夏 良 彭水平

（中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司 湖北 武漢）

開展創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 助推農(nóng)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展
——以黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)為例

夏 良 彭水平

（中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司 湖北 武漢）

大宗淡水魚養(yǎng)殖對(duì)保障國(guó)家食物安全發(fā)揮了重要作用，對(duì)調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)農(nóng)民增收、帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效用顯著。我國(guó)淡水資源非常豐富，但氣候條件復(fù)雜多樣，這對(duì)淡水魚養(yǎng)殖十分不利。為了探索通過保險(xiǎn)方式，化解養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，公司積極響應(yīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)和湖北省委、省政府創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)三農(nóng)工作方式的號(hào)召，在湖北保監(jiān)局的大力指導(dǎo)和支持下，開展了創(chuàng)新型黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。本文詳述了試點(diǎn)工作的基本情況，分析了試點(diǎn)工作開展的意義及存在的問題，基于此提出了優(yōu)化和擴(kuò)大水產(chǎn)養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議，以期找出一條化解水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)的新路子，更好地服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；黃鱔養(yǎng)殖；保險(xiǎn)試點(diǎn)；產(chǎn)業(yè)發(fā)展

十三五 是湖北省由傳統(tǒng)漁業(yè)向現(xiàn)代漁業(yè)加快轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，但加快現(xiàn)代淡水養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展還面臨一些矛盾和問題，主要表現(xiàn)在：漁業(yè)生態(tài)環(huán)境脆弱，資源與環(huán)境約束加??；漁業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，極端天氣事件多發(fā)頻發(fā)重發(fā)，抗御自然災(zāi)害能力很弱；水產(chǎn)品質(zhì)量安全水平和疫病防控能力有限；水產(chǎn)品流通體系不發(fā)達(dá)，農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系不完善；受水產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)成本上升等因素影響，農(nóng)民在現(xiàn)代水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展中持續(xù)投入的積極性不高。由此可見水產(chǎn)養(yǎng)殖生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中各類風(fēng)險(xiǎn)是制約水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最大障礙，因此開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)工作刻不容緩。為了切實(shí)提高漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障能力，化解漁業(yè)養(yǎng)殖過程中風(fēng)險(xiǎn)，積極響應(yīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)和省委省政府號(hào)召，在全國(guó)首次成功開展了創(chuàng)新型黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，這對(duì)探索水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的特點(diǎn)和規(guī)律，加快推進(jìn)漁業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)意義重大。

一、調(diào)研基本情況

湖北省是自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)，為了全面了解自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖的影響程度，根據(jù)湖北保監(jiān)局要求，最終選擇了政府重視、養(yǎng)殖技術(shù)好、已形成規(guī)模養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)并在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)揮重要作用，保險(xiǎn)需求迫切的仙桃市黃鱔養(yǎng)殖作為水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)對(duì)象開展調(diào)研工作。

從2014年7月到2015年6月，先后有中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體、湖北省保監(jiān)局、湖北省水產(chǎn)局、中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總公司、省公司和仙桃市市委、市政府以及仙桃市水產(chǎn)局和金融辦等單位領(lǐng)導(dǎo)多次前往仙桃市，深入到當(dāng)?shù)氐钠邆€(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的十五個(gè)養(yǎng)殖基地開展了全方位、多輪次和多層級(jí)的調(diào)研活動(dòng)。

1.黃鱔養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)前景廣闊

地處江漢平原且水資源豐富的仙桃市是湖北省黃鱔養(yǎng)殖產(chǎn)品的主產(chǎn)區(qū)和黃鱔養(yǎng)殖基地。仙桃市通過二十多年的實(shí)踐和探索，走出了一條科技指導(dǎo)、分散養(yǎng)殖、集中銷售的強(qiáng)村富民的黃鱔養(yǎng)殖路子，打造形成了集生產(chǎn)、銷售、服務(wù)為一體的全產(chǎn)業(yè)鏈。截至目前，仙桃市的黃鱔養(yǎng)殖面積已突破12萬畝，網(wǎng)箱黃鱔養(yǎng)殖達(dá)到240余萬口，產(chǎn)量占到全國(guó)總產(chǎn)量的10%，被譽(yù)為中國(guó)的 黃鱔之都 。2016年，仙桃市的水產(chǎn)品產(chǎn)量可突破40萬噸，其中黃鱔產(chǎn)量將達(dá)到10萬噸，產(chǎn)值過20億元。黃鱔每年僅國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求在100萬噸以上，國(guó)內(nèi)產(chǎn)量不到60萬噸，缺口很大，黃鱔養(yǎng)殖前景廣闊。

