劉英團(tuán)

去年11月，云南公安機(jī)關(guān)在工作中發(fā)現(xiàn)，老撾南塔?。ㄖ?、老邊境）有一批中國(guó)人涉嫌從事跨國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，作案嫌疑人達(dá)數(shù)百名。經(jīng)艱苦細(xì)致的偵查，工作組逐漸查明，該電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙盤(pán)踞在老撾邊境，購(gòu)置或租賃當(dāng)?shù)鼐频曜鳛樵p騙犯罪窩點(diǎn)，并仿冒境外知名博彩網(wǎng)頁(yè)設(shè)置虛假賭博網(wǎng)站，誘騙國(guó)內(nèi)博彩愛(ài)好者投注賭博，通過(guò)后臺(tái)人為控制開(kāi)獎(jiǎng)結(jié)果、誘騙參與賭博者不斷追加賭注等方式詐騙錢(qián)財(cái)。經(jīng)初步調(diào)查，該犯罪團(tuán)伙所實(shí)施的詐騙案件涉及全國(guó)大部分省市，受害人逾千名，涉案金額2億余元。

電信詐騙已經(jīng)影響到社會(huì)穩(wěn)定和人民群眾的安全感。盡管對(duì)冒充快遞、中獎(jiǎng)等的低段位騙術(shù)已形成成熟的社會(huì)免疫機(jī)制。但是，“道高一尺，魔高一丈。”隨著大數(shù)據(jù)的迅速發(fā)展而衍生出更多欺騙性更大、靶向性更強(qiáng)的新型犯罪手法。種種跡象顯示，電信詐騙的“局”正在升級(jí)，從最初的中獎(jiǎng)、房租匯款，到網(wǎng)銀升級(jí)、郵包藏毒、退稅補(bǔ)貼，再到冒充公檢法人員、稅務(wù)人員，偽造網(wǎng)上通緝令等，通訊信息詐騙類(lèi)型已擴(kuò)展到數(shù)十種，并且從過(guò)去“亂槍打鳥(niǎo)、漫天撒網(wǎng)”向“鎖定信息、精準(zhǔn)下套”轉(zhuǎn)變?！捌綍r(shí)也聽(tīng)過(guò)一些案例，了解過(guò)詐騙犯罪的方式，但當(dāng)時(shí)就好像吃了‘迷魂藥’，被騙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)?！痹谛形闹?，有一親戚被電信詐騙精準(zhǔn)地騙走了八九千元錢(qián)，要不是向他人借錢(qián)被拒，估計(jì)損失會(huì)更大?；叵肫甬?dāng)時(shí)的情況，她心有余悸地說(shuō)：“騙子太厲害了，如果當(dāng)時(shí)手里有更多的錢(qián)，或者借來(lái)更多的錢(qián)，我也肯定全部匯給人家了?！?/p>

隱蔽化作案，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，企業(yè)化運(yùn)作，跨境跨國(guó)犯罪——這是近年來(lái)電信詐騙犯罪的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。公安部的數(shù)據(jù)顯示，2011年、2012年、2013年、2014年全國(guó)通訊信息詐騙分別發(fā)案10萬(wàn)起、17萬(wàn)起、30萬(wàn)起、50萬(wàn)起，年均增長(zhǎng)70%以上。2015年全國(guó)電信詐騙案數(shù)預(yù)計(jì)依然呈持續(xù)上升的態(tài)勢(shì)。電信詐騙等新型網(wǎng)絡(luò)違法行為的受害者少則數(shù)月、數(shù)年的收入，多則一生的積蓄瞬間化為烏有，數(shù)百萬(wàn)、上千萬(wàn)甚至數(shù)千萬(wàn)元的大案屢有發(fā)生，損失慘重。公安部的數(shù)據(jù)顯示，每年因通訊信息詐騙導(dǎo)致的民眾損失達(dá)100余億元，平均單筆金額超過(guò)5萬(wàn)元。

