，真正100%拒賠的案件不多。這便是劉達(dá)和程偉反復(fù)念叨的，“干公估要有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光”。

“適度欺詐”

事實(shí)上，國(guó)內(nèi)公估業(yè)能在市場(chǎng)立足，是因?yàn)檎业搅烁骼嫦嚓P(guān)方的平衡點(diǎn)。

盡管“遇事抬一手”符合公估人的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，但車主簽署自愿放棄索賠申請(qǐng)書便意味著案件有問(wèn)題：為何保險(xiǎn)公司會(huì)接受部分拒賠的結(jié)果而不追求100%拒賠？

某保險(xiǎn)公司主管道出了其中的原委：車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，修理廠掌握著大量的資源，保險(xiǎn)公司為了業(yè)績(jī)，對(duì)騙保行為往往睜一只眼閉一只眼。保險(xiǎn)公司真正打擊的對(duì)象是那些既沒(méi)多少資源，又不與保險(xiǎn)公司合作，還要騙保的小修理廠，公估公司的主要工作對(duì)象就是它們。

《2015中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)年報(bào)》顯示，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司73.1%的保費(fèi)收入來(lái)自車險(xiǎn)，排在第二位的企財(cái)險(xiǎn)則只占5.1%。但車險(xiǎn)門檻低，競(jìng)爭(zhēng)激烈，對(duì)各大保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)并不賺錢，每年甚至還要賠錢。即便如此，車險(xiǎn)仍然是保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)，因?yàn)檐囯U(xiǎn)體量大，可以用收上來(lái)的大量保費(fèi)做投資來(lái)賺錢。

自從保監(jiān)會(huì)于2000年8月頒布《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》后，4S店和修理廠擁有了出售保險(xiǎn)的資質(zhì)，同時(shí)手中掌握著絕大部分車險(xiǎn)資源?！?015中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)年報(bào)》顯示，2014年保險(xiǎn)公司通過(guò)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.6萬(wàn)億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的79.8%，其中兼業(yè)代理渠道保費(fèi)收入7008.9億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的34.6%。

汽車市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)同樣激烈，許多4S店賣車不賺錢，利潤(rùn)來(lái)自完成銷售任務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)以及汽車維修保養(yǎng)，修理廠更是全部依賴汽車維修保養(yǎng)。因此，保險(xiǎn)公司需要4S店和修理廠的資源，而后者需要保險(xiǎn)公司提供維修業(yè)務(wù)，兩者一拍即合。這為公估公司提供了在兩方之間斡旋的空間。

劉達(dá)透露，沒(méi)有理賠員的配合是很難騙保的。當(dāng)前，絕大部分公估人都曾是保險(xiǎn)公司的理賠員，在積累了一定的經(jīng)驗(yàn)后才跳出來(lái)，對(duì)其中的貓膩了若指掌。上述保險(xiǎn)公司主管對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)：“理賠員很難出淤泥不染，我自己當(dāng)年做理賠時(shí)也不干凈，關(guān)鍵是要把握好尺度?！?/p>

對(duì)于“度”的把握，修理廠最清楚。太原某修理廠老板雷軍對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)，當(dāng)?shù)馗骷倚蘩韽S每個(gè)月都有2-3起假案子，但也不能揪著一輛車狠摳，修理廠還指著保險(xiǎn)公司拉活。4S店則和保險(xiǎn)公司有“君子協(xié)定”，每年的事故率只要不超過(guò)雙方規(guī)定的比例，后者就不管不問(wèn)。此外，保監(jiān)會(huì)早就明文禁止以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所交保費(fèi)，但保險(xiǎn)公司給4S店“返點(diǎn)”的情況仍然非常普遍。雙方就這樣心照不宣地維持著微妙的平衡。

而4S店和修理廠通常會(huì)給公估人面子，一方面是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的理賠員中有不少人是公估人的徒弟，處理好關(guān)系，以后操作更方便;另一方面是因?yàn)楣廊松鐣?huì)關(guān)系廣，也可以為他們拉活。

雷軍承認(rèn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)客戶是一件好事，“桑塔納原來(lái)賣18萬(wàn)，現(xiàn)在市場(chǎng)放開了，價(jià)格降下來(lái)了，得益的是民眾?！钡蘩韽S要生存，沒(méi)有事故也要自己制造事故，這是本能。某4S店店主也對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)，他每個(gè)月賣車賠300萬(wàn)，只能依靠維修時(shí)的舊件替新件，保險(xiǎn)返點(diǎn)，以及騙保維持生存。各家保險(xiǎn)公司為了提升市場(chǎng)占有率，則主動(dòng)縱容“適度欺詐”。