2.保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大且需求迫切

全省1000萬畝水產(chǎn)養(yǎng)殖水域面積，每畝按基本保額3000元，按現(xiàn)行7%費(fèi)率計(jì)算，保費(fèi)規(guī)模在21億元以上。還不包含保額高出3000元的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)費(fèi)和相關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)費(fèi)。仙桃市黃鱔魚養(yǎng)殖保費(fèi)按現(xiàn)在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)每口網(wǎng)箱保險(xiǎn)金額600元，保險(xiǎn)費(fèi)30元，240萬口網(wǎng)箱可以收取保費(fèi)7200萬元，目前只承保了物化成本的50%,若保險(xiǎn)金額提高到1000元，保費(fèi)達(dá)到1.2億元。因此，保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。同時(shí)通過調(diào)研了解到，政府全力支持黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)，全部的養(yǎng)殖合作社和98%的養(yǎng)殖戶都希望開展黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需求十分迫切。

3.黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多

從調(diào)研情況看，黃鱔養(yǎng)殖面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有：自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)殖疾病風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)殖技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、安全管理風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。以上風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成養(yǎng)殖戶不同程度的損失，嚴(yán)重時(shí)會(huì)導(dǎo)致投入無法收回，因?yàn)?zāi)返貧現(xiàn)象頻發(fā)。

二、黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)情況

為了確保試點(diǎn)效果，選擇了黃鱔養(yǎng)殖基礎(chǔ)較好，具有代表性的張溝鎮(zhèn)先鋒村。先鋒村現(xiàn)有480戶村民，其中黃鱔養(yǎng)殖戶381戶，占比79.38%；村民1109名，其中黃鱔養(yǎng)殖從業(yè)人員357人，占比32.19%。2015年養(yǎng)殖黃鱔3.88萬口，戶均養(yǎng)殖口數(shù)約為102口。其中92%的都是6平方米大小的網(wǎng)箱。2015年先鋒村人均收入為1.8萬元，其中黃鱔養(yǎng)殖收入占比82%以上。

根據(jù)《關(guān)于印發(fā)仙桃市黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知》（仙財(cái)金辦〔2016〕17號(hào)）文件精神和監(jiān)管要求，制定了黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)承保理賠實(shí)施細(xì)則，規(guī)范流程；創(chuàng)新服務(wù)方式，推行會(huì)商制度；組織員工培訓(xùn)，提升技能；廣泛開展宣傳，提高承保意愿。還組織服務(wù)專班進(jìn)駐張溝鎮(zhèn)先鋒村，舉辦了3次黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)，為先鋒村黃鱔養(yǎng)殖戶宣傳講解黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)的特點(diǎn)及承保理賠服務(wù)流程，更好地讓廣大養(yǎng)殖戶了解惠民政策，了解黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)產(chǎn)品，了解公司的配套服務(wù)，從而自覺自愿地參加養(yǎng)殖保險(xiǎn)。從6月10日開始，先后有先鋒村黃鱔養(yǎng)殖戶投保，按照文件要求，在承保、查勘定損和理賠過程中嚴(yán)格做到 三公示兩簽字 和 五公開三到戶 。截至7月11日，我司共承保16個(gè)黃鱔養(yǎng)殖戶共計(jì)1846口網(wǎng)箱，共收到保險(xiǎn)費(fèi)55380元（其中政府補(bǔ)貼11076元，先鋒村委會(huì)補(bǔ)貼7384元）。從6月25日開始，至7月11日止。受多起強(qiáng)暴雨影響，我司陸續(xù)接到黃鱔養(yǎng)殖戶報(bào)案，共有16戶保險(xiǎn)黃鱔（共計(jì)1846口網(wǎng)箱）全部出險(xiǎn)報(bào)案，經(jīng)我司快速查勘定損，快速理賠，賠付金額達(dá)到275782.9元，簡(jiǎn)單賠付率達(dá)497.98%。

