螞蟻金服：給世界帶來(lái)小而美好的改變

從2014年10月16日成立至今，對(duì)于螞蟻金服，金融業(yè)內(nèi)人士和一般大眾從未停止“巨無(wú)霸”式的宏大猜想。這源于螞蟻金服的出身——互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里集團(tuán)，同時(shí)也和螞蟻金服所主張構(gòu)建的龐大金融生態(tài)不無(wú)關(guān)系。

“小螞蟻”有大未來(lái)

用“一出生就風(fēng)華正茂”來(lái)形容剛剛兩歲的螞蟻金服，一點(diǎn)都不為過(guò)。目前，這只“小螞蟻”各業(yè)務(wù)線齊頭并進(jìn)，已成為一家現(xiàn)象級(jí)公司，也成為普惠金融的踐行者和領(lǐng)銜者。螞蟻金服打通了支付、理財(cái)和融資三大領(lǐng)域，業(yè)務(wù)領(lǐng)域覆蓋了需要金融服務(wù)的生活場(chǎng)景。目前，支付寶的實(shí)名用戶已達(dá)4.5億，平均每3個(gè)中國(guó)人中就有一個(gè)支付寶用戶。余額寶用戶已超過(guò)3億，成為全球用戶數(shù)最大的單只貨幣基金。僅是螞蟻花唄這一產(chǎn)品，在“雙11”一天的支付筆數(shù)就超過(guò)1億，更重要的是，它代表的是未來(lái)的消費(fèi)力量，目前中國(guó)每4個(gè)“90后”中，就有一個(gè)是花唄用戶。

在過(guò)去的9個(gè)月里，螞蟻金服完成了兩輪融資，B輪融資額高達(dá)45億美元，這是全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)迄今為止最大的單筆私募融資紀(jì)錄，融資后，第三方機(jī)構(gòu)對(duì)螞蟻金服的估值達(dá)到600億美元，逼近美國(guó)Uber公司，成為中國(guó)估值最高的未上市公司。

2000萬(wàn)小微企業(yè)的CFO

位于杭州萬(wàn)塘路的螞蟻金服總部被昵稱為“支付寶大樓”。在16樓的參觀大廳，巨大的屏幕上實(shí)時(shí)滾動(dòng)著當(dāng)天各種交易數(shù)據(jù)。成立于去年的中國(guó)首批互聯(lián)網(wǎng)銀行之一的網(wǎng)商銀行，作為一家“跑”在云上的銀行，其放貸不是由人決定，而是取決于機(jī)器和大數(shù)據(jù)，依靠大數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)甄別，獲取客戶。用網(wǎng)商銀行數(shù)據(jù)科學(xué)家們的話來(lái)說(shuō)，就是依托大數(shù)據(jù)的分析來(lái)給用戶“畫像”?？蛻艉螘r(shí)需要貸款，有否能力償還貸款，是根據(jù)積累的大數(shù)據(jù)和建立的風(fēng)險(xiǎn)模型，實(shí)時(shí)甚至提前做出判斷。

因此，網(wǎng)商銀行的貸款流程遵循“310”法則：3分鐘在網(wǎng)上填寫申報(bào)材料，1秒鐘貸款到賬，整個(gè)過(guò)程零人工干預(yù)。

截至2016年6月25日，網(wǎng)商銀行共服務(wù)小微企業(yè)170萬(wàn)家，貸款資金余額達(dá)到230億元，戶均貸款金額不到4萬(wàn)元，戶均貸款頻次遠(yuǎn)高于同業(yè)，間接拉動(dòng)就業(yè)15萬(wàn)人，農(nóng)村金融的明星產(chǎn)品——旺農(nóng)貸則已經(jīng)覆蓋了全國(guó)將近2.5萬(wàn)個(gè)村莊。