公估公司在整個(gè)利益鏈條中扮演者協(xié)調(diào)者的角色，一方面為保險(xiǎn)公司減少“適度欺詐”的成本，打擊“過(guò)分欺詐”;另一方面當(dāng)修理廠和4S店遇到困難時(shí)，主動(dòng)拉一把?！凹炔荒茏尡ｋU(xiǎn)公司虧得多，又不能讓修理廠和4S店沒(méi)有油水，如何掌握火候是一門技術(shù)?！眲⑦_(dá)對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)。

尚待完善的中國(guó)公估業(yè)

本質(zhì)上，高度專業(yè)化才是保險(xiǎn)公估的核心競(jìng)爭(zhēng)力。然而，在我國(guó)非車險(xiǎn)領(lǐng)域，鮮有公估人活躍的身影。

以船舶險(xiǎn)為例，某大型保險(xiǎn)公司項(xiàng)目主管對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)，船舶險(xiǎn)只占該公司全年保費(fèi)收入的4%，但卻創(chuàng)造了公司20%的利潤(rùn)。發(fā)生事故后，該公司通常會(huì)派自己的理賠員定損。只有當(dāng)事故地點(diǎn)太遠(yuǎn)，拉不回來(lái)時(shí)，才委托公估公司派人去現(xiàn)場(chǎng)查勘，所謂查勘也只是照張照片，寫份報(bào)告而已。

對(duì)于船舶定損，保險(xiǎn)公司仍然握有絕對(duì)的話語(yǔ)權(quán)，什么時(shí)候賠，賠多少都由保險(xiǎn)公司說(shuō)了算。該主管透露，若想少賠，公司總是能找到理由的，即便是天災(zāi)也能從中找出人為因素。若船主已經(jīng)在該公司投保多年，公司便痛快賠了;若船主剛剛投保，沒(méi)幾個(gè)月就出事，公司便認(rèn)定是騙保，能拖就拖。而船主也沒(méi)有找公估人的概念，最多就是訴訟，一旦進(jìn)入訴訟程序往往曠日持久，該公司一件1994年的案子到現(xiàn)在還沒(méi)有了結(jié)。

對(duì)于騙保，船舶險(xiǎn)的反應(yīng)與車險(xiǎn)完全不同。2008年金融危機(jī)時(shí)，浙江沿海不少漁民故意把船弄沉騙保，這是該公司船舶險(xiǎn)唯一一次賠錢的時(shí)候。此后，該公司在浙江地區(qū)承保時(shí)，最多只保船價(jià)的50%，而且設(shè)定了很高的免賠額，騙保行為很少再出現(xiàn)?！霸谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不激烈的領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司處于強(qiáng)勢(shì)地位，不需要公估公司處理案件。”該項(xiàng)目主管說(shuō)。

雖然公估業(yè)在不斷發(fā)展，但劉達(dá)卻時(shí)常擔(dān)憂：若哪天監(jiān)管到位了，潛規(guī)則沒(méi)有了，他們?cè)撛趺崔k？

據(jù)保監(jiān)會(huì)于2015年11月發(fā)布的《2015中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)年報(bào)》顯示，截至2014年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)337家，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入22.6億元。然而，無(wú)論是市場(chǎng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)模式，還是人員素質(zhì)、專業(yè)程度，中國(guó)公估業(yè)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于外國(guó)同行。

2015年，中國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到2.42萬(wàn)億元，超過(guò)英國(guó)成為世界第三大市場(chǎng)，但公估業(yè)的發(fā)展卻與保險(xiǎn)業(yè)的地位嚴(yán)重不匹配。某公估公司總經(jīng)理對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)，從定損額來(lái)看，國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家80%的定損是由公估機(jī)構(gòu)完成，在中國(guó)香港這一比例達(dá)可以到90%，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)審查公估機(jī)構(gòu)出具的定損報(bào)告。而據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2013年7月發(fā)布的《保險(xiǎn)中介市場(chǎng)報(bào)告（2012）》顯示，2012年全國(guó)保險(xiǎn)公估公司估損金額265.61億元，只占賠付款總額的5.6%。另?yè)?jù)保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)，2013年全國(guó)保險(xiǎn)公估公司估損金額增加到330億元，卻只占賠付款總額的5.3%，反而有所降低。

此外，成立公估公司至少要實(shí)繳200萬(wàn)元資本，市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻高。而且經(jīng)過(guò)兼并和重組，少數(shù)幾家大公司掌握了多數(shù)的市場(chǎng)資源。2012年，公估業(yè)務(wù)前8家公司在整個(gè)市場(chǎng)的占比達(dá)到53%，比2008年增長(zhǎng)10%，有25%的公估機(jī)構(gòu)全年沒(méi)有業(yè)務(wù)，兩極分化嚴(yán)重。而代理和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的該數(shù)據(jù)分別為18%和41%，且呈逐年降低的趨勢(shì)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。

國(guó)內(nèi)公估業(yè)的另一個(gè)特征則是專業(yè)化程度低?！侗ｋU(xiǎn)中介市場(chǎng)報(bào)告（2012）》顯示，95%的公估業(yè)務(wù)來(lái)自財(cái)險(xiǎn)，其中絕大部分又來(lái)自門檻低的車險(xiǎn)。