從上述情況可以看到，黃鱔養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)很高，特別在鱔苗入箱到開口進(jìn)食的這一段時(shí)期，對(duì)暴雨、降溫等異常氣候自然災(zāi)害較為敏感，往往會(huì)出現(xiàn)部分死亡、甚至全部死亡的情況。

黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)信息表

三、開展黃鱔養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的意義

1.有效化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù) 三農(nóng)

開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是貫徹中央 五大 發(fā)展理念，保證國(guó)家糧食安全，服務(wù)國(guó)家長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶和精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要舉措，也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)三農(nóng) 和保障民生的重要途徑。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立和完善，有利于減少災(zāi)害對(duì)農(nóng)民生產(chǎn)生活的影響，穩(wěn)定和保障農(nóng)民收入，不斷提高農(nóng)民生活水平；有利于通過保險(xiǎn)機(jī)制發(fā)揮財(cái)政支持政策的杠桿效應(yīng)，使廣大農(nóng)民切實(shí)享受到黨中央國(guó)務(wù)院惠農(nóng)政策帶來的效益；有利于促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的培育和發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展提供全面的金融服務(wù)；有利于擴(kuò)大保險(xiǎn)的覆蓋面，提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力。

黃鱔養(yǎng)殖是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高投入、高收入的產(chǎn)業(yè)。沒有開辦黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)之前，很多養(yǎng)殖戶因?yàn)?zāi)害發(fā)生和因黃鱔養(yǎng)殖疾病發(fā)生導(dǎo)致投資無法收回，因養(yǎng)殖失敗而返貧的事情時(shí)有發(fā)生。黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)開展后，養(yǎng)殖戶發(fā)生災(zāi)害損失后，可從保險(xiǎn)公司獲得一定的補(bǔ)償，重新購(gòu)苗，保證投入不受損失，迅速恢復(fù)再生產(chǎn)。在一定程度上保證了養(yǎng)殖戶的生產(chǎn)積極性，同時(shí)也有利于黃鱔養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展。先鋒村養(yǎng)殖戶村長(zhǎng)張小治發(fā)自內(nèi)心的說：多年期盼的黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)終于實(shí)現(xiàn)了。我們真誠(chéng)的感謝國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)公司為黃鱔保險(xiǎn)所做的工作，被他們?cè)鷮?shí)的工作作風(fēng)所感動(dòng)，為他們科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度折服，為他們高效快速的理賠服務(wù)點(diǎn)贊。

2.引起政府和養(yǎng)殖戶高度重視，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供科學(xué)決策

通過黃鱔保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，摸清了黃鱔保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、防范點(diǎn)，政府能夠更好地指導(dǎo)生產(chǎn)，對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行科學(xué)決策。通過黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，我們準(zhǔn)確了解了黃鱔養(yǎng)殖從黃鱔苗投入網(wǎng)箱到黃鱔成熟銷售中的每一個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，掌握了有效防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的措施，這對(duì)進(jìn)一步完善條款，使保險(xiǎn)責(zé)任更加切合實(shí)際，費(fèi)率厘定更加科學(xué)合理，防范風(fēng)險(xiǎn)手段更加有效，給政府提供科學(xué)決策依據(jù)數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確，建議更加合理，切實(shí)幫助養(yǎng)殖戶及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，防災(zāi)防損，更好促進(jìn)黃鱔養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展有重要意義。

通過黃鱔試點(diǎn)工作，極大的轉(zhuǎn)變了老百姓對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。通過前期的調(diào)研、宣傳、承保、查勘和現(xiàn)場(chǎng)理賠，絕大部分村民和當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)看到了參保農(nóng)戶出險(xiǎn)后賠付情況，對(duì)參保和沒有參保的受損的養(yǎng)殖戶，兩者的差別有了清楚的了解。對(duì)保險(xiǎn)的作用的認(rèn)識(shí)有了較大轉(zhuǎn)變，都認(rèn)為明年要積極參保，有了保險(xiǎn)做后盾心中更有底氣，養(yǎng)殖黃鱔更有信心。同時(shí)，黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)和農(nóng)村新型合作金融試點(diǎn)有效結(jié)合，極大了方便了農(nóng)民，解決了資金融資難的問題。因此，仙桃市市委副書記、市長(zhǎng)周文霞表示：仙桃黃鱔養(yǎng)殖試點(diǎn)保險(xiǎn)工作很受歡迎，2017年黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)要全面推廣，做到應(yīng)保盡保。