目前，小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的90%以上，雇用員工占70%，GDP貢獻(xiàn)占50%以上，但是獲得的貸款只占到總額的不到20%。網(wǎng)商銀行將給后來(lái)者培養(yǎng)和輸送很多的客戶，同時(shí)幫助同業(yè)伙伴和整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的良性發(fā)展。未來(lái)，螞蟻金服將全面升級(jí)小微金融服務(wù)，用數(shù)據(jù)能力做2000萬(wàn)小微企業(yè)的CFO。

把普惠金融能力帶往全球

除了服務(wù)國(guó)內(nèi)，螞蟻金服還希望將自己服務(wù)小微企業(yè)和普通消費(fèi)者的能力和經(jīng)驗(yàn)帶給全球。

在最基礎(chǔ)的移動(dòng)支付領(lǐng)域，目前，在歐美、日韓、東南亞、港澳臺(tái)等國(guó)家和地區(qū)，螞蟻金服旗下的支付寶已經(jīng)接入了8萬(wàn)多家海外線下商戶門店，以及慕尼黑機(jī)場(chǎng)、東京成田國(guó)際機(jī)場(chǎng)等十大海外機(jī)場(chǎng)。

2016年11月1日，螞蟻金服與泰國(guó)支付企業(yè)Ascend Money簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將在泰國(guó)打造一個(gè)“泰國(guó)版”支付寶，并在未來(lái)5年有望服務(wù)泰國(guó)一半以上的網(wǎng)民。

螞蟻金服對(duì)泰國(guó)的投資正是源于與印度的合作模式的成功。2015年，螞蟻金服對(duì)印度Paytm開(kāi)展了兩輪投資，并從系統(tǒng)架構(gòu)改造、到風(fēng)控體系搭建、再到數(shù)據(jù)能力，全方向幫助Paytm提升平臺(tái)能力。在螞蟻金服支持下，Paytm已經(jīng)成為世界第四及印度最大的移動(dòng)支付平臺(tái)，擁有1.5億移動(dòng)電子錢包用戶，被外界稱為“印度版”支付寶。

井賢棟透露，一年前他第一次去Paytm開(kāi)董事會(huì)時(shí)，墻上寫著：“期待日交易筆數(shù)達(dá)到100萬(wàn)筆?！碑?dāng)時(shí)，這家公司的用戶數(shù)不足2200萬(wàn)人。6個(gè)月后他再去，墻上的文字變成 “慶祝交易筆數(shù)超過(guò)150萬(wàn)筆！”而一年后，Paytm經(jīng)歷了讓人目眩的增長(zhǎng)，用戶數(shù)增長(zhǎng)了5.6倍，成為世界第四大電子錢包。

圖 螞蟻金服發(fā)展大事件

未來(lái)發(fā)展聚焦方向

螞蟻金服無(wú)心成為新金融生態(tài)的主導(dǎo)者或控制者，而是為其提供滋養(yǎng)，一是靠金融云計(jì)算促進(jìn)系統(tǒng)的金融循環(huán)，二是靠提供大數(shù)據(jù)資源凈化環(huán)境、降低風(fēng)險(xiǎn)因素。

未來(lái)螞蟻金服的發(fā)展將聚焦三個(gè)方向：一是全球化，未來(lái)10年螞蟻金服將和合作伙伴一起服務(wù)全球20億人；二是全面升級(jí)小微金融服務(wù)，用數(shù)據(jù)能力做2000萬(wàn)小微企業(yè)的CFO；三是繼續(xù)完善用大數(shù)據(jù)孵化出的信用體系。這套體系并不只屬于螞蟻金服，而屬于整個(gè)社會(huì)，它將幫助全社會(huì)解決信用、信任問(wèn)題。同時(shí)，螞蟻金服將開(kāi)放支付賬號(hào)體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、信用體系等，讓生態(tài)伙伴變得更強(qiáng)大。

隨著螞蟻金服的進(jìn)化，一個(gè)小而美的金融生態(tài)正在形成，它無(wú)所不在，孕育著更美好世界的無(wú)限可能，正如螞蟻金服的使命：給世界帶來(lái)微小而美好的改變。

責(zé)任編輯：白云