陳天航+周淼葭

面對經(jīng)濟“新常態(tài)”，在經(jīng)濟增速換擋期和全面深化改革的攻堅期，郵儲銀行瀘州市分行始終堅持發(fā)展的主題不動搖，堅持走普惠金融與商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的道路，堅持提升服務實體經(jīng)濟的能力，在轉(zhuǎn)型、升級、創(chuàng)新中做了不懈努力，探索了不少新路，取得了一定的成效。

經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型升級

郵儲銀行瀘州市分行堅持“服務實體經(jīng)濟、服務中小微企業(yè)”的發(fā)展戰(zhàn)略，以個人商務貸款、中小微企業(yè)貸款為依托，通過引入政府、專家、媒體多方參與，將融資和融智結(jié)合，為瀘州企業(yè)打造了一個綜合性的金融服務平臺。

一是打造銀政合作平臺。與發(fā)改委、經(jīng)商委、農(nóng)工委、林業(yè)局等政府部門加強聯(lián)系，多次召開對接會等，明確合作內(nèi)容，助力地方經(jīng)濟發(fā)展。二是打造銀協(xié)合作平臺。推進與科協(xié)、個協(xié)、農(nóng)技協(xié)等的合作，不斷深化與關(guān)聯(lián)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的信貸合作。三是打造銀擔合作平臺。與瀘州當?shù)囟嗉覔９竞献?，通過引入多方擔保渠道，在企業(yè)融資條件受限的情況下，增加更多的融資路徑。四是打造銀企合作平臺。廣泛開展銀企對接活動，高效快捷達成融資合作，審批部門快速審核放款，推動了郵儲銀行瀘州市分行轉(zhuǎn)型升級發(fā)展成果的落地。五是打造銀保合作平臺。金融與保險結(jié)合的“銀保合作”為破解企業(yè)融資難、融資貴問題提供了新途徑。

通過以上五個平臺的搭建，較大滿足了瀘州市中小微企業(yè)貸款“短、小、頻、急”的需求，郵儲銀行瀘州市分行設計的額度循環(huán)支用貸款等六種還款方式，開辦的票據(jù)貼現(xiàn)和企業(yè)供應鏈融資業(yè)務，最大限度幫助企業(yè)節(jié)省利息開支，降低了融資成本。今年以來，該行辦理供應鏈融資累計18240萬元，中小微貸款131539萬元，惠及近10萬戶中小微企業(yè)主，其中40%的貸款資金流向了瀘州市的酒類企業(yè)，極大地支持了地方特色產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。郵儲銀行瀘州市分行轄內(nèi)的江陽區(qū)支行被總行授牌為“酒類特色支行”，瀘州老窖公司的各級經(jīng)銷商也成為該行供應鏈融資的重點企業(yè)。

“融資”“融智”加強普惠金融

在支持地方區(qū)域經(jīng)濟的過程中，針對中小微企業(yè)的特點，郵儲銀行瀘州市分行積極推動產(chǎn)品創(chuàng)新工作。從行業(yè)特色、業(yè)務模式、增加企業(yè)授信等方面，先后開發(fā)了園保貸、原酒抵押貸、政府采購貸、稅貸通、互惠貸、科技貸、小水電貸、流水貸、船舶貸、經(jīng)車貸等新產(chǎn)品，推出了“特色支行+產(chǎn)業(yè)”的信貸作業(yè)模式。

更是積極整合人、財、物、信息的優(yōu)勢社會資源，為融資企業(yè)提供信息交流、政策解讀、品牌傳播、渠道建設等綜合性升級服務，幫助企業(yè)獲得更多發(fā)展的機會，實現(xiàn)“融資”和“融智”的高效結(jié)合。可以說，從最初單純的信貸支持小微個體，到如今的一攬子綜合化金融服務，郵儲銀行瀘州市分行同瀘州中小微企業(yè)的成長緊密度越來越高。

除此之外，郵儲銀行瀘州市分行一直堅持“普之城鄉(xiāng)、惠之于民”的使命和責任，有效的、全方位的為廣大城鄉(xiāng)居民、農(nóng)戶和貧困人群提供價格合理、便捷安全的金融服務，不斷豐富產(chǎn)品和服務體系。成立至今，郵儲銀行瀘州市分行先后推出了青年創(chuàng)業(yè)貸款、煙農(nóng)小額貸款、家電行業(yè)貸款、新農(nóng)村建設建房貸款、家庭農(nóng)場（專業(yè)大戶）、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等一系列“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品。轄內(nèi)6個支行均獲得家庭農(nóng)場（專業(yè)大戶）、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款的業(yè)務開辦權(quán)，其中瀘縣支行、合江支行、納溪支行、江陽支行等4個支行累計發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款19筆，金額691萬元。支持了全市近10萬戶農(nóng)戶和貧困人群擺脫貧困，走上了致富的道路。