3.鍛煉了隊(duì)伍，積累了經(jīng)驗(yàn)

在開展黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)的工作中，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的省市縣相關(guān)人員全程參與了調(diào)研，研發(fā)條款，承保、查勘定損、理賠全過程，從專家、政府部門和養(yǎng)殖戶中學(xué)到了很多水產(chǎn)養(yǎng)殖和風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，從具體的實(shí)踐過程中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，也發(fā)現(xiàn)條款設(shè)計(jì)中的一些不足，這對(duì)我司今后開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)工作有很大的促進(jìn)作用。

四、開展黃鱔養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題

1.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把控的不準(zhǔn)

黃鱔保險(xiǎn)在全國(guó)目前還是首例，沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可以遵循，沒有科學(xué)的數(shù)據(jù)可以參考。盡管經(jīng)過多次調(diào)研，在此基礎(chǔ)上研發(fā)的條款還存在很多不完善、不科學(xué)的地方。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的確定目前是依據(jù)養(yǎng)殖戶以前的感覺，沒有數(shù)據(jù)模型，費(fèi)率的厘定沒有大數(shù)法則做支撐。因?yàn)轲B(yǎng)殖戶原來沒有參加保險(xiǎn)之前，每一階段的死亡概率，完全憑借感覺和想象。所以，在實(shí)際承保理賠過程中，我們發(fā)現(xiàn)投苗期間黃鱔魚死亡率一般在30% 60%間，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了20%（原來調(diào)研了解死亡率的數(shù)據(jù))，特別是在6月15號(hào)前進(jìn)苗的死亡率甚至高達(dá)80%以上。因此，條款設(shè)定的起賠點(diǎn)30%，絕對(duì)免賠率20%偏低，每一階段所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額也不是很合理，費(fèi)率要根據(jù)試點(diǎn)的情況重新厘定，免賠率要根據(jù)實(shí)際情況重新調(diào)整。

2.查勘定損的損失程度難以界定

黃鱔養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)主要有：意外事故風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)殖疾病風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)殖管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)殖技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等，最大的風(fēng)險(xiǎn)是進(jìn)苗后投放到網(wǎng)箱后，黃鱔苗不適應(yīng)新環(huán)境和投苗后氣溫溫差較大，黃鱔苗死亡率高。特別是黃鱔死亡后，標(biāo)的死亡腐爛消失后無法確認(rèn)死亡數(shù)量，標(biāo)的物長(zhǎng)大重量增加，以及黃鱔在生長(zhǎng)過程中，養(yǎng)殖戶贈(zèng)予他人、銷售或者自己食用了，這些在保險(xiǎn)事故發(fā)生后都無法精確剔去，擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司損失，使理賠無法建立在科學(xué)準(zhǔn)確的基礎(chǔ)之上，從而影響到條款保險(xiǎn)責(zé)任的設(shè)定和費(fèi)率的厘定。加上承保的網(wǎng)箱數(shù)量大，抽查的比例相對(duì)很少，隨機(jī)性很大，導(dǎo)致?lián)p失率確定不準(zhǔn)確。黃鱔養(yǎng)殖水產(chǎn)養(yǎng)殖生活環(huán)境特殊，生產(chǎn)技術(shù)及條件要求較高，對(duì)環(huán)境氣溫依賴性強(qiáng)，一旦出險(xiǎn)，防災(zāi)防損的措施不容易奏效，損失往往很大。

3.道德風(fēng)險(xiǎn)無法控制

鑒于一些投保人的思想素質(zhì)所限和保險(xiǎn)人的技術(shù)手段較落后，在承保后，投保人很容易將保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移，責(zé)任免除范圍內(nèi)的而納入責(zé)任范圍內(nèi)，不是保險(xiǎn)標(biāo)的物損失的而想法混入保險(xiǎn)標(biāo)的物等等，在發(fā)生（有時(shí)是故意制造）保險(xiǎn)責(zé)任事故后，向保險(xiǎn)人索賠，這些在一定程度上增加了保險(xiǎn)人損失程度。

