文 許伊蕾

“專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)”倒賣(mài)銀行卡并已形成產(chǎn)業(yè)鏈

文 許伊蕾

眾所周知，在通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙中，嫌疑人使用的銀行卡往往不是本人的。那么這些卡從哪里來(lái)？為什么有人愿意將自己的銀行卡交給騙子作為詐騙工具？江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，其實(shí)有“專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)”倒賣(mài)銀行卡，甚至已經(jīng)形成了一個(gè)“產(chǎn)業(yè)鏈”，江蘇警方就曾破獲類(lèi)似特大妨害信用卡管理的案件。江蘇警方提醒廣大群眾，切勿泄露個(gè)人信息，一定要安全用卡，更不能出售他人的身份證號(hào)碼、銀行卡信息。

案件回放

組團(tuán)冒辦、倒賣(mài)銀行卡，購(gòu)買(mǎi)者遍布全國(guó)各地

2014年12月16日，南通市公安局崇川分局接到某銀行報(bào)案，稱有人冒用他人身份在柜臺(tái)辦理銀行卡。警方介入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此人是一專(zhuān)門(mén)冒名辦理銀行卡團(tuán)伙的“業(yè)務(wù)員”。南通警方隨即成立專(zhuān)案組偵辦此案。經(jīng)過(guò)進(jìn)一步偵查，警方發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙業(yè)務(wù)遍及全國(guó)各地，主要頭目為馮某、江某、葉某等人。隨后，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局決定以南通作為發(fā)起地和主戰(zhàn)場(chǎng)，在湖南、上海、江蘇等12個(gè)省市發(fā)起全國(guó)集群戰(zhàn)役。2015 年4月23日，7名主要犯罪嫌疑人在重慶、江西、江蘇、上海等地同時(shí)落網(wǎng)。

警方查明，2014年下半年至2015年4月，犯罪嫌疑人錢(qián)某、張某、劉某、陳某等人，租住在湖南長(zhǎng)沙某小區(qū)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售包括銀行卡、他人身份證、U盾等在內(nèi)的“銀行卡套餐”以及單獨(dú)的銀行卡。該團(tuán)伙中的下線馮某、江某等人負(fù)責(zé)“供應(yīng)環(huán)節(jié)”。江某負(fù)責(zé)提供資金并通過(guò)非法渠道購(gòu)買(mǎi)身份證和手機(jī)卡，馮某負(fù)責(zé)招募辦卡組領(lǐng)隊(duì)和培訓(xùn)，再由領(lǐng)隊(duì)招募“辦卡業(yè)務(wù)員”，前往各地銀行網(wǎng)點(diǎn)冒名辦理銀行卡。

據(jù)涉案犯罪嫌疑人交代，每辦理一個(gè)“銀行卡套餐”，“辦卡業(yè)務(wù)員”將從領(lǐng)隊(duì)那里獲得100元報(bào)酬，馮某、江某等人則以250元的價(jià)格進(jìn)行收購(gòu)。最終，該團(tuán)伙以600元至1200元的價(jià)格通過(guò)網(wǎng)絡(luò)對(duì)外出售。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，犯罪團(tuán)伙招募“辦卡業(yè)務(wù)員”后還會(huì)組織專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，要求“辦卡業(yè)務(wù)員”先用自己的身份證去辦卡，熟悉整個(gè)辦卡流程；每辦好一張銀行卡，都必須上交；冒用他人身份證辦卡時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)情況不對(duì)，立即撤退。

通過(guò)調(diào)取相關(guān)網(wǎng)店銷(xiāo)售數(shù)據(jù)以及快遞公司的信息，南通警方初步統(tǒng)計(jì)，該犯罪團(tuán)伙已對(duì)外非法出售銀行卡千余張，購(gòu)買(mǎi)者遍布全國(guó)各地?！氨景复蟛糠帚y行卡均流向通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙、販毒等高危領(lǐng)域，還有一些銀行卡疑似用來(lái)從事洗錢(qián)、集資詐騙、傳銷(xiāo)、行賄、受賄等犯罪活動(dòng)?！苯K省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。目前，此案相關(guān)嫌疑人均已由檢察機(jī)關(guān)提起公訴。