盡管電信詐騙泛濫、被騙金額屢攀新高，但破案率和贓款的追回率卻非常低。警方內(nèi)部消息表明，目前各地通訊信息詐騙的破案率不足5%，在被破獲的案件中，贓款的追回率同樣也不足5%。而且，還有不少隱性的案件還沒(méi)有被披露出來(lái)。一方面，很多受害者因損失不致影響生活，或者基于“面子”、“聲譽(yù)”上的考慮，就沒(méi)有報(bào)案，或者拒絕配合警方的調(diào)查、取證;另一方面，此類(lèi)案件偵破面臨著技術(shù)、查證等諸多難題，受理案件的基層公安機(jī)關(guān)偵查手段有限，部分基層民警處于“小案不愿辦，大案辦理難”的窘境。尤其是后一種情況，加劇了電信詐騙的猖獗。當(dāng)然，法律對(duì)電信詐騙犯罪按普通的詐騙罪定罪量刑，也在一定程度上消弭了法律的懲戒力、威懾力。正如我在此前的一篇評(píng)論中所言，“回報(bào)高，違法成本卻如此之低，犯罪分子自然會(huì)肆無(wú)忌憚的猖狂作案。”從警方已破獲的案件看，逾九成電信詐騙案件是通過(guò)改號(hào)電話(huà)實(shí)施的——詐騙團(tuán)伙租用境外服務(wù)器，將網(wǎng)絡(luò)改號(hào)軟件連接到服務(wù)器上，以此虛擬國(guó)家機(jī)關(guān)來(lái)電，騙取人們信任，給受害者造成嚴(yán)重?fù)p失。從法律（或程序）上看，境外撥打到境內(nèi)的電話(huà)應(yīng)通過(guò)“國(guó)際關(guān)口局”這一篩選、過(guò)濾等監(jiān)管環(huán)節(jié)。但是，不法分子往往與國(guó)內(nèi)一些不法網(wǎng)絡(luò)公司人員勾結(jié)，通過(guò)境內(nèi)外服務(wù)器鏈接直接進(jìn)入國(guó)內(nèi)服務(wù)器，并通過(guò)中繼網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換，再進(jìn)入運(yùn)營(yíng)商通信網(wǎng)絡(luò)，從而繞過(guò)“國(guó)際關(guān)口局”這道“馬奇諾防線(xiàn)”。

當(dāng)然，每一起電信詐騙的受害人也應(yīng)當(dāng)反思，城里人、年輕人和高學(xué)歷的人也不要心存僥幸。據(jù)警方統(tǒng)計(jì)，上當(dāng)受騙的早已不是婦女、老年人的“專(zhuān)利”。相反，“中招”的人群年輕化、高智化現(xiàn)象日顯突出。在受騙事主中，80后、90后人群已日漸成為電信詐騙受騙者的“主力”。其中，在去年的電信詐騙案中，受害者年齡在20至40歲之間的人數(shù)占了總數(shù)的68.61%。受害者中不乏領(lǐng)導(dǎo)干部、高校教師、企業(yè)高管、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員等。

餡餅的背后是陷阱。臨近春節(jié)，“騙子也要趕緊‘賺點(diǎn)錢(qián)’回家過(guò)年呀！”盡管一些朋友自信滿(mǎn)滿(mǎn)的，“電信詐騙也騙不到我，我反正也沒(méi)錢(qián)?！逼鋵?shí)，騙子從來(lái)不怕被騙的對(duì)象沒(méi)有錢(qián)，不是有不少人借錢(qián)給騙子嗎？所以，還是謹(jǐn)慎點(diǎn)吧。當(dāng)然，不少人之所以被騙，根本的原因還是“貪心”。比如，說(shuō)你中獎(jiǎng)了，或者有高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品等著您坐等發(fā)財(cái)，一些眼紅的人就急不可耐地往前沖，結(jié)果上當(dāng)了。俗話(huà)說(shuō)，“天上不會(huì)掉餡餅?！本退闾焐系袅损W餅，您就有那么好的運(yùn)氣，恰巧被餡餅砸中？所以，如果碰到這等“好事”，能多留個(gè)心眼，絕對(duì)能減少上當(dāng)受騙的幾率。

詐騙手法再怎么防不勝防，萬(wàn)變不離其宗，都是“沖錢(qián)來(lái)”！所以，每個(gè)人都應(yīng)長(zhǎng)點(diǎn)心，凡是陌生電話(huà)不要回?fù)?。同時(shí)，凡是涉及個(gè)人隱私信息的，幾乎肯定是電信詐騙。因?yàn)橄胥y行卡、身份證信息、賬戶(hù)和密碼等個(gè)人信息及隱私是受法律嚴(yán)格保護(hù)的，非經(jīng)法定程序，任何單位和個(gè)人不得非法利用。當(dāng)然，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品讓財(cái)富保值增值是必要的。但是，收益過(guò)高，比如年收益率超過(guò)15%的產(chǎn)品就要小心了。不懂沒(méi)關(guān)系，不懂可以去銀行咨詢(xún)理財(cái)專(zhuān)家。