五、以點(diǎn)帶面，促進(jìn)黃鱔等淡水養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的建議

1.創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)，滿足養(yǎng)殖戶多種需求

一是對(duì)現(xiàn)有傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)改造，讓產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任更具有針對(duì)性，費(fèi)率更加科學(xué)合理，起賠點(diǎn)和免賠率更加符合實(shí)際。

二是根據(jù)市場(chǎng)需求開發(fā)水產(chǎn)養(yǎng)殖天氣指數(shù)保險(xiǎn)，選擇影響水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的極端天氣或自然災(zāi)害，只要出現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品約定的極端天氣或自然災(zāi)害，達(dá)到了設(shè)定的閥值，根據(jù)情況進(jìn)行賠付，這對(duì)提高理賠速度，有效規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，提高水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)參保面會(huì)起到積極作用。

三是開發(fā)黃鱔養(yǎng)殖價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。根據(jù)黃鱔多年的市場(chǎng)銷售價(jià)格，確定一個(gè)保險(xiǎn)價(jià)格，一旦市場(chǎng)銷售價(jià)格低于保險(xiǎn)價(jià)格，其差額部分由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，保證了黃鱔養(yǎng)殖戶的利益，提升養(yǎng)殖戶投入擴(kuò)大在生產(chǎn)的積極性，有利于產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。

四是建立由政府、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和養(yǎng)殖戶共保機(jī)制。損失程度在一定范圍內(nèi)由養(yǎng)殖戶自行承擔(dān)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)中間范圍內(nèi)的責(zé)任，超出保費(fèi)一定程度的部分由政府承擔(dān)。探索一條三方或多方共保，比例擔(dān)責(zé)的合作共贏的保險(xiǎn)新路，調(diào)動(dòng)所有參與方的積極性，促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的快速健康發(fā)展。

五是建立有財(cái)政支持的水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。為了更有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，每年根據(jù)業(yè)務(wù)量提取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)金，逐年滾存，專門用于彌補(bǔ)水產(chǎn)養(yǎng)殖大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失。大災(zāi)準(zhǔn)備金的管理嚴(yán)格遵循 獨(dú)立運(yùn)作、因地制宜、分級(jí)管理和統(tǒng)籌使用 的原則，確保資金安全。

六是積極探索 互聯(lián)網(wǎng)+水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn) 新模式。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高科技協(xié)助確定承保標(biāo)的地點(diǎn)定位、數(shù)量確定、市場(chǎng)供求信息等等，提高承保的準(zhǔn)確度，為客戶提供高的附加值服務(wù)。

七是水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)要與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)結(jié)合，促進(jìn)普惠金融開展。利用保單抵押貸款，信用保證保險(xiǎn)等有效解決養(yǎng)殖戶貸款難、貸款貴難題，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)體系創(chuàng)新發(fā)展。

2.加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，提高參保人員積極性

黃鱔養(yǎng)殖保險(xiǎn)目前只有縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼，補(bǔ)貼比例僅為20%，比例很低。要提高養(yǎng)殖戶參保積極性，必須加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，要在縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼，最后爭(zhēng)取中央財(cái)政補(bǔ)貼，財(cái)政補(bǔ)貼的比例至少要達(dá)到70%以上，這才能夠推動(dòng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)工作快速發(fā)展。

3.創(chuàng)新服務(wù)方式，實(shí)施會(huì)商制度

本著 友好協(xié)商、共同參與、防范風(fēng)險(xiǎn)、合作共贏的原則，通過建立集體會(huì)商機(jī)制，采取會(huì)商形式，研究解決水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的承保理賠及突發(fā)事件和重大緊要事件的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并提出具體的解決對(duì)策和工作措施，達(dá)到有效的化解矛盾，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的持續(xù)健康發(fā)展的工作目標(biāo)。

4.強(qiáng)化保障措施，確保水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)工作取得實(shí)效

