溫萬德 中國人民銀行蘭州中心支行

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關(guān)于財政金融協(xié)同推進精準(zhǔn)扶貧的調(diào)查與思考
——以甘肅省為例

溫萬德 中國人民銀行蘭州中心支行

近年來，甘肅省充分發(fā)揮財政政策和資金的撬動作用，圍繞加快推進貧困人口脫貧致富這一根本目標(biāo),通過財稅補貼、設(shè)立擔(dān)?；?、風(fēng)險補償基金等舉措，切實加強了財政和金融的扶貧攻堅合力，在推進貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、富民產(chǎn)業(yè)培育、公共服務(wù)保障等方面取得了積極成效。但從實際情況看，財政金融在合力支持精準(zhǔn)扶貧領(lǐng)域還面臨協(xié)同機制不完善、扶貧職責(zé)不明晰等問題。如何更加有效地發(fā)揮財政資金對金融資源的引導(dǎo)、撬動作用，進一步強化財政金融政策的協(xié)調(diào)配合，提升財政、金融貧精準(zhǔn)度，是亟待研究的重要課題。

一、甘肅省財政金融支持精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀

甘肅省采用“財政+金融”的扶貧新模式，注重發(fā)揮財政政策和資金在規(guī)模撬動、資金引導(dǎo)、風(fēng)險補償?shù)确矫娴淖饔?，不斷強化財政與金融的協(xié)調(diào)配合，切實加大了對貧困地區(qū)的支持力度。2012年以來，甘肅省各級財政共投入扶貧資金173.59億元，撬動金融機構(gòu)向貧困縣區(qū)累放貸款1816.72億元，全省年均減貧140萬人，貧困面從2012年底的33.2%下降到2014年底的19.8%，農(nóng)民人均純收入由4507元增加到5736元。

（一）充分發(fā)揮財政金融政策引導(dǎo)，著力擴大貧困地區(qū)貸款投放。甘肅省先后出臺了精準(zhǔn)扶貧小額信貸支持計劃實施方案、雙聯(lián)行動與扶貧攻堅深度融合的實施意見等多條專項扶貧政策。同時，設(shè)立了甘肅省財政專項扶貧資金，從貸款貼息、擔(dān)保基金、風(fēng)險補償基金等途徑撬動精準(zhǔn)扶貧資金投入。目前，甘肅省支農(nóng)再貸款限額190億元、支小再貸款限額45億元，法人金融機構(gòu)貸款規(guī)劃915億元，均較2013年大幅增加。

（二）切實完善工作推動機制，不斷創(chuàng)新財政金融扶貧模式。為確保扶貧信貸資金投向精準(zhǔn)，甘肅省為全省97萬貧困戶和417萬貧困人口建檔立卡。同時，由省、市(州)、縣(市、區(qū))三級財政籌集設(shè)立資金規(guī)模不少于50萬元的貧困村互助資金，以此作為擔(dān)保資金，撬動金融機構(gòu)貸款，放大扶貧資金規(guī)模。全省金融部門積極拓展雙聯(lián)惠農(nóng)貸款等信貸業(yè)務(wù)，累計發(fā)放700多億元，直接和間接受益農(nóng)戶270多萬戶，受益企業(yè)2200多家。

（三）積極完善增信補償機制，合理分擔(dān)金融機構(gòu)信貸風(fēng)險。通過財政出資或注資，建立或擴大擔(dān)?；?、增信基金等基金規(guī)模，有效降低了金融機構(gòu)貸款損失風(fēng)險，激勵了金融機構(gòu)擴大信貸投放。2012年，在58個貧困縣設(shè)立擔(dān)保基金，目前，擔(dān)?；鹨?guī)模已達25.47億元。設(shè)立了由省、縣、金融機構(gòu)按3.5:3.5:3比例出資的，規(guī)模為10億元的風(fēng)險補償基金，為涉農(nóng)、小微等風(fēng)險系數(shù)較高領(lǐng)域的貸款發(fā)放、債券發(fā)行提供風(fēng)險保障。

二、當(dāng)前甘肅省財政金融支持精準(zhǔn)扶貧存在的問題

（一）財政貼息政策有待進一步完善。目前，甘肅省以全額貼息為主的金融扶貧模式，有利于扶貧對象脫貧致富。但該模式容易引致部分符合貸款條件但沒有投資項目和信貸需求的貸款人申請貸款，并將貸款挪作他用或進行套利。一定程度上影響到扶貧資金的投放精準(zhǔn)度，而且會導(dǎo)致扶貧資金流出扶貧領(lǐng)域。