案件分析

三大因素導(dǎo)致冒用銀行卡泛濫

警方表示，此類(lèi)案件能發(fā)展成為一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，首先和市民自身的防范意識(shí)有關(guān)。警方偵辦此案時(shí)發(fā)現(xiàn)，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的人員法律意識(shí)淡薄，僅因?yàn)樯矸葑C掛失成本較低，掛失、補(bǔ)辦工本費(fèi)只有20元到40元，便將自己的身份證以60元到80元的價(jià)格出售，然后自己再去補(bǔ)辦新證賺取差價(jià)。

其次，銀行工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和防范意識(shí)也有待提高。由于銀行業(yè)務(wù)考核中有一項(xiàng)很重要的考核指標(biāo)就是發(fā)放銀行卡的量，柜臺(tái)工作人員為了片面追求績(jī)效與業(yè)績(jī)，放松了對(duì)辦卡人員的把關(guān)，給犯罪分子以可乘之機(jī)。

最后，警方也呼吁相關(guān)職能部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管?！按税钢?，嫌疑人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售銀行卡，購(gòu)買(mǎi)者先以其他物品名義在網(wǎng)上拍下，但嫌疑人實(shí)際寄出的則是冒名辦理的銀行卡?！泵窬榻B，嫌疑人還使用虛假身份信息注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)，這些行為亟需相關(guān)部門(mén)監(jiān)督、查處。

警方提示

看好自己的個(gè)人信息

2015年以來(lái)，江蘇全省公安機(jī)關(guān)共立銀行卡犯罪案件3178起，破案945起，抓獲犯罪嫌疑人914人，挽回?fù)p失2134.93萬(wàn)元。從查處的銀行卡犯罪情況看，以惡意透支為主的信用卡詐騙仍為銀行卡犯罪的主要類(lèi)型，同時(shí)偽卡盜刷的案件大幅上升，妨害信用卡管理案件仍然高發(fā)。封堵此類(lèi)案件，除了警方加大打擊力度外，廣大市民也應(yīng)加強(qiáng)防范，切勿泄露個(gè)人信息。

首先，市民應(yīng)妥善保管好自己的身份證、銀行卡，依法合規(guī)使用銀行卡，不得違法出售。買(mǎi)賣(mài)銀行卡行為同樣涉嫌違法犯罪，一經(jīng)查實(shí)，賣(mài)卡者同樣會(huì)被追究相關(guān)責(zé)任。

其次，市民應(yīng)妥善保管好個(gè)人信息，防止個(gè)人信息泄露引發(fā)的信用卡被盜刷以及被人冒領(lǐng)銀行卡。個(gè)人信息包括姓名、身份證號(hào)碼、電話號(hào)碼、家庭地址、電子郵件地址、個(gè)人職業(yè)信息等，一次不經(jīng)意的泄露可能會(huì)造成嚴(yán)重后果。犯罪分子可能冒用被害人的身份辦理信用卡、盜用賬戶或騙領(lǐng)信用卡，給被害人帶來(lái)直接或間接的經(jīng)濟(jì)損失。

最后，廣大市民應(yīng)妥善使用個(gè)人信用，根據(jù)個(gè)人能力消費(fèi)，不得濫用信用、惡意透支。使用信用卡惡意透支消費(fèi)產(chǎn)生逾期記錄，會(huì)出現(xiàn)負(fù)面的信用記錄，將來(lái)可能會(huì)影響到個(gè)人申請(qǐng)銀行貸款等業(yè)務(wù)。嚴(yán)格控制申領(lǐng)信用卡的數(shù)量，并根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行信用卡消費(fèi)，合理理財(cái)，以免背上無(wú)法承擔(dān)的債務(wù)。