（1）建立投入機(jī)制。結(jié)合現(xiàn)代淡水養(yǎng)殖建設(shè)重點(diǎn)任務(wù)，建立健全穩(wěn)定、多元的投入增長(zhǎng)機(jī)制。增加財(cái)政預(yù)算安排，發(fā)揮政府在支持現(xiàn)代淡水養(yǎng)殖業(yè)重大科技攻關(guān)、技術(shù)推廣體系、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的主導(dǎo)作用，引導(dǎo)社會(huì)資本向農(nóng)業(yè)投入。加大資金整合力度，以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的重點(diǎn)任務(wù)和工程為平臺(tái)，整合涉農(nóng)資金項(xiàng)目，加大競(jìng)爭(zhēng)性分配的力度，適當(dāng)調(diào)整財(cái)政支農(nóng)資金結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮財(cái)政資金效益。拓寬投資、融資渠道，采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)、獎(jiǎng)勵(lì)、貸款貼息、抵押擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅費(fèi)減免等措施，吸引各類資本投資開發(fā)漁業(yè)。加大政策性金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力度，發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行、小額貸款機(jī)構(gòu)的功能，增加信貸投入。加快養(yǎng)殖園區(qū)建設(shè)，增加養(yǎng)殖戶收入。我國(guó)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)要以現(xiàn)代漁業(yè)園區(qū)建設(shè)為契機(jī)，加強(qiáng)產(chǎn)前苗種繁育、產(chǎn)中質(zhì)量管理、產(chǎn)后流通貿(mào)易，進(jìn)一步推進(jìn)潔水保水漁業(yè)的發(fā)展。

（2）深化農(nóng)業(yè)改革。加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)、農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)、農(nóng)村體制機(jī)制改革試點(diǎn)縣市、四化同步示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的指導(dǎo)和支持，發(fā)揮先行先試的作用，努力探索發(fā)展具有湖北特色的淡水養(yǎng)殖現(xiàn)代化路子。抓住當(dāng)前有利時(shí)機(jī)，積極推行基層農(nóng)業(yè)公共服務(wù)體系、疫病防控體系、養(yǎng)殖技術(shù)推廣體系、水產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)管體系、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度等領(lǐng)域的改革，創(chuàng)新體制機(jī)制，完善服務(wù)體系，激發(fā)現(xiàn)代漁業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力和活力。

（3）培養(yǎng)專業(yè)人才。發(fā)揮農(nóng)業(yè)科研單位、大專院校優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化政策激勵(lì)，培育和造就一批農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)軍人物、學(xué)科帶頭人和創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，搶占現(xiàn)代淡水養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展的制高點(diǎn)。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)職業(yè)教育，以提高科技素質(zhì)、職業(yè)技能為核心，培養(yǎng)和打造現(xiàn)代淡水養(yǎng)殖業(yè)實(shí)用人才和科技致富帶頭人。推進(jìn)基層農(nóng)技人員和從業(yè)人員繼續(xù)教育和知識(shí)更新培訓(xùn)，建立定期培訓(xùn)制度，提高基層農(nóng)技服務(wù)能力和從業(yè)人員的素質(zhì)。鼓勵(lì)大學(xué)生村官和科技人員在鄉(xiāng)村工作，讓大學(xué)生和科技人員扎根基層，成為發(fā)展農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)村、致富農(nóng)民的標(biāo)兵。

（4）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立湖北省現(xiàn)代淡水養(yǎng)殖業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)現(xiàn)代淡水養(yǎng)殖業(yè)建設(shè)發(fā)展的總體指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。要把全省現(xiàn)代淡水養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)分解到市、縣和省直部門，建立目標(biāo)責(zé)任制，實(shí)行績(jī)效評(píng)價(jià)，確保任務(wù)得到落實(shí)。各級(jí)政府要把現(xiàn)代淡水養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)納入領(lǐng)導(dǎo)干部的考核指標(biāo)。各地和各部門要深入水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)第一線，掌握新情況，解決新問題，研究新舉措，推進(jìn)湖北現(xiàn)代淡水養(yǎng)殖業(yè)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展、跨越式發(fā)展。

1.樂家華，劉超.世界海洋漁業(yè)開發(fā)及現(xiàn)狀分析.湖南農(nóng)業(yè)科學(xué)，2010(11).

2.劉世祿.世界水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展趨勢(shì).現(xiàn)代漁業(yè)信息，2000(7).

（責(zé)任編輯：蘭卡）