（二）風(fēng)險補償能力有待進一步加強。扶貧貸款發(fā)放對象多為地處偏遠(yuǎn)落后地區(qū)的農(nóng)戶，抗風(fēng)險能力差，產(chǎn)生不良貸款的幾率相對較高，亟需建立完善的、市場化運作的扶貧信貸資金風(fēng)險補償機制。目前，甘肅省雖然建立了風(fēng)險補償基金，但基金規(guī)模小，運行機制不完善，對扶貧信貸資金的風(fēng)險補償能力相對不足。

（三）貸款審放機制有待進一步健全。目前，甘肅省財政貼息貸款審批環(huán)節(jié)由財政、扶貧辦等相關(guān)部門負(fù)責(zé)，金融機構(gòu)根據(jù)審批機構(gòu)的相關(guān)資料發(fā)放貸款。由于缺乏監(jiān)督及市場約束機制，現(xiàn)行貸款審放制度對貸款資金的投向使用難以保證，容易產(chǎn)生尋租空間，而且會導(dǎo)致扶貧貸款錯放、亂放現(xiàn)象。

（四）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待進一步強化。甘肅省貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展緩慢，道路、通訊基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)嚴(yán)重滯后，特別是通訊網(wǎng)絡(luò)建設(shè)步伐緩慢，制約著電商扶貧、網(wǎng)上銀行、村級助農(nóng)取款服務(wù)站點、ATM、POS機、轉(zhuǎn)賬電話等現(xiàn)代化金融服務(wù)終端的發(fā)展和建設(shè)，影響了部分財政金融惠民服務(wù)的推廣應(yīng)用。

三、相關(guān)建議

（一）進一步發(fā)揮地方財政正向激勵功能。強化地方財政對扶貧支持力度大的金融機構(gòu)的政策扶持，通過稅收返還、風(fēng)險補償、費用補貼等手段，加大扶持力度。加大對擔(dān)?；稹⒃鲂呕鸺帮L(fēng)險補償基金的投入，擴大基金規(guī)模，探索建立市場化的基金運作模式，提高擔(dān)保和風(fēng)險補償能力。進一步盤活財政資金存量，通過稅收優(yōu)惠、資金獎勵等方式，更充分地發(fā)揮財政資金支持貧困地區(qū)實體經(jīng)濟的作用。

（二）進一步明晰財政金融的扶貧職責(zé)。扶貧信貸資金的發(fā)放范圍應(yīng)當(dāng)限定于具備一定勞動能力、創(chuàng)業(yè)能力和還款能力的貧困戶，而不是所有貧困戶。對部分缺乏生產(chǎn)經(jīng)營能力的貧困人口，應(yīng)當(dāng)由財政資金專項扶持。同時，為確保扶貧貸款真正投向扶貧領(lǐng)域，相關(guān)政府部門要協(xié)助金融機構(gòu)做好貸前審查、貸中檢查和貸后回收工作，確保貸款真正運用于貧困農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)致富。

（三）進一步提升貧困地區(qū)自我發(fā)展能力。推進貧困地區(qū)誠信社會建設(shè)，加強對貧困農(nóng)戶的誠信意識教育和金融知識普及。加強對貧困農(nóng)戶的教育和創(chuàng)業(yè)技能培訓(xùn)，拓寬貧困農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)渠道，為有能力、有意愿通過貸款脫貧致富的貧困戶提供創(chuàng)業(yè)項目和市場信息。著力在貧困地區(qū)發(fā)展一批有明顯區(qū)域優(yōu)勢的涉農(nóng)大企業(yè)、大基地，夯實信貸資金支持的產(chǎn)業(yè)承載體。

（四）進一步加大金融基礎(chǔ)建設(shè)財政補貼力度。將金融機構(gòu)在貧困地區(qū)增設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點納入財政定向費用補貼范圍，特別是對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)點、貧困村助農(nóng)取款站點的增設(shè)要繼續(xù)給予費用補貼，力爭實現(xiàn)每個貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)兩家金融機構(gòu)網(wǎng)點、每個貧困村一家助農(nóng)取款站點的目標(biāo)，促進貧困地區(qū)金融服務(wù)環(huán)境和金融生態(tài)環(huán)境的改善。

作者簡介：溫萬德，碩士研究生，供職于中國人民銀行蘭州中心支行。