重拳出擊、重典治亂。從警方公布的案例來(lái)看，實(shí)施電信詐騙主要借助兩條渠道，一是通信線(xiàn)路，二是銀行網(wǎng)絡(luò)。騙子通過(guò)通信線(xiàn)路與受害者聯(lián)系，進(jìn)行誘騙;受害者受騙，把錢(qián)存入“安全賬號(hào)”，騙子通過(guò)銀行網(wǎng)絡(luò)將錢(qián)快速提走。由于這兩條渠道的監(jiān)管不力，致使電信詐騙等新型網(wǎng)絡(luò)犯罪屢打不絕。換句話(huà)說(shuō)，除去受害人警惕性不高等因素之外，電信和金融系統(tǒng)在詐騙行為中也起著推波助瀾的作用。比如，部分電信運(yùn)營(yíng)商、電信增值服務(wù)商在將業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包后，并未采取有效的監(jiān)管機(jī)制，因此違規(guī)經(jīng)營(yíng)、管理松懈的現(xiàn)象較為普遍。再比如，有些銀行對(duì)批量開(kāi)卡、委托辦卡審核把關(guān)不嚴(yán)，犯罪分子通過(guò)一些渠道輕松獲得了“無(wú)名銀行卡”，在作案后將其扔掉，逃避追捕。對(duì)于電信、銀行制度上或機(jī)制上的缺陷所導(dǎo)致的電信詐騙，公安、司法機(jī)關(guān)有責(zé)任以“司法建議”的形式要求其堵塞漏洞。

防治電信詐騙應(yīng)有頂層設(shè)計(jì)，尤應(yīng)建立起“標(biāo)本兼治、綜合治理、齊抓共管、落實(shí)責(zé)任”工作方針。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)國(guó)際執(zhí)法合作，完善警務(wù)合作工作機(jī)制，不斷提高跨國(guó)跨境打擊犯罪能力。從實(shí)踐來(lái)看，自國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建立了由公安部、工信部、中宣部、中國(guó)人民銀行等23個(gè)部門(mén)和單位組成的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議制度以來(lái)，僅2個(gè)月就破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件16708起，抓獲犯罪嫌疑人5825名，打掉團(tuán)伙927個(gè);各商業(yè)銀行共阻截電信詐騙案件6000余起，成功攔截被騙金額1.4億余元，清理非實(shí)名銀行賬戶(hù)7900個(gè)，凍結(jié)賬戶(hù)4.2萬(wàn)個(gè);各電信企業(yè)共攔截改號(hào)網(wǎng)絡(luò)詐騙電話(huà)64.1萬(wàn)次，查處非實(shí)名電話(huà)卡、上網(wǎng)卡、寬帶業(yè)務(wù)18萬(wàn)戶(hù)，關(guān)停違法電話(huà)號(hào)碼5萬(wàn)余個(gè)。同時(shí)，公安部赴印尼成功搗毀電信詐騙犯罪窩點(diǎn)8處，抓獲犯罪嫌疑人224名;赴柬埔寨工作組聯(lián)手柬埔寨警方、移民局聯(lián)合開(kāi)展抓捕行動(dòng)，成功搗毀網(wǎng)絡(luò)詐騙窩點(diǎn)3個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人168名。其中，共有254名電信詐騙犯罪嫌疑人被中國(guó)警方押解回國(guó)。

針對(duì)電信詐騙這一社會(huì)頑疾，既要“防”電信詐騙，也更要“堵”。首先，不斷創(chuàng)新打防管控機(jī)制，著力提升源頭監(jiān)管能力，切實(shí)形成綜合治理的良好格局。同時(shí)，還應(yīng)從立法層面入手，盡快修改《刑法》等相關(guān)法律，一是降低電信詐騙的入刑門(mén)檻;二是改以詐騙行為而不是金額為立案的量刑標(biāo)準(zhǔn)。其次，建立預(yù)警機(jī)制，其重點(diǎn)是強(qiáng)化電信運(yùn)營(yíng)商及金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。

一言而蔽之，防范“防不勝防”的電信詐騙，需要的是系統(tǒng)化解決方案，即用戶(hù)、運(yùn)營(yíng)商、公安、銀行的聯(lián)手。通過(guò)用戶(hù)舉報(bào)，電信運(yùn)營(yíng)商可以實(shí)現(xiàn)對(duì)詐騙電話(huà)的屏蔽;借助大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，銀行可以與公安部門(mén)聯(lián)網(wǎng)，對(duì)通訊信息詐騙涉案賬戶(hù)的相應(yīng)操作提示風(fēng)險(xiǎn)。其中，既需要公安、司法機(jī)關(guān)、電信部門(mén)和銀行聯(lián)手，加大打擊力度，也需要規(guī)范電信運(yùn)營(yíng)秩序、嚴(yán)格銀行等金融機(jī)構(gòu)的管理，讓詐騙犯罪分子無(wú)機(jī)可乘，從而切實(shí)地履行起保護(hù)公民權(quán)益的法律責(zé)任。