在創(chuàng)新工作方面，郵儲銀行瀘州分行緊跟“銀政合作”重點，加強“三農(nóng)”金融創(chuàng)新力度。長期以來由于缺少合適的抵押物，廣大農(nóng)戶和新型經(jīng)營主體貸款難、貸款貴未能實現(xiàn)有效突破，嚴重制約著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。為深入貫徹中央、省委全面深化改革的決策部署，進一步滿足“三農(nóng)”融資需求，推進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資貸款試點工作，瀘州市納溪區(qū)人民政府與郵儲銀行瀘州市納溪區(qū)支行共同確定了農(nóng)戶和各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可以將土地流轉(zhuǎn)收益保證、林權(quán)等為抵押物實現(xiàn)融資，用于化解農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難和擔保難的問題。2015年12月24日，納溪區(qū)支行在綜合評估客戶明某的770畝林地使用權(quán)、林木所有權(quán)和種植存續(xù)期的預期經(jīng)營收益等情況后，向其發(fā)放了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款200萬元。這是郵儲銀行瀘州市納溪區(qū)支行成為全省農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資試點貸款行后發(fā)放的首筆貸款，也成為該行對接農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，金融服務創(chuàng)新的破冰試水之舉。

同時，郵儲銀行瀘州市分行通過自身網(wǎng)絡優(yōu)勢，為城鄉(xiāng)居民搭建起了資金往來的綠色通道。郵儲銀行瀘州市分行一方面繼續(xù)做好代收代發(fā)、公共繳費等工作，另一方面廣泛地投入自助設備，加強業(yè)務宣傳和指導，較好地滿足了城鄉(xiāng)居民的需求。

在普及金融知識、服務“三農(nóng)”、服務小微企業(yè)方面，郵儲銀行瀘州市分行一直都是表率。郵儲銀行瀘州市分行、各縣（區(qū)）支行以宣傳月為契機，落實專人負責管理，專人、專柜負責日常宣傳，網(wǎng)點覆蓋面達到100%，將普惠金融活動不局限于宣傳月，而是進一步升華為常態(tài)化、日?；?，注重宣傳方式，取得實實在在的效果。一是轄內(nèi)有條件的支行、網(wǎng)點利用LED流動字幕進行宣傳；二是在街頭村社醒目處懸掛宣傳橫幅，明確宣傳主題、咨詢電話等，積極動員廣大群眾參與；三是各縣（區(qū)）支行成立“金融知識宣傳服務隊”開展“五進”宣傳，即深入基層，進社區(qū)、進單位、進企業(yè)、進園區(qū)、進學校，廣泛開展宣傳。服務隊員不僅進行了現(xiàn)場宣傳，發(fā)放金融宣傳資料，還進行了人民幣打假、殘損人民幣兌換、存貸款利率、小額貸款辦理程序等金融知識宣傳，并且對部分客戶朋友提出理財問題進行了詳細解答，得到了當?shù)厝罕姷囊恢潞迷u。普惠金融活動開展以來，郵儲銀行瀘州市分行及轄內(nèi)機構(gòu)共組織120人（次）深入各街道、企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)散發(fā)業(yè)務宣傳單20000多張，張貼宣傳畫2000張，贈送金融知識環(huán)保袋1000多份，通過微信、微博等發(fā)送各類宣傳短信1萬多條，各宣傳點現(xiàn)場接待咨詢3000多人次，電話咨詢2000多人次，宣傳內(nèi)容涵蓋了包括貸款、理財以及10多種金融服務產(chǎn)品，宣傳活動取得了預期效果。

在“送金融知識下鄉(xiāng)月”活動結(jié)束后，郵儲銀行瀘州市分行為了深入持久開展活動，采用得力措施，建立了開展活動的長效機制。一是充分認識金融知識普及非一日之功，需長期堅持宣傳，全行將進一步加大宣傳力度，擴大宣傳面和提高宣傳效率，從而加快金融知識的普及步伐。二是加強培訓，建立金融知識義務宣傳組，不定期深入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展“送金融知識”活動。三是加強工作督導。力爭把“送金融知識下鄉(xiāng)”活動這一利民的實事做出成效，以進一步普及金融知識，提高廣大群眾金融服務水平。

開拓創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展

下一步，郵儲銀行瀘州市分行將緊密結(jié)合瀘州市區(qū)域經(jīng)濟實際，開拓創(chuàng)新，精耕細作，提質(zhì)增效，合規(guī)經(jīng)營，確保瀘州市分行健康發(fā)展。

一是打造卓有成效的“三農(nóng)”合作平臺，突出平臺建設重點，積極爭取當?shù)卣跋嚓P(guān)部門更多的政策支持，在地方建設上獲取更多的機會。二是繼續(xù)加強“三農(nóng)”金融創(chuàng)新力度，在“一行一品”“一村一業(yè)”的基礎上合理控制小額貸款創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量，打造小額貸款“拳頭產(chǎn)品”，在一到兩個當?shù)靥厣袠I(yè)中占領市場主導地位。三是深化綜合營銷，提高客戶價值貢獻。以客戶經(jīng)理管理辦法為抓手，加強個人負債、資產(chǎn)、中間業(yè)務的產(chǎn)品聯(lián)動，以及實體網(wǎng)點與電子網(wǎng)絡的渠道聯(lián)動，強化綜合營銷，帶動低成本存款的增長。四是抓好公司業(yè)務發(fā)展，加快儲備項目進度，加快公司類資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)型升級。