以羅便士保險(xiǎn)公估公司、麥理倫保險(xiǎn)公估公司為代表的大型外國(guó)公司不僅專業(yè)化程度高，且已成功上市。如美國(guó)嘉福公司，從飛機(jī)船舶、到醫(yī)療和人身傷害，共分7大項(xiàng)26小項(xiàng)，車險(xiǎn)只是其中一個(gè)小項(xiàng)。一位業(yè)內(nèi)人士告訴《中國(guó)新聞周刊》，我國(guó)高素質(zhì)的專家型人才匱乏，行業(yè)內(nèi)尚未建立多層級(jí)的培訓(xùn)考試體系，只需考取保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書便可終身供職，后續(xù)教育一片空白。至于其他險(xiǎn)種，如貨運(yùn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等，無(wú)論是行業(yè)內(nèi)還是國(guó)家監(jiān)管部門都沒(méi)有設(shè)立培訓(xùn)制度，公估公司也沒(méi)有實(shí)力進(jìn)行人才培養(yǎng)，公估人想向?qū)＜倚腿瞬虐l(fā)展只能靠自學(xué)。

英國(guó)則實(shí)行行業(yè)自律，公估師協(xié)會(huì)將會(huì)員由低到高分成學(xué)徒、普通會(huì)員、資深會(huì)員、榮休會(huì)員等9個(gè)層級(jí)，每個(gè)層級(jí)分別對(duì)應(yīng)不同的資質(zhì)要求，如資深會(huì)員要求至少有5年以上且不間斷的從業(yè)經(jīng)歷。美國(guó)行業(yè)協(xié)會(huì)則規(guī)定，從業(yè)者在獲得資格證書之后仍然需要繼續(xù)學(xué)習(xí)，否則會(huì)被吊銷資格證書。

此外，保險(xiǎn)公司仍舊奉行“大而全”的經(jīng)營(yíng)模式，吸納了絕大多數(shù)的理賠力量，自己既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員，只有遇到非常棘手或者“不方便”親自出手的案件時(shí)，才交給公估公司處理，這是國(guó)內(nèi)公估業(yè)專業(yè)化程度低的另一大原因。

最令人詬病的是國(guó)內(nèi)公估的經(jīng)營(yíng)模式。在國(guó)外，被保險(xiǎn)人是公估公司的主要客戶，以幫助被保險(xiǎn)人最大限度取得保險(xiǎn)賠償為目的，有些公司甚至不向被保險(xiǎn)人收取費(fèi)用，依靠專業(yè)性極高的調(diào)查報(bào)告，贏得保險(xiǎn)公司的認(rèn)可。

在中國(guó)，保險(xiǎn)公估還不為大眾所了解，發(fā)生事故第一時(shí)間想到找公估人的情況極少。保險(xiǎn)公司自己有理賠員，公眾對(duì)保險(xiǎn)公估的認(rèn)知度還不高，加之公估報(bào)告在訴訟中的地位很低，只能作為處理事故時(shí)的參考意見，不僅不具有強(qiáng)制執(zhí)行力，就連對(duì)當(dāng)事雙方的約束力都有限。南開大學(xué)副教授趙春梅在《中國(guó)保險(xiǎn)公估行業(yè)研究報(bào)告》中指出，在司法訴訟活動(dòng)中，有90%的保險(xiǎn)公估結(jié)論被否定，這給公估業(yè)的發(fā)展帶來(lái)很大的負(fù)面影響。

此外，國(guó)內(nèi)公估人的專業(yè)性更多地表現(xiàn)在社會(huì)關(guān)系和“硬實(shí)力上”，單論對(duì)車損的認(rèn)識(shí)并不比修理廠和保險(xiǎn)公司理賠員高。

即便被保險(xiǎn)人主動(dòng)找公估人解決糾紛，在絕大部分業(yè)務(wù)都來(lái)自保險(xiǎn)公司的情況下，公估公司不敢為了個(gè)別案件得罪保險(xiǎn)公司，以至于“撿了芝麻丟了西瓜”。

不得不正視的是，雖然中國(guó)公估業(yè)走上了與外國(guó)同行完全不同的道路，但它已經(jīng)形成了符合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求的運(yùn)作模式。

劉達(dá)和程偉都不打算長(zhǎng)期從事公估人這一職業(yè)，無(wú)論是行業(yè)的軟環(huán)境還是社會(huì)的大環(huán)境都還沒(méi)有為公估人制度的正常運(yùn)轉(zhuǎn)做好準(zhǔn)備。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，在未來(lái)重新進(jìn)入保險(xiǎn)公司才是正途，“除非國(guó)家出臺(tái)相應(yīng)的政策扶持保險(xiǎn)公估業(yè)?！背虃フf(shuō)。